Taux prêt immobilier LCL

Les taux appliqués sur les différents prêts immobiliers proposés par LCL sont en baisse pour 2016. la banque donne aux emprunteurs la possibilité de choisir entre des prêts immobiliers allant de 10 à 30 ans de remboursement. C'est en fonction de la durée de prêt qu'est appliqué le taux prêt immobilier LCL correspondant.

L'importance de connaître le taux de prêt immobilier

C'est toujours la première question qui vient à l'esprit de l'emprunteur avant de contracter un prêt immobilier. Celle de savoir si le taux que lui propose sa banque est avantageux. De ce fait, s'informer sur l'offre de prêt paraît être la chose la plus élémentaire pour ne pas déchanter devant les mensualités à honorer. La plupart des grands établissements bancaires proposent actuellement des outils de simulation de prêt en fonction des taux qu'ils affichent. C'est le cas notamment du taux prêt immobilier LCL.

Par ailleurs, les sites des courtiers financiers proposent aux particuliers des comparateurs d'offres de prêt pour choisir celles qui sont les plus avantageuses. Le site BoursedesCrédits dispose de ce genre de service.

Pour l'année 2016, et depuis 2015, la tendance générale des taux d'intérêt est à la baisse. D'ailleurs, pour le second semestre de cette année, cette baisse se confirme de l'ordre de 0,05 à 0,1 %, ramenant la moyenne des taux appliqués sur les prêts immobiliers à 1,62 % contre 2,04 % pour la première moitié de 2016. La variation des moyennes des taux appliqués s'observe toutefois en fonction de la durée du prêt immobilier. De ce fait, si celle du prêt de 10 ans se situe entre 1,30 % et 2,0 %, celle du prêt sur 20 ans est entre 2,0 % et 2,85 %, selon les offres. Certaines offres de prêt proposent même un taux inférieur à 1 %.

Cette baisse des taux moyens ne fait qu'attiser la concurrence entre les établissements bancaires qui se battent pour être le plus attractif possible. La baisse des taux fait suite au Brexit, qui a occasionné une ruée des banques sur les placements moins risqués comme le OAT 10 ans (obligations assimilables du trésor). Ce qui a fait baisser fortement son taux, de l'ordre de 0,12 % en août. L'OAT est pourtant une des valeurs de référence du crédit immobilier.

Avec cette baisse et le taux directeur de la BCE qui reste inchangé, les banques disposent des liquidités à faibles couts sur le marché et peuvent se permettre de baisser leurs taux de crédit aux particuliers. C'est pour cette raison que, pour la deuxième moitié de l'année 2016, LCL se permet de réviser ses taux de prêts immobiliers. Toutefois, cette politique baissière dépend de la qualité du dossier de l'emprunteur et de la durée de remboursement, entre 9 et 25 ans.

Quelles solutions de prêt LCL et à quels taux ?

LCL propose des offres de crédit immobilier classiques en prêt relais et une offre dénommée Solution Projet Immo. Celle-ci peut être contractée pour financer jusqu'à 100 % de son projet immobilier, que ce soit en achat ou pour des travaux. La durée du prêt va de 3 à 25 ans. Mais pour les emprunteurs de moins de 36 ans, la durée de remboursement peut aller jusqu'à 30 ans. Ces personnes peuvent également obtenir une réduction de 50 % des frais de dossier. On peut souscrire à l'offre Solution Projet Immo sur internet. La réponse de principe peut alors être réalisée en moins d'une heure.

D'ailleurs, les demandes formulées en ligne bénéficient de meilleures conditions. Si la banque ne parvient pas à donner une réponse de principe dans l'heure qui suit la demande, elle s'engage à rembourser 200 euros à l'emprunteur. Par ailleurs, cette offre permet aussi à l'emprunteur de choisir les fréquences de remboursement, qu'elles soient mensuelles, trimestrielles, semestrielles ou annuelles. Son choix sera, en tout cas, fonction de sa capacité financière.

Par ailleurs, il peut aussi moduler le montant de ses remboursements pendant la vie de l'emprunt selon l'évolution de sa capacité financière. En plus, avec l'offre Solution Projet Immo, l'emprunteur peut choisir un taux prêt immobilier LCL fixe ou variable, cela en fonction du fait qu'il souhaite connaître à l'avance le montant des mensualités, pour le taux fixe, ou bénéficier de baisses de taux pendant le remboursement s'il choisit le prêt à taux variable. Toutefois, cette offre est proposée avec un TEG fixe de 2,75 % en moyenne.

