Taux prêt immobilier Société Générale

Le groupe Société Générale est une des principales banques européennes. À travers les pays où elle est implantée, elle gère plus de 31 millions de clients. Parmi les multiples produits financiers que la banque propose figurent les prêts immobiliers avec ses propres taux prêt immobilier Société Générale. Dans ce cadre, elle propose des produits classiques de financement et des prêts réglementés.

Les taux de crédit immobilier proposés par la Société Générale

La tendance générale en ce qui concerne le taux des prêts bancaires tend encore à baisser pour l'année 2016 et la Société Générale ne déroge pas à la règle. En effet, elle vient de revoir ses taux prêt immobilier Société Générale à la baisse. Les paramètres régissant cette tendance concernent tout aussi bien la durée de remboursement que la qualité des dossiers par laquelle les institutions bancaires estiment la valeur du taux appliqué à un dossier de prêt. En d'autres termes, la qualité d'un dossier de demande de prêt immobilier est évaluée en fonction de la capacité de l'emprunteur à assurer le remboursement effectif de son emprunt, c'est-à-dire en fonction des garanties qu'il propose et de son profil emprunteur. De ce fait, la baisse s'applique sur les dossiers jugés excellents ou moyens, mais également sur les prêts à court, moyen ou à long terme.

Ainsi, à un prêt immobilier à court terme de 10 ans est accompagné d'un taux moyen de 1,04 % pour un excellent dossier de prêt, tandis que celui-ci sera de 1,70 % pour un dossier de prêt de qualité moyenne. Il en va de même pour un prêt à moyen terme sur 15 ans. Si un emprunteur jugé excellent est soumis à un taux de 1,47 %, un dossier de moyenne qualité se verra proposer un taux de 1,92 %. Pour le prêt à long terme, un excellent dossier sera soumis à un taux d'intérêt de 2,46 % tandis qu'un autre jugé moyen sera de 3,07 %. Un prêt à long terme conserve une échéance de remboursement de 30 ans. D'ailleurs, la Société Générale vient de faire connaître au public les taux moyens pratiqués sur les prêts en fonction des profils professionnels. Ainsi, un salarié-cadre peut bénéficier d'un taux estimé de 1,50 % sur un prêt de 25 ans, tandis qu'un salarié non-cadre bénéficiera du même prêt au taux de 2,25 %.

Pour les particuliers, il est souvent difficile d'estimer la qualité de leur profil aux yeux de la banque. Ainsi, la Société Générale met à leur disposition plusieurs outils d'estimations de leur capacité financière. Il s'agit du simulateur de prêt en ligne qui leur permet de connaitre leur capacité d'emprunt et d'estimer le montant du prêt auquel ils peuvent prétendre. En outre, la banque fait également disposer de quelques outils en ligne, tel que le dépôt d'une demande de prêt en ligne. On peut également effectuer ce genre d'opération sur le site du courtier BoursedesCrédits, c'est-à-dire de simuler une offre de prêt d'une banque particulière, tout autant qu'il est aussi possible de comparer plusieurs offres de prêts immobiliers d'organismes de prêt différents.

Des offres de prêts immobiliers diversifiées

La Société Générale propose plusieurs solutions de prêt immobilier en fonction du projet que l'emprunteur va lui soumettre. En effet, des propositions de financement peuvent lui être proposées en fonction du fait que le projet concerne une première acquisition ou une résidence secondaire, un achat avant revente, la mise en oeuvre de travaux d'aménagement de propriété ou un investissement locatif.

La banque Société Générale accompagne les emprunteurs dès le début de leur démarche de prêt, notamment pour trouver l'offre qui soit adaptée à leur projet. L'accompagnement peut également concerner l'étape administrative, notamment sur la formulation de la demande de prêt ou des formalités notariales. Pour un projet de primo-accession ou pour l'acquisition d'une résidence secondaire, des solutions de prêt à taux fixe ou variable peuvent être proposées. L'offre de prêt à taux prêt immobilier Société Générale fixe permet à l'emprunteur de moduler son contrat en cours de remboursement. Ce qui veut dire qu'il peut revoir à la baisse ou à la hausse le montant des mensualités en fonction de ses capacités, selon des conditions fixées par le contrat. Il peut également fixer dès le départ la possibilité de remboursement par paliers s'il contracte plusieurs crédits.

