Les prêts immobilier AXA Banque

Les prêts immobilier AXA Banque

La souscription à un crédit immobilier intervient dans un projet d'acquisition d'un bien immobilier, qu'il s'agisse d'un achat, d'une construction, etc. Le crédit immobilier proposé par les banques peut être utilisé pour l'achat d'un bien neuf ou ancien. Le crédit immobilier est souvent proposé par les banques, bien que d'autres types d'institutions financières peuvent également diffuser des offres de même nature. Dans tous les cas, chaque offre de prêt immobilier est unique et différente selon la banque qui la propose.

Il convient ainsi de comparer les offres sur un comparateur de crédits immobiliers, comme celui proposé par Bourse des Crédits. La comparaison des offres a son importance dans la mesure où il est plus facile de la sorte de trouver celle qui convient le mieux à son projet d'acquisition immobilière et qui propose notamment le meilleur taux. AXA Banque est un des établissements bancaires qui proposent des solutions en matière de crédit immobilier. Voici tout ce qu'il faut savoir si l'on veut contracter un prêt immobilier chez AXA banque.

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Généralités sur AXA Banque

La banque de détail Axa Banque a été créée en 1994 par le groupe Paribas, sous le nom Banque directe. Elle a été ensuite rachetée par le groupe AXA en 2002. Cette acquisition a permis au groupe Axa d'étendre à la fois ses services et la vente de ses produits. Axa consolide sa stratégie de bancassurance par cette manoeuvre et est actuellement le numéro 2 mondial de l'assurance en terme de chiffre d'affaires.

Présent en Europe comme en Amérique et sur le continent asiatique, le groupe Axa détient une clientèle de plus de 103 millions de personnes réparties dans 64 pays. Rien qu'en France, le groupe totalise plus de 33 000 collaborateurs, dont plus de 3 400 agents généraux présents sur le sol français.

Parmi les gammes de produits qu'elle propose, AXA Banque a développé des offres de crédits immobiliers. Un simulateur de crédit immobilier est proposé sur son site pour aider le client à choisir la solution qui lui convient le mieux. Après cette opération, la demande de crédit immobilier peut se réaliser exclusivement en ligne, sur le site internet de la banque. La demande de crédit immobilier en ligne chez AXA Banque se fait en 5 minutes. La réponse de principe parvient au demandeur immédiatement, tandis que son dossier de demande de prêt sera pris en charge par un expert dans les 48 heures. AXA Banque propose un plan de financement personnalisé. Les produits de prêt immobilier proposé pas AXA Banque sont notamment :

- le prêt immobilier à taux fixe, ou modulable

- le prêt immobilier en prêt-relais

- le prêt immobilier en épargne logement

- et le prêt immobilier de type PTZ.

Par ailleurs, AXA Banque propose également des solutions de rachat de crédit immobilier et des solutions en matière d'investissement immobilier locatif.

Quels sont les crédits immobiliers proposés par AXA Banque ?

AXA Banque propose différentes solutions de crédits immobiliers qui peuvent répondre à tout type de projet, que ce soit pour l'acquisition d'un bien pour usage résidentiel ou professionnel, pour la construction, pour l'achat d'un terrain pour la construction ou pour les projets de de travaux destinés à la réparation ou la rénovation d'un logement. Ainsi, AXA Banque propose :

- le crédit immobilier Altimo Fix pour tout projet d'acquisition d'une résidence principale, secondaire ou pour un projet d'investissement locatif

- le crédit immobilier Altimo Revente, qui est un prêt relais, pour le financement de l'achat d'un bien immobilier en attendant la revente de l'ancien

- le prêt épargne logement qui permet en même temps une rémunération sur son compte épargne tout en permettant de bénéficier de plusieurs avantages pour le financement d'un projet immobilier

- le prêt immobilier à taux zéro (PTZ) pour optimiser le financement de l'acquisition d'une résidence principale.

