Taux prêt immobilier Crédit Agricole

Taux prêt immobilier Crédit Agricole

La banque Crédit Agricole est en mesure de proposer plusieurs solutions financières pour tous les projets, que ce soit pour les besoins de financement, d'épargne ou d'assurance. Les solutions de prêts immobiliers figurent parmi les plus diversifiées proposées par le groupe avec des taux prêt immobilier Crédit Agricole spécifiques.

Comparer gratuitement les crédits immobilier

Les taux proposés et les types de produits de prêt immobilier par Crédit Agricole

Les taux d'intérêt sont en baisse depuis quelques années, c'est connu, et le Crédit Agricole fait également partie des institutions bancaires qui ont décidé de revoir à la baisse leurs propositions de taux au gré du marché. Toutefois, même si la baisse est généralisée pour toutes les offres, quelques paramètres sont toutefois pris en compte pour déterminer sa valeur pour chaque projet de financement immobilier. Ces paramètres concernent la durée de l'emprunt et la qualité du dossier de l'emprunteur. Celle-ci est déterminée en fonction de la capacité effective de l'emprunteur à rembourser l'emprunt à travers notamment son profil professionnel. Ainsi, il est possible pour la banque de qualifier le profil de l'emprunteur d'excellent, bon ou moyen. La qualité du profil et la durée de l'emprunt sont les deux principales conditions de détermination du taux prêt immobilier Crédit Agricole.

Avec sa gamme INGENIUM, le Crédit Agricole établit trois barèmes qui détermineront en partie le taux auquel va emprunter le particulier. Pour bénéficier du Barème Gold, le plus avantageux, il faut disposer de revenus annuels supérieurs ou égaux à 100.000 euros pour un couple. Un mono emprunteur devra, quant à lui, gagner au moins 70.000 euros par an pour prétendre au Barème Gold.

Pour le Barème Privilège les seuils s'établissent ainsi : 50.000 euros par an pour un couple et 35.000 euros pour un emprunteur seul. Enfin, le Barème Jeunes s'adresse aux jeunes de moins de 36 ans si leurs revenus sont supérieurs ou égaux à 40.000 euros par an pour un couple et 25.000 euros pour un mono emprunteur. Gardez également en tête que le taux d'emprunt que fixera le Crédit Agricole dépendra également de la durée du crédit.

Par ailleurs, le Crédit Agricole propose une nouvelle offre depuis le début de l'année 2017. Cette dernière s'adresse aux primo-accédants qui ne sont pas éligibles au PTZ et au PPL et leur permet d'emprunter à un taux de 0%. Pour cette offre, le Crédit Agricole n'impose pas de limite d'âge. Pour être considéré comme primo accédant, il ne faut pas avoir été propriétaire d'une résidence principale dans les deux ans qui précèdent l'acquisition du logement. Pour bénéficier de cette offre, le montant emprunté doit être égal à 10% du montant total emprunté, mais ne pas dépasser 30.000 euros.

Le Crédit Agricole distribue différents types de prêts dont le crédit in fine et le prêt relais. La particularité du crédit in fine est d'être remboursé en 2 temps. Sur toute la durée de l'emprunt immobilier, les mensualités dues concerneront seulement les intérêts de prêt et les frais d'assurance. Le remboursement du capital emprunté ne se fera qu'à l'échéance du crédit. Pour souscrire un tel prêt, les banques souhaitent généralement que l'emprunteur se constitue une épargne entièrement consacrée au remboursement du capital emprunté.

Si vous êtes intéressés pour souscrire un emprunt immobilier auprès du Crédit Agricole, n'hésitez pas à contacter les experts de BoursedesCrédits qui sauront répondre à vos questions et vous orienter en fonction de votre profil.

Parmi les produits classiques, le Crédit Agricole propose son offre phare Facilimmo, les solutions en primo-accession, celles relatives aux projets d'acquisition-revente, les projets locatifs et, enfin, ceux en relation avec les travaux d'aménagement. Les solutions de financements réglementés concernent les prêts à taux zéro et le prêt à l'accession sociale qui concernent également les projets d'accession à la propriété.

Devant une profusion d'offres de prêts immobiliers, pour que l'emprunteur arrive à choisir parmi ces offres celle qui soit à la mesure de son projet, le Crédit Agricole met à leur disposition de chacun un simulateur de crédit immobilier. Cet outil permet à l'emprunteur d'évaluer sa capacité d'emprunt et le montant de prêt auquel il peut prétendre. L'outil de simulation de prêt n'est pas tout à fait le même que l'outil de comparaison d'offre dont dispose le site du courtier BoursedesCrédits. En effet, en plus de pouvoir effectuer une simulation de prêt pour chaque établissement bancaire, celui-ci peut aussi servir à comparer toutes les offres de prêts immobiliers proposés par toutes les banques.

