Taux prêt immobilier HSBC

Jamais, dans l'histoire de la finance, le taux de prêt immobilier n'a jamais été aussi bas. De ce fait, les établissements de crédit se lancent dans une féroce bataille pour attirer la clientèle en lui proposant les meilleurs taux. En tant que courtier, proposant un comparateur en ligne et pour faciliter le choix, des consommateurs, BoursedesCrédits, a propose une analyse détaillée du taux prêt immobilier HSBC.

L'importance du taux d'intérêt dans un prêt immobilier

Par définition, l'intérêt représente la somme qu'une personne physique, morale, ou même l'État paie à son créancier lorsqu'il lui emprunte de l'argent. Dans une opération financière, l'intérêt est exprimé en proportion de la valeur du montant prêté. Le pourcentage ainsi obtenu représente le taux d'intérêt, en d'autres termes, il s'agit du loyer de l'argent. Conformément aux dispositions prévues dans le Code de la consommation, le taux de prêt immobilier doit être indiqué de manière claire et précise par le prêteur dans les offres et les contrats de crédits.

En réalité, c'est le Taux effectif global (TEG) ou le taux annuel effectif global qui doit être indiqué sur les publicités et les contrats. Ainsi, le taux prêt immobilier HSBC est fixé par la banque HSBC elle-même, tout en respectant le taux d'usure et le plafond fixé par la banque de France. Plus simplement, le TEG désigne le montant total du prêt avec l'intégralité des frais, ainsi que le taux de base. En règle générale, il s'agit des frais de dossier et des primes d'assurances. Ainsi, au moment de la souscription à un prêt immobilier, le taux d'intérêt est l'élément le plus important qui permet à l'emprunteur de choisir de souscrire à un prêt plutôt qu'un autre.

Au cours de ces 3 dernières années, il a été constaté que le taux du crédit immobilier a connu une baisse vertigineuse, ayant pour conséquence, l'augmentation du nombre des prêts immobiliers. En effet, en 2008, pour un prêt d'une durée de 20 ans, le taux de prêt immobilier moyen est allé au-delà de 5 %. Malgré quelques hausses, sans fortes incidences, ce taux a atteint 2,19 % au premier trimestre 2015, et a continué de baisser pour atteindre 1,75 % depuis le mois d'août 2016. Bien entendu, les taux prêt immobilier HSBC ont dû subir les effets de cette fluctuation.

Ce qu'il faut également savoir en terme de taux immobilier, c'est que plus le taux d'intérêt est faible, mois le coût du crédit sera élevé. De ce fait, il s'avère d'une importance capitale pour l'emprunteur d'avoir le meilleur taux immobilier possible. Il est également à souligner que c'est en partie le taux d'intérêt qui définit la somme qu'un acquéreur peut demander, raison pour laquelle il est très important pour l'emprunteur de trouver le taux immobilier le plus attractif. L'emprunteur doit également veiller au respect du taux d'intérêt indiqué sur le compromis de vente. En effet, si celui-ci demande un taux inférieur à celui qui est indiqué dans le compromis de vente, en cas de refus, l'emprunteur n'aura plus la possibilité de bénéficier de la clause suspensive. Il ne pourra donc plus renoncer à l'acquisition du bien.

Les taux prêt immobilier appliqués par HSBC

Comme il a été indiqué, le taux prêt immobilier HSBC est totalement dépendant du TEG imposé par la législation en vigueur. De ce fait, il semble tout à fait normal qu'un crédit souscrit à l'heure actuelle soit plus intéressant que celui qui était initialement fixé. L'emprunteur doit dans ce cas, se tenir prêt à effectuer une renégociation de prêt, surtout si à la suite d'une simulation, il constate que le taux prêt immobilier HSBC appliqué actuellement est nettement plus profitable que celui de sont crédit en cours.

D'ailleurs, suite à une étude effectuée par les courtiers en crédit immobilier, il a été constaté que sur un emprunt d'une durée de 20 ans, le taux prêt immobilier HSBC accordé pour un emprunteur ayant un excellent profil est de 1,69 %. Ce taux peut toutefois atteindre 2,17 % pour un emprunteur au profil moyen. Sur la base de ces éléments, il est tout à fait normal de croire que l'année 2016 est le moment opportun pour contracter un crédit immobilier auprès de HSBC dans la mesure où, à terme, l'emprunteur pourra économiser d'une manière conséquente.

Souscrire à un crédit, surtout immobilier, doit être une décision mûrement réfléchie, car les conséquences pourraient être désastreuses en cas d'insolvabilité de l'emprunteur. Ainsi, afin de faire le bon choix, le souscripteur éventuel à un prêt dispose de moyens qu'il peut utiliser comme il le souhaite. D'un côté, il y a la simulation de prêt, qui permet d'évaluer de manière claire et précise les offres du marché, d'ailleurs pour certains établissements de crédit comme HSBC, elle peut se faire gratuitement et sans aucun engagement. Cette simulation permettra à l'emprunteur de faire une évaluation, pour savoir si son profil emprunteur est excellent, bon ou moyen. En connaissant son profil, il pourra estimer le taux prêt immobilier HSBC qui lui sera proposé en fonction de la durée de prêt qu'il souhaite.

À titre indicatif, pour une durée de prêt de 10 ans, l'emprunteur peut se voir appliquer un taux de 1,04, 1,70 ou 1,77 % selon que son profil soit excellent, bon ou moyen. Si la durée de prêt est de 30 ans, le taux immobilier sera de 2,46, 2,97 et de 3,07 % toujours selon le type de profil de l'emprunteur. D'un autre côté, l'emprunteur peut également faire appel au service d'un courtier ou d'un comparateur de crédit immobilier, tel que celui de BoursedesCrédits. Cela lui permettra de connaître et de comparer les offres existantes, auprès de la concurrence par rapport aux offres HSBC, pour ensuite choisir celle qu'il estime la mieux adaptée à son profil, ses besoins et au montant de son prêt.

Les prêts immobiliers proposés par HSBC

En termes de prêts immobiliers, HSBC propose 4 offres qui peuvent s'adapter aux besoins précis d'un emprunteur. Il s'agit en l'occurrence du prêt à taux révisable Fleximmo, du prêt à taux fixe Modeliz, du prêt in fine et du prêt relais.

Comme son nom l'indique, le prêt Fleximmo est un prêt à taux révisable, c'est-à-dire qu'il est indexé . Par conséquent, il peut varier au cours du prêt, et cela en fonction des conditions des marchés financiers. Il procure à l'emprunteur l'avantage de pouvoir limiter les éventuelles hausses de taux. Par ailleurs, les remboursements anticipés peuvent être faits sans le paiement de pénalités. Le prêt Fleximmo est également avantageux pour l'emprunteur en ce sens que le prêt peut être transformé avec un taux fixe à tout moment. Pour y souscrire, le montant du prêt doit être d'un minimum de 20.000 euros, souscrit pour une durée de 12 à 240 mois.

Le prêt Modeliz est un prêt à taux fixe dont les mensualités sont constantes. Toutefois, en cas de hausse ou de baisse trop conséquente, les mensualités peuvent être modulées. L'avantage qu'il procure à l'emprunteur est qu'il permet à ce dernier de bénéficier d'assurances correspondant à son profil ainsi qu'à celui de ses proches. La souscription se fait à partir du même montant de 20.000 euros, pour une durée de prêt variant de 12 à 300 mois.

Le prêt in fine et le prêt relais étant classés parmi les prêts immobiliers types, leurs particularités, modalités et conditions peuvent être consultées en visitant le site du courtier boursedescredits.com.

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