Le prêt immobilier chez HSBC

✍ Les points à retenir

Options de prêts immobiliers : HSBC propose une gamme variée de prêts immobiliers, comprenant des prêts à taux fixe, des prêts à taux variable et des prêts relais, pour répondre aux besoins des emprunteurs.
Conditions d'éligibilité : Les emprunteurs doivent remplir certaines conditions de revenus, de solvabilité et de garanties pour obtenir un prêt immobilier chez HSBC.
Taux d'intérêt compétitifs : Les taux d'intérêt des prêts immobiliers proposés par HSBC sont compétitifs sur le marché, mais ils peuvent varier en fonction de la durée du prêt et du profil de l'emprunteur.
Durée de remboursement flexible : Les emprunteurs peuvent choisir une durée de remboursement adaptée à leurs besoins, généralement de 15 à 25 ans.
Consultez un conseiller : Avant de souscrire un prêt immobilier chez HSBC, il est recommandé de consulter un conseiller financier de la banque pour obtenir des informations détaillées sur les offres disponibles et les conditions d'emprunt.

Prêt immobilier à taux fixe

HSBC propose son prêt immobilier Modeliz aux particuliers désireux d'acquérir une maison ou un appartement, avec ou sans travaux. Ce crédit offre la sécurité d'un taux fixe préalablement défini au moment de la signature du contrat. Les mensualités peuvent être constantes ou modulables en fonction de l'évolution des ressources de l'emprunteur. Il est possible de revoir le montant des versements à la baisse en allongeant la durée de remboursement. Si le souscripteur du prêt immobilier accroît ses revenus, il peut demander une augmentation du montant de ses échéances pour rembourser plus rapidement son prêt et ainsi réduire son coût total.

Prêt relais

Le prêt relais peut être accordé si vous souhaitez acheter un bien immobilier en attendant de revendre votre logement actuel. Il est souscrit pour une durée minimale de 12 mois et peut être renouvelé pour un an supplémentaire si vous n'avez pas vendu votre bien dans les délais prévus. Le montant accordé est déterminé selon la valeur du bien immobilier actuel, mais ne doit pas dépasser 80 % de son prix de vente. Vous ne remboursez le capital emprunté qu'à la vente de votre précédent logement. Les échéances mensuelles sont alors composées uniquement des intérêts.

Prêt relais acquisition

Cousin du prêt relais, le prêt relais acquisition peut entrer en jeu lorsque l'ancien bien à vendre est toujours sous le coup d'un crédit immobilier. Le prêt relais acquisition regroupe ainsi le reste dû de l'ancien logement et le capital nécessaire au financement du nouveau. Cette solution offre l'avantage de ne payer qu'une seule mensualité, calculée selon le taux d'endettement de l'emprunteur. Lorsque le bien est vendu, le produit de la vente permettra le remboursement anticipé d'une partie du prêt relais acquisition sans frais.

Prêt In Fine

Si vous envisagez d'acquérir un bien immobilier dans le but de le louer, le prêt In Fine est l'alternative idéale. Le capital emprunté n'est restitué qu'à la fin de vos échéances et vous ne payez que les intérêts et les primes d'assurance pendant toute la durée du prêt. Votre prêt In Fine HSBC est avantageux sur le plan fiscal, puisqu'il permet de déduire les intérêts des revenus fonciers. Il vous permet aussi de sortir le bien immobilier acquis de l'assiette de calcul de l'impôt sur la fortune immobilière pendant toute la durée du prêt.

Prêt à taux zéro

Le prêt à taux zéro est principalement accordé aux particuliers qui veulent devenir propriétaire de leur habitation principale. Ce prêt est un crédit complémentaire qui peut être adossé à un emprunt immobilier classique ou à un prêt réglementé. Ce financement est octroyé sous condition de ressources et d'autres critères d'éligibilité. L'emprunteur ne doit pas dépasser un certain plafond de revenus dépendant du nombre de personnes qui occupent l'habitat et la zone géographique de l'habitation.

Ce prêt est réservé aux personnes n'ayant pas été propriétaires de leur résidence principale depuis au moins deux ans. Le montant de l'emprunt concerne surtout l'achat ou la construction d'un bien immobilier neuf. Ce financement peut toutefois être accordé pour l'acquisition d'un bien ancien, à condition de réaliser des travaux d'un montant égal à 25 % du coût total de l'opération.

Eco-Prêt à taux Zéro

Les propriétaires qui souhaitent réaliser des économies d'énergie dans leur résidence principale peuvent se tourner vers l'éco-prêt à taux zéro. Ce dispositif vous permet de réaliser des travaux de rénovation énergétique dans votre logement, allant de l'isolation à l'amélioration du système de chauffage, en passant par la transformation de l'équipement de production d'eau chaude sanitaire.

Le montant accordé est calculé selon la nature des travaux à réaliser. La banque peut vous accorder un capital allant jusqu'à 50.000 euros, à condition qu'un gain d'énergie de 35 % soit réalisé à la fin des travaux. Il est obligatoire de faire appel à une entreprise titulaire du label RGE pour effectuer ces travaux d'économie énergétique.

Prêt Plan Épargne Logement

Les particuliers ont la possibilité de préparer leur futur projet immobilier grâce au Plan Épargne Logement. Cette solution vous permet de vous constituer progressivement un apport destiné à financer l'achat d'un bien, la construction immobilière ou la réalisation de travaux. La durée du PEL varie entre 4 ans et 10 ans. Il vous ouvre l'accès à un prêt épargne logement à taux préférentiel pour couvrir les dépenses liées à votre projet. Le montant accordé est déterminé en fonction des droits à prêt cumulés au cours de la phase d'épargne. Vous pouvez obtenir un financement plafonné à 92.000 euros que vous pouvez rembourser sur une durée de 15 ans maximum.

Prêt Compte Épargne Logement

L'ouverture d'un Compte Épargne Logement vous permet de vous constituer une épargne par le biais de versements libres. Après une phase d'épargne de 18 mois minimum, vous avez la possibilité de souscrire un prêt épargne logement, dont le montant est fixé en fonction des droits à prêt acquis. L'emprunteur ne peut posséder qu'un seul CEL. En revanche, il lui est possible de joindre les droits à prêt de son PEL à ceux de son CEL, à condition que les deux produits soient souscrits au sein de la même banque. Vous pouvez ainsi emprunter une somme plus importante pour réaliser votre acquisition immobilière, ne surpassant pas 92.000 euros.

Prêt conventionné et le prêt à l'Accession Sociale

Le prêt conventionné et le prêt à l'Accession Sociale sont accordés pour financer l'acquisition d'une résidence principale ou des travaux d'amélioration. Ils donnent tous deux droit à l'Aide Personnalisée au Logement (APL) qui permet de réduire le montant des mensualités d'emprunt immobilier. À la différence du PAS, le PC est accessible sans condition de ressources. Toutefois, le PAS vous permet de profiter de frais de notaire réduits et d'un plafonnement des frais de dossier.

Le prêt immobilier des banques :