Le prêt immobilier chez Hello Bank

Le prêt immobilier à taux fixe : la solution digitale de Hello bank!

Le prêt immobilier à taux fixe représente l'offre centrale de Hello bank! pour les particuliers souhaitant acquérir leur résidence principale ou secondaire. Dans un univers bancaire de plus en plus dématérialisé, cette solution combine la sécurité d'un taux d'intérêt invariable avec la souplesse d'une gestion 100 % en ligne. Opter pour un taux fixe chez Hello bank! permet de figer le coût du crédit dès la signature de l'offre, protégeant ainsi l'emprunteur contre les fluctuations futures du marché. Cette visibilité à long terme est un atout majeur pour la construction d'un patrimoine immobilier serein, puisque les mensualités sont connues à l'avance et ne subissent aucune modification pendant toute la durée du remboursement.

Une visibilité totale sur votre budget mensuel

L'avantage premier du prêt immobilier à taux fixe réside dans la stabilité contractuelle qu'il procure. En choisissant Hello bank!, l'emprunteur bénéficie d'une mensualité constante qui facilite grandement la gestion du budget du foyer. Contrairement aux taux révisables, le taux fixe élimine l'incertitude liée à l'inflation ou aux décisions des banques centrales. Chaque échéance est identique, permettant ainsi de planifier ses dépenses de vie courante et son épargne sans craindre une hausse soudaine de sa charge de logement. Cette linéarité est particulièrement appréciée pour les financements de longue durée, souvent étalés sur 15, 20 ou 25 ans, où la maîtrise du risque financier est primordiale.

La simplicité d'un parcours 100 % en ligne

Hello bank! a conçu son offre de prêt immobilier pour répondre aux besoins de réactivité des acquéreurs modernes. Le processus de demande est intégralement digitalisé, depuis la simulation initiale jusqu'à la signature de l'offre de prêt. Cette dématérialisation permet de gagner un temps précieux, notamment dans les zones géographiques où le marché immobilier est tendu et nécessite une preuve de financement rapide. Les documents justificatifs sont téléchargés directement sur une plateforme sécurisée, et le suivi de l'avancement du dossier s'effectue en temps réel depuis l'application mobile ou le site web. Cette approche simplifiée supprime les contraintes liées aux rendez-vous physiques en agence tout en offrant un support expert à distance.

Une flexibilité adaptée aux évolutions de la vie

Bien que le taux soit fixe, le prêt immobilier de Hello bank! n'en reste pas moins flexible. Le contrat prévoit généralement des options de modulation des échéances, permettant à l'emprunteur d'augmenter ou de diminuer ses remboursements selon l'évolution de ses revenus. En cas de rentrée d'argent imprévue, la possibilité d'effectuer des remboursements anticipés est également intégrée, offrant ainsi une gestion dynamique de la dette. Cette alliance entre la sécurité d'un taux garanti et la modularité des mensualités fait de l'offre digitale de Hello bank! une solution équilibrée, capable de s'adapter aux changements de situation personnelle ou professionnelle des propriétaires sur le long terme.

Financer un nouvel achat avant la vente : le prêt relais et le prêt relais-acquisition

Le prêt relais est une solution de financement de transition proposée par Hello bank! pour les propriétaires qui souhaitent acheter un nouveau bien avant d'avoir vendu leur logement actuel. Ce mécanisme permet de mobiliser la valeur nette de votre patrimoine immobilier existant pour financer l'apport ou une partie du prix d'achat de la nouvelle résidence. Il s'agit d'un crédit de court terme, d'une durée maximale de deux ans, qui évite de passer par une location intermédiaire et permet de saisir immédiatement une opportunité immobilière sur le marché.

Le fonctionnement de l'avance relais

Chez Hello bank!, le prêt immobilier relais consiste à avancer un montant correspondant généralement à 60 % ou 80 % de la valeur estimée du bien en vente, après déduction du capital restant dû sur l'éventuel crédit en cours. Pendant la durée du relais, l'emprunteur ne rembourse que les intérêts mensuels et les cotisations d'assurance. Le capital est remboursé intégralement en une seule fois (remboursement in fine) dès que la vente du premier logement est actée chez le notaire. Cette structure de remboursement permet de ne pas surcharger le budget mensuel du foyer pendant la période de superposition des deux biens.

