Le prêt immobilier chez BoursoBank

Le prêt immobilier à taux fixe : l'offre phare 100 % en ligne de BoursoBank

Le prêt immobilier à taux fixe représente la solution de financement la plus plébiscitée par les clients de BoursoBank. Dans un environnement économique où les fluctuations des marchés financiers peuvent impacter le coût du crédit, le taux fixe offre une sécurité inégalée. Chez BoursoBank, cette offre est conçue pour être intégralement gérée de manière digitale, permettant aux emprunteurs de bénéficier d'une réactivité propre aux banques en ligne tout en sécurisant leur investissement sur le long terme. Le taux d'intérêt, déterminé lors de l'édition de l'offre de prêt, reste inchangé jusqu'à la dernière mensualité, garantissant ainsi une protection totale contre toute hausse future des taux.

Une visibilité parfaite sur votre budget mensuel

L'un des piliers du prêt immobilier chez BoursoBank est la stabilité contractuelle. En optant pour un taux fixe, vous connaissez dès le premier jour le montant exact de chaque échéance. Cette prévisibilité est essentielle pour une gestion saine du budget familial, car elle élimine toute surprise désagréable liée à l'évolution des indices monétaires. Que votre crédit soit d'une durée de 10, 15 ou 20 ans, le montant prélevé reste identique, ce qui facilite la planification de vos autres projets de vie et de votre capacité d'épargne. La banque s'engage sur une transparence totale, avec un tableau d'amortissement détaillé fourni dès l'accord de principe.

La simplicité d'un parcours 100 % digitalisé

BoursoBank a révolutionné l'accès au prêt immobilier en supprimant les contraintes physiques des agences traditionnelles. Le processus, de la simulation initiale à la signature électronique de l'offre, se déroule exclusivement en ligne via un espace client sécurisé. Cette dématérialisation permet un gain de temps considérable : le téléchargement des pièces justificatives se fait en quelques clics, et le suivi de l'avancement du dossier est disponible en temps réel. Cette agilité est un atout majeur dans un marché immobilier tendu où la rapidité d'obtention d'un financement peut faire la différence lors d'une offre d'achat.

Une flexibilité adaptée aux évolutions de la vie

Bien que le taux soit fixe, le prêt immobilier de BoursoBank n'est pas figé. L'offre intègre des mécanismes de flexibilité permettant d'ajuster le remboursement en fonction de l'évolution de vos revenus. Sous certaines conditions, il est possible de moduler vos mensualités à la hausse ou à la baisse, ou même de suspendre un paiement en cas de besoin passager de trésorerie. Cette souplesse, rare pour un produit à taux fixe, permet d'adapter l'effort de remboursement aux aléas de la vie professionnelle ou personnelle, tout en conservant le bénéfice d'un taux d'intérêt sécurisé et compétitif obtenu lors de la souscription.

Changer de logement : le prêt relais et le prêt relais-acquisition

Le prêt relais est un outil de transition indispensable pour les propriétaires souhaitant acquérir un nouveau bien avant d'avoir finalisé la vente de leur résidence actuelle. BoursoBank propose des solutions spécifiques pour fluidifier cette étape souvent stressante de la vie immobilière. Le principe repose sur une avance de trésorerie de court terme, permettant de mobiliser la valeur nette de votre patrimoine immobilier actuel pour financer votre futur logement sans attendre le passage définitif chez le notaire pour votre vente en cours.

Le fonctionnement de l'avance relais

Le prêt immobilier relais chez BoursoBank consiste en un crédit d'une durée maximale de 24 mois. La banque avance généralement entre 60 % et 80 % de la valeur estimée de votre bien actuel (déduction faite du capital restant dû sur votre prêt initial). Durant la phase de relais, vous ne remboursez chaque mois que les intérêts et l'assurance. Le capital, quant à lui, est remboursé en une seule fois (in fine) grâce au produit de la vente de votre ancien logement. Cette structure permet de ne pas cumuler deux mensualités pleines de capital et d'intérêts, préservant ainsi votre équilibre financier quotidien pendant la période de transition.

Le prêt relais-acquisition pour un projet global

Dans de nombreux cas, le montant de la nouvelle acquisition est supérieur au prix de vente attendu du bien précédent. BoursoBank met alors en place un prêt immobilier relais-acquisition. Ce montage combine le prêt relais classique avec un prêt amortissable traditionnel à long terme. La banque effectue un calcul de capacité de remboursement global pour s'assurer que l'endettement reste maîtrisé. Cette solution permet de financer la différence de prix entre les deux logements tout en bénéficiant des taux attractifs de la banque en ligne sur la partie amortissable, sécurisant ainsi le financement de votre nouveau cadre de vie sur le long terme.