Les offres de prêt pour l'acquisition d'une propriété

Le Crédit Agricole propose aux particuliers plusieurs solutions de financement d'une acquisition de propriété. La première est le crédit Facilimmo. Cette offre est très modulable, car l'emprunteur peut ne commencer le remboursement des mensualités que 4 mois après le déblocage des fonds. En fonction de l'évolution de sa capacité financière, il peut également suspendre pour un semestre entier son remboursement. Enfin, l'emprunteur peut négocier à tout moment afin de baisser ou d'augmenter le montant de ses mensualités. Toutefois, il ne peut les baisser au-delà de 12 mois. Les raisons de moduler les conditions de remboursement peuvent être diverses. Mais dans la plupart des cas, la suspension d'un remboursement peut survenir à des moments clés de l'année comme une rentrée scolaire ou un événement particulier comme un départ en voyage d'un enfant. Les conditions d'obtention de ces options de modularité sont décrites au préalable dans le contrat de prêt.

Une autre solution d'acquisition d'une propriété est la solution achat-revente avec le crédit relais. Il s'agit d'une offre particulière parce qu'elle est essentiellement adaptée aux personnes qui sont en attente d'une revente de propriété afin d'en acquérir une autre. Ainsi, l'emprunteur peut disposer d'un fonds pour l'acquisition sans attendre la revente. Le crédit achat-revente est aussi possible avec l'offre Facilimmo. D'ailleurs, lors de la phase de négociation d'un prêt, les conseillers de la banque peuvent orienter l'emprunteur sur les solutions financières qui soient en adéquation avec son projet d'acquisition. Il peut s'agir de compléments de prêt comme les prêts réglementés. Le taux prêt immobilier Crédit Agricole appliqué à ces produits peut être fixe ou variable selon le contrat.

Le Crédit Agricole propose aussi les prêts réglementés

Parmi les prêts réglementés, le plus courant est sûrement le prêt à taux zéro, ou PTZ. Il s'agit aussi d'une solution de financement immobilier dans le cadre d'une primo-accession. Comme son nom l'indique, le PTZ n'est soumis à aucuns frais ou taux prêt immobilier Crédit Agricole. Toutefois, le PTZ ne peut pas être octroyé à tout le monde. En effet, il s'agit d'un dispositif gouvernemental, qui prend en charge les intérêts, à l'endroit d'un certain niveau de revenu familial. Le PTZ figure parmi les offres que le Crédit Agricole propose aux particuliers primo-accédants. Son corollaire, l'Eco-PTZ, est également un dispositif gouvernemental, il concerne les travaux visant à réduire la consommation énergétique des foyers et la réduction de l'émission des gaz à effet de serre. Il permet donc de financer des travaux pour la rénovation énergétique.

Comme le PTZ, le PAS ou prêt à l'accession sociale est également un prêt réglementé par le gouvernement. Il permet aussi à certaines catégories de familles ne disposant pas assez de moyens pour prétendre à une offre classique d'accéder à la propriété. Le PAS peut financer entièrement le projet immobilier et les conditions d'éligibilité au PAS sont définies selon des critères stricts suivant la zone d'implantation du projet et du revenu fiscal de référence de la famille.

Les offres de prêt immobilier proposées par le Crédit Agricole ne concernent pas uniquement le financement à l'accession. En effet, certaines sont également adaptées aux projets d'aménagement ou d'investissement.

Ces offres peuvent se décliner en plusieurs produits, notamment les prêts travaux, et des prêts plus spécifiques en lien avec un plan d'épargne du Crédit Agricole, en l'occurrence le PEL, le prêt économie d'énergie et l'Eco-PTZ, décrit plus haut. Le prêt travaux est un emprunt à taux fixe qui fonctionne comme les prêts classiques, avec des mensualités de remboursement. Le prêt PEL est octroyé en fonction du montant de l'épargne logement engrangé par le compte épargne de l'épargnant. Son montant et le taux appliqué seront fonction de la totalité des sommes épargnées. Il s'agit d'une solution intéressante pour les gros travaux d'aménagement. Le prêt d'économie d'énergie, quant à lui, ressemble en plusieurs points à l'Eco-PTZ.

Le Crédit Agricole propose également des solutions de financement pour l'investissement dans le secteur locatif. Il s'agit de solutions adaptées pour diversifier ses revenus à l'approche de la retraite. Bien que ce genre de projet puisse se rapporter à une acquisition de bien, la propriété en elle-même n'est pas une résidence principale, mais sera destinée à la location. Dans certaines conditions, il s'agit aussi pour l'emprunteur d'investir pour bénéficier de mesures fiscales avantageuses pour les investissements locatifs à travers plusieurs dispositifs de défiscalisation, notamment le Pinel, le Duflot, le micro BIC et plusieurs autres réglementations.

Contacter le Crédit Agricole

Le siège social de Crédit Agricole S.A. est situé à Montrouge dans les Hauts-de-Seine.

Adresse : 50 avenue Jean Jaurès 92 120 Montrouge 

Pour aller plus loin :

 

Comparer gratuitement les crédits immobilier

Notre fil d'info

Les Cookies nous aident à optimiser voter expérience en ligne. Ils sont aussi utilisés à des fins statistiques, pour les réseaux sociaux, pour s’assurer de la qualité, ainsi qu’à des fins marketing avec nos partenaires. En continuant, vous acceptez cela. Vous pouvez en apprendre davantage en cliquant ici

X