Par ailleurs, les crédits immobiliers proposés par AXA Banque offrent la possibilité de choisir des mensualités constantes, quelle que soit la durée de remboursement du prêt. Toutefois, si l'emprunteur exprime le souhait de moduler les mensualités, il pourra le demander à la banque à partir de la deuxième année du contrat de prêt. AXA banque propose une durée de remboursement pouvant aller jusqu'à 30 ans. Il est également possible d'intégrer dans un même plan de financement, plusieurs crédits immobiliers qui peuvent être remboursés mensuellement dans le cadre d'un plan de remboursement constant. En cas de changement de logement, l'emprunteur peut transférer son actuel crédit immobilier sur une nouvelle acquisition. Voici les détails de chaque offre de prêt immobilier AXA Banque.

  •  Altimo Fix : le crédit immobilier à taux fixe d'AXA Banque

Un prêt immobilier se dit à taux fixe lorsque les mensualités sont calculées en fonction de la durée du prêt et du capital emprunté. Il est utile de préciser que dans ce cas, les mensualités restent constantes.

Le crédit à taux fixe proposé par Axa Banque est le « Prêt immobilier Altimo Fix », qui dispose d'une possibilité de modulation. Cette offre est uniquement accessible pour toute personne qui détient un compte bancaire chez AXA Banque. Ainsi, pour bénéficier de cette offre, il est important d'ouvrir un compte bancaire dans cet établissement. Altimo Fix est destiné au financement de biens immobiliers neufs ou anciens. La durée de remboursement maximal du prêt Altimo Fix est de 30 ans pour une acquisition d'une résidence principale ou secondaire, et de 25 ans pour un projet d'investissement locatif. Le mode de remboursement du prêt immobilier se fait par mensualités. Avec Altimo Fix, il est possible de moduler les mensualités un an après la signature du contrat. La modulation peut être une hausse des mensualités ou une révision à la baisse. La première modulation de mensualité est gratuite, tandis que les autres qui peuvent s'ensuivre seront soumises à une tarification spécifique. Par ailleurs, l'emprunteur a la possibilité d'anticiper le remboursement de son prêt immobilier. Toutefois, une telle opération peut engendrer des frais (IRA). Les conditions de remboursement anticipé sont spécifiées dans le contrat de prêt signé entre les deux parties. Le prêt Altimo Fix est une offre à taux fixe. Par conséquent, le taux d'intérêt sur le prêt ne peut être modifié. L'emprunteur se met ainsi à l'abri d'une éventuelle hausse des taux sur le marché. Toutefois, il ne peut pas bénéficier de la baisse générale des taux.

Par ailleurs, en fonction du projet, la banque peut exiger une garantie sur le prêt immobilier. Celle-ci peut être un cautionnement. Sur ce point, l'emprunteur peut souscrire un cautionnement chez Crédit Logement qui peut se porter garant du remboursement du crédit immobilier en cas de défaillance. La caution peut également provenir d'une personne physique, ou encore une caution solidaire. Pour garantir le prêt immobilier Altimo Fix, l'emprunteur peut également recourir à l'hypothèque de son bien acquis avec le prêt, ou encore le privilège des prêteurs de deniers (PDD) ou le nantissement d'une assurance-vie ou de capitalisation au profit de la banque. Par ailleurs, AXA banque propose également un contrat d'assurance de groupe adapté sur le contrat de crédit.

La souscription à l'offre Altimo Fix requiert le paiement de frais de dossier qui s'élèvent à 800 euros. La banque exigera par contre que la domiciliation des revenus chez elle. Le site d'Axa Banque dispose aussi d'un outil de simulation en ligne où il est possible de simuler l'emprunt immobilier. Sinon, on peut également se rendre directement chez une agence AXA Banque pour demander des informations sur cette offre.

