Le prêt immobilier chez Orange Bank
✍ Les points à retenir
- Orange Bank ne propose plus de prêt immobilier, la néobanque lancée par le groupe Orange ayant cessé ses activités bancaires et fermé définitivement ses portes après plusieurs années d'exploitation déficitaire.
- Orange Bank était une néobanque lancée en 2017 par le groupe Orange opérateur télécom positionnée sur les services bancaires mobiles du quotidien incluant compte courant, carte bancaire et épargne.
- Orange Bank n'a jamais réussi à atteindre la rentabilité nécessaire pour pérenniser ses activités bancaires, illustrant la difficulté des opérateurs télécoms à s'imposer durablement sur le marché du crédit.
- Le prêt immobilier produit complexe nécessitant une infrastructure lourde et des marges faibles n'a pas été suffisamment développé par Orange Bank, lacune stratégique contribuant à l'échec économique global du projet.
- Orange Bank s'appuyait sur le réseau de boutiques Orange pour l'acquisition de clients, stratégie commerciale distinctive tirant parti de la base d'abonnés télécom mais insuffisante pour assurer la viabilité bancaire.
Orange Bank propose-t-elle un prêt immobilier
Non, Orange Bank ne propose plus de prêt immobilier. La néobanque lancée par le groupe Orange a cessé ses activités bancaires et fermé définitivement ses portes. Les anciens clients ont été redirigés vers d'autres établissements. Si vous recherchez un prêt immobilier en banque en ligne, plusieurs alternatives compétitives existent sur le marché.
Présentation d'Orange Bank et de son positionnement
Orange Bank était une néobanque lancée en 2017 par le groupe Orange, positionnée sur les services bancaires mobiles du quotidien (compte courant, carte bancaire, épargne). La banque avait pour ambition de devenir un acteur majeur de la banque digitale en France, en s'appuyant sur le réseau de boutiques Orange pour l'acquisition de clients.
Les raisons de l'arrêt du prêt immobilier et de la fermeture d'Orange Bank
Orange Bank n'a jamais réussi à atteindre la rentabilité nécessaire pour pérenniser ses activités bancaires. Le prêt immobilier, produit complexe nécessitant une infrastructure lourde et des marges faibles, n'a pas été suffisamment développé. Le groupe Orange a décidé de céder puis de fermer l'activité bancaire, illustrant la difficulté des opérateurs télécoms à s'imposer durablement sur le marché du crédit immobilier.
Les alternatives au crédit immobilier Orange Bank et les formules de financement
Les banques en ligne alternatives pour votre prêt immobilier
| Banque en ligne | Groupe | Points forts |
|---|---|---|
| BoursoBank | Société Générale | Taux bas, 0 frais dossier, 0 IRA |
| Fortuneo | Crédit Mutuel Arkéa | Taux compétitifs, prêt relais, 0 frais |
| Hello bank! | BNP Paribas | Gamme complète BNP, dossiers complexes |
| BforBank | Crédit Agricole | Catalogue Crédit Agricole, patrimonial |
| Monabanq | Crédit Mutuel | PTZ, 0 frais dossier, service client primé |
Les caractéristiques des principales formules de prêt immobilier
Le prêt immobilier à taux fixe garantit des mensualités constantes et une protection contre les hausses de taux. Le taux variable capé offre un taux initial plus bas avec un plafond de hausse. Le taux mixte combine une période fixe puis bascule en variable. Pour identifier la formule la plus adaptée à votre profil, consultez le baromètre des taux immobiliers et comparez les conditions actuelles proposées par les différentes banques en ligne.
Le prêt relais et le prêt in fine : des formules spécifiques
Le prêt relais pour financer un nouveau projet
Le prêt relais permet d'acheter un nouveau bien avant d'avoir vendu l'ancien, en avançant 60 à 80 % de la valeur estimée du bien à vendre sur 12 à 24 mois. Cette formule n'était pas proposée par Orange Bank et reste disponible chez les banques en ligne adossées à des groupes bancaires solides (Hello bank! via BNP Paribas, Fortuneo via Crédit Mutuel Arkéa, BforBank via Crédit Agricole).
