Assurly assurance emprunteur avis
✍ Les points à retenir
- Un accident survenu lors d'une activité sportive non déclarée peut entraîner un refus de prise en charge même si l'option sports à risque est souscrite, toute omission intentionnelle pouvant entraîner la nullité partielle du contrat.
- Un TAEA de 0,42 % incluant des frais de gestion non détaillés versus un TAEA Assurly de 0,21 % détaillé ligne par ligne illustre concrètement l'écart de transparence entre assureurs et son impact sur la comparaison des offres.
- Les conditions générales nécessitent une lecture attentive malgré la clarté de l'interface de souscription, les seuils de déclenchement des garanties et les situations couvertes ou non étant précisés uniquement dans ce document contractuel.
- La fin d'une activité sportive à risque après la souscription est un motif valide pour réviser les options via l'espace client, permettant de supprimer une garantie devenue inutile et de réduire immédiatement la prime mensuelle.
- Pour les professions libérales exposées physiquement, l'option professions à risque disponible chez Assurly peut combler une lacune de couverture que le contrat ITT standard ne couvre pas sans extension explicite.
Comment fonctionne l'assurance emprunteur Assurly ?
L'assurance emprunteur Assurly fonctionne sur un principe simple : en contrepartie d'une prime mensuelle, Assurly garantit la prise en charge de tout ou partie des mensualités du crédit dès qu'un sinistre couvert survient. Acteur digital spécialisé dans la délégation d'assurance, Assurly se distingue par une interface de souscription particulièrement transparente : les exclusions sont clairement indiquées dès le devis, le TAEA est affiché sans frais cachés, et les options spécifiques (maternité/paternité, sports à risque) sont présentées de manière accessible, sans jargon.
« Ce qu'on retient d'Assurly, c'est la clarté. Leurs exclusions sont lisibles dès le devis, leur TAEA est honnête, et leurs options spécifiques : maternité, sports à risque : sont des réponses concrètes à des besoins réels souvent ignorés par les assureurs standard. Pour un emprunteur qui veut savoir exactement ce qu'il achète, c'est un assureur qui joue le jeu. »
Arsalain EL KESSIR, Fondateur de BoursedesCrédits
3 situations où le contrat Assurly fait vraiment la différence
Situation 1 : un skieur alpiniste qui emprunte et veut être vraiment couvert
Julien, 35 ans, cadre en CDI, pratique le ski hors-piste et l'alpinisme régulièrement. Lors de la souscription de son prêt de 270 000 € sur 22 ans, l'assurance groupe de sa banque exclut par défaut les accidents survenus lors de sports à risque non déclarés. En choisissant Assurly avec l'option sports à risque, Julien est couvert pour ses activités sportives déclarées : une exclusion silencieuse qui aurait pu lui coûter l'intégralité de la couverture en cas de sinistre. Comprendre les garanties de l'assurance emprunteur avant de signer est la seule façon d'éviter ce type de mauvaise surprise.
Situation 2 : un couple qui emprunte avec un projet de maternité imminent
Sophie et Antoine, 31 et 33 ans, souscrivent un prêt de 310 000 € sur 25 ans. Sophie, sage-femme libérale, anticipe un congé maternité dans les deux ans. Sans l'option maternité Assurly, un arrêt lié à la grossesse ne déclencherait pas la garantie ITT standard : le contrat couvrant l'incapacité liée à une maladie ou un accident, pas une grossesse. Avec l'option maternité activée avant la conception, les mensualités sont prises en charge pendant le congé maternité dans les conditions prévues au contrat. Simuler l'impact du TAEA de l'assurance emprunteur avec et sans cette option permet d'anticiper le surcoût et de décider en connaissance de cause.
Situation 3 : un emprunteur qui délègue grâce à la transparence du TAEA
Marc, 38 ans, ingénieur en CDI, a souscrit son prêt de 290 000 € sur 20 ans avec l'assurance groupe de sa banque. En cherchant à comprendre exactement ce qu'il paie, il constate que le TAEA de 0,42 % inclut des frais de gestion non détaillés. En simulant chez Assurly, il obtient un TAEA de 0,21 % avec un détail ligne par ligne de chaque composante. Grâce à la délégation d'assurance emprunteur et à la loi Lemoine, il résilie sans frais et économise environ 12 600 € sur 20 ans. Les emprunteurs présentant des risques aggravés de santé peuvent accéder à une couverture via la convention AERAS. Comparez les offres disponibles avant de décider.
Avis des assurés Assurly : ce qui convainc et ce qui mérite vigilance
Les points forts régulièrement cités
- La transparence sur les exclusions dès le devis : les assurés citent régulièrement la clarté avec laquelle les exclusions sont présentées avant toute signature : une pratique qui contraste avec des assureurs qui détaillent moins ces informations en amont.
- Les options spécifiques maternité et sports à risque : les emprunteurs concernés apprécient de trouver ces options clairement disponibles et bien expliquées, sans avoir à les réclamer ou à négocier leur inclusion.
