Taux prêt immobilier Crédit Agricole

Taux prêt immobilier Crédit Agricole

La banque Crédit Agricole est en mesure de proposer plusieurs solutions financières pour tous les projets, que ce soit pour les besoins de financement, d'épargne ou d'assurance. Les solutions de prêts immobiliers figurent parmi les plus diversifiées proposées par le groupe avec des taux prêt immobilier Crédit Agricole spécifiques.

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Les taux proposés et les types de produits de prêt immobilier par Crédit Agricole

Les taux d'intérêt sont en baisse depuis quelques années, c'est connu, et le Crédit Agricole fait également partie des institutions bancaires qui ont décidé de revoir à la baisse leurs propositions de taux au gré du marché. Toutefois, même si la baisse est généralisée pour toutes les offres, quelques paramètres sont toutefois pris en compte pour déterminer sa valeur pour chaque projet de financement immobilier. Ces paramètres concernent la durée de l'emprunt et la qualité du dossier de l'emprunteur. Celle-ci est déterminée en fonction de la capacité effective de l'emprunteur à rembourser l'emprunt à travers notamment son profil professionnel. Ainsi, il est possible pour la banque de qualifier le profil de l'emprunteur d'excellent, bon ou moyen. La qualité du profil et la durée de l'emprunt sont les deux principales conditions de détermination du taux prêt immobilier Crédit Agricole.

Si le profil d'un emprunteur est jugé excellent et que celui-ci contracte un prêt à court terme de 10 ans, le taux moyen proposé par le Crédit Agricole est de 1,04 %. Celui-ci sera de 1,70 % si le profil est jugé moyen. Pour un prêt à moyen terme de 15 ans, un excellent profil va bénéficier d'un taux moyen de 1,47 % tandis qu'un dossier de qualité moyenne sera soumis au taux de 1,92 %. Pour les prêts à long terme, un excellent profil emprunteur sera proposé à un taux de 2,46 % sur 30 ans, tandis qu'un dossier de moyenne qualité de 3,07 %. Ici, on pale de taux moyen ou taux proposé, car le taux réel appliqué sur un prêt immobilier sera fonction du projet présenté par l'emprunteur, ou éventuellement après négociations.

Par ailleurs, le Crédit Agricole propose plusieurs types de produits de prêts immobiliers en fonction des besoins de l'emprunteur. Ceux-ci se déclinent en crédits classiques et en prêts aidés ou réglementés. Parmi les produits classiques, le Crédit Agricole propose son offre phare Facilimmo, les solutions en primo-accession, celles relatives aux projets d'acquisition-revente, les projets locatifs et, enfin, ceux en relation avec les travaux d'aménagement. Les solutions de financements réglementés concernent les prêts à taux zéro et le prêt à l'accession sociale qui concernent également les projets d'accession à la propriété.

Devant une profusion d'offres de prêts immobiliers, pour que l'emprunteur arrive à choisir parmi ces offres celle qui soit à la mesure de son projet, le Crédit Agricole met à leur disposition de chacun un simulateur de crédit immobilier. Cet outil permet à l'emprunteur d'évaluer sa capacité d'emprunt et le montant de prêt auquel il peut prétendre. L'outil de simulation de prêt n'est pas tout à fait le même que l'outil de comparaison d'offre dont dispose le site du courtier BoursedesCrédits. En effet, en plus de pouvoir effectuer une simulation de prêt pour chaque établissement bancaire, celui-ci peut aussi servir à comparer toutes les offres de prêts immobiliers proposés par toutes les banques.

Les offres de prêt pour l'acquisition d'une propriété

Le Crédit Agricole propose aux particuliers plusieurs solutions de financement d'une acquisition de propriété. La première est le crédit Facilimmo. Cette offre est très modulable, car l'emprunteur peut ne commencer le remboursement des mensualités que 4 mois après le déblocage des fonds. En fonction de l'évolution de sa capacité financière, il peut également suspendre pour un semestre entier son remboursement. Enfin, l'emprunteur peut négocier à tout moment afin de baisser ou d'augmenter le montant de ses mensualités. Toutefois, il ne peut les baisser au-delà de 12 mois. Les raisons de moduler les conditions de remboursement peuvent être diverses. Mais dans la plupart des cas, la suspension d'un remboursement peut survenir à des moments clés de l'année comme une rentrée scolaire ou un événement particulier comme un départ en voyage d'un enfant. Les conditions d'obtention de ces options de modularité sont décrites au préalable dans le contrat de prêt.