  • Altimo Revente : le prêt relais d'AXA Banque

Le crédit relais est un type de prêt immobilier qui consiste à financer l'acquisition d'un nouveau bien immobilier en attendant que l'ancien soit revendu. L'offre Altimo revente d'AXA Banque est un prêt relais dont le délai maximal de remboursement est de 24 mois. En souscrivant à cette offre, l'emprunteur peut arrêter momentanément le remboursement de son prêt immobilier en cours pour le rembourser que l'équivalent des mensualités d'assurance pour le prêt relais. Le remboursement du prêt Altimo Revente, comme tous les prêts relais, se fait en une fois, à la revente du bien.

Le prêt relais Altimo Revente bénéficie des mêmes conditions que le prêt Altimo Fix. Par ailleurs, à la fin du prêt relais, il est possible de souscrire à un autre prêt immobilier dans les mêmes conditions que l'offre Altimo Fix, faisant bénéficier d'un plan de financement personnalisé, la souplesse de remboursement avec possibilité de modulation des mensualités, transfert du prêt immobilier en cours sur un autre bien à acquérir, etc.

Avec l'offre Altimo Revente, l'emprunteur peut également diminuer le montant de son nouveau prêt immobilier si le prix de l'ancien bien est supérieur au montant du prêt relais à la revente. Si ce n'est pas le cas et que le prix de la revente est inférieur au montant du prêt relais, il peut intégrer la différence dans le nouveau prêt immobilier.

Le prêt relais Altimo Revente est destiné aux projets d'acquisition de résidence principale, secondaire ou pour les projets d'investissement locatif. Il est accordé sous forme de réserve de trésorerie. Par ailleurs, le montant maximal du prêt relais peut représenter jusqu'à 70 % de la valeur à la revente estimée de l'ancien bien immobilier. D'ailleurs, AXA Banque fait généralement appel à l'expertise de Crédit Foncier Immobilier Expertise ou celle de Crédit Foncier Immobilier Estimation pour estimer la valeur du bien à revendre. Cela lui permet de fixer le montant du prêt relais à accorder.

Il est possible d'anticiper le remboursement du prêt relais. Toutefois, une telle opération peut engendrer des frais spécifiques, notamment l'IRA. Les conditions de remboursement anticipé sont généralement décrites dans le contrat de prêt. Le prêt relais Altimo Revente est soumis à un taux d'intérêt fixe. L'emprunteur est ainsi protégé des éventuelles hausses des taux d'intérêt. L'emprunteur peut présenter des garanties comme le cautionnement, l'hypothèque ou le nantissement d'assurance-vie. Toutefois, AXA Banque propose une assurance de prêt de groupe adossé au contrat de prêt.

Par ailleurs, la souscription au prêt relais Altimo Revente est uniquement réservée aux personnes qui détiennent un compte bancaire au sein d'AXA Banque. Ainsi, pour bénéficier de cette offre, l'ouverture d'un compte bancaire chez AXA Banque est primordiale.

  •  Le prêt épargne logement d'AXA Banque

Le prêt épargne logement est proposé aux personnes qui détiennent des comptes épargne de types PEL ou CEL en fin de phase d'épargne. Pour les emprunteurs qui sont éligibles, le prêt épargne logement leur permet de souscrire à un prêt immobilier avec de meilleurs avantages.

Le montant du prêt immobilier adossé à un CEL ou à un PEL est fonction des intérêts acquis pendant la phase d'épargne. Il est calculé sur la base des intérêts de 18 mois pour un CEL, et de quatre ans pour un PEL. Le montant maximal du prêt immobilier sur un PEL est de 92.000 euros, tandis que celui sur un CEL est de 23.000 euros. La durée de remboursement du prêt épargne logement peut s'étaler sur 2 à 15 ans, suivant le montant.

