Taux prêt immobilier Caisse d'Épargne

Les taux d'intérêt sont au vert. Cette situation profite de plusieurs manières à l'emprunteur, du fait qu'il peut faire actuellement des économies sur les opérations d'emprunt. La Caisse d'Épargne suit le pas de la baisse et profite du regain d'intérêt porté par les particuliers au prêt immobilier en proposant plusieurs produits à des taux prêt immobilier Caisse d'Epargne différents.

À quels taux sont proposés les prêts immobiliers de la Caisse d'Épargne ?

Si les taux d'emprunts sont en baisse sur le marché, ceux de la Caisse d'Épargne ne sont pas en reste. L'expression de cette baisse se ressent sur tous les profils emprunteurs qui en font la demande auprès de la banque. L'établissement d'un profil emprunteur dépend de sa capacité à rembourser le prêt, mais également de la nature du projet immobilier en lui-même. En d'autres termes, la qualité du profil dépend de la situation professionnelle de l'emprunteur et de la pertinence de son projet immobilier. De ce fait, même si la baisse du taux prêt immobilier Caisse d'Épargne est appliquée sur tous les accords de prêt, leurs valeurs ne sont pas les mêmes en fonction de la qualité du profil emprunteur, que celui-ci soit jugé excellent, bon ou moyen par la banque. Le taux appliqué est également fonction de la durée du prêt, à court, moyen ou long terme.

Suivant ces paramètres, la Caisse d'Épargne applique des taux différents sur un prêt immobilier suivant la durée du contrat et de la qualité du dossier calqué sur le profil emprunteur. Pour un prêt de 10 ans, à court terme, le taux moyen proposé aux particuliers est de 1,04 % pour un excellent profil et 1,70 % pour un dossier de moyenne qualité. Pour les prêts à moyen terme, un excellent dossier est soumis à un taux de 1,47 % et 1,90 % pour un dossier moyen. Les prêts à long terme sont les plus soumis à un taux plus élevé. Si un excellent profil emprunteur est soumis au taux de 2,46 %, le dossier de moyenne qualité se verra offrir un taux de 3,07 %.

Certains clients rapportent sur des sites spécialisés le suivi des taux effectifs pratiqués sur le marché comme celui de la Caisse d'Épargne. Par exemple pour un prêt à long terme de 25 ans, les salariés non-cadres se voient proposer un taux d'emprunt de 1,75 %, tandis que pour les salariés-cadres, il est de 1,50 %. Par ailleurs, quelques personnes sans emploi peuvent également bénéficier de prêts immobiliers auprès de la Caisse d'Épargne. Certains rapportent un taux effectif pratiqué de 1,96 %.

Avant de contracter un prêt immobilier, il est préférable de se connecter sur internet et s'informer sur la qualité des offres proposées par les différentes banques. La Caisse d'Épargne met, par exemple, à la disposition des emprunteurs un simulateur de prêt qui permet de calculer le montant des mensualités et le montant du prêt lui-même auquel on peut prétendre. Par contre, le courtier en ligne BoursedesCrédits dispose également d'un comparateur de crédits permettant de comparer différentes offres disponibles sur le marché. Il s'agit d'un outil d'aide à la décision essentiel pour l'emprunteur.

Les produits phares en prêts immobiliers de la Caisse d'Épargne

La Caisse d'Épargne propose quatre produits phares en terme de prêt immobilier : Primo, Primolis, Tactimo et Grandioz. Le taux prêt immobilier Caisse d'Épargne appliqué sur chaque produit dépend de sa nature, de son utilisation et de la négociation éventuelle entre les parties en fonction de la qualité du projet immobilier.

Primo est une offre de prêt immobilier à taux fixe. Sa principale caractéristique est sa grande modularité par le fait que l'emprunteur peut demander le changement des conditions des échéances de remboursement, ceci en fonction de l'évolution de sa situation financière. Cette offre est accompagnée d'une offre d'assurance. Par ailleurs, Primo est adapté à tous les projets immobiliers, que cela concerne l'acquisition d'une résidence principale ou secondaire, ou dans le cadre d'un investissement locatif.

