Aviva assurance emprunteur avis
✍ Les points à retenir
- Un assureur international offrant une large gamme de produits.
- Formules pensées pour protéger l'emprunteur contre les principaux aléas.
- Possibilité de couverture étendue, y compris pour les sportifs ou professions à risque.
- Outils de simulation et gestion de contrat en ligne.
- Conseillers disponibles pour adapter le contrat à chaque situation.
Tour d'horizon de l'assurance emprunteur Aviva
L'assurance emprunteur Aviva, devenue Abeille Assurances en 2022 après la cession des activités françaises à Aéma Groupe, se distingue par sa garantie risque aggravé, son option incapacité partielle (ITP) et ses garanties professions à risque. Ce guide détaille les avantages, les limites et les stratégies pour optimiser cette offre.
Les avantages de l'assurance emprunteur Aviva (Abeille Assurances)
Garantie risque aggravé et couverture sur-mesure
L'assurance emprunteur Aviva (Abeille) propose une garantie risque aggravé qui permet aux emprunteurs présentant un état de santé particulier (maladies chroniques, traitements en cours, risques aggravés de santé) de bénéficier d'une couverture adaptée. Cette approche va au delà du cadre standard de la convention AERAS et offre des solutions pour des profils souvent refusés ou lourdement surtaxés par d'autres assureurs. La couverture est personnalisable avec des niveaux de garantie ajustables.
Option incapacité partielle et professions à risque
L'option ITP (incapacité partielle de travail) de l'assurance emprunteur Aviva (Abeille) couvre les emprunteurs qui ne peuvent pas exercer leur activité professionnelle à plein temps sans être totalement invalides. Les emprunteurs exerçant des métiers manuels, de terrain ou à risque bénéficient de garanties spécifiques adaptées à leur profession. Cette combinaison ITP + professions à risque offre une couverture étendue pour les profils actifs.
Continuité des anciens contrats et accompagnement personnalisé
Les détenteurs d'anciens contrats Aviva bénéficient d'une continuité de couverture totale assurée par Abeille Assurances. Les garanties et les conditions restent inchangées. Le service client est reconnu pour sa réactivité et son accompagnement individualisé, avec un espace client en ligne et des conseillers disponibles par téléphone.
Les limites de l'assurance emprunteur Aviva (Abeille Assurances)
La marque Aviva n'existe plus pour les nouveaux contrats
Les emprunteurs qui recherchent un nouveau contrat d'assurance emprunteur Aviva ne trouveront plus cette marque : tous les nouveaux contrats sont souscrits sous la marque Abeille Assurances depuis 2022. Cette transition peut susciter des interrogations chez les emprunteurs habitués à la marque Aviva.
Tarification à comparer avec les assureurs spécialisés
L'assurance emprunteur Aviva (Abeille) est compétitive pour les profils standards mais les assureurs spécialisés en délégation (Suravenir, AFI ESCA, Cardif) peuvent proposer des tarifs inférieurs pour certains profils. Le TAEA se situe entre 0,10 % et 0,48 % selon le profil, ce qui est dans la fourchette du marché. La comparaison reste indispensable.
Primes révisables et exclusions à vérifier
Certains assurés ont constaté des augmentations de primes après quelques années, liées à la réévaluation des risques. Les exclusions de garantie (affections dorsales, psychiatriques, sports à risque) doivent être vérifiées attentivement dans les conditions générales. L'emprunteur peut utiliser la loi Lemoine pour changer à tout moment si une offre plus avantageuse se présente.
