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Leasing (LOA)

Écrit par Maxime CARTERET

✍ Les points à retenir

Location avec possibilité d'achat : La LOA est un contrat de location de véhicule qui offre la possibilité d'acheter le véhicule à la fin de la période de location, si l'emprunteur le souhaite.
Durée de la location : La durée de la location en LOA est généralement de 2 à 5 ans, mais elle peut varier en fonction des besoins de l'emprunteur.
Loyer mensuel : L'emprunteur paie un loyer mensuel pour l'utilisation du véhicule, qui est déterminé en fonction de la durée de la location, de la valeur du véhicule et de la somme versée en tant qu'apport initial.
Option d'achat : À la fin du contrat de location, l'emprunteur a la possibilité d'acheter le véhicule en payant le montant résiduel convenu à l'avance, appelé "valeur de rachat".
Entretien du véhicule : Dans certains cas, l'entretien du véhicule peut être inclus dans le contrat de LOA, mais cela dépend des termes spécifiques du contrat.

Qu'est-ce que le leasing (LOA) ?

Le leasing, ou Location avec Option d'Achat (LOA), est une solution de financement qui permet de louer un bien, généralement un véhicule neuf ou d'occasion récente, avec la possibilité de l'acheter à l'issue du contrat. Ce système, particulièrement populaire pour financer les voitures, permet à l'utilisateur de profiter immédiatement du véhicule en contrepartie de loyers mensuels fixes, tout en gardant l'option de devenir propriétaire à la fin du contrat en levant l'option d'achat prévue dès la signature du contrat.

Comment fonctionne une LOA ?

Dans une LOA, le locataire verse chaque mois un loyer prédéfini à l'organisme prêteur (banque, constructeur automobile ou organisme financier). À la fin du contrat, qui dure généralement entre 24 et 60 mois, le locataire peut choisir :

D'acheter le véhicule en payant la valeur résiduelle indiquée au contrat.
De restituer le véhicule sans obligation d'achat, sous certaines conditions définies préalablement.

Quels sont les avantages du leasing (LOA) ?

Accéder à un véhicule neuf sans apport important

L'un des avantages majeurs de la LOA est de permettre l'accès immédiat à un véhicule neuf ou récent sans nécessiter un apport financier important. L'apport initial est souvent modeste, voire inexistant, rendant le leasing attractif pour de nombreux automobilistes.

Maîtriser son budget automobile

Avec une LOA, les mensualités sont fixes durant toute la durée du contrat, permettant une maîtrise précise du budget automobile. Les coûts d'entretien et d'assurance peuvent également être inclus dans les loyers mensuels, facilitant encore davantage la gestion financière.

Possibilité de changer régulièrement de véhicule

La LOA offre la possibilité de changer de véhicule à intervalles réguliers sans avoir à se préoccuper de la revente de l'ancien véhicule. À la fin du contrat, il suffit de restituer le véhicule pour en choisir un nouveau en débutant un nouveau contrat.

Quelles différences entre leasing (LOA) et crédit auto classique ?

Propriété du véhicule

Avec une LOA, vous n'êtes pas immédiatement propriétaire du véhicule. Ce dernier reste propriété du loueur jusqu'à ce que vous leviez l'option d'achat. Dans un crédit auto classique, vous devenez immédiatement propriétaire dès la livraison du véhicule.

Engagement de restitution

À la fin d'une LOA, vous avez l'obligation de restituer le véhicule dans l'état initial (usure normale acceptée), sauf si vous décidez de lever l'option d'achat. En cas de crédit classique, aucune restitution n'est imposée, puisque vous êtes déjà propriétaire du véhicule.

Frais et coûts liés

Les mensualités d'une LOA peuvent inclure l'entretien et l'assurance, alors que ces frais restent généralement à votre charge exclusive dans un crédit auto classique. De plus, la LOA présente parfois des coûts d'usage stricts (kilométrage limité) à respecter impérativement.

Les conditions à respecter dans un contrat de leasing (LOA)

Respecter le kilométrage contractuel

Une LOA fixe généralement un kilométrage annuel maximal autorisé (souvent entre 10 000 et 20 000 km par an). Tout dépassement entraîne des frais supplémentaires significatifs, définis dès le début du contrat.

Entretenir le véhicule selon les préconisations

Le véhicule doit être entretenu selon les recommandations du constructeur et uniquement chez des réparateurs agréés. Un entretien négligé ou non conforme peut entraîner des pénalités financières au moment de la restitution.

Restituer le véhicule dans un état conforme

À la fin du contrat, si vous ne levez pas l'option d'achat, le véhicule doit être restitué dans un état proche de celui d'origine, usure normale acceptée. Tout dommage important peut faire l'objet de frais supplémentaires à votre charge.

Comment choisir une offre de leasing (LOA) ?

Comparer plusieurs offres

Il est important de comparer plusieurs offres de LOA avant de vous engager. Vérifiez notamment le montant des loyers, la valeur résiduelle du véhicule, la durée du contrat, ainsi que les frais liés aux dépassements de kilométrage et aux éventuels dommages.

Analyser les conditions financières en détail

Examinez attentivement les conditions financières du contrat : taux d'intérêt implicite, montant de l'apport initial exigé, coût total des loyers, et coût final de l'option d'achat. Cela vous permettra de déterminer précisément le coût global du leasing.

Évaluer vos besoins réels

Choisissez une offre de LOA adaptée à vos réels besoins en termes de kilométrage annuel, durée du contrat et modèle de véhicule. Ne sous-estimez pas vos besoins en kilomètres afin d'éviter des frais élevés de dépassement.

Le leasing (LOA) est-il intéressant financièrement ?

Avantages financiers immédiats

La LOA permet un accès immédiat à un véhicule neuf sans nécessiter une importante mobilisation de trésorerie. Les mensualités sont souvent inférieures à celles d'un crédit classique, ce qui peut être avantageux à court terme.

Coût global potentiellement supérieur à long terme

Sur la durée totale du contrat, une LOA peut revenir plus chère qu'un crédit auto traditionnel, notamment si vous décidez finalement de lever l'option d'achat. L'intérêt économique dépend donc fortement de vos intentions à long terme (restituer ou acheter).

Quels sont les risques du leasing (LOA) ?

Coûts supplémentaires en cas de dépassement kilométrique

Les dépassements de kilométrage fixés dans le contrat peuvent engendrer des frais importants. Il est donc primordial d'évaluer correctement vos besoins kilométriques avant de signer le contrat.

Frais éventuels à la restitution

Des frais imprévus peuvent être facturés si le véhicule présente des dommages ou une usure excessive au moment de la restitution.

FAQ sur le leasing (LOA)

Peut-on résilier une LOA avant son terme ?

Oui, mais cela implique généralement des pénalités importantes fixées par le contrat.

Le leasing (LOA) est-il disponible pour les véhicules d'occasion ?

Oui, il est désormais possible de souscrire une LOA pour certains véhicules d'occasion récents proposés par des concessionnaires ou organismes spécialisés.

Dois-je obligatoirement lever l'option d'achat ?

Non, vous avez toujours le choix de restituer le véhicule sans acheter.

L'entretien du véhicule est-il toujours inclus dans les mensualités de la LOA ?

Pas obligatoirement, mais vous pouvez généralement choisir une formule incluant l'entretien, ce qui simplifie la gestion de votre véhicule.

Que se passe-t-il si je rends le véhicule avec des dommages ?

Des frais de remise en état peuvent être facturés selon les conditions définies dans le contrat initial.