Les avantages du prêt épargne logement d'AXA Banque sont nombreux. Tout d'abord, il s'agit d'un prêt à taux fixe qui permet à l'emprunteur de sécuriser son budget mensuel. Par ailleurs, il lui est également possible de faire diminuer le coût du financement de son projet immobilier en bénéficiant du report du taux de son CEL ou de son PEL sur son prêt. L'épargne constituée peut également être utilisée comme apport personnel sur le financement d'un projet immobilier.

Les personnes qui détiennent un compte bancaire chez AXA Banque peuvent souscrire à un prêt épargne logement. Si l'emprunteur a domicilié les deux comptes épargne chez AXA Banque, cela lui ouvre le droit de cumuler les prêts pour les deux types de comptes épargne. Le prêt épargne logement est accordé aux projets de financement d'une résidence principale, qu'il s'agisse d'un projet d'achat, de rénovation ou de construction. La souscription à cette offre ouvre le droit à une prime d'État équivalant à 1 % du prêt contracté. Toutefois, le montant de la prime ne peut excéder 1525 euros pour un prêt contracté sous PEL, et de 1144 euros pour un prêt sous CEL. La souscription au prêt épargne logement n'est soumise à aucuns frais de dossier.

  • Le prêt immobilier à taux zéro (PTZ) d'AXA Banque

Le PTZ ou prêt à taux zéro est le crédit dédié aux personnes souhaitant acquérir une première résidence principale. Cette technique de financement ne subventionne qu'une partie du processus et exige l'établissement d'un ou d'autres prêts immobiliers. Comme son nom l'indique, ce type de prêt n'est soumis à aucun intérêt sur l'emprunt. Les intérêts sur un PTZ sont pris en charge par l'État. Toutefois, des conditions préalables sont requises pour en bénéficier. Il est ainsi indispensable d'être un primo-accédant sous conditions de ressources, et notamment de ne pas avoir été propriétaire d'une résidence principale sur les deux dernières années et de rentrer dans une fourchette de revenu fiscal de référence préétabli.

Plusieurs types de projets peuvent être financés par un PTZ d'AXA Banque. S'il s'agit d'un projet dans le neuf, il peut s'agir :

- d'une acquisition de terrain avec construction

- d'une nouvelle acquisition en VEFA ou dans le neuf avec travaux éventuels

- aménagement ou modification d'un local qui n'était pas destiné à l'habitation pour le rendre habitable

- opération de location-accession

- remise à neuf de logement après une lourde réhabilitation sous le régime fiscal de la TVA.

Par ailleurs, le PTZ peut également être accordé par AXA Banque s'il s'agit d'un projet concernant l'acquisition d'un logement de type HLM, que cela nécessite des travaux ou pas.

Le montant du PTZ dépend en grande partie de la composition du ménage et de ses ressources. Si le projet qui fait l'objet du prêt porte sur un logement neuf, le crédit est accordé en fonction de la nature même du projet, de la qualité d'efficience énergétique du logement à acquérir et de la zone géographique du bien concerné. Ces critères entrent également en jeu pour fixer les conditions de remboursement. AXA Banque propose un montant maximal de PTZ de 118.470 euros s'il s'agit d'un projet d'acquisition dans le neuf.

La durée de remboursement du PTZ varie entre 12 et 25 ans. Pour un projet portant sur le neuf, la durée maximale de remboursement est fixée à 20 ans.

Les taux des crédits immobiliers AXA Banque

Le prêt immobilier est généralement soumis à un taux d'intérêt, sauf pour le PTZ, dont les intérêts sont pris en charge par l'État. L'offre des banques est souvent accompagnée de l'indication du taux effectif global, ou TAEG, qui est le taux intégrant tous les frais en lien avec le crédit. La banque est dans l'obligation d'informer tous les souscripteurs d'un prêt immobilier du TAEG proposé pour chaque offre. Le TAEG inclut ainsi les intérêts proprement dits du prêt immobilier, le taux d'assurance, les frais, commissions, et toute autre forme de rémunération portant sur l'obtention du prêt. La banque est libre de fixer le TAEG. Toutefois, celui-ci ne doit pas dépasser le taux d'usure fixé par la Banque de France, qui correspond au taux maximal légal pouvant être appliqué sur une offre de crédit. Le taux d'usure est calculé trimestriellement par la Banque de France.