Ensuite, la Caisse d'Épargne propose le prêt immobilier Primolis. Il s'agit de la meilleure solution proposée par cette banque pour consolider tous les prêts immobiliers, classiques ou réglementés, en un seul prêt unique. Ce genre de solution est opportune dans le cas où le nombre de contrats de prêts devient difficile à gérer. En effet, dans certaines situations, il peut arriver que certains prêts contractés soient en cours de remboursement tandis que d'autres sont en fin d'échéance. Cela perturbe sensiblement les suivis des contrats par l'emprunteur. Avec Primolis, leur consolidation permet de savoir à l'avance le montant des mensualités soumis à un taux unique, mais également d'optimiser les financements pour pouvoir bénéficier des prêts réglementés qui comportent plus d'avantages.

Par ailleurs, le prêt immobilier Tactimo est un prêt à taux révisable. D'habitude, ce genre de prêt est perçu comme trop risqué et cher à cause de la fluctuation des taux sur la durée. Cette offre de prêt répond à ces soucis et propose un taux avantageux au départ de prêt. L'emprunteur bénéficie, toutefois, des possibilités de baisse de taux en relation avec le marché financier face auquel Tactimo garantit le prêt contre d'éventuelles variations du marché.

Enfin, le contrat Grandioz est un crédit immobilier proposant la formule de « 3 en 1 ». Il s'agit d'un crédit à taux fixe qui permet aux particuliers de choisir le montant de leur prêt en fonction de l'envergure de leur projet immobilier. Grandioz permet également de payer des mensualités plus faibles au départ du prêt, ou, au contraire, de choisir un remboursement rapide pour faire des économies. Ce contrat est à taux fixe, et le montant des échéances et la durée de remboursement sont connus à l'avance. 

Les prêts immobiliers spécifiques de la Caisse d'Épargne

La Caisse d'Épargne propose également des offres qui n'entrent pas dans le cadre des solutions classiques. Il s'agit de prêts réglementés ou qui présentent des fonctionnalités spécifiques adaptées à des projets immobiliers particuliers.

Le PTZ ou prêt à taux zéro fait partie des prêts réglementés proposés par la Caisse d'Épargne. Ce genre de prêt destiné à la primo-accession, n'est pas soumis à un taux prêt immobilier Caisse d'Épargne ni à des frais supplémentaires. En effet, le PTZ est une mesure gouvernementale visant à aider les familles à revenus modestes et leur éviter de contracter uniquement une offre classique à cause des couts afférents comme le taux d'intérêt et les frais de dossier. De ce fait, la souscription au PTZ nécessite de répondre à quelques conditions d'éligibilité.

L'Eco-PTZ fonctionne comme le PTZ, sauf que ce financement sert à financer des travaux pour l'amélioration de la performance énergétique de la propriété comme la pose d'isolation thermique ou l'installation d'un chauffage performant.

Parmi les prêts réglementés proposés par la Caisse d'Épargne, il y a également le PAS ou prêt à l'accession sociale. Il s'agit d'un prêt destiné aux personnes qui veulent acquérir une résidence principale. Il est cumulable avec d'autres prêts réglementés et est muni de quelques dispositifs avantageux comme la garantie d'État ou de faibles frais notariaux concernant la garantie hypothécaire. L'emprunteur qui souscrit au PAS peut accéder au dispositif d'aide personnalisée au logement (APL)

À part les prêts réglementés, la Caisse d'Épargne propose également d'autres solutions de financement pour des projets spécifiques. Il s'agit de prêt in fine et du prêt relais.

Le prêt in fine est destiné aux investisseurs locatifs. Il permet de bénéficier d'une optimisation fiscale, notamment en ce qui concerne les revenus fonciers. Ce genre de prêt est soumis à une échéance de remboursement en fin de prêt. Pendant la période d'emprunt, seuls les intérêts sont remboursés.

Enfin, le prêt relais est une solution de financement pour les projets d'achat-revente. C'est-à-dire qu'il est destiné aux personnes qui veulent acheter une nouvelle maison, et contractent un prêt pour la nouvelle acquisition. Pour ce genre de crédit immobilier, l'emprunteur peut disposer de fonds pour l'achat et ne remboursera ceux-ci qu'une fois l'ancienne propriété revendue.

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