Taux prêt immobilier BNP Paribas

Les propositions de prêts immobiliers de la banque BNP Paribas concernent aussi bien des offres destinées aux particuliers, mais également aux personnes qui éprouvent quelques difficultés à trouver un financement. Toutefois, que ce soit pour les offres classiques ou réglementées, les taux prêt immobilier BNP Paribas sont personnalisés en fonction du dossier.

Les taux pratiqués par BNP Paribas

Les taux imposés sur les offres de prêts immobiliers BNP Paribas suivent la tendance actuelle des taux d'emprunt, c'est-à-dire à la baisse. L'application de cette règle s'applique en fonction de la qualité du dossier présenté par l'emprunteur. Ce qui veut dire que si pour la banque le dossier est de qualité moyenne, bonne ou excellente, le taux appliqué sera d'autant avantageux.

Il en est de même pour la durée du prêt. En effet, la baisse des taux est appliquée sur tous les emprunts contractés à court, moyen ou long terme. C'est de cette manière que pour un dossier jugé excellent par la banque et dont le remboursement se fait à court terme, c'est-à-dire en 10 ans, le taux appliqué est de 1,04 %. Pour un dossier de moyenne qualité pour une même durée de remboursement, le taux sera de 1,70 %. ce qui confirme notamment la règle selon laquelle le taux sera plus avantageux si le dossier est de bonne qualité et si le remboursement est à courte échéance.

Pour les emprunts à long terme, sur 30 ans, un dossier jugé excellent sera imposé d'un taux prêt immobilier BNP Paribas de 2,46 %, tandis qu'un dossier de moyenne qualité soumis à un taux de 3,07 %. Le principal paramètre qui décrit la qualité d'un dossier de souscription à un prêt immobilier dépend en grande partie de la faculté de l'emprunteur à assurer le remboursement dudit prêt aux yeux de la banque. Ce qui veut dire que le taux imposé sera fonction de son profil professionnel.

La banque BNP Paribas propose aux particuliers d'utiliser des outils de simulation de prêt immobilier sur son site officiel. Ces outils permettent notamment l'évaluation de la capacité d'emprunt afin d'estimer le montant du bien immobilier auquel on peut prétendre, la simulation du crédit immobilier en incluant les différents frais et taux d'intérêt, l'estimation de la valeur d'un bien immobilier pour la revente ou pour l'acquisition, mais également pour estimer le montant des loyers pour les personnes qui désirent intégrer l'univers de l'investissement locatif. Toutefois, les courtiers en ligne comme Bourse des Crédits proposent également le service de simulation de prêt, et proposent en plus une comparaison de plusieurs offres de prêt proposées sur le marché.

Quelles sont les offres classiques proposées ?

BNP Paribas propose plusieurs offres de prêt immobilier aux particuliers. Il s'agit du prêt immobilier à taux fixe, du prêt à taux variable, les prêts relais et le prêt immobilier in fine.

Le prêt immobilier à taux fixe est une solution de financement sur mesure, étudiée en fonction de chaque dossier. L'emprunteur bénéficie des conseils d'un spécialiste après une demande de prêt en ligne. Il peut bénéficier de ce service après 48 heures suite à sa demande. Par ailleurs, il s'agit d'une offre très modulable, du fait que les conditions de remboursement sont adaptables en fonction de la situation personnelle de l'emprunteur. C'est-à-dire qu'il peut demander la suspension ou la modification des montants des mensualités à tout moment.

En souscrivant à cette offre, on peut bénéficier d'une réduction de 50 % des frais de dossier. Le prêt immobilier à taux fixe peut être demandé pour tous types de projets immobiliers, que ce soit pour l'acquisition d'une habitation ou d'un fonds de commerce, la construction dans le neuf ou pour l'acquisition d'un terrain. Certaines utilisations des fonds peuvent également être envisagées comme le rachat d'un prêt ou l'achat de parts dans une société immobilière. Le taux prêt immobilier BNP Paribas est ajusté selon le dossier.

Par ailleurs, BNP Paribas propose également le prêt immobilier à taux variable. Avec ce genre de prêt, l'emprunteur peut bénéficier de l'évolution du taux sur le marché. Cela est d'autant plus intéressant qu'actuellement les taux pratiqués par les banques sont en baisse constante. Le taux appliqué sur l'emprunt est révisé d'une façon annuelle. Cette offre bénéficie également des services d'accompagnement en ligne d'un spécialiste, de la baisse des frais de dossier et de la modularité des conditions de remboursement. Le prêt à taux révisable est également adapté à tous types de projet immobilier.

