Assurance de prêt immobilier Aviva Emprunteur
✍ Les points à retenir
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Un grand groupe d'assurance : Aviva (désormais sous le nom Abeille Assurances en France, depuis son rachat par Aéma Groupe) est un acteur majeur de l'assurance. Sa notoriété et son envergure rassurent de nombreux emprunteurs quant à sa solidité financière.
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Garanties proposées : Les contrats d'assurance emprunteur Aviva couvrent généralement les risques décès et PTIA. Ils peuvent aussi inclure d'autres garanties comme l'IPT, l'IPP et l'ITT, offrant une protection complète adaptée aux besoins de l'emprunteur.
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Tarifs et conditions : Les tarifs varient selon l'âge, l'état de santé et le profil professionnel de l'assuré. Les formules sont souvent compétitives pour les profils standard, mais des surprimes peuvent s'appliquer pour des métiers à risques ou des antécédents médicaux.
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Service client et gestion des sinistres : De nombreux assurés apprécient l'accompagnement et la disponibilité du service client. Certains témoignent toutefois de délais administratifs dans le traitement des dossiers médicaux ou de sinistres plus complexes.
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Comparaison et vigilance : Avant de souscrire, il est recommandé de comparer l'offre d'Aviva avec celles d'autres assureurs. Examiner attentivement les exclusions, les délais de carence, les surprimes éventuelles et les conditions générales est essentiel pour choisir la formule la mieux adaptée à son profil et à son budget.
Présentation de l'assurance de prêt immobilier Aviva
L'assurance de prêt immobilier Aviva fait référence aux contrats d'assurance emprunteur historiquement proposés par Aviva, groupe d'assurance britannique fondé en 2000 et présent en France depuis le début des années 2000. En 2022, Aviva a cédé ses activités françaises à Aéma Groupe et la marque Aviva France est devenue Abeille Assurances. Aujourd'hui, les contrats d'assurance emprunteur Aviva sont gérés par Abeille Assurances, qui assure la continuité de couverture pour les assurés existants.
Les emprunteurs qui recherchent les garanties autrefois proposées sous la marque Aviva trouveront des solutions équivalentes chez Abeille Assurances. Le contrat se distingue par une couverture sur-mesure, une garantie risque aggravé pour les emprunteurs présentant un état de santé particulier, des garanties adaptées aux professions à risque et une option d'incapacité partielle de travail (ITP). La souscription est possible en ligne ou via un conseiller, avec un accompagnement personnalisé.
Les garanties de l'assurance emprunteur Aviva (désormais Abeille Assurances)
| Garantie | Couverture Aviva / Abeille | Particularités |
|---|---|---|
| Décès | Remboursement du capital restant dû selon la quotité | Aviva → Abeille Assurances (2022) |
| PTIA | Perte totale et irréversible d'autonomie | Couplée à la garantie décès |
| ITT | Prise en charge des mensualités en arrêt de travail | Franchise personnalisable |
| IPT | Invalidité permanente totale | Incluse dans les garanties de base |
| ITP (incapacité partielle) | Couverture en cas d'incapacité partielle de travail | Option complémentaire |
| Risque aggravé | Solutions adaptées pour maladies chroniques et risques professionnels | Option spécifique Aviva/Abeille |
La garantie risque aggravé est un atout de l'assurance emprunteur Aviva (Abeille) pour les emprunteurs présentant un état de santé particulier (maladies chroniques, traitements en cours) ou des risques professionnels spécifiques. L'option ITP (incapacité partielle de travail) couvre les emprunteurs qui ne sont pas totalement invalides mais ne peuvent pas exercer leur activité à plein temps. Les garanties sont personnalisables et les professions à risque (métiers manuels, terrain) peuvent bénéficier d'une couverture spécifique.
Tarification et coût de l'assurance emprunteur Aviva (Abeille Assurances)
L'assurance emprunteur Aviva (Abeille) propose une tarification individualisée selon le profil de l'emprunteur. Le TAEA varie selon l'âge, l'état de santé, la profession, le montant et la durée du prêt, ainsi que les garanties choisies.
| Profil (prêt 200 000 €, 20 ans) | TAEA estimé | Coût total estimé | Mensualité assurance |
|---|---|---|---|
| 30 ans, non-fumeur | ~0,10-0,20 % | ~4 000-8 000 € | ~17-33 € |
| 35 ans, fumeur | ~0,18-0,30 % | ~7 200-12 000 € | ~30-50 € |
| 40 ans, bonne santé | ~0,22-0,36 % | ~8 800-14 400 € | ~37-60 € |
| 50 ans, bonne santé | ~0,32-0,48 % | ~12 800-19 200 € | ~53-80 € |
L'assurance emprunteur Aviva (Abeille) est compétitive pour les profils standards et propose des solutions adaptées pour les profils avec risque aggravé. L'offre est utilisable en délégation d'assurance pour un prêt dans n'importe quelle banque.
