Le prêt avance mutation gagne en accessibilité en 2026
Créé par la loi de finances pour 2025, le prêt avance mutation poursuit son déploiement avec une évolution majeure attendue au 1er janvier 2026. La revalorisation des plafonds de ressources vise à élargir l'accès à ce dispositif dédié à la rénovation énergétique des résidences principales.
Un dispositif pensé pour financer la rénovation sans pression immédiate
Le prêt avance mutation s'adresse aux propriétaires occupants souhaitant engager des travaux de rénovation énergétique dans leur résidence principale, sans alourdir leur budget mensuel. Il repose sur une garantie hypothécaire prise sur le logement concerné, ce qui permet de différer le remboursement jusqu'à la transmission du bien.
Ce crédit se distingue par plusieurs caractéristiques clés. Son montant est plafonné à 50 000 euros et le logement doit être achevé depuis au moins deux ans. Les travaux doivent être réalisés dans un délai maximal de trois ans après l'octroi du prêt. Particularité notable : l'État prend en charge les intérêts durant les dix premières années, période pendant laquelle l'emprunteur ne rembourse aucun intérêt, à l'image d'un prêt à taux zéro. Au-delà, le taux est librement fixé par l'établissement prêteur.
Le remboursement du capital n'intervient qu'au moment de la mutation du bien, c'est-à-dire lors de sa vente ou dans le cadre d'une succession, offrant ainsi une solution adaptée aux ménages disposant d'un patrimoine immobilier mais de revenus limités.
Des plafonds de ressources relevés à compter de 2026
L'accès au prêt avance mutation reste réservé aux ménages classés dans les catégories « modestes » et « très modestes », selon les critères définis par l'Agence nationale de l'habitat (Anah). À partir du 1er janvier 2026, les plafonds de ressources applicables sont revalorisés, élargissant ainsi le public éligible.
| Composition du ménage | Île-de-France | Autres régions |
|---|---|---|
| 1 personne | 29 253 € | 22 259 € |
| 2 personnes | 42 933 € | 32 553 € |
| 3 personnes | 51 564 € | 39 148 € |
| 4 personnes | 60 208 € | 45 735 € |
| 5 personnes | 68 877 € | 52 348 € |
Au-delà de cinq occupants, les plafonds sont majorés de 8 663 euros par personne supplémentaire en Île-de-France et de 6 598 euros dans les autres collectivités. Ces seuils sont issus des barèmes officiels publiés par service-public.gouv.fr.
Quels types de travaux peuvent être financés
Le prêt avance mutation couvre exclusivement des opérations de rénovation énergétique. Il peut financer des travaux ciblés comprenant au moins une action d'amélioration, comme l'isolation thermique des toitures, des murs donnant sur l'extérieur ou des planchers bas. Sont également éligibles le remplacement des parois vitrées, l'installation ou la modernisation des systèmes de chauffage et de production d'eau chaude sanitaire, ainsi que l'intégration d'équipements utilisant des énergies renouvelables.
Le dispositif s'applique aussi aux rénovations globales combinant plusieurs actions, à condition d'atteindre un niveau minimal de performance énergétique. Enfin, les travaux de réhabilitation des installations d'assainissement non collectif peuvent être financés, dès lors qu'ils reposent sur un système ne consommant pas d'énergie.