La BNP Paribas propose également le prêt relais. Il s'agit d'une solution pour les personnes qui veulent acquérir ou construire une propriété immobilière avant la revente de leur ancienne habitation. Avec le prêt relais, il ne leur est plus nécessaire d'attendre la mise en vente qui peut prendre des mois avant d'acheter leur nouvelle maison. La particularité du prêt relais est de ne rembourser le prêt qu'une fois la revente de l'ancienne propriété effectuée. Le montant octroyé est fonction du prix de revente et de l'existence ou non d'un compromis de vente. Le taux imposé dépend du dossier présenté. Le prêt relais acquisition ressemble en plusieurs points au prêt relais classique, sauf que tous les emprunts éventuels contractés par le particulier sont regroupés en un prêt unique.

Enfin, la dernière offre présentée par la BNP Paribas concerne le prêt immobilier in fine. Il s'agit d'une solution de financement des investissements locatifs dans le neuf ou l'ancien. Le financement peut concerner directement l'emprunteur ou passer par l'intermédiaire d'une SCI. Le principal avantage de ce genre d'investissement est le bénéfice d'une réduction d'impôt sur les intérêts de l'emprunt. Ils sont déductibles sur les revenus fonciers du propriétaire. Le taux d'intérêt imposé sur le prêt dépend des caractéristiques du projet immobilier.

Les prêts aidés de BNP Paribas 

BNP Paribas est une banque qui investit dans les recherches de solutions de financement immobilier pour tous les profils d'emprunteurs. C'est de cette façon qu'elle propose également les prêts aidés destinés aux personnes qui éprouvent des difficultés à en contracter. Les solutions proposées par la banque concernent le prêt à taux zéro ou PTZ, l'Eco-PTZ, le prêt plan épargne logement, le prêt compte épargne logement, les prêts conventionnés (PC) et les prêts à l'accession sociale (PAS).

Le PTZ, comme son nom l'indique est une solution de financement d'un projet immobilier qui n'est soumis à aucuns frais et taux prêt immobilier BNP Paribas. Il s'agit d'une solution pour financer l'acquisition dans le neuf et dans l'ancien, que cela concerne l'achat ou la construction pour les primo-accédants. L'acquisition dans l'ancien requiert un engagement pour l'exécution de travaux d'aménagements de la propriété. Le montant du PTZ est plafonné et fonction de la composition familiale et de la zone géographique d'implantation du bien.

L'Eco-PTZ reprend les avantages du PTZ, sauf qu'il est destiné à la rénovation de la performance énergétique de son habitation. Il peut être octroyé à toutes les personnes sans considération de ressources. L'Eco-PTZ bénéficie d'un plafond d'emprunt élevé, jusqu'à 30.000 euros, et bénéficie d'une modularité des conditions de remboursement sans subir de pénalités.

Les prêts CEL et PEL sont destinés aux personnes qui disposent d'un compte épargne de types CEL et PEL. Le montant octroyé dépend, d'ailleurs, du montant des intérêts engrangés durant la phase d'épargne. Pour le prêt PEL, il est possible d'augmenter la capacité d'emprunt si d'autres membres de la famille cèdent leur droit d'emprunt à l'emprunteur. Ces deux dispositifs bénéficient également de primes d'État de 1144 euros. Les taux imposés sur l'emprunt dépendent du taux de rémunération de l'épargne.

Enfin, les prêts PC et PAS sont destinés à certaines catégories de ressources. Ces solutions permettent à ces personnes d'acquérir leur résidence principale ou de financer des travaux de rénovation. Toutefois, pour cette dernière option, le financement des travaux de rénovation doit être accompagné d'une garantie hypothécaire. L'offre de la BNP Paribas permet également une modularité des conditions de remboursement en fonction de la situation financière de l'emprunteur. Les taux appliqués sur les prêts PC et PAS sont fixés selon un plafond défini par le SGFGAS. Toutefois, celui du PAS est toujours légèrement inférieur à celui du PC, à hauteur de 0,6 point.

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