Le prêt progressif

Le prêt progressif

✍ Les points à retenir

  • Caractéristiques du prêt progressif : Le prêt progressif est un type de prêt immobilier où les mensualités commencent à un niveau bas et augmentent progressivement au fil du temps.

  • Idéal pour les jeunes emprunteurs : Il convient souvent aux jeunes emprunteurs dont les revenus devraient augmenter au fil des années.

  • Planification budgétaire : Il permet une planification budgétaire plus facile avec des paiements mensuels initialement plus bas.

  • Taux d'intérêt fixe ou variable : Le prêt progressif peut être assorti d'un taux d'intérêt fixe ou variable.

  • Consultez un professionnel : Avant de choisir un prêt progressif, consultez un conseiller financier ou un courtier en prêt immobilier pour comprendre ses implications financières et sa pertinence pour votre situation.

Qu'est-ce qu'un prêt progressif ?

Le prêt progressif, également connu sous le nom de prêt à paliers, est un type de prêt immobilier conçu pour s'adapter à l'évolution des revenus de l'emprunteur. Contrairement à un prêt amortissable traditionnel, où les mensualités restent constantes tout au long de la durée du prêt, le prêt progressif commence avec des mensualités relativement faibles qui augmentent progressivement au fil du temps.

Comment fonctionne le prêt progressif ?

Le prêt progressif commence généralement par des mensualités réduites, ce qui permet à l'emprunteur de faire face aux premières années du remboursement avec moins de pression sur son budget. Cependant, les mensualités augmentent à intervalles prédéfinis, souvent tous les un ou deux ans. Cette augmentation progressive vise à correspondre à l'augmentation prévue des revenus de l'emprunteur, généralement due à des promotions ou à des augmentations salariales.

Quels sont les avantages et les inconvénients du prêt progressif ?

AvantagesInconvénients
  • Accessibilité initiale : Les mensualités faibles en début de prêt facilitent l'accessibilité à la propriété pour les emprunteurs ayant des revenus modestes.
  • Évolution des revenus prise en compte : Le prêt progressif s'adapte aux augmentations de revenus futures de l'emprunteur, ce qui permet de mieux gérer les remboursements.
  • Planification financière : Les emprunteurs peuvent planifier leurs futurs ajustements budgétaires en fonction de l'augmentation prévue des mensualités.
  • Coût total supérieur : En raison des mensualités initialement faibles, le coût total du prêt progressif peut être plus élevé qu'un prêt amortissable classique sur la même durée.
  • Incertitude financière : Si les augmentations de revenus prévues ne se concrétisent pas, l'emprunteur peut se retrouver avec des mensualités de plus en plus lourdes.
  • Gestion financière requise : Les emprunteurs doivent être prêts à gérer les ajustements budgétaires au fil du temps pour faire face aux mensualités croissantes.

Comment rembourser un prêt progressif ?

Le remboursement d'un prêt progressif implique de s'adapter aux augmentations de mensualités prévues. Les emprunteurs doivent planifier en conséquence et être prêts à consacrer une part croissante de leurs revenus au remboursement du prêt.

Voici un exemple d'un prêt progressif

Vous aimeriez découvrir les bénéfices de l'évolution des mensualités ? Le comparatif ci-dessous présente une analyse entre des mensualités fixes et progressives pour un prêt de 200 000 € sur une durée de 20 ans, avec un taux d'intérêt nominal de 3 %.

AnnéeMensualités constantesMensualités progressives (+1,5 % par an)
1 1 386,49 € 1 217,07 €
2 1 386,49 € 1 235,33 €
3 1 386,49 € 1 253,86 €
4 1 386,49 € 1 272,66 €
5 1 386,49 € 1 291,75 €
6 1 386,49 € 1 311,13 €
7 1 386,49 € 1 330,80 €
8 1 386,49 € 1 350,76 €
9 1 386,49 € 1 371,02 €
10 1 386,49 € 1 391,59 €
11 1 386,49 € 1 412,46 €
12 1 386,49 € 1 433,65 €
13 1 386,49 € 1 455,15 €
14 1 386,49 € 1 476,98 €
15 1 386,49 € 1 499,13 €
16 1 386,49 € 1 521,62 €
17 1 386,49 € 1 544,44 €
18 1 386,49 € 1 567,61 €
19 1 386,49 € 1 591,13 €
20 1 386,49 € 1 614,99 €
Coût total 332 757,60 € 337 717,46 €

Ici, l'emprunteur a opté pour un prêt progressif afin de bénéficier, au début du remboursement, de mensualités moins élevées par rapport à l'alternative d'une échéance fixe. Cette décision lui permet de conserver une plus grande marge de manoeuvre financière au début du remboursement.

En contrepartie, il doit prendre en charge des mensualités plus élevées à la fin du prêt et s'acquitter d'intérêts légèrement supérieurs sur toute la durée de l'emprunt

Quelles sont les alternatives au prêt progressif ?

Les alternatives au prêt progressif incluent les prêts amortissables classiques, où les mensualités restent constantes, ainsi que d'autres types de prêts spécifiques à certaines situations, comme les prêts relais ou les prêts à taux variable. Le choix dépend des besoins et de la stabilité financière de l'emprunteur.

 

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