Par ailleurs, si l'emprunteur veut acheter une nouvelle propriété, mais est en attente d'une revente de l'ancienne, il peut choisir le prêt relais pour acquérir le bien sans attendre la revente qui peut prendre quelques mois. Il peut également choisir le transfert de prêt s'il détient un autre prêt immobilier auprès de la Société Générale. Cette solution permet de consolider les deux pour préserver les avantages liés en terme de taux, de garanties et de frais qui ne seront plus nécessaires en établissant un nouveau contrat.

Pour ceux qui veulent intégrer l'univers de l'investissement locatif, la Société Générale détient également quelques solutions intéressantes. Il est rappelé que l'investissement locatif confère plusieurs avantages fiscaux tout en permettant d'assurer un revenu complémentaire à l'emprunteur. Le prêt in fine est la première solution proposée par la Société Générale. Avec ce prêt immobilier, l'emprunteur n'aura qu'à payer les intérêts et les cotisations d'assurance pendant la durée de l'emprunt. Le capital sera remboursé par un contrat d'assurance-vie nanti au bénéfice de la banque et permettant à l'emprunteur de rembourser son prêt. Le prêt amortissable est également un autre produit adapté à un projet d'investissement locatif. Il permet d'étaler le remboursement du prêt sur la durée du contrat.

La banque propose aussi les prêts réglementés

Afin de favoriser le développement du secteur de l'immobilier, l'état met en place un certain nombre de mesures, dont notamment les prêts règlementés. Ceux-ci sont proposés par l'intermédiaire des banques sous certaines conditions, notamment de ressources. Ces prêts permettent de limiter le recours aux prêts classiques, souvent soumis à des frais et à un taux prêt immobilier Société Générale conséquent. Dans ce cas, les prêts immobiliers réglementés peuvent être proposés aux particuliers s'ils répondent aux conditions voulues.

La banque Société Générale propose plusieurs produits de prêts réglementés. Il s'agit du prêt conventionné, le prêt à l'accession sociale, le prêt à taux zéro plus, l'éco prêt à taux zéro, le prêt développement durable et le prêt épargne logement.

Le prêt conventionné est une solution pour l'acquisition d'une résidence principale ou pour un investissement locatif oui pour financer des travaux d'aménagement. Il peut financer le projet immobilier à hauteur de 100 %. Ce prêt peut être à taux fixe ou révisable, tandis que l'emprunteur peut bénéficier des mesures d'aide personnalisée au logement, ou APL.

Le prêt à l'accession sociale (PAS) est une solution pour les familles qui ne dépassent pas un certain plafond de ressources. Il s'agit d'un prêt à taux fixe ou révisable, pour l'acquisition d'une résidence principale. L'emprunteur peut également bénéficier de l'APL.

La Société Générale propose également le PTZ Plus. Il s'agit d'un dispositif visant à faciliter l'accession à la propriété pour certaines catégories de familles. De ce fait, les intérêts du prêt sont supportés par l'État et l'emprunteur n'a aucune obligation de payer les frais de dossier. Les principaux avantages de ce prêt concernent sa souplesse. En effet, l'emprunteur peut décaisser les fonds en plusieurs fois, le remboursement n'intervenant qu'une fois le montant total décaissé. Il peut également anticiper le remboursement sans être pénalisé.

L'Eco-PTZ ressemble en quelques points au PTZ Plus, sauf qu'il est destiné aux travaux de rénovation énergétique. Il est possible de bénéficier d'un prêt de 30.000 euros avec cette solution avec une durée de remboursement ne dépassant pas les 180 mois.

Le prêt développement durable s'apparente à l'Eco-PTZ. Toutefois, il est spécialement dédié aux travaux visant à l'économie d'énergie, et ouvre plusieurs perspectives en matière d'allègements fiscaux.

Le dernier produit d'emprunt réglementé proposé par la Société Générale est celui du prêt épargne logement. Il s'agit d'une solution d'octroi de crédit aux personnes qui possèdent une épargne sur PEL ou CEL. En fonction de la date d'ouverture de l'épargne, et de son montant, l'emprunteur peut bénéficier d'un prêt à taux fixe pour une résidence principale ou secondaire. Le montant est également conditionné par le montant de l'épargne constituée. Sous certaines conditions, l'emprunteur peut bénéficier de primes d'État.

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