Guide complet des taux d'épargne et prévisions de rendement pour l'année 2026
Écrit par Philippe GUICHARD
Le passage à l'année 2026 marque un tournant pour les épargnants français, entre une inflation qui reflue et des taux d'intérêt en pleine mutation. Alors que les livrets réglementés s'apprêtent à voir leur rémunération ajustée, il devient crucial de comparer les rendements nets pour préserver son capital.
Le duel entre l'inflation et la performance nette des placements
Pour juger de la pertinence d'un placement en ce début d'année, l'indicateur de référence reste la hausse des prix à la consommation. Selon les dernières données provisoires de l'Insee, l'inflation s'est établie à 1 % sur l'ensemble de l'exercice 2025, avec une progression contenue à 0,8 % sur le seul mois de décembre. Pour que votre épargne génère un gain réel, son taux de rendement après fiscalité doit donc impérativement franchir ce seuil de 1 %.
L'assurance vie, pilier du patrimoine des Français, affiche une résistance notable. Si l'ACPR avait relevé un taux moyen de 2,6 % en 2024 pour les fonds en euros, l'année 2025 devrait se conclure autour de 2,5 %. Toutefois, les premiers chiffres publiés en ce mois de janvier 2026 par les assureurs les plus compétitifs oscillent entre 3 % et 3,75 %. Attention toutefois à la fiscalité : un taux brut de 2,6 % se transforme en 2,15 % une fois les prélèvements sociaux de 17,2 % déduits.
| Type de placement | Taux actuel (Janvier 2026) | Prévision au 1er février 2026 |
|---|---|---|
| Livret A / LDDS | 1,70 % (Net) | 1,40 % (Net) |
| LEP (Livret d'Épargne Populaire) | 2,70 % (Net) | 2,40 % (Net) |
| PEL (nouveau contrat) | 2,00 % (Brut) | 2,00 % (Brut) |
| Compte Épargne Logement (CEL) | 1,25 % (Brut) | 1,00 % (Brut) |
Épargne réglementée : vers une baisse généralisée en février
Le 1er février 2026 sera une date charnière. En application de la formule de calcul liée à l'inflation et aux taux interbancaires, le Livret A et le LDDS devraient voir leur rémunération passer de 1,7 % à 1,4 %. La Banque de France doit confirmer cette tendance après le 15 janvier. Le Livret d'Épargne Populaire (LEP), bien que protégé, ne fera pas exception : son taux théorique de 1,9 % pourrait être "boosté" par Bercy à 2,4 % pour maintenir un écart protecteur en faveur des ménages modestes.
Du côté de l'épargne logement, les nouveaux Plans d'Épargne Logement (PEL) ouverts depuis le 1er janvier affichent un taux de 2 % brut. Après application de la "flat tax" de 30 %, le rendement net tombe à 1,4 %, soit le même niveau que le futur Livret A. Le CEL, dont le taux est indexé sur celui du Livret A, devrait logiquement reculer à 1 % brut dès le mois prochain.
Offres bancaires et placements à terme : la fin de l'âge d'or ?
Les livrets bancaires classiques restent peu attractifs avec une moyenne de 0,75 % brut selon la Banque de France. Les grandes enseignes nationales peinent à rémunérer leurs dépôts, avec des taux oscillant souvent entre 0,05 % et 0,50 %. Pour trouver de la performance, il faut se tourner vers les "super-livrets" des banques en ligne. En janvier 2026, certains établissements proposent des taux boostés allant jusqu'à 5 % brut sur de courtes périodes (3 mois chez Monabanq ou Fortuneo), soit 3,5 % net après impôts.
Enfin, les comptes à terme (CAT) marquent le pas. Si les placements verrouillés sur plus de deux ans offraient encore 3,16 % brut en moyenne l'an dernier, les nouvelles souscriptions sont moins généreuses, s'établissant autour de 2,70 %. Cette tendance au repli suggère que les banques anticipent une baisse durable des taux directeurs. Un engagement sur 5 ans à 2,65 % brut ne rapporte plus que 1,86 % après prélèvement forfaitaire unique, un niveau qui reste toutefois supérieur à l'inflation actuelle.
