Les taux immobiliers de LCL

Les différents types de crédits immobiliers disponibles chez LCL

Le LCL propose une gamme diversifiée de solutions de financement pour répondre aux projets immobiliers des particuliers. Que vous soyez à la recherche d'une résidence principale, d'une résidence secondaire ou d'un investissement locatif, l'établissement adapte ses offres en fonction de la nature de l'acquisition et de votre stratégie patrimoniale. Les structures de crédit sont conçues pour offrir un équilibre entre sécurité du taux et souplesse de remboursement, permettant ainsi de s'ajuster aux évolutions de la vie des emprunteurs.

Le prêt immobilier à taux fixe pour une sécurité maximale

La solution la plus plébiscitée chez LCL demeure le prêt à taux fixe. Ce dispositif permet de figer le taux d'intérêt dès la signature de l'offre, garantissant que le coût du crédit reste identique sur toute la durée du contrat, que ce soit sur 15, 20 ou 25 ans. Pour l'emprunteur, c'est l'assurance d'une visibilité totale sur son budget sans subir les fluctuations des marchés financiers. Le tableau d'amortissement définit précisément la part de capital et la part d'intérêts remboursées chaque mois, offrant une gestion sereine du patrimoine immobilier sur le long terme.

Le prêt In Fine pour les stratégies d'investissement

Pour les investisseurs avertis, LCL met en place le prêt In Fine. Contrairement à un crédit classique où l'on rembourse du capital chaque mois, le prêt In Fine ne prévoit le remboursement du capital qu'en une seule fois, à l'échéance du crédit. Durant toute la durée de l'emprunt, les mensualités ne sont composées que des intérêts et de l'assurance. Ce montage est particulièrement efficace pour déduire les intérêts d'emprunt des revenus fonciers et ainsi optimiser sa fiscalité. En complément, la banque demande généralement l'adossement d'un produit d'épargne pour constituer le capital nécessaire au remboursement final.

Le prêt relais pour faciliter la transition immobilière

Le LCL accompagne également les propriétaires qui souhaitent acquérir un nouveau bien avant d'avoir vendu leur logement actuel. Le prêt relais permet de débloquer une avance de trésorerie correspondant à une partie de la valeur nette du bien en vente (généralement entre 60 % et 80 %). Cela permet de financer l'apport ou l'achat de la nouvelle résidence sans attendre la transaction notariale du premier bien. Cette solution de court terme évite de laisser passer une opportunité immobilière. Une fois la vente réalisée, le prêt relais est soldé intégralement, sans frais de remboursement anticipé si cela est prévu contractuellement.

Comment LCL détermine-t-il votre taux d'intérêt personnalisé ?

Le LCL ne propose pas un taux unique à tous ses clients. Chaque dossier fait l'objet d'une étude approfondie visant à établir un profil de risque. Plusieurs paramètres financiers, professionnels et comportementaux entrent en ligne de compte pour fixer le taux nominal qui sera appliqué à l'offre de prêt. La banque cherche à équilibrer sa prise de risque avec la rentabilité globale de la relation client.

L'analyse de la solvabilité et du taux d'endettement

La première étape pour déterminer votre taux chez LCL est le calcul de votre capacité de remboursement. La banque analyse scrupuleusement vos revenus nets et les compare à vos charges fixes. Le taux d'endettement, qui ne doit généralement pas dépasser 35 %, est un indicateur clé. Toutefois, le "reste à vivre" est tout aussi important : il s'agit de la somme restante pour subvenir aux besoins du foyer après paiement de la mensualité. Un reste à vivre confortable permet souvent d'obtenir des conditions de taux plus favorables, car il minimise le risque de défaut de paiement.

La stabilité professionnelle et la pérennité des revenus

Le statut professionnel influence directement la confiance accordée par le LCL. Les emprunteurs bénéficiant d'un Contrat à Durée Indéterminée (CDI) ayant validé leur période d'essai, ou les fonctionnaires, accèdent plus facilement aux barèmes de taux les plus bas. Pour les professions libérales, artisans ou chefs d'entreprise, la banque demande généralement les trois derniers bilans pour s'assurer de la stabilité des revenus sur la durée. Une ancienneté solide dans le même secteur d'activité est perçue comme un gage de sécurité supplémentaire qui peut justifier une décote sur le taux d'intérêt.

