Quels sont les crédit accordés par BNP Paribas ?

La BNP Paribas propose différents types de crédits qui peuvent répondre à tous vos besoins en investissement immobilier. Dès lors que votre projet immobilier est bien défini, il vous restera à choisir la formule avec laquelle vous souhaitez réaliser votre emprunt. Dans le cas contraire, si vous ne savez pas encore avec précision à quel crédit souscrire, voici les éléments propres à chaque crédit proposé par la BNP Paribas.

Quels sont les crédits immobiliers proposés par BNP Paribas ?

En terme de crédit immobilier, il faut savoir que le taux appliqué par BNP Paribas est l'un des plus bas. Par ailleurs, elle dispose d'une large variété de produits qui permettent de financer tous les types de projets immobiliers. Au moment d'ouvrir un crédit immobilier, des conseils pourraient vous inciter à souscrire une assurance de prêt. Avant de le faire, sachez que cette assurance n'est pas impérative. À la place vous pourriez vous orienter vers la délégation d'assurance du crédit immobilier.

La BNP Paribas propose différents types de crédits qui peuvent répondre à tous vos besoins en investissement immobilier. Dès lors que votre projet immobilier est bien défini, il vous restera à choisir la formule avec laquelle vous souhaitez réaliser votre emprunt. BNP Paribas propose des crédits immobiliers classiques, mais également des solutions de prêts aidés.

Les crédits immobiliers classiques de BNP Paribas

• Le crédit immobilier à taux fixe de la BNP Paribas

Lorsqu'un crédit est à taux fixe, cela signifie que le montant des mensualités est fixé pour toute la durée du crédit. Leur montant sera déterminé au moment de la signature du contrat de prêt en fonction du montant emprunté ainsi que de sa durée. Le prêt immobilier à taux fixe de la BNP Paribas est proposé aux emprunteurs qui domicilient leur salaire auprès de la banque. La banque présente cette offre comme étant adaptée à tous les projets, étant donné qu'il est possible de modifier la durée ou le montant des mensualités. 48 heures après le dépôt de la demande de financement, l'emprunteur peut bénéficier d'un accompagnement personnalisé de la part d'un conseiller bancaire. En cas de souscription en ligne de la demande, on peut bénéficier d'une réduction de 50 % des frais de dossier. Le prêt immobilier à taux fixe de BNP Paribas est adaptable à toutes les situations financières de l'emprunteur. En effet, il est possible de suspendre momentanément les remboursements ou de modifier les montants des mensualités. Cela peut se faire soit à la demande de l'emprunteur ou de la banque. Le prêt à taux fixe de BNP Paribas peut financer plusieurs types de projets, notamment :

• L'acquisition d'un bien immobilier pour un usage professionnel ou résidentiel
• L'achat d'un terrain pour la construction
• L'achat de parts de sociétés immobilières
• Le financement de travaux de construction d'un bien immobilier
• Le financement de tout projet immobilier garanti par une hypothèque
• Une opération de rachat d'un autre crédit immobilier
• Le financement d'une opération de regroupement de crédits immobiliers (au moins deux)

La durée de remboursement du crédit immobilier à taux fixe de la BNP est de deux à 30 ans. Le taux d'intérêt soumis au prêt immobilier accordé dépend de la nature du projet. La banque propose le taux d'intérêt sous forme de TAEG

• Le prêt relais de la BNP Paribas

Le prêt relais est une forme de crédit immobilier qui permet à l'emprunteur de bénéficier d'un financement pour l'acquisition d'un bien immobilier ou pour réaliser de gros travaux dans une nouvelle résidence avant de pouvoir revendre un ancien bien. Le montant du financement du prêt relais proposé par la BNP Paribas est fonction du prix de vente net du bien en cours de revente. D'ailleurs, c'est le prix de vente du bien à revendre qui va assurer le remboursement du prêt à la fin de l'échéance. La banque ne requiert pas la présentation d'un compromis de vente préalable pour accorder un prêt relais. Ce genre de prêt est à rembourser en une seule fois, à la fin de l'échéance de prêt. Un éventuel remboursement anticipé est dépourvu de frais.

