Taux prêt immobilier La Banque Postale

La Banque Postale est une institution financière française qui propose des produits répondant aux besoins des particuliers en matière de financement, assurance, épargne et placement. Les offres de crédit immobilier sont parmi les offres phares qu'elle met en avant avec différents taux prêt immobilier La Banque Postale.

Les taux pratiqués par La Banque Postale sur les prêts immobiliers

Les taux de prêt bancaire sont en baisse. Le même phénomène est observé pour les offres de crédit immobilier de La Banque Postale. D'ailleurs, pour confirmer cette tendance sur le marché, le site internet du courtier Bourse des Crédits propose d'utiliser son comparateur d'offres pour effectivement l'observer, à travers la comparaison des différentes offres des institutions bancaires. La Banque Postale ne déroge pas à la règle et fait baisser ses taux prêt immobilier La Banque Postale. Cette baisse concerne aussi bien les prêts à court, moyen et long terme que les dossiers de prêts quelle que soit leur qualité.

L'attribution d'un taux d'intérêt à un prêt contracté est ainsi conditionnée par le taux moyen pratiqué sur le marché financier, mais également à travers la qualité du dossier présenté par l'emprunteur, c'est-à-dire, pour la banque, la pertinence de son projet et son profil professionnel.

Le taux appliqué est également conditionné par la durée du prêt. Pour cette année 2016, le taux moyen appliqué sur un prêt à court terme de 10 ans est de 1,04 % pour un excellent profil emprunteur. Il sera de 1,70 % pour un dossier de qualité moyenne. Le prêt à court terme est souvent soumis à un taux plus bas qu'un prêt à plus long terme. Le taux appliqué sur une durée moyenne de 15 ans sera, par exemple, de 1,47 % pour un très bon dossier de prêt, et de 1,92 % pour un dossier de moyenne qualité.

Pour les prêts à long terme, les projets immobiliers dont le profil emprunteur est de très bonne qualité bénéficient d'un taux très attractif de 2,46 % sur 30 ans, tandis qu'un dossier de qualité moyenne sera de 3,07 %. En effet, ces taux ne sont qu'indicatifs, car le taux effectif appliqué dépendra des entrevues entre les parties et d'éventuelles négociations concernant le montant. Mais en moyenne, la Banque Postale applique un taux de 1,55 % pour un prêt à court terme de 15 ans, des taux entre 1,62 % et 1,93 % pour un prêt de 25 ans et 2,52 % pour un prêt à long terme sur 30 ans.

Toutefois, La Banque Postale met à disposition des emprunteurs un simulateur d'emprunt pour estimer les couts afférents à un projet immobilier. Étant donné qu'un tel simulateur ne pourrait estimer exactement le montant d'un projet immobilier, il est conseillé aux particuliers d'utiliser l'outil comparateur de BoursedesCrédits pour situer les offres de La Banque Postale par rapport à la concurrence.

Les offres de prêts classiques de La Banque postale

Les offres classiques de La Banque Postale sont rangées dans la catégorie globale des prêts amortissables. Ce sont notamment les prêts habitat à taux fixe et à taux révisable capé +2, le prêt-relais, le prêt accession jeune et le prêt in fine.

Le prêt habitat taux fixe est une offre adaptée aux projets immobiliers d'acquisition dans le neuf ou l'ancien avec ou sans travaux d'aménagement ou pour la construction. Il est également adapté aux investissements locatifs ou pour l'achat de parts dans une SCPI. Il n'y a pas de plafond de montant emprunté. Avec ce prêt immobilier, l'emprunteur a l'avantage de bénéficier d'une modularité de l'offre à travers les possibilités de modifier les conditions de remboursement à la baisse ou à la hausse, la possibilité de lissage et de différer les remboursements.

Son homologue à taux révisable capé +2 peut financer les mêmes genres de projets, tout en bénéficiant d'une possibilité de remboursement anticipé sans frais avec un taux prêt immobilier La Banque Postale plafonné qui est connu à la signature du contrat. L'emprunteur peut également choisir de repasser au régime de taux fixe. Avec cette offre, il est également possible de modifier les échéances de remboursement du capital dans le cadre d'une acquisition d'un immeuble en construction. L'emprunteur n'aura alors à payer que les intérêts avant la livraison.