L'importance de la relation globale avec la banque

Le crédit immobilier est souvent perçu par le LCL comme un levier de fidélisation. Le taux personnalisé peut varier en fonction de votre volonté de faire de l'établissement votre banque principale. La domiciliation des revenus est un élément de négociation standard, mais la souscription à d'autres services (assurance habitation, protection de la famille, produits d'épargne) peut inciter le conseiller à réduire sa marge sur le taux du crédit. Plus la relation est perçue comme globale et pérenne, plus la banque est encline à proposer un taux d'intérêt compétitif.

L'impact de l'apport personnel sur votre barème de taux chez LCL

L'apport personnel est un facteur déterminant dans la construction de l'offre de prêt chez LCL. Il représente l'épargne que vous injectez directement dans votre projet immobilier. Plus cet apport est élevé, plus il rassure la banque sur votre capacité d'épargne et sur le sérieux de votre projet, ce qui influe directement sur le barème de taux appliqué.

Le seuil des 10 % pour couvrir les frais annexes

D'une manière générale, le LCL demande au minimum un apport couvrant les frais de notaire et les frais de dossier, soit environ 10 % du montant de l'acquisition. Disposer de cette somme est souvent la condition nécessaire pour que le dossier soit instruit. Sans apport, le financement à 110 % est devenu extrêmement rare et reste réservé à des profils à très haut potentiel. En apportant au moins les frais, vous prouvez à la banque que vous n'empruntez que la valeur réelle du bien, ce qui limite son risque en cas de revente forcée.

Les tranches de taux selon la quotité d'apport

Le LCL utilise des grilles tarifaires segmentées en fonction du pourcentage d'apport. Un emprunteur qui apporte 20 % ou plus du prix d'achat bénéficiera presque systématiquement d'un taux inférieur à celui qui n'apporte que 10 %. L'apport réduit le montant total emprunté et, par conséquent, la durée du crédit ou le montant des mensualités. Cette prise de risque partagée entre l'emprunteur et la banque permet à cette dernière de proposer des conditions préférentielles, récompensant ainsi l'effort d'épargne préalable réalisé par le client.

L'apport comme levier de négociation sur le coût total

Au-delà du taux nominal, un apport important chez LCL permet de réduire le coût global de l'assurance emprunteur et des intérêts cumulés. En empruntant moins, vous payez moins d'intérêts sur la durée. De plus, si l'apport permet de passer sous certains seuils de durée (par exemple passer de 20 ans à 15 ans de remboursement), le gain sur le taux est souvent significatif. Le conseiller pourra utiliser l'importance de votre épargne disponible comme un argument pour obtenir une dérogation de taux auprès de sa direction régionale.

Le profil emprunteur privilégié par LCL : revenus, gestion de compte et épargne

Pour accorder un financement immobilier aux meilleures conditions, le LCL dresse un portrait-robot de l'emprunteur idéal. Si la banque accompagne une grande variété de profils, certains critères favorisent l'obtention d'un accord rapide et d'un taux préférentiel. La cohérence entre votre situation actuelle et votre projet futur est scrupuleusement examinée.

Une gestion de compte irréprochable

Avant même d'étudier vos revenus, le LCL analyse la manière dont vous gérez votre argent au quotidien. Les trois derniers relevés de compte sont examinés à la loupe. L'absence d'incidents de paiement, de découverts non autorisés ou de commissions d'intervention est primordiale. Une gestion rigoureuse indique à la banque que vous saurez intégrer la mensualité de votre crédit immobilier dans votre budget sans difficulté. Un profil avec des revenus modestes mais une gestion exemplaire sera souvent mieux perçu qu'un profil aux revenus élevés mais présentant des comptes à découvert.

La capacité d'épargne résiduelle

Le LCL apprécie particulièrement les emprunteurs qui ne vident pas totalement leurs comptes pour constituer leur apport. Conserver une épargne résiduelle (ou épargne de précaution) après l'achat est un signal fort de solidité financière. Cela démontre que vous êtes capable de faire face à des imprévus (travaux, changement de chaudière, aléas de la vie) sans que cela n'affecte votre capacité à rembourser votre prêt. Les profils ayant des produits d'épargne active au sein de la banque ou prêts à y être transférés sont particulièrement privilégiés lors des phases de négociation.

La cohérence du saut de charge

Le LCL étudie ce que l'on appelle le "saut de charge", c'est-à-dire la différence entre votre loyer actuel et votre future mensualité de crédit. Si vous payez aujourd'hui 800 € de loyer et que votre future mensualité s'élève à 850 €, le saut de charge est faible (50 €), ce qui rassure la banque sur votre capacité d'adaptation. Si le saut de charge est important, la banque vérifiera si vous avez réussi à épargner chaque mois une somme équivalente à cette différence au cours des dernières années. Cette preuve de discipline financière est un atout majeur pour valider votre profil d'emprunteur.

