Les foyers aisés français détiennent un patrimoine diversifié et important
Selon un rapport publié par l'Insee, les Français disposant d'un haut niveau de vie et d'un patrimoine conséquent possèdent non seulement davantage de biens immobiliers secondaires, mais également un recours massif à l'assurance vie. Ces données éclairent les différences de patrimoine au sein de la population française.
Un patrimoine diversifié chez les ménages les plus riches
Le dossier de l'Insee publié ce mardi s'intéresse aux 10 % de ménages ayant à la fois le revenu et le patrimoine les plus élevés en 2021. Leur portefeuille est plus varié que celui de l'ensemble des Français. Si l'immobilier représente encore la part la plus importante (53 % contre 62 % pour la moyenne nationale), le patrimoine financier pèse pour 28 % et le patrimoine professionnel pour 16 %, contre respectivement 21 % et 11 % pour la totalité des ménages.
Le patrimoine professionnel médian de ces foyers atteint 162 800 euros, soit presque huit fois plus que la médiane générale de 20 400 euros, illustrant l'importance de l'activité économique dans l'accumulation de richesse.
Immobilier et assurance vie : deux leviers privilégiés
Les ménages aisés possèdent majoritairement des biens immobiliers hors résidence principale. Selon l'Insee, 73 % détiennent au moins une résidence secondaire ou un logement locatif, contre seulement 19 % pour l'ensemble des foyers. Du côté des placements financiers, 57 % détiennent des valeurs mobilières et 80 % ont souscrit une assurance vie, soit près du double de la population générale.
Ces chiffres mettent en évidence l'utilisation stratégique de l'assurance vie et de l'immobilier comme instruments de constitution et de diversification du patrimoine parmi les Français les plus aisés.
Endettement et stratégie d'accumulation
Les foyers à haut patrimoine affichent également un niveau d'endettement supérieur à la moyenne : 55 % d'entre eux sont endettés, contre 46 % pour l'ensemble des ménages, avec une dette médiane de 201 800 euros, soit près de cinq fois celle des ménages endettés ordinaires. Cette capacité à mobiliser le crédit permet d'optimiser les investissements immobiliers et financiers.
Les héritages et donations jouent un rôle significatif dans la constitution du patrimoine : 62 % des foyers aisés ont reçu un héritage au moins une fois dans leur vie, contre 39 % de l'ensemble des ménages. De même, 43 % ont bénéficié d'une donation, soit 2,4 fois plus que la moyenne nationale (18 %). L'Insee souligne ainsi que ces transmissions contribuent fortement à l'accumulation et à la diversification du patrimoine.
Une stratégie patrimoniale différenciée
Au final, les ménages les plus riches combinent immobilier, placements financiers et recours aux donations pour construire un patrimoine durable et diversifié. Ces différences reflètent non seulement le pouvoir d'achat mais également l'accès à des mécanismes d'optimisation fiscale et successorale. L'étude de l'Insee met en lumière l'écart croissant entre la structure patrimoniale des foyers aisés et celle des ménages moyens, renforçant l'importance de la planification financière et de la diversification des actifs.