Une expertise en ligne pour sécuriser la vente

Pour accorder un prêt immobilier relais, BoursoBank exige une estimation rigoureuse de la valeur de votre bien en vente. La banque s'appuie sur des expertises professionnelles pour valider le montant de l'avance. L'objectif est de s'assurer que la vente permettra de solder le prêt relais dans les délais impartis. Les conseillers en ligne accompagnent les emprunteurs dans l'analyse de leur dossier, vérifiant la cohérence du projet et les mandats de vente déjà signés. Cette rigueur analytique garantit que la transition immobilière se déroule sans encombre financier, permettant aux clients de se concentrer sur leur futur emménagement.

Financer un investissement locatif avec le prêt In Fine

Le prêt immobilier In Fine constitue un levier patrimonial et fiscal puissant pour les investisseurs immobiliers clients de BoursoBank. À la différence du prêt amortissable, où l'on rembourse du capital et des intérêts chaque mois, le prêt In Fine prévoit que le capital reste intact pendant toute la durée du crédit. Il n'est remboursé qu'en une seule fois, lors de la dernière échéance. Ce type de financement est particulièrement adapté aux personnes disposant d'un patrimoine financier significatif et souhaitant optimiser leur fiscalité foncière grâce à la déduction des intérêts d'emprunt.

Maximiser la déduction des intérêts fonciers

L'avantage majeur du prêt immobilier In Fine réside dans l'optimisation fiscale. Puisque le capital ne diminue pas au fil du temps, le montant des intérêts payés chaque mois reste constant et maximal jusqu'au terme du prêt. Pour un investisseur au BoursoBank, cela permet de déduire une somme d'intérêts bien plus importante de ses revenus fonciers que dans un prêt amortissable. Cette stratégie réduit le bénéfice imposable et, par extension, l'impôt sur le revenu et les prélèvements sociaux. C'est une solution idéale pour les contribuables situés dans les tranches marginales d'imposition les plus élevées (30 %, 41 % ou 45 %).

L'adossement à un contrat d'épargne

Pour garantir le remboursement du capital à l'échéance, BoursoBank demande généralement le nantissement d'un produit d'épargne, tel qu'une assurance-vie. L'emprunteur effectue des versements réguliers ou un versement initial unique sur ce support. L'objectif est que le capital accumulé sur ce placement soit au moins égal au montant du prêt immobilier In Fine au moment de son terme. Ce mécanisme permet de faire travailler votre épargne financière tout en bénéficiant de l'effet de levier du crédit. À la fin du prêt, l'épargne sert à rembourser la banque, tandis que l'investisseur reste propriétaire d'un bien immobilier dont les loyers ont financé les intérêts.

Une protection familiale stratégique

Le prêt immobilier In Fine offre également une sécurité successorale remarquable. En cas de décès de l'emprunteur avant le terme du crédit, l'assurance emprunteur rembourse intégralement le capital restant dû à BoursoBank. Dans ce scénario, les héritiers reçoivent le bien immobilier totalement libéré de sa dette, tout en conservant l'intégralité de l'épargne financière qui était nantie pour le prêt. C'est un outil de transmission de patrimoine exceptionnel qui permet de protéger ses proches tout en développant un parc immobilier locatif de manière optimisée et sécurisée par le contrat d'assurance associé au crédit.

Pourquoi l'absence de frais de dossier et d'indemnités de remboursement anticipé (IRA) ?

BoursoBank se distingue sur le marché du prêt immobilier par une politique tarifaire extrêmement avantageuse, caractérisée par l'absence de frais de dossier et d'indemnités de remboursement anticipé (hors rachat de crédit par la concurrence). Cette approche radicale s'inscrit dans la volonté de la banque en ligne de simplifier l'accès au crédit et de redonner du pouvoir d'achat à ses clients. En supprimant ces coûts souvent opaques et élevés dans les banques traditionnelles, l'établissement renforce son positionnement de banque la moins chère et attire une clientèle soucieuse de maîtriser chaque euro investi dans son projet immobilier.

L'économie directe sur les frais de dossier

Dans le secteur bancaire classique, les frais de dossier pour un prêt immobilier peuvent s'élever à plusieurs centaines, voire milliers d'euros, représentant souvent environ 1 % du capital emprunté. Chez BoursoBank, ces frais sont tout simplement inexistants. Cette économie immédiate est particulièrement appréciable pour les acquéreurs, car elle réduit le montant de l'apport nécessaire ou permet de financer d'autres postes comme les frais de notaire ou de petits travaux d'aménagement. Cette gratuité n'altère en rien la qualité de l'analyse du dossier, qui reste rigoureuse mais automatisée grâce aux outils technologiques de la plateforme digitale.