L'option relais-acquisition pour un projet global

Dans de nombreux cas, le produit de la vente future ne suffit pas à couvrir la totalité de l'achat du nouveau bien. Hello bank! propose alors le montage "relais-acquisition", qui combine un prêt immobilier relais avec un prêt amortissable classique à long terme. La banque réalise un lissage des échéances pour s'assurer que la charge de remboursement globale reste supportable pour l'emprunteur avant et après la vente. Cette solution offre une continuité de financement et permet d'ajuster précisément le montant du crédit final en fonction de la valeur de revente réelle du premier bien immobilier.

Une expertise digitale pour sécuriser la transition

Le succès d'un prêt immobilier relais repose sur une estimation fiable du bien à vendre. Hello bank! accompagne ses clients dans cette évaluation en s'appuyant sur des expertises rigoureuses. La plateforme digitale permet de transmettre facilement les mandats de vente et les estimations professionnelles pour une analyse rapide de la faisabilité. En sécurisant ainsi la valeur de l'actif, la banque permet à l'emprunteur de s'engager sereinement dans sa nouvelle acquisition. L'expertise digitale garantit une fluidité dans les échanges entre l'emprunteur, la banque et les notaires, assurant une transition patrimoniale efficace et maîtrisée.

L'investissement locatif patrimonial avec le prêt In Fine

Le prêt In Fine est un montage financier sophistiqué disponible chez Hello bank!, particulièrement adapté aux investisseurs immobiliers cherchant à optimiser leur fiscalité. Contrairement au prêt amortissable classique, le capital n'est pas remboursé progressivement chaque mois. Il reste intact pendant toute la durée du crédit et doit être soldé en une seule fois à la dernière échéance. Pendant la vie du prêt, l'investisseur ne paie que les intérêts et l'assurance, ce qui maximise le levier fiscal et financier de l'opération locative.

L'optimisation de la fiscalité foncière

L'intérêt majeur du prêt immobilier In Fine réside dans la déduction des intérêts d'emprunt des revenus fonciers. Puisque le capital ne diminue pas, le montant des intérêts payés à Hello bank! reste constant et élevé jusqu'au terme du prêt. Cette charge financière vient réduire le bénéfice foncier imposable de l'investisseur, diminuant ainsi le montant de l'impôt sur le revenu et des prélèvements sociaux. Ce montage est particulièrement avantageux pour les contribuables situés dans les tranches marginales d'imposition les plus élevées, car il permet de transformer une charge d'intérêt en une économie d'impôt substantielle.

L'adossement à une épargne financière

Pour garantir le remboursement du capital à l'échéance, Hello bank! demande généralement que le prêt immobilier In Fine soit adossé à un contrat d'épargne, tel qu'une assurance-vie. L'emprunteur effectue des versements réguliers sur ce support pendant la durée du crédit. L'objectif est que le capital accumulé et les intérêts générés sur l'épargne permettent de rembourser la totalité du prêt au terme prévu. Ce mécanisme permet de faire travailler son épargne tout en finançant son bien immobilier avec l'argent de la banque, créant ainsi un double effet de capitalisation patrimoniale.

Une protection familiale stratégique

Le prêt immobilier In Fine offre également une protection successorale intéressante. Grâce à l'assurance emprunteur, en cas de décès de l'assuré avant le terme du prêt, l'assureur rembourse le capital restant dû à Hello bank!. Dans ce cas, les héritiers reçoivent un bien immobilier totalement payé, tandis que le capital accumulé sur le contrat d'épargne adossé reste disponible et leur revient. C'est une stratégie de transmission de patrimoine efficace qui allie développement d'actifs immobiliers et constitution d'une épargne financière disponible, tout en sécurisant l'avenir des proches par un contrat d'assurance adapté.

