Taux assurance de prêt immobilier

Vous souhaitez mieux comprendre l'assurance crédit ? Les taux des assurances crédits déterminent le montant annuel de l'assurance emprunteur. Ainsi, plus ils sont élevés, plus l'assurance de prêt revient cher à l'emprunteur. Explications.

Comment sont calculés les taux des assurances de prêt immobilier ?

Les taux des assurances emprunteur correspondent au coût annuel de l'assurance crédit. En général, ils sont calculés sur la base du montant du prêt.

Le profil de l'emprunteur est également décisif dans la détermination du taux appliqué à son assurance crédit. En effet, la compagnie prend en compte plusieurs variantes :

Sa situation personnelle : état de santé de l'assuré et son âge
Sa situation professionnelle
La durée du prêt

Si un particulier emprunte une somme de 200.000 euros pour une période de 20 ans et souscrit à une assurance emprunteur au taux fixe de 0,5 %, cela signifie que le coût annuel de son assurance crédit immobilier représentera 0,5 % du montant initial de son prêt. En une année, le montant de ses primes d'assurance s'élèvera à 1.000 euros, soit au total 20.000 euros pour les 20 ans de remboursement.

Qu'est-ce que TAEA ?

Pour l'assurance emprunteur, on parle ici de taux annuel effectif d'assurance ou TAEA. Ainsi, les TAEA moyens en 2016 étaient de :

0,43 % pour les moins de 30 ans
0,46 % pour les 31-35 ans
0,62 % pour les 36-40 ans
0,65 % pour les 41-45 ans
0,76 % pour les 46-50 ans
0,82 % pour les 51-55 ans
0,98 % pour les 56-60 ans
1,23 % pour les 61-65 ans

En revanche, ce TAEA est plus élevé pour un emprunteur fumeur ; étant donné que cela représente un risque aggravé de santé pour les assureurs.

Quelles différences entre assurance de groupe et délégation d'assurance ?

Ce calcul varie également en fonction du type de contrat d'assurance de l'emprunt immobilier souscrit. En effet, dans le cadre d'un contrat de groupe, la plupart du temps proposé par les banques, les taux de l'assurance emprunteur est fixe. Il est d'environ 0,28 % par an pour les moins de 35 ans finançant leur activité principale ou secondaire et de 0,42 % par an pour les plus de 35 ans. Les cotisations sont ici invariables jusqu'à la fin du remboursement du capital emprunté puisqu'elles sont calculées à partir du montant total du prêt.

Ce mode de calcul peut également être privilégié dans le cadre d'une assurance individuelle. Cependant, dans la plupart des cas, chaque assureur propose ses propres taux dans son assurance emprunteur individuelle. Les critères évoluent en fonction des établissements bancaires et les taux peuvent donc varier. Les meilleurs taux sont ici privilégiés aux emprunteurs jeunes, non-fumeurs, en bonne santé et ne pratiquant pas une activité sportive à risques.

Quelle est l'importance du taux dans un contrat d'assurance ?

En fonction de votre profil et du montant emprunté, le taux d'assurance de prêt peut varier entre 1 % et 1,4 % des mensualités de votre emprunt. A noter que plus les taux de crédits immobiliers sont bas, plus le coût de l'assurance devient important.

Le choix entre une assurance individuelle ou une assurance de groupe paraît ici fondamental. En effet, dans le cas d'une assurance de groupe proposée par la banque prêteuse, le taux sera bien inférieur du fait de son mode de calcul sur la base du montant emprunté qui ne changera pas tout au long du remboursement du prêt.

Néanmoins, une assurance individuelle, issue d'une délégation d'assurance permet d'obtenir une baisse du coût total du prêt, du fait que le taux est calculé sur le capital restant dû. Le calcul de ce taux s'effectue alors avec l'aide du tableau d'amortissement, au début les mensualités de l'assurance seront plus élevées mais baisseront au fur et à mesure des remboursements.

Comment trouver le meilleur taux d'assurance crédit ?

Pour avoir la certitude d'obtenir une assurance au meilleur taux, il est conseillé de comparer les offres présentes sur le marché avant d'arrêter son choix, grâce à des baromètres de taux par exemple.

Des sites spécialisés dans le domaine de l'assurance de prêt mettent à disposition des emprunteurs des outils qui les permettent de faire une simulation d'assurance emprunteur et de voir ainsi combien leur reviendrait une assurance emprunteur à tel ou tel taux.

Il vous est possible de demander un devis gratuit auprès de BoursedesCrédits. N'hésitez pas à nous contacter au 01 80 05 31 42 afin de parler de vive voix avec l'un de nos experts en assurance de prêt. Vous pouvez aussi utiliser notre comparateur d'assurance afin d'obtenir un comparatif des contrats d'assurance les plus avantageux du marché.