Le prêt immobilier chez BoursoBank

Le prêt immobilier à taux fixe : l'offre phare 100 % en ligne de BoursoBank

Le prêt immobilier à taux fixe est la solution la plus plébiscitée chez BoursoBank. Le taux d'intérêt déterminé lors de l'édition de l'offre reste inchangé jusqu'à la dernière mensualité, garantissant une protection totale contre toute hausse future des taux. L'offre est intégralement gérée de manière digitale, alliant réactivité d'une banque en ligne et sécurité long terme.

Une visibilité parfaite sur votre budget mensuel

Vous connaissez dès le premier jour le montant exact de chaque échéance. Que votre crédit soit de 10, 15 ou 20 ans, le montant prélevé reste identique. La banque fournit un tableau d'amortissement détaillé dès l'accord de principe.

La simplicité d'un parcours 100 % digitalisé

De la simulation initiale à la signature électronique, tout se déroule en ligne via un espace client sécurisé. Le téléchargement des pièces se fait en quelques clics, le suivi est disponible en temps réel. Cette agilité peut faire la différence lors d'une offre d'achat dans un marché tendu.

Une flexibilité adaptée aux évolutions de la vie

Bien que le taux soit fixe, l'offre intègre des mécanismes de souplesse :

• Modulation à la hausse ou à la baisse des mensualités sous conditions.
• Suspension d'un paiement en cas de besoin passager de trésorerie.
• Remboursement anticipé sans indemnités (hors rachat par la concurrence).

Changer de logement : le prêt relais et le prêt relais-acquisition

Le prêt relais permet d'acquérir un nouveau bien avant d'avoir vendu le logement actuel. C'est une avance de trésorerie reposant sur la valeur nette de votre patrimoine en cours de vente.

Le fonctionnement de l'avance relais

Durée maximale de 24 mois. BoursoBank avance entre 60 % et 80 % de la valeur estimée du bien (déduction du capital restant dû). Pendant la phase de relais, seuls les intérêts et l'assurance sont dus. Le capital est remboursé en une seule fois grâce au produit de la vente.

Le prêt relais-acquisition pour un projet global

Si le montant de la nouvelle acquisition est supérieur au prix de vente, BoursoBank combine le prêt relais avec un prêt amortissable à long terme. Le calcul de capacité de remboursement global garantit un endettement maîtrisé, avec des taux attractifs sur la partie amortissable.

Une expertise en ligne pour sécuriser la vente

BoursoBank exige une estimation rigoureuse du bien en vente. Les conseillers en ligne vérifient la cohérence du projet et les mandats de vente signés, garantissant une transition sans encombre financier.

Financer un investissement locatif avec le prêt In Fine

Le capital reste intact pendant toute la durée et n'est remboursé qu'à la dernière échéance. Ce montage est adapté aux personnes disposant d'un patrimoine financier significatif et souhaitant optimiser leur fiscalité foncière.

Maximiser la déduction des intérêts fonciers

Le capital ne diminuant pas, les intérêts restent constants et maximaux jusqu'au terme. L'investisseur déduit une somme bien plus importante de ses revenus fonciers que dans un prêt amortissable. Stratégie idéale pour les tranches marginales élevées (30 %, 41 % ou 45 %).

L'adossement à un contrat d'épargne

BoursoBank demande le nantissement d'un produit d'épargne (assurance-vie). L'objectif : que le capital accumulé soit au moins égal au montant du prêt au terme. L'investisseur reste propriétaire d'un bien dont les loyers ont financé les intérêts.

Une protection familiale stratégique

En cas de décès, l'assurance rembourse le capital dû. Les héritiers reçoivent le bien libéré de sa dette et conservent l'intégralité de l'épargne nantie. Outil de transmission exceptionnel.

Pourquoi l'absence de frais de dossier et d'IRA ?

BoursoBank se distingue par une politique tarifaire avantageuse : ni frais de dossier, ni indemnités de remboursement anticipé (hors rachat par la concurrence). Cette approche renforce la capacité d'achat des clients.

L'économie directe sur les frais de dossier

Là où les banques classiques facturent souvent environ 1 % du capital emprunté, chez BoursoBank ces frais sont inexistants. Cette économie réduit l'apport nécessaire ou libère des fonds pour d'autres postes (frais de notaire, travaux).

La liberté totale avec la suppression des IRA

Si vous vendez votre bien pour en acheter un autre, aucun frais de sortie. Cette flexibilité permet une gestion dynamique du patrimoine sans coûts de sortie dissuasifs - argument de poids pour les emprunteurs envisageant une évolution à moyen terme.

Un modèle économique fondé sur l'efficacité digitale

Sans réseau d'agences physiques et avec des processus largement automatisés, BoursoBank réduit ses frais généraux au minimum. Le client bénéficie d'une offre "tout compris" sans frais cachés, facilitant la comparaison du TAEG.

