Quels sont les crédits accordés par la Société Générale ?
La Société Générale se veut être la banque partenaire des candidats à l'acquisition immobilière. L'enseigne dispose d'un panel très étendu en matière de financement de biens immobiliers.
Quels sont les crédits immobiliers proposés par la Société Générale ?
La Société Générale se veut être la banque partenaire des candidats à l'acquisition immobilière. L'enseigne répond aux attentes des candidats au crédit immobilier avec une gamme étendue de solutions de financement. L'enseigne propose des prêts immobiliers spécialement dédiés aux particuliers (prêts ordinaires et réglementés) et des crédits immobiliers destinés aux professionnels et entreprises.
Prêts immobiliers aux particuliers, de la Société Générale :
La Société Générale propose des prêts immobiliers classiques et des prêts immobiliers réglementés ou bonifiés. Parmi les prêts ordinaires, la banque propose :
- le prêt Essentiel Immo
- le prêt à taux révisable
- le crédit immobilier à taux mixte
- le crédit relais
- le prêt in fine Optis
La Société Générale collabore également avec les pouvoirs publics pour aider tous les ménages, surtout les primo-accédants et ceux à revenus modestes, à concrétiser leurs projets pour l'achat d'un bien immobilier.
L'établissement bancaire propose également :
- le prêt à taux zéro
- le prêt épargne logement
- le prêt à l'accession sociale
- le prêt conventionné
*** Le prêt ESSENTIEL IMMO : un prêt immobilier à taux fixe
Ce prêt permet de financer tous vos projets immobiliers concernant votre résidence principale ou secondaire, la réalisation de gros travaux ou encore d'investissement locatif.Il peut être remboursé sur une durée de 3 à 30 ans selon le montant de l'emprunt. Le taux appliqué demeure le même pendant tout le prêt. Vous connaissez dès le départ vos dépenses mensuelles et le coût total du crédit dès la signature du contrat. En cours de contrat pourtant, la Société Générale donne la possibilité, compte tenu de la fluctuation de vos revenus de moduler votre remboursement. Vous pouvez ainsi demander à le diminuer, l'augmenter ou encore le reporter.
***Les crédits immobiliers à taux variable avec la Société Générale
Pour les investisseurs dans la pierre, la Société Générale propose son crédit immobilier à taux variable. Chez l'enseigne, cette formule est plus connue sous le nom de "Prêt à taux révisable", et elle est ouverte à tous, particuliers comme professionnels.
Ce type de prêt se distingue par son taux variable : le montant des échéances mensuelles est alors fluctuant, il est calculé en fait par rapport à un indice fixé lors de la signature du contrat de prêt. En conséquence, il est impossible de connaître à l'avance le coût global du remboursement du crédit.
Chez la Société Générale, une souscription à un contrat de "Prêt à taux révisable" entraîne un règlement de frais de dossier, unique et d'une valeur de 900 euros, soit l'un des tarifs les plus attractifs du marché.
Les atouts de cette formule sont nombreux :
Elle est d'abord modulable et il est ainsi possible d'adapter le montant des remboursements, ce qui implique un allongement ou un raccourcissement de la durée du prêt.
Aucune domiciliation du salaire des emprunteurs n'est demandée par la Société Générale.
Il est possible, gratuitement, en cours de remboursement, de passer à un taux fixe.
Aucun plafond n'est déterminé en ce qui concerne le montant du crédit.
*** Le crédit immobilier à taux mixte avec la Société Générale
Si vous trouvez intéressant les deux types de taux, fixe et variable, vous pouvez les combiner en choisissant le crédit immobilier à taux mixte de la Société Générale. Avec ce type de prêt, vous serez amené à rembourser le prêt sur deux phases distinctes. La première se base sur un taux fixe, déterminé au moment de la conclusion du contrat de prêt. Ce remboursement à taux fixe se déroule généralement de 3 à 7 ans en fonction de la durée totale du prêt. La seconde phase est à taux variable capé. Il existe donc un plafond de point à ne pas dépasser, par exemple capé + 1.
*** Le crédit relais de la Société Générale
Vous êtes déjà propriétaire, mais vous avez récemment vu la maison de vos rêves ou vous avez aperçu une offre à ne pas manquer ? Vous voulez vendre rapidement votre logement pour couvrir ce nouvel achat ? Votre idée est bonne, mais les deux transactions ne peuvent que très rarement coïncider. Afin d'éviter de louper le nouveau bien, la Société Générale vous propose une avance pour disposer des fonds pour l'acquérir. Vous pouvez ainsi vendre tranquillement votre ancien bien immobilier, dans les délais du crédit relais signé avec la Société Générale. Néanmoins,dès la vente réalisée, vous devez rembourser le capital emprunté. Le montant du prêt souscrit pour un ou deux ans dépend de la valeur du bien à vendre et de l'état d'avancement du projet. Si la vente est déjà très probable, car un compromis de vente a déjà été signé, sans condition suspensive, la Société Générale peut proposer une avance d'un montant conséquent. Elle peut atteindre 90 % du prix du bien à vendre. Par contre, si la vente semble encore lointaine, notamment si aucun acheteur potentiel n'est encore en vue, l'avance sera limitée à 60 ou 70 % du montant de la vente prévue par exemple. En ce qui concerne le remboursement, vous avez le choix d'amortir le coût des intérêts et des assurances mensuellement ou de les payer en une seule fois le tout, avec le capital.
