Garanties d'assurance de prêt immobilier

Garanties d'assurance de prêt immobilier

L'assurance emprunteur est généralement proposée par les banques dans le cadre d'un prêt immobilier. Il existe un certain nombre de conditions que l'emprunteur doit connaitre avant de souscrire à une police d'assurance de crédit.

Plusieurs points devront être retenus pour choisir son assurance emprunteur. Parmi ceux ci, sont coût, lié au taux d'intérêt appliqué. Il faut également retenir la franchise et le délai de carence, mais aussi la durée de l'indemnisation ou le calcul des cotisations de l'assurance crédit.

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Les garanties obligatoires

Malgré l'absence d'une obligation légale, les emprunteurs doivent de fait souscrire une assurance emprunteur pour obtenir un crédit immobilier. Il s'agit d'une contrainte imposée par la banque en vue de garantir le remboursement du prêt accordé. Certaines couvertures comme l'assurance décès et l'assurance perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA) sont systématiques.

Généralement, l'âge limite d'admission est de 65 ans. Les retraités peuvent bénéficier de 5 ans supplémentaires selon la compagnie, mais dans ce cas, seule la garantie en cas de décès prend effet si l'assuré n'a pas d'activité complémentaire. Certains assureurs acceptent de couvrir l'emprunteur jusqu'à 85, voire 90 ans dans le cadre d'une garantie décès. Il convient donc de bien se renseigner et de faire jouer la concurrence.

Les garanties complémentaires

L'assurance perte d'emploi et l'assurance pour interruption temporaire de travail (ITT) sont souvent complémentaires et fortement recommandées. Les contrats varient souvent d'un assureur à un autre. Dans la majorité des cas, la couverture prend en charge une partie ou la totalité des mensualités en cas de sinistre, selon les clauses établies dans le contrat. Pour l'assurance chômage, l'emprunteur doit généralement être titulaire d'un CDI et éligible à un versement d'indemnités de chômage.

Les métiers à risque et les sports extrêmes font l'objet d'autres conditions qu'il convient de négocier auprès de l'assureur. De même, les personnes qui présentent un risque aggravé de santé sont soumises à des garanties spécifiques grâce à la convention AERAS.  

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