Le prêt relais fait également partie des offres de La Banque Postale. Ce genre de prêt est adapté aux personnes qui veulent acquérir une propriété avant la revente de l'ancienne. De ce fait, il leur est possible de disposer d'un fonds d'acquisition avant la mise en vente de leur ancienne propriété. Cette offre est avantageuse pour l'emprunteur dans la mesure où elle lui permet de payer ou non les intérêts avant la mise en vente, d'effectuer des remboursements anticipés d'une manière partielle ou totale sans subir des pénalités.

Le prêt accession jeune de La Banque Postale est destiné aux jeunes primo-accédants qui ne sont pas éligibles au PTZ. Il s'agit d'un prêt à taux prêt immobilier La Banque Postale bonifié de 1,50 % sans frais de dossier et à mensualités constantes. Toutefois, le montant est plafonné à 10.000 euros. Ce dernier concerne les projets d'accession dans le neuf et dans l'ancien en tant que résidence principale.

Enfin, pour les prêts amortissables, le prêt in fine est destiné aux personnes voulant investir dans l'immobilier locatif. Ce genre de prêt est à échéance unique. Le principal avantage d'un prêt in fine concerne le bénéfice de plusieurs mesures d'optimisation fiscale. Il peut être utilisé dans divers types d'investissement locatif, notamment les acquisitions dans l'ancien, en VEFA, de terrain avec construction ou pour la construction uniquement. Ce prêt offre la possibilité à l'emprunteur d'effectuer des remboursements partiels anticipés.

Et les offres de prêts réglementés

La Banque Postale propose des prêts conventionnés à taux fixes et à taux révisable capé +2. Ils sont, tous deux, destinés à la primo-accession d'une résidence principale. Ces deux types de prêts ouvrent la voie à l'obtention de l'APL pour l'emprunteur. Ils sont munis d'hypothèque du bien, mais exemptés de frais de publicité foncière. Le prêt conventionné à taux fixe dispose d'une modularité intéressante sur les conditions de remboursement. En effet, l'emprunteur peut les changer en fonction de l'évolution de sa situation financière. Pour l'offre à taux révisable, elle est servie par un taux plafonné connu à la signature du contrat, tandis que l'emprunteur peut repasser à l'offre à taux prêt immobilier La Banque Postale fixe à tout moment.

Le prêt à taux zéro (PTZ) est également proposé par La Banque Postale. Il s'agit d'une solution de financement sans taux d'intérêt proposé à certaines catégories de revenus familiaux. Le PTZ est destiné à la primo-accession pour une résidence principale. La jouissance du PTZ nécessite de répondre à quelques conditions d'éligibilité, étant donné qu'il s'agit d'une mesure gouvernementale. Son homologue, l'Eco-PTZ est surtout destiné au financement des travaux visant à l'amélioration de la consommation énergétique du ménage en effectuant des travaux s'y rapportant. Il peut être cumulé avec des crédits d'impôt et avec la subvention de l'ANAH.

Le prêt épargne logement fait également partie des prêts réglementés proposés par la banque. Il est destiné aux personnes qui ont souscrit à une épargne de type PEL ou CEL. Le montant octroyé et le taux pratiqué dépendent du montant de l'épargne.

La dernière offre de prêt réglementé de La Banque Postale concerne le PAS ou prêt à l'accession sociale. Ce genre de prêt est destiné aux projets immobiliers qui concernent l'acquisition d'une résidence principale dans le neuf ou l'ancien ou pour des travaux d'aménagement. L'emprunteur du PAS bénéficie du taux le plus bas et est exempté de la plupart des frais de dossier. En outre, il bénéficie également de la modularité des conditions de remboursement concernant le montant et la possibilité de le différer. Le PAS, à la différence du PTZ, peut financer en totalité le projet d'accession à la propriété.

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