Taux prêt immobilier Crédit Mutuel

Taux prêt immobilier Crédit Mutuel

La banque Crédit Mutuel dispose de plusieurs solutions proposées aux particuliers pour leurs projets immobiliers. Cela peut concerner une acquisition avec ou sans revente ou le financement d'un projet locatif. À l'instar de la plupart des offres de prêt, le taux prêt immobilier Crédit Mutuel est également en baisse pour 2016.

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Quelques conseils avant de souscrire à un prêt immobilier ?

Contracter un crédit immobilier en 2016 peut faire gagner quelques milliers d'euros à terme. Ceci du fait de la baisse généralisée des taux d'intérêt. Le Crédit Mutuel ne déroge pas à cette tendance et fait baisser son taux prêt immobilier Crédit Mutuel. Cette baisse est appliquée sur tous les types de dossiers, qu'ils soient excellents, bons ou moyens, et quelle que soit la durée du contrat. Ainsi, le taux d'emprunt de 10 ans peut varier entre 1,04 % pour un dossier d'emprunt de qualité et 1,70 % pour un dossier de qualité moyenne. De même que pour un prêt à long terme sur 30 ans, les taux peuvent varier entre 2,46 et 3,07 % suivant les dossiers, et donc en fonction du niveau de risque. Par exemple, pour un emprunt sur 25 ans, le prêt immobilier d'un fonctionnaire de catégorie A est soumis à un taux d'emprunt fixe de 1,96 %, tandis que celui d'un salarié non-cadre sera de 1,50 %. De même que le prêt immobilier d'un salarié non-cadre, pour une durée de 21 ans, peut être de 1,40 % contre 1,55 % pour un travailleur libre en profession libérale. Ceci est d'autant plus valable pour les prêts à court terme. En effet, un retraité-cadre peut bénéficier d'un taux d'intérêt de 1,63 %, tandis qu'un salarié non-cadre d'un taux de 2,50 %.

Le Crédit Mutuel propose plusieurs solutions de financement d'un projet immobilier. Toutefois, il est bien utile de prendre en compte quelques points importants avant de signer un contrat. Tout d'abord, il faut savoir que le montant accordé pour un prêt immobilier est fonction de la capacité d'endettement de l'emprunteur (30% et au plus, 35 % des revenus) et de la disponibilité d'apports personnels. La banque va alors analyser la nature et le montant de ses revenus réguliers. Ces paramètres déterminent en premier lieu la qualité du dossier de l'emprunteur. C'est en analysant la situation professionnelle et financière du souscripteur que la banque sera en mesure de lui proposer les meilleures offres de prêts pour l'acquisition immobilière, qui seront en concordance avec son profil. 

Certains services de courtage en ligne peuvent délivrer en toute indépendance ce genre de conseil aux particuliers. Le courtier en ligne BoursedesCrédits, met à la disposition des particuliers un outil comparateur d'offres de prêts immobiliers ou de simulation d'emprunt immobilier qui leur permet d'évaluer leur capacité d'emprunt en fonction de leur projet immobilier.

Pour amoindrir les risques, il est mieux de demander à la banque d'appliquer un taux fixe pour l'emprunt. Pour les personnes qui veulent investir dans le locatif, le Crédit Mutuel leur permet aussi de contracter un prêt immobilier. Dans ce cas, il ne faut pas oublier que le dispositif Pinel peut aider l'investisseur à réduire le montant des impôts et faire diminuer les charges sur les mensualités. Ce dispositif est spécialement conçu pour l'investissement dans le neuf.

L'offre phare Modulimmo et les taux affectés 

Modulimmo est un prêt immobilier destiné aux projets d'acquisition ou de rénovation d'un bien immobilier. Cette offre est valable si l'emprunteur investit dans le neuf ou l'ancien, dans un bien immobilier ou un terrain de construction. Il s'agit d'une offre très modulable du fait qu'il est possible pour l'emprunteur de choisir entre un taux prêt immobilier Crédit Mutuel fixe pour une meilleure sécurité, ou un taux modulable, lequel est soumis à un plafond correspondant au taux d'usure en cours. D'ailleurs, le taux appliqué est plafonné. De même, il est également possible de réviser à la hausse ou à la baisse le montant des mensualités lors de remboursement. Ceci en fonction de la situation financière de l'emprunteur. Le prêt n'est pas soumis à un plafonnement de montant. Celui-ci étant établi en fonction de la qualité du dossier du souscripteur. Modulimmo peut être contracté pour une durée de 30 ans au maximum.