« Le passage d'Aviva à Abeille Assurances n'a rien changé pour les assurés existants : les contrats sont maintenus dans les mêmes conditions. Pour les emprunteurs avec un profil médical complexe, la garantie risque aggravé d'Abeille reste une option à considérer. Nous conseillons de comparer avec 3 à 4 autres devis en délégation pour s'assurer d'obtenir les meilleures conditions. »
Arsalain EL KESSIR, Fondateur de BoursedesCrédits
Comparaison de l'assurance emprunteur Aviva (Abeille) avec les alternatives
| Critère | Aviva / Abeille | Cardif | Suravenir |
|---|---|---|---|
| Statut | Aviva → Abeille Assurances (2022) | Filiale BNP Paribas, leader européen | Filiale assurance CM Arkéa |
| Garantie risque aggravé | Disponible (spécificité) | Évaluation individualisée | Extension risques spécifiques |
| ITP (incapacité partielle) | Disponible en option | Variable selon formule | IPP incluse de base |
| Professions à risque | Garantie spécifique dédiée | Gamme étendue professions libérales | Extension risques spécifiques |
| Tarif dégressif | Variable | Variable | Disponible |
| Distribution | En ligne + conseillers | En ligne ou courtier | Courtiers + en ligne |
L'assurance emprunteur Aviva (Abeille) se distingue par la garantie risque aggravé et l'option ITP. Cardif propose la gamme d'options la plus étendue. Suravenir inclut l'IPP de base et le tarif dégressif. Le choix dépend du profil et des besoins spécifiques de chaque emprunteur.
Stratégies pour optimiser son contrat d'assurance emprunteur Aviva
- Vérifier si votre ancien contrat Aviva est toujours compétitif : les contrats souscrits il y a plusieurs années peuvent être moins avantageux que les offres actuelles. Utiliser la loi Lemoine pour comparer et changer si nécessaire.
- Comparer l'assurance emprunteur Aviva (Abeille) avec 3 à 5 autres devis : inclure des assureurs proposant l'IPP de base (Suravenir, Mutlog) et les options les plus étendues (Cardif) pour une comparaison complète.
- Évaluer la pertinence de la garantie risque aggravé : particulièrement pertinente pour les emprunteurs avec des antécédents médicaux ou des maladies chroniques qui ne trouvent pas de couverture satisfaisante ailleurs.
- Ajuster les garanties selon l'évolution de la situation : réduire la couverture si le capital restant dû diminue ou si la situation de santé s'améliore.
- Ajuster la quotité co-emprunteurs : adapter la répartition en fonction des revenus de chaque conjoint pour réduire le coût global.
FAQ : avis sur l'assurance emprunteur Aviva
L'assurance emprunteur Aviva existe-t-elle encore sous cette marque ?
Non. L'assurance emprunteur Aviva est devenue Abeille Assurances en 2022 après la cession à Aéma Groupe. Les anciens contrats sont gérés par Abeille dans les mêmes conditions. Les nouveaux contrats sont souscrits sous la marque Abeille.
L'assurance emprunteur Aviva (Abeille) est-elle adaptée aux profils avec risque aggravé de santé ?
Oui, c'est l'un de ses atouts. L'assurance emprunteur Aviva (Abeille) propose une garantie risque aggravé qui permet aux emprunteurs avec des maladies chroniques ou des risques professionnels de bénéficier d'une couverture adaptée.
L'assurance emprunteur Aviva (Abeille) propose-t-elle une option incapacité partielle ?
Oui. L'assurance emprunteur Aviva (Abeille) propose une option ITP qui couvre les emprunteurs ne pouvant pas exercer leur activité à plein temps sans être totalement invalides.
Les anciens contrats d'assurance emprunteur Aviva sont-ils toujours valides ?
Oui. Les anciens contrats d'assurance emprunteur Aviva restent en vigueur et sont administrés par Abeille Assurances. Les garanties et les droits des assurés sont inchangés.
Le questionnaire de santé est-il toujours obligatoire pour l'assurance emprunteur Aviva (Abeille) ?
Non. Depuis la loi Lemoine, il est supprimé pour les prêts inférieurs à 200 000 € (par assuré) dont le remboursement se termine avant 60 ans.
Peut-on changer d'assurance emprunteur Aviva pour un autre contrat ?
Oui. Grâce à la loi Lemoine, tout emprunteur peut changer d'assurance emprunteur Aviva (Abeille) à tout moment, sans frais. Il suffit de présenter un nouveau contrat avec des garanties équivalentes.
L'assurance emprunteur Aviva (Abeille) est-elle compétitive par rapport aux contrats groupe bancaires ?
Oui. L'assurance emprunteur Aviva (Abeille) est souvent plus compétitive que les contrats groupe bancaires pour les profils standards. La garantie risque aggravé est un atout pour les profils qui ne trouvent pas de solution chez les assureurs classiques.