Le prêt relais de BNP Paribas peut être accordé avec un prêt immobilier complémentaire, notamment si la valeur à l'achat de la nouvelle résidence est supérieure à celle qui est en cours de revente. La durée maximale pour le remboursement du prêt relais est fixée à deux ans. Le taux d'intérêt est calculé en fonction de la nature du projet immobilier présenté par l'emprunteur, sous forme de TAEG.

• Le prêt relais acquisition de la BNP Paribas

Le prêt relais acquisition ressemble en plusieurs points au prêt relais, sauf qu'il est uniquement dédié à un projet d'acquisition d'une résidence. Par ailleurs, il y a également quelques différences entre les fonctionnements des deux offres. En effet, le prêt relais acquisition se rembourse en plusieurs mensualités, contrairement au prêt relais classique dont le remboursement du capital se fait en fin de contrat ou en remboursement anticipé. Par ailleurs, la durée du prêt relais acquisition n'est pas fixée à l'avance comme c'est le cas avec le prêt relais classique. En effet, celle-ci dépend entièrement du montant du prêt et de la capacité de remboursement de l'emprunteur. Le prêt relais acquisition est proposé à taux fixe. Le montant des mensualités est déterminé en tenant compte du calendrier de programmation de revente de l'ancienne résidence. Toutefois, l'accord d'un prêt relais acquisition est soumis à certaines conditions, notamment la nécessité pour l'emprunteur de présenter des garanties solides sur le bien immobilier en cours de revente comme l'attestation sur l'honneur de mise en vente du bien, mais également des garanties sur le bien à acquérir : caution, hypothèque ou des solutions de nantissement. L'emprunteur est également dans l'obligation de souscrire à une assurance de prêt immobilier.

• Le prêt immobilier in fine de la BNP Paribas

Le prêt immobilier in fine est un crédit non amortissable. Son remboursement intervient en une seule fois à la fin du contrat de prêt, en général, ou à la suite d'un remboursement anticipé.

Le prêt in fine de BNP Paribas permet de financer les projets locatifs. Le financement peut se faire à travers une SCI ou directement. Le prêt peut être accordé aussi bien pour un logement neuf que pour un logement ancien. La principale différence d'un crédit immobilier in fine se trouve dans la garantie appliquée au prêt. En effet, il s'agit, en l'occurrence, d'un nantissement d'un contrat d'assurance-vie au bénéfice de la banque. La souscription à cette offre de crédit nécessite donc que l'emprunteur souscrive une assurance-vie proposée par la banque. Le crédit in fine peut faire bénéficier à l'emprunteur d'avantages fiscaux intéressants. En effet, étant un investissement locatif, les loyers sont déductibles des revenus fonciers de l'année d'imposition.

La durée de remboursement maximale du prêt in fine de BNP Paribas est de 180 mois. Le taux d'intérêt est fixé en fonction de la nature du projet, et proposé sous forme de TAEG. Par ailleurs, si le remboursement se fait en une seule fois, le capital peut également être remboursé par celui de l'assurance-vie ou par d'autres moyens. Seuls les intérêts et les primes d'assurance sont concernés par les mensualités, prélevés sur le compte bancaire domicilié chez BNP Paribas.

• Les prêts aidés de la BNP Paribas

la banque propose plusieurs types de prêts aidés à l'endroit des particuliers. Il s'agit notamment  :

• Du prêt à taux zéro
• De l'éco-prêt à taux zéro
• Du prêt plan épargne logement
• Du prêt compte épargne logement
• Des prêts réglementés PC et PAS
• Des solutions de financement pour les travaux de rénovation

• Le crédit immobilier à taux zéro de la BNP Paribas

Le PTZ ou prêt à taux zéro est un crédit bien encadré par la législation. Il est attribué aux personnes qui envisagent l'acquisition d'une première résidence principale. Le PTZ se distingue des autres types de crédit par le fait qu'il est plafonné et ne peut financer qu'une partie de l'opération immobilière. Par conséquent, pour que le projet aboutisse, vous aurez besoin d'y ajouter un autre prêt immobilier.