Pourquoi les taux de LCL peuvent-ils varier selon votre direction régionale ?

Le LCL est organisé en plusieurs directions régionales qui disposent d'une certaine autonomie en matière de politique commerciale. Cette structure explique pourquoi un emprunteur peut observer de légères différences de taux pour un même profil selon qu'il se situe en Île-de-France, en Rhône-Alpes ou en Bretagne.

L'autonomie de décision des directions régionales

Chaque direction régionale du LCL gère ses propres objectifs de conquête de clientèle et ses propres budgets. En fonction de sa stratégie locale, une région peut décider d'être plus agressive sur les taux immobiliers pour attirer de nouveaux clients ou pour contrer une offensive d'une banque concurrente sur son territoire. Cette liberté tarifaire permet au LCL de s'adapter finement aux spécificités de chaque bassin d'emploi et de chaque marché immobilier local, entraînant des variations de quelques points de base d'une zone à l'autre.

La prise en compte de la concurrence locale

Le marché bancaire n'est pas uniforme sur tout le territoire. Dans certaines régions, la concurrence des banques mutualistes ou d'autres réseaux nationaux est particulièrement forte. Pour rester compétitif, le LCL ajuste ses barèmes régionaux afin de s'aligner ou de se démarquer. Les conseillers en agence disposent de marges de manoeuvre définies par leur direction régionale pour adapter les offres en fonction des propositions que les clients pourraient obtenir ailleurs, faisant de la localisation géographique un facteur non négligeable dans le coût final du crédit.

La disparité des prix de l'immobilier

Les risques de valorisation du patrimoine ne sont pas identiques partout. Le LCL prend en compte la liquidité du marché immobilier régional. Dans une zone où la demande est forte et les prix stables, le risque sur la garantie réelle (le bien immobilier) est moindre, ce qui peut se traduire par des conditions de taux plus attractives. À l'inverse, dans des secteurs géographiques où le marché est plus atone, la banque peut appliquer une légère prime de risque. Cette approche territoriale garantit une gestion prudente des engagements de la banque tout en restant au plus près de la réalité économique des emprunteurs.

Les solutions de financement spécifiques : Prêt à Taux Zéro (PTZ) et prêts aidés

Le LCL est un partenaire actif des dispositifs publics visant à faciliter l'accession à la propriété. En intégrant des prêts aidés dans votre plan de financement, la banque permet de réduire le coût moyen de votre crédit. Ces solutions sont soumises à des conditions réglementaires strictes mais offrent un avantage financier indéniable.

Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) pour les primo-accédants

Le Prêt à Taux Zéro est un dispositif de l'État distribué par le LCL. Il s'adresse aux personnes n'ayant pas été propriétaires de leur résidence principale au cours des deux dernières années. Ce prêt permet de financer une partie de l'acquisition (jusqu'à 40 % ou 50 % selon les zones) sans aucun intérêt à payer. Le montant accordé dépend de la localisation du bien, du nombre d'occupants et des revenus du foyer. Le conseiller LCL procède généralement à un lissage de crédit pour que la mensualité globale reste constante malgré la coexistence du PTZ et du prêt principal.

Le Prêt à l'Accession Sociale (PAS)

Le Prêt à l'Accession Sociale est une autre solution proposée par le LCL pour les ménages aux revenus modestes. Le PAS permet de financer la totalité de l'opération (hors frais de notaire) à des taux plafonnés par l'État. L'un de ses avantages majeurs est qu'il peut ouvrir droit aux aides au logement et qu'il bénéficie d'une garantie de l'État. En contrepartie, ce prêt impose des conditions de ressources et doit concerner la résidence principale de l'emprunteur. C'est un outil de sécurisation du parcours résidentiel particulièrement utile pour les familles.

Les prêts conventionnés et aides locales

Au-delà des dispositifs nationaux, le LCL peut intégrer des prêts conventionnés qui ne sont pas soumis à des plafonds de ressources. Ces prêts offrent une sécurité réglementaire et peuvent être complétés par des aides locales accordées par certaines mairies ou départements. La banque examine également les droits acquis via l'épargne logement (PEL ou CEL) pour proposer des taux contractuels si ceux-ci sont plus avantageux que les taux de marché actuels. L'expertise du conseiller consiste à combiner ces différentes briques pour optimiser le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) de l'opération.

