Financement des particuliers : l'embellie du crédit se confirme à l'aube de 2026
Écrit par Arsalain EL KESSIR
Le secteur du financement aux particuliers clôture l'année 2025 sur une note particulièrement optimiste, portée par une détente significative des conditions d'emprunt. Porté par des taux attractifs, le volume de nouveaux prêts immobiliers confirme son rebond, redonnant ainsi du pouvoir d'achat aux ménages.
Le renouveau du prêt immobilier porté par des taux compétitifs
Le marché de l'accession à la propriété affiche une santé retrouvée en cette fin d'année. Selon les indicateurs monétaires récents, le volume de nouveaux financements pour l'habitat a atteint 12,8 milliards d'euros sur le seul mois de décembre. Si ce chiffre marque une stabilité par rapport aux 12,9 milliards enregistrés en novembre, il témoigne surtout du chemin parcouru depuis le point bas de février 2024, où la production s'était effondrée à 6,9 milliards d'euros.
Cette dynamique est directement liée à l'assouplissement des conditions monétaires. Le coût moyen d'un crédit immobilier s'établit désormais à 2,99 %, loin du sommet de 3,55 % observé début 2024. Cette attractivité place la France dans une position privilégiée au sein de l'Union, avec des tarifs nettement inférieurs à la moyenne de la zone euro, qui plafonne à 3,32 %. Cette situation permet aux nouveaux flux de financement de compenser les remboursements de dettes anciennes, maintenant l'encours global à un niveau solide de 1 283 milliards d'euros.
| Indicateur (Décembre 2025) | Valeur France | Moyenne Zone Euro |
|---|---|---|
| Taux moyen crédit habitat | 2,99 % | 3,32 % |
| Taux moyen crédit consommation | 6,0 % | 7,2 % |
| Production habitat mensuelle | 12,8 Mds€ | - |
Le dynamisme soutenu du crédit à la consommation en France
Au-delà de la pierre, les foyers français affichent également un appétit croissant pour les prêts à la consommation. L'encours global de ce segment a progressé de 3,6 % sur un an, atteignant la barre des 221 milliards d'euros. Cette vitalité s'explique, là encore, par une politique tarifaire agressive des établissements financiers nationaux. Avec un taux moyen de 6,0 % pour les nouveaux dossiers, l'offre française se montre bien plus compétitive que celle de nos voisins européens, où le coût moyen grimpe à 7,2 %.
Au total, l'ensemble des crédits accordés aux particuliers, incluant l'immobilier et la consommation, culmine à 1 540 milliards d'euros à la fin de l'exercice 2025. Cette accumulation de capital injecté dans l'économie réelle souligne la confiance retrouvée des ménages. La stabilité des taux autour du seuil symbolique des 3 % pour l'habitat semble constituer un nouveau point d'équilibre favorable, permettant de pérenniser la reprise amorcée il y a plus de dix-huit mois sans pour autant créer de surchauffe inflationniste sur le marché de l'immobilier.