L'assurance emprunteur BoursoBank : cotisations fixes et compétitives

La clarté des cotisations fixes mensuelles

Le montant de la prime est déterminé à la souscription et reste identique de la première à la dernière mensualité. La mensualité globale (capital + intérêts + assurance) est strictement constante - aucune hausse liée à l'âge ou à l'évolution de la dette.

Une protection complète pour l'emprunteur et ses proches

Le contrat couvre :

• Décès et PTIA : remboursement du capital restant dû.
• ITT et invalidité permanente : prise en charge des mensualités.
• Quotités personnalisables entre co-emprunteurs.

La liberté de délégation d'assurance facilitée

Conformément à la loi Lemoine, substitution sans frais si les garanties sont équivalentes. Les outils digitaux analysent rapidement l'équivalence. L'offre interne reste souvent parmi les plus compétitives du marché.

Utiliser son épargne : prêt PEL et prêt CEL

Le prêt issu du PEL : un taux garanti dès l'origine

Après quatre ans d'épargne, le taux est celui défini à l'ouverture du plan. Le montant du prêt est lié aux intérêts acquis (plafonné à 92 000 €). Particulièrement utile si les taux classiques dépassent le taux contractuel du PEL.

La souplesse du prêt CEL pour les travaux de rénovation

Après 18 mois, le CEL permet un prêt à un taux indexé sur la phase d'épargne. Les droits à prêt sont cumulables entre membres d'une même famille. Idéal pour valoriser son bien sans souscrire un crédit à la consommation.

Intégration dans le plan de financement

Lors de la demande en ligne, vous indiquez si vous souhaitez mobiliser vos droits PEL ou CEL. L'apport constitué sur ces supports est pris en compte favorablement car il démontre une capacité de gestion budgétaire rigoureuse.

Les critères d'éligibilité : revenus, apport et biens financés

La solidité financière et la stabilité professionnelle

CDI (hors période d'essai), fonctionnaires et retraités sont privilégiés. Pour les indépendants, trois ans d'historique minimum. Critères scrutés :

• Absence d'incidents de paiement et de découverts non autorisés.
• Capacité d'épargne régulière visible sur les relevés de comptes.
• Bilans stables ou en croissance pour les entrepreneurs et professions libérales.

L'importance stratégique de l'apport personnel

L'apport doit au minimum couvrir les frais de notaire et de garantie. Un apport de 10 % ou 20 % améliore l'éligibilité et peut influencer favorablement le taux proposé.

Types de biens et exclusions

Éligibles : appartements ou maisons dans l'ancien, le neuf achevé ou en VEFA. Investissements locatifs classiques acceptés. Exclusions :

• Construction de maison individuelle (CCMI) nécessitant des déblocages par étapes.
• Achat de terrains seuls.
• SCI à structures multiples complexes.

FAQ - Le prêt immobilier chez BoursoBank

Peut-on obtenir un accord de principe immédiat ?

Oui. L'outil de simulation en ligne analyse instantanément la faisabilité et délivre un document de pré-acceptation si les critères sont remplis. Précieux face aux vendeurs, sous réserve de vérification ultérieure des justificatifs.

Quels sont les délais pour une offre de prêt ?

5 à 10 jours ouvrés après dépôt complet des pièces. Puis 10 jours francs de réflexion légale avant signature électronique.

L'ouverture d'un compte courant est-elle obligatoire ?

Oui, les mensualités sont prélevées sur un compte BoursoBank. L'ouverture est gratuite et se fait simultanément à la demande de prêt. La domiciliation des revenus n'est pas contractuellement obligatoire mais recommandée.

Peut-on financer des travaux avec son prêt ?

Oui, dans le cadre d'une acquisition (ancien avec travaux). Fournir des devis de professionnels. Les fonds sont débloqués sur présentation des factures. Pour des travaux seuls, un prêt personnel travaux est proposé.

Qu'est-ce que le transfert de prêt ?

Option permettant de conserver les conditions du prêt actuel (notamment le taux) en cas de revente pour un nouvel achat. Avantage considérable si les taux ont augmenté depuis la souscription.

Comment se passe la garantie du prêt ?

BoursoBank privilégie la caution Crédit Logement - plus souple et moins coûteuse qu'une hypothèque. Si refusée, une garantie réelle (hypothèque ou PPD) peut être étudiée. Les frais sont prélevés lors du déblocage chez le notaire.

L'assurance est-elle personnalisable ?

Oui. Répartition des quotités entre co-emprunteurs selon les revenus de chacun. BoursoBank accepte la délégation d'assurance externe sous réserve d'équivalence de garanties.