Baromètre de l'épargne 2026 : entre quête de sécurité et préparation de l'avenir
Écrit par Philippe GUICHARD
Dans un climat marqué par des doutes économiques et politiques, les ménages français renforcent leur stratégie de précaution pour l'année 2026. Entre la fidélité indéfectible aux livrets réglementés et l'essor des solutions dédiées à la fin de carrière, l'épargne devient un rempart contre l'imprévisibilité de l'avenir.
Une volonté de capitalisation accentuée par la prudence
L'appétence des Français pour la mise en réserve financière ne se dément pas. Selon les données du baromètre 2026 « Les Français, l'Épargne et la Retraite », près de quatre citoyens sur dix (39 %) ont l'intention d'accentuer leurs efforts d'épargne cette année. À l'opposé, la part de ceux prévoyant de puiser dans leurs réserves s'étiole, ne concernant plus que 20 % des sondés, soit un recul de 3 points en un an.
Le socle de cette stratégie repose sur des produits éprouvés. Malgré l'érosion de son rendement, « le Livret A reste, de loin, le produit d'épargne le plus largement détenu par les Français. 86% des Français possèdent un Livret A ou équivalent ». L'assurance-vie et l'épargne logement complètent ce podium, bien que cette dernière subisse une désaffection marquée depuis quelques années.
| Produit d'épargne | Taux de détention |
|---|---|
| Livret A ou similaire | 86 % |
| Assurance-vie | 37 % |
| PEL / CEL | 28 % |
| Épargne salariale | 19 % |
| Plan d'Épargne Retraite (PER) | 15 % |
L'ascension du PER face à la méfiance envers les nouveaux actifs
Le Plan d'Épargne Retraite (PER) s'impose progressivement comme un incontournable. Avec une hausse de 5 points en six ans, il équipe désormais 15 % de la population. Le potentiel de croissance reste massif puisque « 11% envisagent d'y souscrire, ce qui le place parmi les produits d'épargne avec le plus fort potentiel de développement. » Cette tendance montre une prise de conscience collective sur la nécessité de compléter les pensions futures.
À l'inverse, les actifs numériques peinent à convaincre au-delà d'un cercle d'initiés. Les cryptomonnaies souffrent d'un déficit d'image et de compréhension. Si les moins de 25 ans sont plus d'un tiers à avoir une opinion positive (34 %), ce chiffre tombe à 16 % pour l'ensemble des Français. La volatilité inhérente à ces actifs semble incompatible avec la quête de stabilité exprimée par la majorité des répondants.
Les tensions systémiques comme catalyseurs de l'épargne de précaution
L'environnement macroéconomique pèse lourdement sur le moral des ménages. Une immense majorité de la population (84 %) exprime des craintes sérieuses concernant la solidité financière du pays, le déficit public et la pérennité des structures de protection sociale. Ces inquiétudes ne sont pas seulement théoriques : elles dictent les comportements réels. Plus de la moitié des sondés (56 %) admettent que le climat politique et économique a influencé leurs arbitrages récents, poussant 44 % d'entre eux à épargner par crainte des jours sombres.
La crainte du déclin du niveau de vie après la vie active
Il existe une fracture nette entre les générations concernant la sérénité financière. Alors que 61 % des retraités actuels estiment vivre convenablement, seuls 40 % des actifs pensent qu'ils pourront en faire autant le moment venu. Ce pessimisme se transforme en action : deux tiers des non-retraités déclarent mettre de l'argent de côté spécifiquement pour leurs vieux jours.
La fréquence de cet effort varie : 19 % épargnent avec une régularité mensuelle, tandis que d'autres profitent d'opportunités ponctuelles. Dans tous les cas, la constitution d'un capital personnel est désormais perçue comme indispensable pour compenser les incertitudes d'un système de santé et de retraite jugé fragile par 84 % des Français interrogés lors de cette étude réalisée en janvier 2026.