Auprès de BNP Paribas, le PTZ est proposé sans frais de dossier et vous laisse la possibilité de choisir le jour de prélèvement de l'échéance. Grâce à cette flexibilité et ce tarif préférentiel, le PTZ proposé par BNP Paribas attire un grand nombre d'emprunteurs.

En tant que prêt réglementé, l'éligibilité au PTZ est soumise à diverses conditions. Vous devez tout d'abord être primo accédant, ensuite vous devez satisfaire à des conditions de ressources. Une fois que les conditions d'éligibilités sont remplies, le PTZ peut servir au financement de projets tels que :

• L'achat ou la construction dans l'immobilier neuf.
• Les travaux d'amélioration de biens immobiliers anciens. Dans ce cas, le montant des travaux sera à minima à hauteur de 25 % du montant total de l'investissement.
• La vente d'un HLM à son habitant par le bailleur.

• L'éco-prêt à taux zéro de la BNP Paribas

L'éco-prêt à taux zéro est proposé pour le financement de la rénovation énergétique d'un logement, qui vise à réduire la consommation énergétique. La souscription à cette offre a l'avantage d'être exemptée de frais. La banque ne requiert également pas de seuil de ressource pour l'accorder. Toutefois, il ne peut être accordé que pour un seul logement, en général. Un deuxième prêt est seulement possible si le montant cumulé des deux prêts ne dépasse pas les 30.000 euros. Le montant maximal accordé pour l'éco-prêt à taux zéro est plafonné. Par contre, le remboursement anticipé est tout à fait exempté de pénalités.

Par ailleurs, l'éco-prêt à taux zéro doit concerner uniquement un logement ancien, en résidence principale. Le logement concerné peut être individuel ou en copropriété. Le financement obtenu doit également concerner certains types de travaux, notamment :

• Un « bouquet travaux » qui est un ensemble de travaux visant à l'amélioration de la performance énergétique du logement. Les travaux doivent être menés par des professionnels reconnus RGE. Ces bouquets travaux peuvent être des travaux d'isolation thermique, de remplacement de système de chauffage ou de système de ventilation, utilisant de l'énergie renouvelable ou pas, remplacement de l'équipement de production d'eau chaude utilisant une source d'énergie renouvelable.
• Des travaux pouvant faire obtenir une performance énergétique globale minimale, réalisés par des professionnels reconnus RGE.
• Des postes de dépenses spécifiques comme le coût de fournitures pour la pose des équipements, les frais de maîtrise d'oeuvre ou de maîtrise d'ouvrage, les coûts des travaux induits.

Le montant pouvant être accordé pour un éco-prêt à taux zéro, et la durée de remboursement, dépendent entièrement de la composition du bouquet de travaux.

Par ailleurs, pendant la durée de vie du prêt, l'emprunteur n'a pas le droit de transformer le logement en local professionnel ou commercial, ni le mettre en location saisonnière ou l'utiliser comme résidence secondaire. Sinon, la banque pourra légalement demander le remboursement intégral du capital restant dû.

• Le prêt épargne logement de la BNP Paribas

Le prêt épargne logement est une solution de financement réservée aux personnes qui détiennent un compte épargne de type PEL. Il peut être acquis un certain moment après la souscription au PEL. Ainsi, le montant pouvant être accordé est déterminé en fonction de celui représenté par les intérêts accumulés pendant la phase d'épargne. Ce type de prêt peut financer jusqu'à 100 % du projet immobilier. Pour augmenter la capacité d'emprunt, l'emprunteur peut utiliser les cessions de droits au PEL de la part de ses proches. Par ailleurs, le prêt PEL est un crédit modulable. C'est-à-dire que l'emprunteur a la possibilité à tout moment de modifier les mensualités en fonction de ses capacités financières.