En ce qui concerne les conditions générales de souscription, Modulimmo peut être souscrit par les personnes physiques résidentes en France et par les SCI. Il est également adaptable avec d'autres types de prêts aidés ou réglementés comme le PTZ, le PEL ou le prêt relais. Cette offre donne également la possibilité de disposer d'un déblocage différé. Cette option peut être demandée au Crédit Mutuel en cas de cumul de loyer et du crédit. Dans ce cas, le prêt peut être débloqué immédiatement, tandis que la première mensualité ne sera payée que lors de l'installation dans la nouvelle maison. Le déblocage différé peut également survenir pour les grands travaux d'aménagement. Dans ce cas, l'emprunteur peut choisir l'option de déblocage au fur et à mesure de l'avancement des travaux. Cette offre peut être accompagnée d'une assurance de prêt immobilier et d'une inscription à un compte en ligne, permettant de suivre l'amortissement du prêt.

Le Crédit Mutuel propose les prêts réglementés

Le Crédit Mutuel est une banque qui est en mesure de proposer tous types de solutions en fonction de la situation de l'emprunteur. Dans certains cas, certains emprunteurs peuvent recourir à certains types de prêts immobiliers facilités et réglementés, compte tenu de leur difficulté à prétendre aux solutions classiques de financement de leur projet.

Ainsi, le prêt relais est l'une des solutions proposées par le Crédit Mutuel. Il s'agit d'une offre qui est destinée aux personnes qui souhaitent acquérir d'une nouvelle maison avant d'avoir revendu leur résidence principale. Ne disposant pas de moyens financiers pour acheter tout de suite la nouvelle résidence, elles sont obligées d'attendre la revente de leur bien, ce qui peut prendre un certain temps. Le prêt relais répond à ce problème en permettant d'emprunter de l'argent auprès de la banque en tant qu'avance sur le prix de vente. L'octroi du prêt relais fait suite à une estimation rigoureuse de la valeur de la résidence à revendre.

Les principales caractéristiques du prêt relais sont qu'il s'agit d'un emprunt à une seule échéance de remboursement, au moment de la revente du bien immobilier. C'est à ce moment-là que l'emprunteur s'acquitte du capital emprunté soumis au taux prêt immobilier Crédit Mutuel. Si, toutefois, le prix de la nouvelle acquisition est plus élevé que la valeur estimée de la revente, l'emprunteur peut contracter un prêt immobilier supplémentaire en fonction de sa capacité de remboursement. En général, la durée du prêt relais est de 2 ans. Toutefois, si le bien mis en vente ne l'est pas encore à l'échéance, l'emprunteur peut demander une rallonge du contrat.

 

Le Crédit Mutuel propose également le prêt à taux zéro ou PTZ. Comme son nom l'indique, ce genre de prêt n'est pas soumis à un taux prêt immobilier Crédit Mutuel. Le PTZ est destiné aux primoaccédants. De ce fait, certaines conditions doivent être remplies pour bénéficier du PTZ. Il s'agit de ne pas être propriétaire d'un bien immobilier principal dans les deux dernières années, et de disposer d'un niveau de ressources requis pour le dispositif. Le PTZ est une initiative d'État qui garantit à la banque les intérêts de l'emprunt. Il s'agit d'un prêt qui n'est soumis à aucuns frais, mais nécessite, pourtant, dans certains cas de recourir à d'autres types d'emprunts pour compléter le capital d'acquisition du bien.

La plupart des types de biens sont éligibles au PTZ, que ce soit un achat dans neuf, l'ancien, un terrain, un achat avec aménagements d'extension, de rénovation ou de transformation. Il permet également l'achat d'un logement mis en vente par un organisme HLM. Le montant accordé dans le cadre d'un PTZ dépend également de plusieurs paramètres en lien avec la nature et l'état du bien, la composition de la famille de l'emprunteur. Le montant octroyé dépend également de la zone géographique de situation du bien immobilier.

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