Les aides à l'accession : le Prêt à Taux Zéro (PTZ) et l'Éco-PTZ

Hello bank! facilite l'accession à la propriété en intégrant dans ses offres de prêt immobilier les dispositifs aidés par l'État. Ces aides sont essentielles pour les ménages souhaitant réduire le coût global de leur financement. Qu'il s'agisse de l'acquisition d'une première résidence principale ou de la réalisation de travaux de rénovation énergétique, ces prêts à taux nul permettent de bénéficier de conditions financières privilégiées tout en respectant les critères d'éligibilité définis par la réglementation en vigueur.

Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) pour les primo-accédants

Le PTZ est un prêt immobilier complémentaire sans intérêts, accordé sous conditions de ressources pour l'achat de la première résidence principale. Chez Hello bank!, le PTZ peut financer une partie de l'acquisition dans le neuf ou dans l'ancien avec travaux (sous conditions de zones). Il ne peut pas financer la totalité de l'opération et doit être complété par un prêt principal. L'avantage majeur réside dans le différé de remboursement, qui permet de ne commencer à payer le capital du PTZ qu'après plusieurs années, allégeant ainsi les mensualités globales au début du projet immobilier.

L'Éco-PTZ pour la performance énergétique

Pour accompagner la transition écologique, Hello bank! propose l'Éco-PTZ, un prêt immobilier spécifique destiné à financer des travaux de rénovation énergétique. Ce prêt est accessible aux propriétaires occupants ou bailleurs sans condition de ressources. Il permet de réaliser des travaux tels que l'isolation thermique, le remplacement du système de chauffage ou l'installation d'équipements utilisant des énergies renouvelables. Sans intérêts, l'Éco-PTZ favorise la valorisation du patrimoine immobilier tout en réduisant durablement les factures d'énergie du foyer, s'inscrivant ainsi dans une démarche d'habitat durable et responsable.

Le conseil digital pour les prêts aidés

Naviguer parmi les aides à l'accession peut s'avérer complexe. Hello bank! met à disposition des simulateurs en ligne pour aider les emprunteurs à déterminer leur éligibilité au PTZ ou à l'Éco-PTZ. Lors du montage du dossier de prêt immobilier, les experts de la banque en ligne guident les clients pour optimiser l'articulation entre le prêt principal et les prêts aidés. Cette ingénierie financière digitale permet de maximiser le pouvoir d'achat immobilier des clients tout en garantissant la conformité du dossier avec les exigences légales. L'intégration de ces aides se fait de manière fluide dans le parcours client digitalisé de la banque.

Valoriser son épargne logement : les prêts PEL et CEL

L'épargne logement reste un pilier de la stratégie d'acquisition pour de nombreux clients de Hello bank!. Le Plan d'Épargne Logement (PEL) et le Compte d'Épargne Logement (CEL) permettent de se constituer un apport personnel tout en acquérant des droits à un prêt immobilier à des conditions de taux fixées à l'avance. Ce dispositif de prévoyance immobilière permet de transformer une épargne régulière en un financement avantageux, offrant une sécurité supplémentaire face aux variations des taux de marché.

Le prêt PEL : un taux garanti dès la souscription

Le prêt immobilier issu d'un PEL permet de bénéficier d'un taux d'intérêt contractuel défini au moment de l'ouverture du plan. Après une phase d'épargne d'au moins quatre ans, le client Hello bank! peut solliciter un crédit pour financer l'achat de sa résidence principale. L'intérêt de cette formule est particulièrement marqué lorsque les taux du marché sont supérieurs au taux du PEL. Le montant du prêt est calculé en fonction des intérêts acquis pendant la phase d'épargne, récompensant ainsi la fidélité et la régularité de l'effort d'épargne de l'emprunteur au fil des années.

