Le prêt amortissable

Qu'est-ce qu'un prêt amortissable ?

Le prêt amortissable est un type courant de crédit immobilier où l'emprunteur rembourse périodiquement le montant emprunté en plus des intérêts. Ce remboursement progressif s'étale généralement sur une période de 15, 20 ou 30 ans. Initialement, une grande partie des paiements mensuels est consacrée aux intérêts, mais au fil du temps, la part du capital augmente, ce qui entraîne une réduction de la dette.

Les différents types de prêts amortissables

Il existe deux principales variantes de prêts amortissables :

• Prêt amortissable à taux fixe : Dans ce type de prêt, le taux d'intérêt demeure constant tout au long de la durée du prêt. Cela assure des paiements mensuels stables, ce qui facilite la gestion du budget.

• Prêt amortissable à taux variable : Ici, le taux d'intérêt peut fluctuer en fonction des indices de marché. Les paiements mensuels peuvent varier en conséquence, ce qui peut être avantageux si les taux d'intérêt baissent, mais risqué s'ils augmentent.

Le tableau d'amortissement

Le tableau d'amortissement est un document essentiel qui détaille comment le prêt amortissable sera remboursé au fil du temps. Il inclut le montant de chaque paiement mensuel, la répartition entre le capital et les intérêts, et le solde restant dû après chaque paiement. Deux principaux types de prêts amortissables existent :

• Le prêt amortissable à échéances constantes : Dans ce scénario, les paiements mensuels restent inchangés pendant toute la durée du prêt. Toutefois, la répartition entre le capital et les intérêts évolue, avec une proportion de plus en plus importante allouée au capital.

• Le prêt amortissable à échéances variables : Ici, les paiements mensuels peuvent varier, tandis que la durée du prêt demeure généralement fixe. Ces variations résultent principalement des fluctuations des taux d'intérêt, ce qui peut influencer la proportion de capital et d'intérêts dans chaque paiement.

Les modifications possibles des mensualités d'un prêt amortissable

Les emprunteurs peuvent avoir la possibilité de modifier les mensualités de leur prêt amortissable dans certaines situations :

• Le différé d'amortissement : Cette option permet aux emprunteurs de reporter temporairement le remboursement du capital sans interrompre le paiement des intérêts. Cela peut être utile en cas de difficultés financières temporaires. Le différé d'amortissement peut être partiel, où seuls les remboursements du capital sont différés, ou total, où à la fois le capital et les intérêts sont reportés.

• La modulation des mensualités : Certains prêts amortissables offrent la flexibilité d'ajuster les mensualités en fonction des besoins de l'emprunteur. Vous pouvez augmenter ou diminuer les paiements mensuels pour mieux correspondre à votre situation financière actuelle.

• Le report d'échéances : Il est parfois possible de reporter temporairement toutes les échéances du prêt, ce qui signifie que ni le capital ni les intérêts ne sont payés pendant la période de report. Le report total peut être utile en cas de situation financière très difficile, mais il peut également prolonger la durée totale du prêt.

Ces options de modification des mensualités permettent aux emprunteurs d'adapter leur prêt amortissable à leur situation financière changeante. Cependant, il est crucial de bien comprendre les conditions et les coûts associés à ces modifications.

Les prêts immobiliers bancaires :

• Le prêt amortissable
• Le prêt in fine
• Le prêt relais
• Le prêt progressif
• Le prêt hypothécaire