Le prêt in fine pour l'investissement locatif
Le prêt in fine rembourse uniquement les intérêts pendant la durée du contrat, le capital étant soldé à l'échéance via un placement nanti. Cette formule maximise les intérêts déductibles pour les investisseurs locatifs. Elle est principalement disponible chez les banques traditionnelles et chez Hello bank! (via BNP Paribas). Vérifiez votre taux d'endettement grâce à la calculette dédiée pour évaluer la viabilité d'un tel montage.
Les prêts aidés et les solutions d'épargne logement
PTZ, Éco-PTZ et prêts réglementés
Le prêt à taux zéro est disponible chez la majorité des banques en ligne pour les primo-accédants éligibles. L'Éco-PTZ finance les travaux de rénovation énergétique sans intérêts. Ces prêts aidés complètent le prêt immobilier principal pour réduire le coût global du financement, que l'on passe par une banque en ligne ou une banque traditionnelle.
PEL, CEL, prêt conventionné et PAS
La mobilisation de l'épargne logement (PEL, CEL) est possible chez les banques en ligne adossées à des groupes bancaires. Le PAS et le prêt conventionné s'adressent aux ménages modestes avec taux plafonnés. Ces dispositifs ne dépendent pas de la banque choisie mais de votre éligibilité personnelle. Évaluez votre capacité d'emprunt pour votre projet immobilier en intégrant ces aides dans votre plan de financement.
« La fermeture d'Orange Bank rappelle que le prêt immobilier est un produit complexe qui nécessite une infrastructure bancaire solide. Les emprunteurs qui recherchent un financement en banque en ligne doivent privilégier les établissements adossés à de grands groupes bancaires, garantissant la pérennité de l'offre et la qualité du suivi sur toute la durée du crédit. »
Arsalain EL KESSIR, Fondateur de BoursedesCrédits
Comment trouver le meilleur prêt immobilier en banque en ligne
Les critères pour choisir votre banque en ligne
- Le TAEG global (taux + assurance + frais)
- La disponibilité des formules spécifiques (prêt relais, in fine, PTZ)
- Les frais de dossier et les IRA
- La qualité du service client et la réactivité du traitement
- L'adossement à un groupe bancaire solide et pérenne
- Les conditions d'apport et d'éligibilité
Comparer et simuler pour identifier la meilleure offre
La simulation de prêt immobilier vous permet de tester différents scénarios et de comparer les résultats entre banques en ligne. La calculette de mensualités de crédit immobilier vous aide à calibrer votre budget. Faire appel à un courtier en crédit immobilier met les offres des banques en ligne en concurrence avec celles des banques traditionnelles pour obtenir les meilleures conditions globales de financement.
FAQ - Le prêt immobilier chez Orange Bank
Orange Bank propose-t-elle encore un prêt immobilier ?
Non, Orange Bank a cessé ses activités et ne propose plus de prêt immobilier. Les anciens clients ont été redirigés vers d'autres établissements bancaires.
Pourquoi Orange Bank a-t-elle fermé ?
Orange Bank n'a pas atteint la rentabilité nécessaire. Le groupe Orange a décidé de fermer l'activité bancaire, incluant toute offre de prêt immobilier chez Orange Bank.
Quelles banques en ligne proposent un prêt immobilier après la fermeture d'Orange Bank ?
BoursoBank, Fortuneo, Hello bank!, BforBank et Monabanq proposent des prêts immobiliers en ligne. Ces alternatives au prêt immobilier chez Orange Bank sont adossées à des groupes bancaires solides.
Quelle banque en ligne offre le meilleur taux pour un prêt immobilier ?
BoursoBank et Fortuneo proposent régulièrement les taux les plus bas du marché en ligne. Les conditions varient selon votre profil et votre apport.
Peut-on obtenir un prêt relais en banque en ligne ?
Oui, le prêt relais est disponible chez Fortuneo, Hello bank! et BforBank. BoursoBank ne le propose généralement pas dans son offre standard de prêt immobilier.
Les banques en ligne acceptent-elles le PTZ ?
Oui, la majorité des banques en ligne intègrent le PTZ dans leurs montages de prêt immobilier pour les primo-accédants éligibles.
Un courtier peut-il m'aider à trouver une alternative au prêt immobilier Orange Bank ?
Oui, un courtier compare les offres de prêt immobilier de toutes les banques (en ligne et traditionnelles) et identifie la meilleure alternative au prêt immobilier chez Orange Bank selon votre profil.