La flexibilité du prêt CEL pour les travaux

Le Compte d'Épargne Logement offre une plus grande souplesse pour les projets de rénovation ou de petits travaux. Le prêt immobilier lié au CEL peut être sollicité après seulement 18 mois d'ouverture. Chez Hello bank!, ce prêt permet de financer des travaux d'amélioration de l'habitat à un taux souvent très compétitif. Bien que les montants prêtés soient généralement inférieurs à ceux du PEL, la possibilité de cumuler les droits à prêt de plusieurs membres d'une même famille rend le CEL attractif pour optimiser le financement de travaux d'entretien ou d'embellissement de sa propriété.

Intégrer l'épargne logement dans le plan de financement

Lors de la simulation d'un prêt immobilier chez Hello bank!, il est possible d'intégrer les droits à prêt acquis sur un PEL ou un CEL. La banque analyse l'apport constitué et les droits à prêt pour proposer un montage financier global cohérent. L'apport personnel issu de l'épargne logement est un signal positif pour la banque, car il démontre une capacité de gestion et d'anticipation de l'emprunteur. En combinant l'épargne logement avec un prêt amortissable classique, Hello bank! permet de construire un financement sur mesure, minimisant le coût total du crédit grâce aux avantages acquis durant la phase d'épargne.

Le Prêt à l'Accession Sociale (PAS) et le prêt conventionné

Hello bank! propose également des prêts immobiliers réglementés pour soutenir les projets de résidence principale, notamment pour les ménages aux revenus modestes ou intermédiaires. Le Prêt à l'Accession Sociale (PAS) et le prêt conventionné sont des solutions de prêt immobilier encadrées par l'État, offrant des garanties de taux plafonnés et des avantages spécifiques en matière de frais de garantie et de dossier, tout en ouvrant droit à certaines aides personnalisées au logement sous réserve d'éligibilité.

Le Prêt à l'Accession Sociale (PAS)

Le PAS est un prêt immobilier accordé sous conditions de ressources pour financer l'achat d'un logement neuf, ancien ou la réalisation de travaux importants. Chez Hello bank!, le PAS permet de financer jusqu'à 100 % de l'opération immobilière (hors frais de notaire). L'un des principaux avantages du PAS réside dans le plafonnement des frais de dossier et des émoluments du notaire pour les garanties. C'est une solution sécurisante qui permet aux ménages de devenir propriétaires avec un apport limité tout en bénéficiant de conditions de taux encadrées par la réglementation publique.

Le prêt conventionné : l'accession pour tous

Contrairement au PAS, le prêt conventionné n'est pas soumis à des conditions de ressources. Il peut être souscrit auprès de Hello bank! pour financer une résidence principale, qu'il s'agisse d'une acquisition ou d'une construction. Le taux du prêt immobilier conventionné est plafonné, ce qui protège l'emprunteur contre des taux excessifs. Ce type de prêt est particulièrement utile pour les projets ne rentrant pas dans les critères du PAS mais nécessitant un cadre réglementé. Il offre une base solide pour structurer un financement immobilier avec la sécurité d'un contrat visé par l'État.

La sécurisation du parcours d'accession

En proposant ces prêts réglementés, Hello bank! réaffirme son rôle de partenaire de confiance dans le parcours d'accession à la propriété. L'analyse des dossiers de prêt immobilier conventionné ou PAS repose sur une évaluation rigoureuse de la solvabilité de l'emprunteur. Les experts de la banque en ligne s'assurent que le projet est viable et que le taux d'endettement reste maîtrisé. Ces dispositifs permettent de sécuriser l'investissement immobilier sur le long terme en offrant des conditions de remboursement adaptées aux capacités financières réelles de chaque foyer, tout en bénéficiant de l'expertise digitale de la banque.

Les garanties acceptées et l'assurance emprunteur Hello bank!

La mise en place d'un prêt immobilier chez Hello bank! nécessite obligatoirement des garanties de paiement et une assurance emprunteur. Ces éléments protègent à la fois la banque contre les risques d'impayés et l'emprunteur ainsi que sa famille contre les accidents de la vie. Le choix de la garantie et la qualité de l'assurance sont des facteurs déterminants pour la sécurité financière globale du projet immobilier.