La liberté totale avec la suppression des IRA

Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont normalement dues lorsqu'un emprunteur souhaite rembourser son prêt immobilier avant son terme, suite à une rentrée d'argent ou à la vente du bien. BoursoBank a fait le choix de supprimer ces pénalités contractuelles. Cela offre une liberté de gestion sans équivalent : si vous vendez votre bien pour en acheter un autre, vous ne payez aucun frais de sortie à la banque. Cette flexibilité permet de gérer son patrimoine de manière dynamique sans être freiné par des coûts de sortie dissuasifs. C'est un argument de poids pour les emprunteurs qui envisagent une évolution de leur situation à moyen terme.

Un modèle économique fondé sur l'efficacité digitale

Si BoursoBank peut se permettre d'offrir ces avantages sur son prêt immobilier, c'est grâce à son modèle opérationnel à bas coûts. Sans réseau d'agences physiques à entretenir et avec des processus de gestion largement automatisés, la banque réduit ses frais généraux au minimum. Cette efficacité opérationnelle est directement répercutée sur les conditions offertes aux clients. En simplifiant les tarifs, la banque gagne également en transparence, ce qui renforce la confiance des utilisateurs et simplifie le travail des conseillers en ligne. Le client bénéficie ainsi d'une offre "tout compris" sans frais cachés, facilitant la comparaison du Taux Annuel Effectif Global (TAEG).

L'assurance emprunteur BoursoBank : des cotisations fixes et compétitives

L'assurance liée au prêt immobilier est une composante majeure du coût total d'un crédit. BoursoBank propose une offre d'assurance emprunteur qui se distingue par la fixité de ses cotisations et son tarif attractif. Contrairement à de nombreux contrats du marché où le coût varie chaque mois en fonction du capital restant dû, l'assurance proposée par la banque en ligne garantit une charge constante sur toute la durée du financement. Cette caractéristique apporte une lisibilité supplémentaire au budget immobilier des emprunteurs, tout en offrant des garanties de protection de haut niveau.

La clarté des cotisations fixes mensuelles

Avec l'assurance prêt immobilier de BoursoBank, le montant de la prime d'assurance est déterminé lors de la souscription et reste identique de la première à la dernière mensualité. Cette approche simplifie la lecture de l'échéancier : votre mensualité globale (capital + intérêts + assurance) est strictement constante. Pour l'emprunteur, c'est l'assurance qu'aucune hausse liée à l'âge ou à l'évolution de la dette ne viendra perturber son plan de financement. Cette stabilité est particulièrement appréciée pour les projets de longue durée, où les coûts d'assurance peuvent parfois peser lourdement en fin de prêt dans d'autres établissements.

Une protection complète pour l'emprunteur et ses proches

Le contrat d'assurance de BoursoBank pour le prêt immobilier couvre les risques essentiels de la vie : décès, perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA), incapacité temporaire de travail (ITT) et invalidité permanente. En cas de sinistre, l'assureur prend le relais pour rembourser les mensualités ou le capital restant dû, selon les modalités choisies. Les garanties sont conçues pour répondre aux exigences de sécurité les plus strictes, assurant ainsi la pérennité de l'investissement immobilier et la protection du foyer. La banque permet également une personnalisation des quotités entre co-emprunteurs pour s'adapter précisément à la situation de chaque ménage.

La liberté de délégation d'assurance facilitée

Fidèle à son esprit d'ouverture, BoursoBank facilite la mise en place d'une délégation d'assurance pour son prêt immobilier. Si vous trouvez un contrat externe présentant des garanties équivalentes à celles proposées par la banque, vous pouvez le substituer sans frais, conformément à la loi Lemoine. Les outils digitaux de la banque permettent d'analyser rapidement l'équivalence des garanties pour valider votre choix. Cette mise en concurrence est un levier supplémentaire pour réduire le coût global de votre crédit. Toutefois, l'offre interne reste souvent parmi les plus compétitives du marché, grâce à des tarifs négociés pour le grand nombre de clients de la banque en ligne.

Utiliser son épargne : les modalités du prêt PEL et du prêt CEL

L'épargne logement reste une solution classique et sécurisante pour préparer un projet de prêt immobilier. Chez BoursoBank, les détenteurs d'un Plan d'Épargne Logement (PEL) ou d'un Compte d'Épargne Logement (CEL) peuvent mobiliser leurs droits à prêt sous certaines conditions. Bien que les taux de marché soient actuellement très compétitifs, le prêt épargne logement offre une alternative intéressante pour financer certains types de travaux ou pour bénéficier de taux contractuels fixés lors de l'ouverture du plan, servant ainsi d'assurance contre une hausse massive des taux bancaires.

