Baromètre du crédit immobilier : les tendances de janvier 2026 pour votre emprunt
Écrit par Arsalain EL KESSIR
Le premier baromètre de l'année 2026 révèle un marché du crédit immobilier en pleine mutation, oscillant entre de légères tensions et des opportunités inédites. Si les indices de référence poussent certains barèmes vers le haut, les banques déploient des stratégies agressives pour séduire les emprunteurs les plus solides.
Un équilibre fragile marqué par des trajectoires divergentes
Pour ce début d'année, les taux moyens affichent une progression très contenue de 5 points de base sur les maturités de 10 et 25 ans, tandis qu'une stabilité parfaite est constatée sur les durées de 15 et 20 ans. Cette légère crispation s'explique par la fluctuation des Obligations Assimilables du Trésor (OAT), qui servent de boussole aux établissements bancaires pour fixer le coût de l'argent.
En parallèle, le plafond légal des prêts, ou taux d'usure, a bénéficié de sa révision trimestrielle. Selon les données de ce début de mois, il grimpe de 0,04 point pour les crédits s'étendant sur plus de deux décennies. Cet ajustement, bien que minime, est la conséquence directe de la remontée des taux de prêt observée lors du dernier trimestre de l'année précédente.
| Durée du prêt | Taux de marché | Variation mensuelle |
|---|---|---|
| 10 ans | 3,20 % | + 0,05 pt |
| 15 ans | 3,30 % | Stagnation |
| 20 ans | 3,35 % | Stagnation |
| 25 ans | 3,50 % | + 0,05 pt |
Des baisses significatives pour les emprunteurs aux dossiers solides
Paradoxalement, la hausse des taux moyens ne ferme pas la porte aux bonnes affaires. Bien au contraire, les taux "minima" (réservés aux profils d'emprunteurs dits premium avec apport conséquent et revenus stables) s'inscrivent dans une dynamique baissière sur l'ensemble des durées. Cette tendance est portée par la volonté d'un acteur bancaire majeur de conquérir des parts de marché dès l'entame de l'exercice 2026 avec une politique commerciale très offensive.
Pour les acquéreurs disposant d'une épargne de précaution ou d'une situation professionnelle pérenne, les rabais peuvent atteindre 0,20 point sur 20 ans, rendant le coût du crédit particulièrement compétitif par rapport à la moyenne nationale.
| Durée du prêt | Taux plancher | Variation mensuelle |
|---|---|---|
| 10 ans | 2,65 % | - 0,05 pt |
| 15 ans | 2,75 % | - 0,15 pt |
| 20 ans | 2,85 % | - 0,20 pt |
| 25 ans | 3,15 % | - 0,05 pt |
L'intérêt stratégique de l'accompagnement personnalisé
Dans ce contexte où la lisibilité du marché n'est pas évidente pour un particulier, l'optimisation du dossier devient cruciale. L'écart entre un taux moyen et un taux minimum est désormais substantiel, ce qui peut représenter plusieurs milliers d'euros d'économie sur le coût total du financement. La sélectivité des banques reste forte, mais leur besoin de capter de nouveaux clients solvables crée des fenêtres de tir intéressantes pour ceux qui savent mettre en avant leurs atouts.
Le recours à l'ingénierie d'un courtier en crédit immobilier s'avère pertinent pour naviguer entre ces barèmes hétérogènes. Cet expert dispose d'une vision panoramique sur les objectifs annuels des banques et peut orienter le futur propriétaire vers l'établissement le plus enclin à offrir un taux préférentiel. En 2026, plus que jamais, la réussite d'un projet immobilier dépendra de la finesse de la négociation et de la présentation irréprochable des garanties de l'emprunteur.
