Le prêt immobilier chez Société Générale

✍ Les points à retenir

Options de prêts immobiliers : La Société Générale propose une gamme diversifiée de prêts immobiliers, comprenant des prêts à taux fixe, des prêts à taux variable et des prêts relais, pour répondre aux besoins des emprunteurs.
Conditions d'éligibilité : Les emprunteurs doivent satisfaire aux critères de revenus, de solvabilité et de garanties spécifiques de la Société Générale pour obtenir un prêt immobilier.
Taux d'intérêt compétitifs : Les taux d'intérêt des prêts immobiliers proposés par la Société Générale sont compétitifs, mais ils peuvent varier en fonction de la durée du prêt et du profil de l'emprunteur.
Durée de remboursement flexible : Les emprunteurs peuvent choisir une durée de remboursement adaptée à leurs besoins, généralement de 15 à 25 ans.
Consultez un conseiller : Avant de souscrire un prêt immobilier à la Société Générale, il est recommandé de consulter un conseiller financier de la banque pour obtenir des informations détaillées sur les offres disponibles et les conditions d'emprunt.

Le prêt immobilier à taux fixe

Vous avez trouvé la maison ou l'appartement de vos rêves et souhaitez dégager rapidement des fonds pour financer votre achat ? Souscrire un prêt immobilier à taux d'intérêt fixe est une solution envisageable. Ce type de crédit présente l'avantage d'avoir un taux d'intérêt qui n'est pas affecté par l'évolution du marché : il reste constant tout au long de la durée du remboursement du prêt pour simplifier la gestion de votre budget. Le montant des mensualités à rembourser est par ailleurs modulable à la hausse comme à la baisse tout au long du contrat selon les ressources dont vous disposez. Avec le prêt immobilier à taux d'intérêt fixe de la Société Générale, vous avez également la possibilité de suspendre le remboursement pendant une durée déterminée.

Le prêt relais

Le prêt relais s'adresse essentiellement aux propriétaires qui mettent en vente leur logement et qui veulent acquérir un nouveau bien. La durée de remboursement s'étend sur 12 mois, avec une option d'extension de cette période si le bien immobilier n'est pas vendu au cours de l'année. Ce type de prêt vous permet d'emprunter jusqu'à 80 % de la valeur du logement mis en vente pour financer l'acquisition du nouveau bien. On parle de prêt relais sec lorsque la somme empruntée couvre toutes les dépenses liées à l'achat du futur logement. Si le prix du nouveau bien est supérieur au montant du prêt relais, il convient de souscrire un prêt immobilier classique en supplément pour pallier l'écart. Concernant le remboursement du prêt relais, vous ne payez que les intérêts, les frais d'assurance et les éventuels frais divers tous les mois pendant toute la durée du contrat. Le produit de la vente de votre logement précédent sert ensuite à rembourser le capital accordé par le prêt relais.

Le prêt relais acquisition

Dans le cadre d'un prêt relais acquisition, la banque regroupe votre précédent prêt immobilier et éventuellement d'autres emprunts en cours de remboursement avec votre nouveau crédit destiné à l'achat du logement. Vous ne vous acquitterez plus que d'une seule mensualité, calculée selon votre taux d'endettement. Le montant emprunté servira au paiement anticipé de vos précédents prêts ainsi qu'à l'achat de votre nouveau bien immobilier en attendant la vente de votre logement initial. Le remboursement anticipé d'une partie de ce prêt immobilier est d'ailleurs possible grâce à un surplus dégagé après la vente de votre habitation initiale.

Le prêt In Fine

Le prêt In Fine est un prêt non amortissable : le remboursement du capital emprunté est effectué à la fin du contrat. Il s'adresse principalement aux investisseurs souhaitant acquérir un bien à usage locatif. Ce financement permet d'investir aussi bien dans le marché immobilier ancien que neuf. Il donne également droit à une exonération partielle, voire totale de l'impôt foncier, grâce aux intérêts d'emprunt qui sont déduits des revenus provenant de la location. Le capital emprunté ne rentre pas dans le calcul de l'impôt sur la fortune immobilière, vous permettant de sortir votre bien de l'assiette de la taxation ISFI. Ce type de prêt peut aussi être adossé à un contrat d'assurance-vie pour garantir le remboursement du capital emprunté en cas de décès ou de perte d'autonomie de l'emprunteur.

Le prêt à taux zéro

Le prêt à taux zéro ou PTZ fait partie des dispositifs mis en place par l'État pour faciliter l'accès à la propriété. Ce financement permet aux emprunteurs d'acheter ou de construire un premier logement. Les intérêts et les frais de dossiers sont pris en charge par l'État, ce qui permet d'alléger le coût total de l'opération immobilière. Étant un prêt accessible sous condition de ressources, les revenus des ménages concernés ne doivent pas dépasser un certain plafond. Le montant du PTZ auquel vous pouvez prétendre est déterminé selon la zone géographique du bien à acquérir et de la constitution de votre foyer. Vous pouvez compléter votre prêt à taux zéro par un autre prêt pour couvrir la totalité des dépenses liées à l'acquisition du bien immobilier.

L'Eco-Prêt à taux Zéro

Travaux d'isolation thermique, amélioration du système de chauffage ou de production d'eau chaude sanitaire, installation d'un équipement alimenté par une source d'énergie renouvelable... ces projets peuvent être financés avec un éco-prêt à taux zéro. Cet emprunt réglementé vise à encourager les propriétaires à réaliser des travaux de performance énergétique dans leur logement, leur permettant ainsi de faire d'importantes économies d'énergie. Pour être éligible à ce financement, vous devez occuper ou louer le logement à titre de résidence principale. Les travaux doivent obligatoirement être réalisés par un professionnel qualifié RGE. L'éco-prêt à taux zéro a l'avantage d'être cumulable à d'autres aides comme le PTZ classique.

Le prêt Plan Épargne Logement

Souscrire un Plan Épargne Logement vous permet de constituer progressivement une épargne et de bénéficier ensuite d'un prêt pour financer votre projet immobilier. La somme totale des versements effectués sur l'épargne est limitée à 61.200 €. Ce plafond peut être uniquement dépassé par le cumul des intérêts de l'épargne, appelés également droits à prêt. Plus vous capitalisez ces intérêts, plus vous disposez d'options pour négocier le prêt nécessaire à votre projet immobilier. Le montant du crédit est ainsi calculé en fonction de la durée du plan et des intérêts cumulés, avec toutefois un capital à emprunter plafonné à 92.000 €.

Le prêt Compte Épargne Logement

Pour souscrire un prêt immobilier, vous devez être titulaire d'un Compte Épargne Logement ou CEL depuis au moins 18 mois. Le montant accordé est plafonné à 23.000 € en fonction des intérêts cumulés durant la phase d'épargne et la durée de remboursement du prêt. Le CEL est rémunéré à un taux d'intérêt de 0,75 %. Le prêt CEL peut être associé à un PEL pour vous permettre de bénéficier d'un financement plus important, limité à 92.000 €.

Le prêt conventionné et le prêt à l'Accession Sociale

Les emprunteurs souhaitant acquérir un bien immobilier ou effectuer des travaux dans un logement peuvent se tourner vers le prêt conventionné ou le prêt à l'Accession Sociale. Ces deux financements peuvent être souscrits à taux fixe, à taux variable ou à taux modulable selon vos besoins. À la différence du prêt à l'Accession Sociale, le prêt conventionné peut être accordé sans condition de ressource. En revanche, le prêt à l'Accession Sociale vous permet de profiter de frais de notaire réduits et d'un plafonnement des frais de dossiers.

Le prêt immobilier des banques :