L'assurance emprunteur : un pilier de protection

L'assurance liée au prêt immobilier est indispensable pour valider votre financement chez Hello bank!. Elle couvre des risques majeurs tels que le décès, la perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA) ou l'incapacité temporaire de travail (ITT). En cas de sinistre, l'assureur se substitue à l'emprunteur pour rembourser tout ou partie des mensualités ou du capital restant dû. Hello bank! propose des contrats d'assurance performants, mais accepte également la délégation d'assurance externe, sous réserve que les garanties soient équivalentes, permettant ainsi à l'emprunteur d'optimiser le coût de son crédit conformément à la loi Lemoine.

La caution mutuelle : la souplesse financière

Pour garantir son prêt immobilier, Hello bank! privilégie souvent la caution mutuelle. Contrairement à l'hypothèque, la caution ne nécessite pas d'acte notarié spécifique au moment de l'inscription ni de frais de mainlevée en cas de revente du bien avant le terme du prêt. L'emprunteur verse une commission et une contribution au fonds de garantie au moment de la signature. Cette solution est plus économique et plus fluide, offrant une flexibilité précieuse lors d'un futur changement de résidence ou d'un remboursement anticipé du crédit.

La transparence des garanties réelles

Dans certains cas spécifiques, notamment pour les montages complexes ou les financements importants, une hypothèque ou un Privilège de Prêteur de Deniers (PPD) peut être requis. Ces garanties réelles lient directement le prêt immobilier au bien acheté. Bien que plus formelles et entraînant des frais de notaire plus élevés, elles offrent une sécurité maximale à la banque. Hello bank! assure une transparence totale sur le coût de ces garanties dès l'offre de prêt. Le choix entre caution et hypothèque est étudié lors de l'analyse du dossier pour trouver la solution la plus adaptée au profil de l'emprunteur et à la nature de son acquisition.

Les conditions d'éligibilité pour obtenir un prêt immobilier chez Hello bank!

L'octroi d'un prêt immobilier chez Hello bank! est soumis à une analyse rigoureuse des critères d'éligibilité. La banque en ligne s'attache à vérifier la solvabilité de l'emprunteur pour s'assurer que le crédit pourra être remboursé sans mettre en péril l'équilibre financier du foyer. Ces conditions concernent à la fois la situation professionnelle, les capacités financières et la nature du projet immobilier envisagé.

La stabilité professionnelle et les revenus

Pour prétendre à un prêt immobilier chez Hello bank!, la stabilité des revenus est un critère prépondérant. Les profils en Contrat à Durée Indéterminée (CDI) ayant terminé leur période d'essai ou les fonctionnaires sont particulièrement privilégiés. Pour les entrepreneurs, indépendants ou chefs d'entreprise, un historique d'activité d'au moins trois ans est généralement requis pour attester de la régularité et de la pérennité des revenus. La banque examine les derniers bulletins de salaire et avis d'imposition pour calculer la capacité d'emprunt réelle et s'assurer que les revenus sont suffisants pour couvrir les mensualités futures.

L'apport personnel et le taux d'endettement

Bien que Hello bank! puisse financer une part importante de l'achat, disposer d'un apport personnel reste un atout majeur pour l'obtention d'un prêt immobilier. L'apport sert généralement à couvrir les frais de notaire et de garantie. De plus, la banque respecte scrupuleusement les recommandations du Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) concernant le taux d'endettement, qui ne doit généralement pas dépasser 35 % des revenus nets de l'emprunteur (assurance comprise). Un reste à vivre suffisant après le paiement des charges est également une condition sine qua non pour valider la demande de crédit.

La nature du projet et du bien immobilier

Le prêt immobilier de Hello bank! s'adresse principalement aux projets résidentiels situés en France métropolitaine. Sont éligibles les acquisitions de logements anciens avec ou sans travaux, les achats de biens neufs ou en Vente en l'État Futur d'Achèvement (VEFA). La banque analyse également la valeur vénale du bien pour s'assurer qu'il constitue une garantie solide. Certains types d'acquisitions atypiques ou de constructions de maisons individuelles complexes peuvent faire l'objet de critères plus stricts. L'accompagnement digital permet de soumettre rapidement les caractéristiques du bien pour vérifier son éligibilité aux conditions de financement de la banque en ligne.