L'assurance de prêt immobilier LCL : influence sur le TAEG et garanties proposées

L'assurance emprunteur est un élément indissociable du crédit immobilier au LCL. Elle garantit le remboursement de tout ou partie du prêt en cas de décès, d'invalidité ou d'incapacité de travail. Son coût est intégré dans le calcul du TAEG, ce qui peut influencer significativement le coût réel de votre investissement sur le long terme.

Le contrat groupe LCL et ses garanties

Le LCL propose un contrat d'assurance de groupe qui offre une couverture complète et mutualisée. Les garanties décès et Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA) sont systématiquement exigées. Pour l'achat d'une résidence principale, la banque demande généralement des garanties complémentaires comme l'Incapacité Temporaire Totale de travail (ITT). Le contrat groupe présente l'avantage d'une adhésion simplifiée et d'une gestion intégrée au crédit, avec des tarifs qui dépendent de l'âge de l'emprunteur, de son état de santé et de son statut de fumeur ou non-fumeur.

L'impact du taux d'assurance sur le coût total

Le coût de l'assurance peut parfois représenter une part importante de la mensualité, surtout pour les emprunteurs plus âgés ou présentant des risques de santé. Au LCL, comme ailleurs, ce coût s'ajoute aux intérêts du prêt pour former le TAEG. Il est donc crucial de ne pas regarder uniquement le taux nominal du crédit, mais bien le coût global assurance incluse. Une différence de quelques points de base sur le taux d'assurance peut générer des économies de plusieurs milliers d'euros sur la durée totale du remboursement, rendant la comparaison entre les offres indispensable.

La délégation d'assurance et la liberté de choix

Conformément à la réglementation actuelle (lois Lagarde, Hamon et Lemoine), vous avez la liberté de choisir une assurance externe à celle du LCL, à condition que le contrat présente des garanties équivalentes. Vous pouvez effectuer cette démarche dès la signature du prêt ou à tout moment durant la vie du crédit. La banque ne peut pas augmenter votre taux d'intérêt si vous choisissez une délégation d'assurance. Cette mise en concurrence est souvent le meilleur levier pour réduire le TAEG, notamment pour les emprunteurs jeunes et en bonne santé qui peuvent bénéficier de tarifs très attractifs sur le marché extérieur.

Frais de dossier et solutions de cautionnement : les coûts annexes chez LCL

Le montage d'un dossier de crédit immobilier au LCL génère des frais annexes qu'il convient d'anticiper dans votre plan de financement. Ces coûts correspondent d'une part au travail administratif de la banque et d'autre part aux garanties nécessaires pour protéger l'établissement prêteur en cas de défaillance de l'emprunteur.

Les frais de dossier bancaires

Les frais de dossier sont prélevés par le LCL pour l'étude et le montage de votre financement. Leur montant varie selon la complexité de l'opération (achat en direct, via une SCI, prêt relais, etc.) et les éventuelles promotions commerciales en cours. Ces frais sont souvent forfaitaires mais peuvent faire l'objet d'une négociation. Un client fidèle ou présentant un dossier particulièrement solide pourra plus facilement obtenir une réduction, voire une exonération totale de ces frais, allégeant ainsi l'apport personnel nécessaire au départ.

La garantie Crédit Logement : la solution souple

Le LCL privilégie fréquemment le recours au cautionnement mutuel via Crédit Logement. Au lieu d'inscrire une hypothèque sur le bien, vous versez une somme au fonds de garantie mutuelle. Cette solution présente plusieurs avantages : elle est rapide à mettre en place, n'exige pas d'acte notarié spécifique et permet de récupérer une partie de la contribution versée à la fin du prêt. De plus, en cas de revente anticipée du bien, il n'y a pas de frais de mainlevée d'hypothèque à payer, ce qui rend cette garantie très économique sur la durée.

L'hypothèque et le Privilège de Prêteur de Deniers (PPD)

Dans certains cas, notamment si la caution mutuelle est refusée, le LCL peut exiger une garantie réelle comme l'hypothèque ou le PPD. Ces garanties sont enregistrées par le notaire au service de la publicité foncière. Elles engendrent des taxes et des frais d'acte plus élevés que le cautionnement. L'hypothèque permet à la banque de saisir le bien pour le vendre en cas d'impayés prolongés. C'est une garantie solide pour l'établissement, mais plus rigide pour l'emprunteur, notamment en raison des frais de mainlevée qui s'appliquent si vous soldez votre crédit avant son terme initial.