- La fluidité du parcours digital : l'interface est jugée parmi les plus intuitives du marché, avec une simulation en quelques minutes et un questionnaire de santé bien guidé.
- L'absence de frais cachés : le TAEA affiché correspond au coût réel sans surprise à la souscription : un point systématiquement mentionné dans les retours positifs.
Les points de vigilance signalés
- La hausse des cotisations sur certains profils : quelques assurés signalent une révision à la hausse de leur prime après la première année. Vérifier les modalités de révision dans les conditions générales avant de signer.
- Les délais sur sinistres complexes : les dossiers impliquant des pathologies préexistantes ou des situations médicales nécessitant une expertise approfondie peuvent entraîner des délais de traitement plus longs.
- La tarification moins compétitive pour les seniors : au-delà de 50 ans ou avec des antécédents médicaux, les tarifs augmentent significativement et d'autres assureurs spécialisés peuvent proposer des conditions plus adaptées.
- La complexité des conditions générales : si l'interface de souscription est claire, les conditions générales elles-mêmes nécessitent une lecture attentive pour bien identifier les seuils de déclenchement des garanties et les situations couvertes ou non.
Assurly face au marché : comparaison sur les critères décisifs
| Critère | Assurly | Contrats groupe bancaires | Assureurs individuels en ligne |
|---|---|---|---|
| Transparence sur les exclusions | Distinctif : exclusions clairement affichées dès le devis, avant toute signature | Souvent présentées dans les conditions générales, peu visibles en amont | Variable selon les assureurs |
| Option maternité/paternité | Disponible : rare sur le marché de l'assurance emprunteur | Rarement proposée | Très rarement proposée |
| Option sports à risque | Disponible et bien expliquée dès la simulation | Souvent en exclusion par défaut | Variable selon les assureurs |
| Absence de frais cachés | Revendiquée et vérifiable : TAEA détaillé ligne par ligne | Frais souvent peu détaillés en amont | Variable selon les assureurs |
| Tarification seniors et profils à risque | Moins compétitive au-delà de 50 ans ou avec antécédents médicaux | Mutualisée : avantageuse pour les profils à risque | Variable selon les assureurs |
FAQ : assurance emprunteur Assurly : questions pratiques
L'option maternité/paternité peut-elle être souscrite après le début de la grossesse ?
Non. Comme pour toute assurance, les conditions de couverture s'appliquent aux événements survenus après la souscription et l'expiration du délai de carence. Une grossesse déjà déclarée au moment de la souscription de cette option ne sera pas couverte. Il est donc indispensable d'activer cette option avant la conception pour bénéficier de la couverture lors du congé maternité ou paternité.
Que se passe-t-il si je ne déclare pas un sport à risque à la souscription ?
Un accident survenu lors d'une activité sportive non déclarée peut entraîner un refus de prise en charge, même si le contrat inclut par ailleurs l'option sports à risque. La déclaration exhaustive de toutes les activités sportives pratiquées est indispensable lors du questionnaire de souscription. Toute omission intentionnelle peut entraîner la nullité partielle ou totale du contrat.
Assurly est-elle adaptée aux travailleurs non salariés ?
Oui, sous conditions. Le mode forfaitaire ITT est indispensable pour les indépendants : il indemnise les mensualités sans tenir compte du niveau réel de revenus perdus. Ce mode doit être vérifié explicitement dans les conditions particulières. La garantie perte d'emploi est inutile et doit être supprimée. Pour les professions libérales exposées physiquement, l'option professions à risque peut être pertinente.
Peut-on modifier ses garanties Assurly en cours de prêt ?
Oui. Assurly permet d'ajuster les garanties selon l'évolution de la situation via l'espace client. Un changement de statut professionnel, la fin d'une activité sportive à risque ou l'évolution de la situation familiale sont des motifs valides pour réviser les options. Depuis la loi Lemoine, la résiliation reste également possible à tout moment sans frais si une offre plus compétitive est identifiée.
Comment déclarer un sinistre auprès d'Assurly ?
La déclaration se fait via l'espace client en ligne ou par téléphone, dans un délai généralement de 30 jours à compter du sinistre. Les documents requis varient selon la nature de l'événement. Assurly traite les dossiers standards rapidement. Les cas complexes nécessitant une expertise médicale peuvent nécessiter un délai supplémentaire selon la nature du sinistre déclaré.
Comment résilier son contrat Assurly et le remplacer par une autre assurance ?
Depuis la loi Lemoine, la résiliation est possible à tout moment sans frais. Il suffit d'adresser une demande à Assurly accompagnée de la nouvelle attestation d'assurance présentant des garanties équivalentes aux exigences de la banque. L'établissement prêteur dispose de 10 jours ouvrés pour valider ou refuser la substitution. Le changement s'effectue sans interruption de couverture dès validation.