Le prêt PEL est uniquement accordé pour financer l'acquisition ou pour effectuer les travaux d'une résidence principale. Il peut s'agir d'un achat d'un logement neuf ou ancien ou de la construction d'un logement en copropriété. Il peut également être utilisé pour certains travaux dans la résidence principale, notamment pour le financement des extensions, des réparations, des améliorations du confort de vie ou pour des travaux d'économie d'énergie. Le prêt PEL donne droit à des primes d'État. Toutefois, le montant pouvant être accordé est plafonné selon un barème défini selon les réglementations en vigueur. Le prêt PEL est consenti pendant une durée allant de 2 à 15 ans. Le remboursement se fait par mensualités prélevées sur le compte BNP Paribas de l'emprunteur qui a le droit de modifier à tout moment la date de prélèvement. Par contre, le remboursement anticipé peut être soumis à des pénalités pouvant aller jusqu'à 3 % du capital restant dû.

• Le prêt compte épargne logement de la BNP Paribas

Le prêt compte épargne logement de BNP Paribas ressemble en plusieurs points au prêt PEL. L'emprunteur peut demander le prêt après 18 mois de souscription à un compte épargne logement (CEL). Ce délai est de douze mois en cas d'utilisation d'une cession de droits de la part d'un proche. Contrairement au prêt PEL, le prêt CEL peut financer des projets concernant aussi bien une résidence principale, une résidence secondaire ou des travaux. Pour ce type de prêt, l'emprunteur a le droit de mettre en location sa résidence principale en logement non meublé. Par contre, le prêt CEL ne peut pas financer un projet concernant une résidence secondaire dans l'ancien. Une prime d'épargne peut être délivrée au bénéfice de l'emprunteur s'il en fait la demande. Plafonné, son montant est fonction des intérêts portés sur son compte CEL et de sa date d'ouverture. La durée du contrat du prêt CEL peut aller de 2 à 15 ans. Le taux d'intérêt est calculé en fonction des intérêts sur le compte épargne. À l'instar du prêt PEL, son remboursement se fait par mensualités modulables prélevées sur le compte bancaire BNP Paribas de l'emprunteur.

• Les prêts réglementés de la BNP Paribas

BNP propose également des solutions de prêts immobiliers réglementés, notamment le prêt conventionné (PC) et le prêt à l'accession sociale (PAS). Il s'agit de prêts qui sont destinés au financement de travaux, d'achat de logement, ou de construction. Un prêt réglementé est uniquement réservé au financement d'une résidence principale, dans le neuf ou l'ancien, avec ou sans travaux. Étant bénéficiaire d'un prêt aidé, l'emprunteur peut solliciter l'obtention de l'APL s'il remplit les critères d'éligibilité exigés.

Il est possible d'inscrire un co-emprunteur pour un prêt réglementé. Son accord est conditionné par des conditions de ressources, sur la base d'un seuil minimal pour le PAS. Par ailleurs, les travaux pouvant être financés par un prêt réglementé doivent concerner soit des travaux d'amélioration d'anciens logements de plus de 10 ans, des travaux visant une meilleure performance énergétique pour les résidences anciennes, ou pour des travaux concernant l'adaptation des personnes handicapées physiques au logement concerné. Le prêt réglementé peut également financer les projets suivants :

• La soulte
• Le logement en indivision ou pour financer le rachat ou pour effectuer des travaux d'un logement en indivision
• Acquisition en nue-propriété ou en usufruit

La durée de remboursement du prêt réglementé de BNP Paribas dépend de la nature du projet et de la capacité de remboursement de l'emprunteur. Le taux d'intérêt peut être fixe ou variable. Toutefois, il ne peut dépasser un seuil maximal fixé par SGFGAS. Le taux maximal du PAS est obligatoirement inférieur à celui d'un PC. Le prêt réglementé peut être assorti d'une garantie sous forme de garantie Crédit Logement, hypothèque, nantissement ou PDD pour un prêt conventionné. Pour PAS, ces mêmes garanties peuvent être requises par la banque si le montant emprunté dépasse les 15.000 euros, ou qu'il est associé à un PTZ. 

>> Pour aller plus loin : 

• Taux immobilier et simulateur de crédit immobilier avec BNP Paribas
• Bien préparer son dossier immobilier chez BNP Paribas
• Rachat de crédit BNP Paribas : bon à savoir sur les frais
• Crédit immobilier BNP Paribas : le remboursement anticipé
• Crédit immobilier BNP Paribas : les garanties de l'assurance crédit