Comment négocier et obtenir le meilleur taux de crédit chez LCL ?

Obtenir le meilleur taux chez LCL ne dépend pas uniquement du marché global mais aussi de votre capacité à valoriser votre dossier. La négociation commerciale est une étape clé où chaque argument compte pour inciter la banque à réduire sa marge et vous proposer une offre compétitive par rapport à la concurrence.

Préparer un dossier complet et transparent

La première règle pour bien négocier avec le LCL est la transparence. Fournissez dès le premier rendez-vous tous les documents nécessaires : justificatifs de revenus, relevés de compte, avis d'imposition et preuve d'apport. Un dossier bien organisé gagne la confiance du conseiller et facilite le travail des analystes crédits. Plus votre situation est claire, plus le conseiller dispose d'arguments pour défendre votre dossier auprès de sa hiérarchie et obtenir une dérogation de taux ou un geste sur les frais annexes.

Mettre en avant la rentabilité globale

Le LCL est sensible à la valeur globale de votre profil. Si vous êtes un nouveau client, montrez que vous êtes prêt à faire de l'établissement votre partenaire principal. La domiciliation des salaires est le point de départ, mais proposer le transfert de votre épargne ou la souscription de contrats d'assurance peut faire la différence. Si vous êtes déjà client, mettez en avant votre fidélité et le fait que vous n'avez jamais eu d'incident de paiement. La banque préfère souvent baisser ses marges sur le taux pour conserver ou attirer un client multi-équipé sur le long terme.

Comparer pour mieux argumenter

La connaissance du marché est indispensable pour une négociation efficace. Renseignez-vous sur les taux pratiqués par les concurrents pour un profil similaire au vôtre. Arriver en rendez-vous avec des éléments de comparaison concrets montre au conseiller LCL que vous êtes un emprunteur averti. Sans forcément entrer dans une confrontation, mentionner une offre concurrente sérieuse incite souvent la banque à faire un effort supplémentaire pour s'aligner ou proposer un avantage exclusif qui rendra son offre plus attractive globalement.

La flexibilité du crédit LCL : modulation des mensualités et options de pause

Un crédit immobilier s'inscrit dans la durée, et votre situation financière peut évoluer. Le LCL propose des options de flexibilité pour adapter vos mensualités aux aléas de la vie, qu'il s'agisse d'une augmentation de revenus ou, au contraire, d'un besoin de souffler financièrement.

La modulation des échéances à la hausse ou à la baisse

La plupart des prêts immobiliers chez LCL intègrent des clauses de modulation. Si vos revenus augmentent, vous pouvez demander à accroître vos mensualités. Cela permet de rembourser le capital plus rapidement et de réduire la durée totale du prêt, générant ainsi des économies substantielles sur les intérêts. À l'inverse, en cas de baisse de revenus, vous pouvez demander à diminuer vos échéances, ce qui allongera la durée du crédit mais allègera votre charge mensuelle immédiate. Ces modifications sont généralement soumises à certaines conditions de plafond et de durée.

Les options de pause ou report de mensualités

En cas de coup dur temporaire (chômage, maladie, travaux imprévus), le LCL peut proposer des options de suspension de remboursement. Le report peut être partiel (vous ne payez que les intérêts et l'assurance) ou total (vous ne payez que l'assurance). Cette pause permet de stabiliser sa situation financière pendant quelques mois sans tomber dans l'irrégularité. Il est important de noter que ces pauses allongent la durée du prêt et augmentent son coût global, mais elles constituent une sécurité psychologique et financière précieuse pour l'emprunteur.

Le lissage pour gérer plusieurs lignes de prêt

Si votre financement au LCL combine plusieurs prêts (un prêt principal et un prêt aidé comme le PTZ par exemple), la banque peut mettre en place un lissage. Cette technique consiste à ajuster les mensualités de chaque prêt pour que le montant total prélevé sur votre compte soit identique chaque mois pendant toute la durée du financement. Cela évite les "sauts" de mensualité brutaux lorsque l'un des prêts arrive à son terme, offrant ainsi une gestion budgétaire fluide et prévisible dès le début du projet.

Renégocier ou racheter son prêt immobilier chez LCL : les étapes à suivre

Lorsque les taux du marché sont nettement inférieurs au taux de votre crédit actuel, il est judicieux d'envisager une révision de vos conditions. Vous pouvez tenter une renégociation interne avec le LCL ou opter pour un rachat de crédit par un autre établissement. Ces démarches visent à réduire vos mensualités ou la durée de votre remboursement.