Une autre solution d'acquisition d'une propriété est la solution achat-revente avec le crédit relais. Il s'agit d'une offre particulière parce qu'elle est essentiellement adaptée aux personnes qui sont en attente d'une revente de propriété afin d'en acquérir une autre. Ainsi, l'emprunteur peut disposer d'un fonds pour l'acquisition sans attendre la revente. Le crédit achat-revente est aussi possible avec l'offre Facilimmo. D'ailleurs, lors de la phase de négociation d'un prêt, les conseillers de la banque peuvent orienter l'emprunteur sur les solutions financières qui soient en adéquation avec son projet d'acquisition. Il peut s'agir de compléments de prêt comme les prêts réglementés. Le taux prêt immobilier Crédit Agricole appliqué à ces produits peut être fixe ou variable selon le contrat.

Le Crédit Agricole propose aussi les prêts réglementés

Parmi les prêts réglementés, le plus courant est sûrement le prêt à taux zéro, ou PTZ. Il s'agit aussi d'une solution de financement immobilier dans le cadre d'une primo-accession. Comme son nom l'indique, le PTZ n'est soumis à aucuns frais ou taux prêt immobilier Crédit Agricole. Toutefois, le PTZ ne peut pas être octroyé à tout le monde. En effet, il s'agit d'un dispositif gouvernemental, qui prend en charge les intérêts, à l'endroit d'un certain niveau de revenu familial. Le PTZ figure parmi les offres que le Crédit Agricole propose aux particuliers primo-accédants. Son corollaire, l'Eco-PTZ, est également un dispositif gouvernemental, il concerne les travaux visant à réduire la consommation énergétique des foyers et la réduction de l'émission des gaz à effet de serre. Il permet donc de financer des travaux pour la rénovation énergétique.

Comme le PTZ, le PAS ou prêt à l'accession sociale est également un prêt réglementé par le gouvernement. Il permet aussi à certaines catégories de familles ne disposant pas assez de moyens pour prétendre à une offre classique d'accéder à la propriété. Le PAS peut financer entièrement le projet immobilier et les conditions d'éligibilité au PAS sont définies selon des critères stricts suivant la zone d'implantation du projet et du revenu fiscal de référence de la famille.

Les offres de prêt immobilier proposées par le Crédit Agricole ne concernent pas uniquement le financement à l'accession. En effet, certaines sont également adaptées aux projets d'aménagement ou d'investissement.

Ces offres peuvent se décliner en plusieurs produits, notamment les prêts travaux, et des prêts plus spécifiques en lien avec un plan d'épargne du Crédit Agricole, en l'occurrence le PEL, le prêt économie d'énergie et l'Eco-PTZ, décrit plus haut. Le prêt travaux est un emprunt à taux fixe qui fonctionne comme les prêts classiques, avec des mensualités de remboursement. Le prêt PEL est octroyé en fonction du montant de l'épargne logement engrangé par le compte épargne de l'épargnant. Son montant et le taux appliqué seront fonction de la totalité des sommes épargnées. Il s'agit d'une solution intéressante pour les gros travaux d'aménagement. Le prêt d'économie d'énergie, quant à lui, ressemble en plusieurs points à l'Eco-PTZ.

Le Crédit Agricole propose également des solutions de financement pour l'investissement dans le secteur locatif. Il s'agit de solutions adaptées pour diversifier ses revenus à l'approche de la retraite. Bien que ce genre de projet puisse se rapporter à une acquisition de bien, la propriété en elle-même n'est pas une résidence principale, mais sera destinée à la location. Dans certaines conditions, il s'agit aussi pour l'emprunteur d'investir pour bénéficier de mesures fiscales avantageuses pour les investissements locatifs à travers plusieurs dispositifs de défiscalisation, notamment le Pinel, le Duflot, le micro BIC et plusieurs autres réglementations.

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