AXA Banque fixe des TAEG moyens allant de 1,80 à 2,90 % sur ses offres de crédits immobiliers. La fixation du taux dépend de la durée de remboursement, du projet à financer, et l'offre souscrite par l'emprunteur. Le TAEG de 1,80 % correspond souvent aux prêts immobiliers à moyen terme sur 15 ans, tandis que le taux de 2,90 % correspond aux prêts immobiliers à long terme sur 30 ans.

  •   Taux moyens en fonction des produits

Pour AXA Banque, les emprunteurs ont la possibilité d'utiliser un simulateur d'emprunt immobilier afin de déterminer tous les coûts inhérents au crédit. Cette banque ne fixe donc pas un TAEG indicatif pour une offre spécifique, étant donné qu'elle propose, d'ailleurs, des conditions personnalisées pour chacun des contrats de prêt. Mais en général, les établissements prêteurs déterminent le taux d'emprunt selon le produit proposé.

Pour chaque offre, il peut être proposé un taux d'intérêt. Ainsi, le prêt immobilier peut être à taux fixe, variable ou mixte. Un prêt à taux fixe est soumis à un TAEG qui n'évolue pas dans le temps. Ainsi, pour ce type de prêt, l'emprunteur est en mesure de connaître dès le début du contrat la totalité de la somme qu'il va verser à la banque à l'issue du remboursement. Ce type de taux d'intérêt a un effet à double tranchant. En effet, si l'emprunteur est sécurisé vis-à-vis d'une éventuelle hausse des taux d'emprunt sur le marché, il ne peut, toutefois, pas bénéficier d'une éventuelle baisse. Par contre, les banques imposent souvent un taux fixe élevé sur un produit pour minimiser les risques d'une hausse trop forte des taux d'emprunt sur le marché interbancaire.

Un prêt immobilier à taux variable connaît un taux d'emprunt qui peut changer pendant toute la durée de vie du prêt. L'évolution du taux dépend totalement des variations de l'Euribor. Un prêt à taux variable est ainsi plus risqué pour l'emprunteur, mais moins pour la banque. Certaines banques proposent des crédits immobiliers à taux variables capés qui limitent la trop forte variation à la hausse ou à la baisse du taux. Ainsi, un taux capé 2 à 3 %, par exemple, ne pourra être fixé à plus de 5 %. Il existe également un autre type de taux variable, celui du taux flooré.le taux flooré est à l'inverse du taux capé. Ainsi, si le prêt est dit flooré 2 avec un taux de 3 %, le taux d'intérêt ne pourra pas descendre en deçà de 1 %.

Sinon, certaines offres proposent le taux mixte, qui se situe entre le prêt à taux fixe et à taux variable. Selon le contrat établi, le taux peut être fixe au début pour devenir variable à la fin.

  •  Taux moyens en fonction des critères de la banque

Les banques fixent le taux d'intérêt sur un prêt immobilier en fonction des conditions du marché. Actuellement, la plupart des établissements ne proposent plus les prêts immobiliers à taux variable. Ceci est surtout la conséquence de l'effondrement des taux moyens de l' Euribor, le marché interbancaire. En effet, les offres proposant le taux révisable sont tombées à 0,1 % de la totalité des offres de crédits immobiliers en 2017, contre 6,2 % en 2013. AXA Banque suit cette tendance, étant donné que toutes les offres de prêt immobilier proposées par la banque sont exclusivement à taux fixe. Toutefois, AXA banque ne propose pas des taux standards pour ses offres de prêts immobiliers. En effet, elle propose une personnalisation de chaque contrat de prêt, notamment à travers la définition d'un taux d'intérêt adapté à chaque profil emprunteur.

