Le prêt immobilier chez Orange Bank

✍ Les points à retenir

Offres de prêts immobiliers : Orange Bank propose des offres de prêts immobiliers avec des taux compétitifs pour aider les emprunteurs à financer leur projet immobilier.
Simulation en ligne : Les emprunteurs peuvent utiliser des outils en ligne pour simuler leur prêt, ce qui leur permet d'estimer le montant du prêt, la durée de remboursement et les mensualités.
Conditions d'éligibilité : Les conditions d'éligibilité varient en fonction des offres de prêts et des profils des emprunteurs, mais elles incluent généralement des critères de revenus et de solvabilité.
Accompagnement personnalisé : Orange Bank offre un accompagnement personnalisé pour aider les emprunteurs à comprendre les offres de prêts immobiliers et à choisir la solution qui correspond le mieux à leurs besoins.
Processus de souscription en ligne : Orange Bank propose un processus de souscription en ligne pour faciliter la demande de prêt immobilier et rendre le processus plus pratique pour les clients.

Le prêt immobilier à taux fixe

À la signature d'un prêt immobilier à taux fixe, grâce à un tableau d'amortissement délivré par votre banquier, vous pouvez voir les intérêts dus pour chaque mensualité ainsi que le capital qui reste à rembourser. Le taux d'intérêt de ce prêt, comme son nom l'indique, reste constant pendant toute la durée du remboursement. Même si les taux sur le marché augmentent, vous êtes sûr de conserver le même taux du début jusqu'au terme du contrat. Il existe le taux fixe à échéances constantes, le taux fixe à échéances évolutives et le taux fixe à échéances modulables. Dans le premier cas, les mensualités restent fixes. Contrairement au prêt à taux fixe aux échéances constantes, dans le cas d'un taux fixe à échéances évolutives, les échéances augmentent chaque année. Il est généralement réservé aux cadres ou aux jeunes fonctionnaires assurés d'avoir des augmentations de salaire régulières. Si vous avez choisi un prêt à taux fixe à échéances modulables, vous avez la possibilité de faire baisser ou d'augmenter le montant de vos mensualités. Le prêt immobilier à taux fixe est beaucoup moins à risque qu'un prêt à taux variable qui lui, suivra la courbe des taux du marché.

Le prêt relais

Vous avez besoin d'un financement pour l'achat d'un nouveau logement alors que vous n'avez pas encore vendu l'ancien ? La banque vous propose le prêt relais. Appelé aussi achat-vente, ce type de prêt de courte durée est destiné aux personnes déjà propriétaires. Le prix de l'ancien bien définira le montant de la somme que vous pourrez emprunter. Cette somme sera inférieure au montant du logement en vente. Généralement la banque accorde un emprunt équivalent à 70 % de la valeur du bien mis en vente. Le propriétaire a alors deux ans pour vendre son bien tout en achetant le nouveau. Le propriétaire remboursera une partie du prêt grâce à la vente de son ancien logement. Ce remboursement anticipé ne sera pas soumis à des pénalités.

Le prêt relais acquisition

Le prêt relais acquisition est le cousin du prêt relais. Il est proposé lorsque le futur emprunteur souhaite acquérir un nouveau logement alors qu'un crédit immobilier court toujours sur son logement actuel. Ainsi cette solution permet de regrouper, en un seul prêt, le montant restant dû sur l'ancien logement et le montant pour l'achat de la nouvelle résidence. Le capital récupéré à la vente du logement servira à régler une partie du prêt accordé par la banque. Grâce à ce prêt relais acquisition le remboursement anticipé ne sera pas soumis aux indemnités de remboursement anticipé ou IRA.

Le prêt in fine

Le prêt in fine est un prêt à taux fixe. Le taux d'intérêt est généralement plus élevé que celui d'un prêt immobilier à taux fixe. La spécificité de ce prêt est le remboursement des seuls intérêts pendant toute la durée du crédit. Le capital est remboursé en une seule fois à la fin du contrat. Ce prêt est plutôt destiné aux investissements locatifs qui vont générer de loyers permettant ainsi le remboursement du capital dû. La montant minimum accordé pour un crédit in fine est de 21.500 euros. La période de remboursement s'étale de 3 à 15 ans. Le prêt in fine permet de déduire les intérêts des revenus fonciers et le logement ne sera pas assujetti à l'impôt sur la fortune durant toute la période du prêt.

Le prêt à taux zéro

Le prêt à taux zéro ou PTZ est un prêt subventionné par l'État, gratuit et sans frais de dossier. Destiné à l'acquisition d'une première résidence principale, il est soumis aux conditions de ressources de l'emprunteur. Le PTZ doit être complété par d'autres prêts comme le prêt épargne logement ou le prêt conventionné, pour financer l'intégralité de l'acquisition. Les conditions d'obtention du PTZ dépendent de certains critères à savoir la valeur totale de l'opération, le nombre d'occupants du logement, le montant des ressources et la nature du logement s'il est ancien ou neuf. Le montant du prêt est également fixé en fonction de ces éléments. Le crédit peut être remboursé sur 25 ans maximum.

Eco-prêt à taux zéro

La protection de l'environnement concerne aussi le marché de l'immobilier. L'offre écoprêt à taux zéro est proposée dans le cadre de travaux de rénovation énergétique. Aménager et faire des améliorations pour une meilleure performance énergétique, l'écoprêt peut financer ces travaux jusqu'à 50.000 euros. La réhabilitation du système d'assainissement, l'isolation thermique ou l'installation de chauffage sont des améliorations éligibles à l'octroi de ce type de prêt. L'écoprêt est cumulable avec le PTZ. La principale condition pour souscrire ce prêt est d'être propriétaire.

Le prêt plan épargne logement

Le PEL ou prêt plan épargne logement est un compte bloqué qui permet de se constituer une épargne pour l'acquisition d'un bien immobilier ou pour des rénovations. L'ouverture d'un PEL nécessite un dépôt minimum de 225 euros et un versement de 540 euros annuellement. La durée du PEL est de 4 à 10 ans. Après cette durée minimale de 4 ans, le PEL peut être débloqué et autorise l'emprunteur à souscrire un prêt immobilier. Les intérêts perçus par ce PEL pendant la période d'épargne permettent de déterminer le montant du crédit accordé.

Le prêt compte épargne logement

Sans condition d'âge, toute personne peut ouvrir un prêt compte épargne logement ou CEL. Le montant du prêt accordé sera de 23.000 euros maximum. Pour alimenter le compte, un dépôt mensuel minimal de 75 euros est requis. À l'ouverture du compte, vous devrez également verser un minimum de 300 euros. Vous êtes libre de faire des retraits sur votre PEL dès lors que le montant plancher de 300 euros n'est pas atteint. Pour les versements, le plafond maximum est de 15.300 euros. Le taux d'intérêt du CEL est de 0.75 %.

Le prêt conventionné et le prêt d'accession sociale

Le prêt conventionné ou PC et le prêt d'accession sociale ou PAS sont des prêts destinés aux familles aux revenus modestes. Ce type de prêt permet de financer l'achat d'une maison neuve ou des travaux de réhabilitation. Vous pouvez souscrire ce type de prêt auprès des organismes qui ont signé une convention avec l'État. Pour le PC et le PAS, le taux peut être fixe, variable ou modulable. Ces deux prêts ne nécessitent aucun apport personnel et l'emprunteur bénéficie de l'aide personnalisée au logement ou APL. La durée du contrat varie entre 5 et 35 ans maximum. Le PAS et le PC peuvent être associés à d'autres crédits.

Les prêts immobiliers des banques en ligne :