***Le prêt in fine Optis de la Société Générale
La Société Générale propose pour vos investissements locatifs le prêt in fine Optis. Ce contrat de prêt est lié à une assurance vie au profit de la banque, étalée sur la même durée. Il se caractérise par le moment de remboursement du capital. Le remboursement se fait en effet, en une seule fois, au terme du contrat. L'assurance joue ainsi une grande importance dans ce type de contrat, car elle permet à l'établissement prêteur de se voir garantir le remboursement de l'argent qu'il accorde. Les échéances payées mensuellement amortissent uniquement les intérêts du prêt et le coût mensuel de l'assurance. Ainsi, pendant la durée du prêt, vous bénéficiez d'une trésorerie allégée. Par ailleurs, vous bénéficiez également d'une déduction fiscale sur les revenus fonciers.
***Les crédits immobiliers à taux zéro avec la Société Générale
Les solutions de financement de la Société Générale répondent aux besoins de tous les profils d'emprunteurs, et même à ceux qui vont devenir propriétaires pour la première fois. À destination de ces primo-accédants, l'enseigne propose principalement son prêt à taux zéro ou PTZ.
Plusieurs conditions sont néanmoins à réunir pour bénéficier du PTZ+ de la Société Générale.
- L'emprunteur doit être un primo accédant et ses ressources annuelles ne doivent pas dépasser un plafond fixé par la législation
- le bien concerné doit être neuf, qu'il s'agisse d'un achat ou d'une construction
- le bien concerné est un HLM que le bailleur social cède à son locataire
Très intéressante en raison de son coût attractif, cette solution est toutefois caractérisée par un montant plafonné. Sans frais de dossier, elle ne peut financer un achat dans la pierre dans son intégralité, et peut par contre être adjointe à un autre prêt afin d'équilibrer au mieux le coût global de l'investissement. Solution de financement réputée pour sa souplesse, le PTZ+ de la Société Générale offre par ailleurs la possibilité à l'emprunteur de fixer lui-même le jour qui lui convient dans le mois, pour les remboursements. Il dure généralement entre de 20 à 25 ans pendant lesquels, son bénéficiaire bénéficie d'une période de différé de remboursement. Cette période est de 5 , 10 ou de 15 ans en fonction des revenus.
*** le prêt épargne logement
L'épargnant en PEL-plan épargne logement– ou en CEL-compte épargne logement– peut demander ce prêt auprès de la Société Générale à partir du moment ou ces épargnes atteignent les conditions de durées minimales imposées. Le prêt épargne logement s'accompagne d'une prime d'État versé sous certaines conditions. Ce type de prêt immobilier dure de 2 à 15 ans pour un montant pouvant aller jusqu'à 92 000 euros. Cette somme accordée dépend de plusieurs conditions telles les ressources, le nombre de personnes intégrant le bien immobilier futur en tant que résidence principale, mais aussi sa localisation.
***le prêt à l'accession sociale (PAS)
La Société Générale ouvre sa porte à chaque profil et veut aider, les ménages à revenus modestes à accéder à la propriété. Ce prêt est subordonné aux ressources de l'emprunteur, mais permet un financement complet du projet. Il peut viser la construction ou l'acquisition nécessitant des travaux ou non. Son bénéficiaire peut mettre de 5 à 30 ans pour le rembourser. En ce qui concerne le taux pratiqué, il dépend de la durée du prêt et de la politique de la banque, mais il existe un plafond fixé réglementairement. Il est également important que le PAS ouvre également droit à une APL ou aide personnalisé au logement.
***le prêt conventionné
Après une convention avec l'État, la Société Générale propose le prêt conventionné. Il permet également de couvrir toute opération immobilière projetée qu'elle concerne une construction ou une acquisition, avec ou sans travaux. Le prêt conventionné s'étale généralement de 5 à 30 ans.
Prêts immobiliers aux entreprises et aux professionnels de la Société Générale
La Société Générale propose également un prêt immobilier classique aux professionnels et un crédit-bail.
***Les crédits immobiliers professionnels avec la Société Générale
Pour une acquisition dans l'immobilier, les travailleurs indépendants et autres professionnels à leur propre compte bénéficient également de solutions de financement adaptées à leur profil. Médecins ou avocats, consultants ou entrepreneurs individuels, toutes les professions libérales peuvent constituer un dossier et accéder aux offres de la banque.
Pour ce faire, il suffit de se munir de divers documents, comme son avis d'imposition, ses déclarations fiscales ou encore un relevé indiquant les différentes opérations sur son compte au cours des 3 derniers mois. Évidemment, si le candidat à l'emprunt a encore un crédit en cours de remboursement, un tableau d'amortissement est également à ajouter en supplément dans son dossier.
Ce prêt classique aux professionnels s'étale généralement sur 2 à 15 ans. Le choix du taux à appliquer, fixe ou révisable, dépend de la conjoncture et de vos activités.
***Le crédit-bail immobilier avec la Société Générale
Le crédit-bail est également l'une des solutions de financement immobilier proposées par la Société Générale. Cette formule est simple : l'organisme financier met un bien immobilier à disposition d'un emprunteur contre le règlement d'une mensualité. Les entreprises sont ainsi les plus concernées par cette offre de crédit-bail de la Société Générale.
Sogébail-Sogéfimur est la filiale de la Société Générale qui s'occupe spécifiquement du crédit-bail immobilier. Un contrat de ce type s'étend sur une durée de 7 à 15 ans, au terme de laquelle l'emprunteur devient propriétaire du bien financé s'il décide de choisir l'option d'achat. Dans le cadre de la convention de crédit-bail, diverses charges et dépenses sont réglées par Sogébail-Sogéfimur : les frais de mutation ou les frais de construction lorsque le bien est encore en cours d'achèvement, les émoluments et autres assurances.
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