  • Taux revus tous les mois

La fixation d'un taux d'intérêt pour chaque offre de crédit immobilier est le résultat de différentes opérations. Tout d'abord, pour comprendre le mécanisme, il faut savoir qu'une banque a un rôle d'intermédiation entre les emprunteurs et les épargnants. En d'autres termes, elle finance les rémunérations des épargnes sur les remboursements et les taux d'emprunt sur les prêts bancaires. Par contre, il peut arriver que l'épargne n'arrive pas à satisfaire les demandes de prêt. Dans ce cas, la banque va emprunter de l'argent à d'autres établissements, notamment auprès de la BCE, qui va fixer un taux directeur.

Celui-ci est révisé tous les mois et influe directement sur le taux d'intérêt appliqué sur les offres de crédit immobilier. Par ailleurs, en fonction du taux directeur fixé par la BCE, les banques vont également prendre une marge pour se sécuriser, notamment face aux risques d'incapacité de certains emprunteurs à rembourser leurs prêts. Cette marge servira également à assurer une partie de leurs bénéfices ou à payer certaines charges comme la rémunération des collaborateurs ou la location des locaux.

Actuellement, le taux directeur de la BCE, résultat du marché Euribor, est en baisse constante depuis plusieurs années. Si en novembre 2016, le taux d'intérêt moyen pratiqué sur le marché des crédits immobiliers était de 1,50 %, il était remonté jusqu'à 1,70 % en janvier 2017 et 1,85 en avril. Alors que la plupart des acteurs du marché ont prédit une remontée conséquente des taux d'emprunt, celui-ci est retombé de moins 0,05 point à moins 0,15 % au mois de mai. Les taux d'emprunt sur le marché ont ainsi retrouvé leur niveau de juin 2016.

En juillet, les taux ont quand même connu une légère hausse en fonction du profil emprunteur, d'excellent à bon, et de la durée de l'emprunt immobilier. Ainsi, les excellents profils peuvent profiter d'un taux d'emprunt immobilier de 1,05 % pour les prêts sur 15 ans, et de 1,50 % pour les prêts sur 25 ans. Pour les profils emprunteurs dits « bons », le taux varie de 1,54 % pour un emprunt sur 15 ans à 1,91 % pour un prêt sur 25 ans. On observe également une petite hausse générale des taux d'emprunt à court terme. Ils sont de 0,7 % à 0,93 % pour les emprunteurs ayant un excellent profil, et de 1,07 à 1,39 % pour les profils emprunteurs dits « bons ».

  •  Taux pour que les établissements s'adaptent à leurs objectifs

La fixation d'un taux de crédit immobilier est également dépendante des objectifs de chaque banque. En effet, il est fixé selon le fait que le crédit immobilier soit considéré comme étant un produit d'appel ou une source de revenus pour la banque concernée.

En France, effectivement, on distingue deux types d'établissements prêteurs en matière de crédits immobiliers. Il y a les banques de dépôt et les établissements dits purs prêteurs. Les banques de dépôt considèrent souvent le crédit immobilier comme étant un moyen de fidéliser leurs clients pour qu'ils puissent ensuite consommer d'autres produits proposés par la banque, comme le compte bancaire, l'assurance-vie, le placement financier, etc. Ces banques ne dégagent pas beaucoup plus de revenus sur les prêts immobiliers que sur d'autres produits. Elles peuvent ainsi fixer plus librement le taux d'intérêt sur leurs offres de prêt immobilier. Par contre, les établissements dits « purs prêteurs » de crédits immobiliers font la grande partie de leurs revenus sur la distribution des prêts immobiliers et sur l'assurance qui y est adossée. Ces banques disposent de petites marges de manoeuvre sur les taux d'intérêt sur les prêts immobiliers et proposent souvent des taux un peu plus élevés que ceux des banques de dépôt. D'ailleurs, ces banques « purs prêteurs » doivent souvent emprunter de l'argent pour pouvoir honorer les souscriptions de prêts immobiliers de leurs clients.