Le prêt issu du PEL : un taux garanti dès l'origine

Le prêt immobilier lié au PEL permet de bénéficier d'un taux d'intérêt défini au jour de l'ouverture de votre plan. Après une phase d'épargne minimale de quatre ans, vous pouvez solliciter ce crédit pour l'acquisition de votre résidence principale. Au BoursoBank, l'utilisation du prêt PEL est conditionnée par le montant des intérêts acquis pendant la période d'épargne. Plus vous avez épargné, plus le montant du prêt peut être important (dans la limite de 92 000 euros). Ce prêt est particulièrement utile si les taux immobiliers classiques dépassent le taux contractuel de votre PEL, faisant alors office de garantie de taux plafond pour votre financement.

La souplesse du prêt CEL pour les travaux de rénovation

Le Compte d'Épargne Logement offre une plus grande flexibilité que le PEL. Après seulement 18 mois d'épargne, il permet d'obtenir un prêt immobilier pour financer des travaux d'entretien, de réparation ou d'amélioration de votre logement. Le taux du prêt CEL est généralement très attractif et indexé sur celui de la phase d'épargne. Au BoursoBank, vous pouvez cumuler les droits à prêt de plusieurs membres d'une même famille pour augmenter l'enveloppe de financement. C'est une solution idéale pour les propriétaires souhaitant valoriser leur bien immobilier sans pour autant souscrire un crédit à la consommation classique.

Intégration de l'épargne logement dans le plan de financement

Lors de votre demande de prêt immobilier en ligne chez BoursoBank, vous pouvez indiquer si vous souhaitez mobiliser vos droits PEL ou CEL. Le conseiller virtuel ou l'expert dédié intègre alors ces lignes de crédit spécifiques dans votre simulation globale. L'apport personnel constitué sur ces supports d'épargne est également pris en compte favorablement par la banque, car il démontre une capacité de gestion budgétaire rigoureuse sur le long terme. Cette approche hybride permet de combiner le meilleur des taux de marché actuels avec les avantages historiques de l'épargne logement, optimisant ainsi le coût final de votre opération immobilière.

Les critères d'éligibilité : revenus, apport personnel et type de biens financés

Pour obtenir un prêt immobilier chez BoursoBank, il est essentiel de répondre à un certain nombre de critères d'éligibilité. En tant que banque en ligne, l'établissement privilégie les dossiers présentant une grande clarté financière et une stabilité avérée. L'analyse automatisée et l'étude par les experts visent à garantir que l'emprunteur dispose d'une capacité de remboursement pérenne. Ces critères concernent aussi bien la situation de l'emprunteur que la nature du bien immobilier faisant l'objet du financement.

La solidité financière et la stabilité professionnelle

La banque en ligne accorde une importance primordiale à la régularité des revenus pour l'octroi d'un prêt immobilier. Les profils en CDI (hors période d'essai), les fonctionnaires et les retraités sont privilégiés. Pour les entrepreneurs, auto-entrepreneurs et professions libérales, BoursoBank demande généralement un historique d'activité de trois ans minimum avec des bilans stables ou en croissance. La gestion des comptes bancaires est également scrutée : l'absence d'incidents de paiement, de découverts non autorisés et une capacité d'épargne régulière sont des éléments qui renforcent considérablement l'éligibilité au crédit.

L'importance stratégique de l'apport personnel

Contrairement à certains établissements qui peuvent financer la totalité d'un projet, BoursoBank exige un apport personnel minimum pour valider un dossier de prêt immobilier. Cet apport doit, au minimum, couvrir les frais de notaire et les frais de garantie (caution). Disposer d'un apport plus important, par exemple 10 % ou 20 % du prix du bien, est un signal positif qui améliore non seulement l'éligibilité mais peut également influencer favorablement le taux proposé. L'apport démontre l'implication financière de l'acquéreur et sa capacité à avoir épargné en amont de son projet immobilier.

Types de biens immobiliers et exclusions

Le prêt immobilier de BoursoBank s'adresse principalement aux projets résidentiels. Sont éligibles les achats d'appartements ou de maisons dans l'ancien, dans le neuf déjà achevé ou en Vente en l'État Futur d'Achèvement (VEFA). Cependant, certaines typologies de projets sont exclues du périmètre de financement de la banque en ligne, notamment la construction de maison individuelle (CCMI) nécessitant des déblocages de fonds spécifiques par étapes de travaux, ainsi que l'achat de terrains seuls. Les investissements locatifs classiques sont acceptés, sous réserve que le montage ne soit pas trop complexe (SCI avec structures multiples par exemple).