FAQ - Le prêt immobilier chez Hello bank!

Quel est le taux actuel d'un prêt immobilier chez Hello bank! ?

Le taux d'un prêt immobilier chez Hello bank! dépend de plusieurs facteurs, notamment la durée du crédit, le montant de votre apport personnel et votre profil d'emprunteur. Les taux sont régulièrement ajustés pour rester compétitifs sur le marché des banques en ligne. Pour connaître le taux précis correspondant à votre projet, il est recommandé de réaliser une simulation personnalisée sur le site ou l'application de Hello bank!, car les taux varient selon que vous empruntez sur 15, 20 ou 25 ans.

Peut-on obtenir un accord de principe rapide en ligne ?

Oui, l'un des points forts de Hello bank! est la rapidité de sa réponse. Après avoir complété le formulaire de simulation pour votre prêt immobilier, vous pouvez obtenir un accord de principe immédiat si votre dossier répond aux critères de la banque. Cet accord est une étape préalable indispensable avant l'étude définitive de vos pièces justificatives. Il vous permet de rassurer les vendeurs ou les agents immobiliers sur la solidité de votre capacité d'emprunt lors des visites de biens.

Est-il obligatoire d'ouvrir un compte chez Hello bank! pour emprunter ?

Pour bénéficier d'un prêt immobilier chez Hello bank!, vous devez détenir un compte courant au sein de l'établissement. C'est sur ce compte que les mensualités de votre crédit seront prélevées. L'ouverture du compte peut se faire en même temps que la demande de prêt. Hello bank! propose des offres bancaires adaptées qui vous permettent de centraliser la gestion de votre crédit et de vos opérations courantes sur une interface digitale unique, simplifiant ainsi le suivi de vos finances.

Quels sont les frais de dossier pour un crédit immobilier ?

Les frais de dossier pour un prêt immobilier chez Hello bank! sont souvent réduits par rapport aux banques traditionnelles, voire supprimés lors de périodes promotionnelles. Ces frais couvrent l'analyse et l'instruction de votre demande par les services experts. Le montant exact est précisé dès la simulation et figure dans l'offre de prêt. La politique de transparence de Hello bank! garantit que vous n'aurez pas de frais cachés, vous permettant de calculer précisément le coût global de votre acquisition dès le début.

Peut-on moduler ses mensualités en cours de contrat ?

Oui, les contrats de prêt immobilier de Hello bank! prévoient généralement une option de modulation des échéances. Sous réserve du respect de certaines conditions prévues au contrat, vous pouvez demander à augmenter ou diminuer vos mensualités pour les adapter à l'évolution de vos revenus ou de vos charges. Cette souplesse est particulièrement utile en cas de changement de situation professionnelle ou familiale. La demande peut se faire directement en ligne ou avec l'aide d'un conseiller Hello Team.

Peut-on faire un rachat de crédit immobilier chez Hello bank! ?

Hello bank! propose également des solutions pour le rachat de prêt immobilier détenu dans un autre établissement. Si les taux actuels sont plus bas que ceux de votre crédit initial, le rachat peut vous permettre de réduire le montant de vos mensualités ou la durée totale de votre remboursement. L'étude de rachat s'effectue de la même manière qu'une demande classique, avec une analyse de la solvabilité et de la valeur du bien immobilier, tout en intégrant les frais de remboursement anticipé de votre ancienne banque.

Comment se passe le déblocage des fonds chez le notaire ?

Une fois l'offre de prêt immobilier signée et le délai légal de réflexion de 10 jours respecté, Hello bank! se charge de coordonner le déblocage des fonds. Pour une acquisition dans l'ancien, la banque transfère la totalité de la somme au notaire le jour de la signature de l'acte authentique. Pour une VEFA ou une construction, les fonds sont débloqués progressivement sur présentation des appels de fonds ou des factures. Cette gestion est assurée de manière digitale et sécurisée, garantissant que l'argent est disponible précisément au moment de la transaction finale.