Mieux organiser son budget avec le rachat de crédit
Il existe aujourd'hui tout un panel de solutions en matière de rachat de crédits pour aider les particuliers à une optimisation de la gestion de leur budget. Zoom sur les dispositifs disponibles.
Le rachat de crédit, qu'est-ce que c'est ?
Le rachat de crédit désigne une formule financière très en vogue depuis 2016. Également connu sous le vocable de regroupement de crédit, il permet de consolider ou de regrouper différents crédits et dettes en un prêt unique. L'emprunteur est soumis à une seule mensualité plus légère et à un meilleur taux d'intérêt. En contrepartie, la durée de remboursement devient plus longue et un rééchelonnement intervient pour que le montant des mensualités diminue.
Les avantages d'un rachat de crédit
Le rachat de crédit permet de réduire le montant des mensualités pour aménager le budget de l'emprunteur. Cette démarche est indispensable en cas de difficulté financière, notamment en cas de menace de surendettement. Le rachat de crédit constitue également une solution pour réorganiser sa trésorerie. Un particulier peut ainsi financer un nouveau projet tel l'achat d'un véhicule, le financement des études supérieures de ses enfants, etc. ainsi que d'autres projets pouvant coûter cher sans pour autant dépasser un taux d'endettement critique.
Une grande partie des Français utilisent également le rachat de crédit dans l'objectif d'anticiper la baisse de revenus qui survient généralement à la retraite. Mais qu'importe le nombre de crédits souscrits, le regroupement de crédit offre la possibilité de rembourser un seul prêt mensuellement dans un souci de simplification. Le principal avantage du rachat de crédit est donc une mensualité réduite, fixé en respectant un taux d'endettement raisonnable.
Qui peut demander un rachat de crédit ?
Tous les souscripteurs liés à plusieurs lignes de crédit peuvent demander un rachat de crédit. Dans la moyenne, 6 à 7 crédits sont regroupés sans tenir compte du type de crédit, que celui-ci soit un crédit à la consommation ou immobilier. Mais statistiquement, les candidats à l'opération sont majoritairement des couples avec 1,8 enfant à charge en moyenne. Concernant leurs situations professionnelles, 80% d'entre eux sont en CDI avec un revenu moyen situé autour de 3 000 à 3 500 euros. Être propriétaire constitue également un profil type pour un bon dossier de rachat de crédit. En ce qui concerne l'incidence de l'opération sur le taux d'endettement, la moyenne accuse un pourcentage de 54% avant l'opération de rachat de crédit pour passer à 33% après le regroupement de prêt.
Des catégories de rachat de crédit répondant aux besoins de chacun
Il existe plusieurs catégories de rachat de crédit adaptées aux différents profils d'emprunteurs. Les plus courants concernent les rachats de crédit immobilier, les rachats de crédit à la consommation et les rachats de rachats de crédits, lorsque l'emprunteur a déjà effectué un regroupement de crédit et a déjà intégré ledit crédit dans un rachat antérieur, mais veut encore procéder à un autre regroupement l'intégrant.
Le rachat de crédit en cas de divorce et rachat de soulte permet par exemple de réduire en même temps le taux d'endettement des anciens conjoints et de payer plus facilement la prestation compensatoire. Il existe aussi un rachat de crédit fonctionnaire destiné aux financements des projets de fonctionnaires et assimilés. Une catégorie de rachat de crédit destiné aux personnes âgées ou rachat de crédit retraité donne la possibilité aux séniors de réajuster leurs budgets en fonction de leurs nouvelles situations patrimoniales. Le rachat de crédit travaux constitue entre autres une solution pour la réhabilitation d'une habitation ou d'un équipement afin d'aménager le budget familial.
À chaque profil emprunteur correspond donc un type de rachat de crédit adapté à sa situation. Afin d'opter pour le regroupement de crédit opportun en fonction de son profil et de gagner un taux de crédit compétitif sur le marché financier, il est conseillé de recourir à l'aide d'un courtier spécialiste en rachat de crédit comme BoursedesCrédits.
Pour aller plus loin :