FAQ - Le prêt immobilier chez BoursoBank

Peut-on obtenir un accord de principe immédiat chez BoursoBank ?

Oui, BoursoBank propose un outil de simulation en ligne qui permet d'obtenir un accord de principe immédiat pour votre prêt immobilier. Après avoir renseigné vos revenus, vos charges et les caractéristiques de votre projet, l'algorithme analyse instantanément la faisabilité de votre demande. Si les critères sont remplis, vous recevez un document de pré-acceptation. Cet accord de principe est précieux pour rassurer les vendeurs ou les agents immobiliers lors d'une visite, bien qu'il reste soumis à la vérification ultérieure de vos pièces justificatives par un conseiller.

Quels sont les délais moyens pour éditer une offre de prêt ?

Grâce à son processus 100 % digital, BoursoBank affiche des délais d'édition d'offre de prêt immobilier très compétitifs. Une fois que vous avez déposé l'intégralité de vos pièces justificatives sur votre espace client, l'étude définitive prend généralement entre 5 et 10 jours ouvrés. Si le dossier est validé et que l'assurance est acceptée, l'offre de prêt est émise de manière électronique. Vous devez ensuite respecter le délai légal de réflexion de 10 jours francs avant de pouvoir la signer électroniquement à partir du 11ème jour.

L'ouverture d'un compte courant est-elle obligatoire ?

Pour bénéficier d'un prêt immobilier chez BoursoBank, il est nécessaire de détenir ou d'ouvrir un compte courant au sein de l'établissement. C'est sur ce compte que les mensualités de votre crédit seront prélevées. La banque n'exige pas contractuellement la domiciliation de vos revenus (salaires), mais il est fortement recommandé d'utiliser ce compte comme pivot de votre gestion budgétaire immobilière. L'ouverture du compte est gratuite et se fait simultanément à la demande de prêt pour les nouveaux clients.

Peut-on financer des travaux avec son prêt immobilier ?

BoursoBank permet d'inclure une enveloppe de travaux dans votre prêt immobilier, à condition que ceux-ci soient réalisés dans le cadre d'une acquisition (ancien avec travaux). Pour que ces travaux soient financés, vous devez fournir des devis de professionnels (artisans, entreprises de BTP). Les fonds dédiés aux travaux seront débloqués sur présentation des factures au fur et à mesure de l'avancement du chantier. En revanche, si vous êtes déjà propriétaire et souhaitez uniquement financer des travaux, la banque propose des prêts personnels travaux spécifiques plutôt qu'un crédit immobilier classique.

Qu'est-ce que le transfert de prêt chez BoursoBank ?

Le transfert de prêt est une option contractuelle qui vous permet, en cas de revente de votre logement pour en acheter un nouveau, de conserver les conditions de votre prêt immobilier actuel (notamment le taux d'intérêt). Chez BoursoBank, cette option peut être activée sous réserve de l'accord de la banque sur le nouveau bien. C'est un avantage considérable si vous avez souscrit votre crédit à une période de taux bas et que les taux du marché ont augmenté au moment de votre nouvel achat, vous permettant ainsi de réaliser de substantielles économies.

Comment se passe la garantie du prêt (caution ou hypothèque) ?

Pour sécuriser le prêt immobilier, BoursoBank privilégie la caution mutuelle via l'organisme Crédit Logement. C'est une solution plus souple et souvent moins coûteuse qu'une hypothèque traditionnelle, car elle évite les frais de notaire liés à l'inscription hypothécaire et les frais de mainlevée en cas de revente. Si Crédit Logement refuse la garantie, la banque peut exceptionnellement étudier une garantie réelle (hypothèque ou Privilège de Prêteur de Deniers). Les frais de garantie sont à la charge de l'emprunteur et sont prélevés lors du déblocage des fonds chez le notaire.

L'assurance de prêt BoursoBank est-elle personnalisable ?

Oui, l'assurance emprunteur associée au prêt immobilier est modulable. Si vous empruntez à deux, vous pouvez choisir la répartition de la couverture (les quotités). Par exemple, une couverture à 50 % sur chaque tête ou à 100 % sur l'une des têtes en fonction de l'importance des revenus de chacun. De plus, BoursoBank accepte la délégation d'assurance externe si le contrat tiers présente des garanties au moins équivalentes au contrat maison. Vous avez donc toute liberté pour optimiser ce poste de dépense majeur tout en restant parfaitement protégé.