En ce qui concerne le prêt relais proposé par LCL, il s'agit d'une solution pour les emprunteurs qui veulent acheter une autre résidence avant d'avoir revendu la première. Elle permet alors de contracter un prêt pour acquérir la deuxième avant d'avoir finalisé la vente. La durée de remboursement de ce prêt est généralement de 2 ans au maximum, en attendant la revente du bien par le propriétaire. De cette façon, son montant dépendra du montant escompté de la vente de la première résidence. Cette offre est exemptée de frais de dossier et le taux prêt immobilier LCL appliqué est de 2,38 %. Toutefois, le contrat nécessite quelques garanties, notamment sur le bien à acquérir, notamment s'il s'agit d'un achat sur plan ou d'un achat clés en main en IPPD. Il nécessite également une garantie sur le bien vendu, comme une hypothèque.

Le taux affecté à un prêt immobilier LCL n'est pas fixé à l'avance. En effet, la qualité du dossier et la durée de l'emprunt peuvent le faire varier. On entendra par qualité du dossier le fait que le souscripteur peut présenter des garanties de remboursement solides en fonction de sa situation financière ou professionnelle. Ainsi, pour un prêt de 25 ans par exemple, le taux fixe appliqué sera de 4,40 % pour une personne sans emploi, contre 1,85 % pour un salarié-cadre ou non-cadre. De même pour les emprunts à plus court terme, sur 9 ans, un salarié non cadre s'acquittera d'un taux d'intérêt de 1,20 %, tandis qu'un fonctionnaire de catégorie A, pourra obtenir un taux de 1,05 %.

LCL propose également les solutions de prêt aidé réglementé

Outre les solutions classiques de crédit immobilier, LCL propose également des produits de solutions de prêt aidés. Il s'agit du PTZ, le prêt épargne logement et le prêt à l'accession sociale. Pour le prêt à taux zéro, qui n'est soumis à aucun intérêt, il est possible d'emprunter une somme allant jusqu'à 89.700 euros pour un achat dans le neuf ou dans la réhabilitation dans les zones rurales, ou pour un montant de 34.500 euros pour un achat dans l'ancien de type HLM. La durée de remboursement du PTZ peut aller jusqu'à 25 ans.

Le prêt épargne logement de LCL, quant à lui, peut être contracté jusqu'à un montant de 92.000 euros sur 15 ans au maximum, suite à l'ouverture d'un compte PEL ou CEL. Comme il découle d'une solution d'épargne, il n'est pas soumis à des frais de dossier. Cette offre propose une modularité intéressante, notamment celle de déterminer le taux prêt immobilier LCL applicable à l'ouverture de son compte épargne. Le taux d'intérêt proposé est souvent celui du taux d'épargne, c'est-à-dire au moins 1,50 % pour un CEL et au moins 1,20 % pour un PEL. Ce genre de prêt bénéficie également de primes d'État, à hauteur de 1144 euros pour le CEL et 1525 euros pour le PEL, si l'acquisition répond aux critères écologiques et environnementaux requis. Si tel n'est pas le cas, la prime est ramenée à 1000 euros.

La dernière offre proposée par LCL en prêt immobilier concerne le prêt à l'accession sociale. Il s'agit d'une offre pour les primo-accédants et elle peut financer jusqu'à 100 % de l'acquisition du bien. Cette offre peut être contractée sur 25 ans, et jusqu'à 30 ans pour les emprunteurs de moins de 36 ans. Cette offre réglementée bénéficie du choix d'un taux fixe à la souscription ou d'un taux révisable pendant la durée du prêt. La souscription à ce prêt est également ouverte aux personnes qui veulent rénover ou agrandir leur logement. Toutefois, pour les travaux d'amélioration, le logement doit être achevé depuis 10 ans, tout au moins. Le PAS ouvre également la possibilité de souscrire à l'aide personnalisée au logement (APL) qui permet d'alléger les charges des mensualités en faisant une demande auprès de la CAF.

Pour aller plus loin :

• Taux prêt immobilier AXA Banque
• Taux prêt immobilier Barclays
• Taux prêt immobilier BNP Paribas
• Taux prêt immobilier Boursorama
• Taux prêt immobilier Caisse d'Épargne
• Taux prêt immobilier Cetelem
• Taux prêt immobilier CIC
• Taux prêt immobilier Crédit Agricole
• Taux prêt immobilier Crédit Foncier
• Taux prêt immobilier Crédit Mutuel
• Taux prêt immobilier HSBC
• Taux prêt immobilier ING Direct
• Taux prêt immobilier La Banque Postale
• Taux prêt immobilier Société Générale