« Les emprunteurs qui cherchent l'assurance Aviva doivent savoir que cette marque est devenue Abeille Assurances en 2022, après la cession des activités françaises à Aéma Groupe. Les anciens contrats Aviva sont maintenus. La garantie risque aggravé et l'option incapacité partielle restent des atouts pour les profils qui ne trouvent pas de solution chez les assureurs classiques. »
Arsalain EL KESSIR, Fondateur de BoursedesCrédits
Formalités médicales et conditions d'acceptation de l'assurance emprunteur Aviva
Le questionnaire de santé
L'assurance emprunteur Aviva (Abeille) exige un questionnaire de santé pour les prêts supérieurs à 200 000 € ou dont le remboursement se termine après les 60 ans de l'emprunteur. En dessous, la loi Lemoine dispense du questionnaire. La garantie risque aggravé permet une prise en charge des profils avec antécédents médicaux ou maladies chroniques, moyennant des conditions ajustées.
La convention AERAS et la garantie risque aggravé
L'assurance emprunteur Aviva (Abeille) applique la convention AERAS pour les emprunteurs présentant un risque aggravé de santé. Le droit à l'oubli s'applique pour les anciens cancers. La garantie risque aggravé spécifique permet d'aller au delà du cadre standard de la convention AERAS pour certains profils.
Les exclusions de garantie de l'assurance emprunteur Aviva
- Affections dorsales : conditions variables selon les formules.
- Affections psychiatriques : conditions variables selon les formules.
- Sports à risque : exclus en standard, extension possible via la garantie professions à risque.
- Maladies préexistantes non déclarées : toute omission peut entraîner la nullité du contrat.
La garantie risque aggravé et l'option professions à risque élargissent la couverture pour des profils habituellement exclus ou surtaxés par les assureurs standards.
Processus de souscription et droit à la délégation
L'assurance emprunteur Aviva n'est plus souscrite sous la marque Aviva depuis 2022. Les nouveaux contrats sont souscrits sous la marque Abeille Assurances. La souscription est possible en ligne ou via un conseiller : demande de devis, choix des garanties, questionnaire de santé, proposition personnalisée, signature électronique. L'espace client permet de gérer le contrat, modifier les garanties, suivre les paiements et déclarer un sinistre.
Les détenteurs d'anciens contrats Aviva peuvent contacter Abeille Assurances pour toute question sur leur contrat existant. L'emprunteur peut à tout moment comparer son contrat avec d'autres offres. La loi Lagarde garantit le droit à la délégation, et la loi Lemoine permet de changer à tout moment sans frais.
FAQ : assurance de prêt immobilier Aviva
L'assurance emprunteur Aviva existe-t-elle encore sous cette marque ?
Non. L'assurance emprunteur Aviva est devenue Abeille Assurances en 2022, après la cession des activités françaises d'Aviva à Aéma Groupe. Les anciens contrats Aviva restent en vigueur et sont gérés par Abeille Assurances.
L'assurance emprunteur Aviva (Abeille) propose-t-elle une garantie risque aggravé ?
Oui. L'assurance emprunteur Aviva (Abeille) propose une garantie risque aggravé qui permet aux emprunteurs présentant des maladies chroniques ou des risques professionnels spécifiques de bénéficier d'une couverture adaptée.
L'assurance emprunteur Aviva (Abeille) propose-t-elle une option incapacité partielle ?
Oui. L'assurance emprunteur Aviva (Abeille) propose une option ITP (incapacité partielle de travail) qui couvre les emprunteurs ne pouvant pas exercer leur activité à plein temps sans être totalement invalides.
Les anciens contrats d'assurance emprunteur Aviva sont-ils toujours valides ?
Oui. Les anciens contrats d'assurance emprunteur Aviva continuent d'être gérés par Abeille Assurances dans les mêmes conditions. Les garanties et les droits des assurés restent inchangés.
Le questionnaire de santé est-il toujours obligatoire pour l'assurance emprunteur Aviva (Abeille) ?
Non. Depuis la loi Lemoine, il est supprimé pour les prêts inférieurs à 200 000 € (par assuré) dont le remboursement se termine avant 60 ans.
Peut-on changer d'assurance emprunteur Aviva pour un autre contrat ?
Oui. Grâce à la loi Lemoine, tout emprunteur peut changer d'assurance emprunteur Aviva (Abeille) à tout moment, sans frais. Il suffit de présenter un nouveau contrat avec des garanties équivalentes. La banque dispose de 10 jours pour répondre.
Comment contacter Abeille Assurances pour un ancien contrat Aviva ?
Les titulaires d'un ancien contrat d'assurance emprunteur Aviva peuvent contacter Abeille Assurances via le service client en ligne, par téléphone ou par courrier. L'espace client en ligne permet de gérer les contrats, déclarer un sinistre et suivre les paiements.
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