La renégociation interne avec son conseiller LCL

La renégociation consiste à demander à votre agence LCL actuelle d'abaisser le taux d'intérêt de votre prêt. L'avantage principal est la simplicité : vous ne changez pas de banque, vous conservez vos garanties et évitez de nouveaux frais de notaire. La banque étudiera votre demande en fonction de l'évolution du marché et de la qualité de votre relation client. Si la demande est acceptée, un avenant au contrat sera signé. Des frais de dossier pour renégociation seront généralement appliqués, mais l'opération reste souvent plus rapide qu'un rachat externe.

Le rachat de crédit par une banque concurrente

Si la proposition de renégociation du LCL ne vous satisfait pas, vous pouvez faire racheter votre prêt par une autre banque. Cette dernière soldera votre dette auprès du LCL et mettra en place un nouveau crédit à un taux plus bas. Attention toutefois aux frais : vous devrez payer des Indemnités de Remboursement Anticipé (IRA) au LCL (souvent 3 % du capital restant dû plafonnés à 6 mois d'intérêts), ainsi que de nouveaux frais de garantie et de dossier. Un rachat n'est rentable que si l'économie réalisée sur les intérêts est supérieure à l'ensemble de ces frais de transfert.

Calculer la rentabilité de l'opération

Pour qu'une renégociation ou un rachat au LCL soit intéressant, il est d'usage de considérer trois critères : l'écart de taux doit être d'au moins 0,70 % à 1 %, vous devez être dans le premier tiers de la durée de remboursement (là où les intérêts sont les plus lourds), et le capital restant dû doit être significatif (généralement plus de 70 000 €). Le conseiller LCL pourra réaliser une simulation pour vous montrer le gain réel sur le coût total du crédit. C'est également le moment idéal pour revoir votre contrat d'assurance emprunteur et chercher à optimiser ce poste de dépense.

FAQ - Les taux immobiliers de LCL

Quel est le taux immobilier moyen actuel chez LCL ?

Le taux d'intérêt au LCL varie en fonction de la durée du prêt, de votre apport personnel et de votre situation professionnelle. Les barèmes sont mis à jour régulièrement pour s'adapter au marché financier. Pour obtenir un taux précis, il est indispensable de réaliser une simulation personnalisée avec un conseiller en agence.

Le LCL demande-t-il obligatoirement un apport personnel ?

D'une manière générale, le LCL demande un apport couvrant au minimum les frais de notaire et de dossier (environ 10 %). Cependant, pour certains profils de jeunes actifs ou de fonctionnaires, des exceptions peuvent être étudiées au cas par cas. Plus l'apport est élevé, meilleures seront les conditions de taux proposées.

Est-il possible de moduler ses mensualités en cours de prêt ?

Oui, la plupart des contrats de crédit immobilier au LCL incluent des clauses de modulation. Vous pouvez demander à augmenter ou diminuer vos mensualités selon l'évolution de vos revenus, sous réserve du respect des conditions contractuelles relatives à la durée maximale du prêt.

Quels sont les frais de dossier habituels chez LCL ?

Les frais de dossier au LCL varient selon la complexité du montage financier. Ils sont généralement forfaitaires et se situent dans la moyenne du marché bancaire. Ces frais peuvent faire l'objet d'une négociation commerciale lors de la mise en place de l'offre de prêt.

Peut-on choisir une assurance externe pour un prêt LCL ?

Conformément à la loi Lemoine, vous avez la liberté de choisir une assurance emprunteur externe à celle proposée par le LCL, à condition que les garanties soient équivalentes. Cette démarche peut être effectuée dès la signature du prêt ou à tout moment pendant la durée du crédit.

Quelle est la garantie privilégiée par LCL : hypothèque ou caution ?

Le LCL privilégie souvent la caution mutuelle via Crédit Logement car elle est plus souple et moins coûteuse à terme pour l'emprunteur. Cependant, selon le profil du dossier ou le type de bien, une hypothèque ou un Privilège de Prêteur de Deniers (PPD) peut être exigé.

Comment renégocier son taux immobilier avec LCL ?

Pour renégocier votre taux, vous devez contacter votre conseiller LCL. La banque analysera votre demande en fonction des taux actuels du marché et de votre profil. Si l'opération est rentable pour vous, un avenant au contrat initial sera établi pour officialiser les nouvelles conditions.