Comment souscrire un prêt immobilier AXA Banque ?

Le secret de l'obtention d'un prêt immobilier réside dans la qualité de la constitution du dossier. Composant fondamental d'une demande de prêt, le dossier doit être bien fourni et précis.

Les revenus et les dépenses ménagères sont méticuleusement étudiés par les banques afin d'établir des critères d'éligibilité au prêt immobilier. Ces opérations prendront en compte l'état réel des revenus de l'emprunteur sur une année, qu'ils soient ponctuels ou récurrents. L'analyse de profil emprunteur par la banque implique ainsi l'insertion des tous les gains financiers stables tels que le salaire, les bénéfices d'une activité annexe, les loyers, les rentes et pensions perçus ainsi que les aides et allocations sociales si ces dernières sont garanties durant une grande partie du temps du prêt. Les dépenses récurrentes comme des arriérés à la location d'une résidence principale, les loyers d'une résidence secondaire ou encore des prêts en cours seront aussi considérées.

Les revenus nets de l'emprunteur seront ensuite déduits de la différence entre ses gains financiers stables et les dépenses récurrentes.

 

Pour ce qui est des ressources irrégulières comme les dividendes, les commissions et le remboursement de frais, elles seront établies en fonction de la part qu'elles représentent par rapport aux rémunérations fixes. L'ancienneté professionnelle de l'emprunteur y est également prise en compte.

Par ailleurs, trouver le budget idéal pour un projet immobilier requiert la connaissance de sa capacité d'emprunt. L'utilisation d'un simulateur de prêt immobilier facilite grandement cette tâche. Ces données seront ensuite présentées à la banque pour qu'elle puisse évaluer la possibilité de réalisation de l'opération d'emprunt. Deux éléments sont à prendre en compte pour calculer cette capacité d'emprunt :

  • Les mensualités
  • Les revenus personnels

Il est utile de savoir que le taux l'endettement ne doit surtout pas dépasser 33 % des ressources. Il s'agit d'une raison majeure pour la banque de refuser d'accorder le prêt.

Par ailleurs, l'existence d'autres prêts, comme les crédits à la consommation, peut influencer la décision de la banque d'accorder le crédit immobilier. Les emprunteurs qui n'ont connu aucun incident de remboursement ont plus de chance de se voir accorder le prêt immobilier. D'ailleurs, à mesure que l'emprunteur a déjà remboursé une grande partie de ses prêts en cours, il augmente sa capacité d'emprunt et accentue ses chances d'obtenir un prêt immobilier Axa Banque.

Toutefois, le taux d'endettement dépassant les 33 % sera toléré par la banque si l'emprunteur a des revenus importants. Ce qui veut dire que le « reste à vivre » après déduction de la mensualité du prêt reste toujours suffisant pour subvenir aux besoins quotidiens du foyer.

  • Ce qu'il faut faire avant le dépôt du dossier chez Axa Banque

Avant de souscrire à une offre de prêt immobilier, l'emprunteur est d'abord invité à faire une simulation de son projet immobilier sur le site d'Axa Banque. Cet outil lui permet notamment d'évaluer sa capacité d'endettement, les mensualités et le taux proposé sur le prêt immobilier qu'il sollicite. Si les résultats de la simulation correspondent à ses attentes, il pourra ensuite remplir un formulaire en ligne avant d'être contacté par un conseiller qui va l'accompagner tout le long du processus de demande de prêt.

Par ailleurs, si l'emprunteur désire obtenir directement des informations sans passer par le site internet, des fiches explicatives sont mises à sa disposition dans les agences AXA Banque. La plupart des échanges se font d'ailleurs dans ces agences, mais aussi par courrier.

  • Évaluation de la capacité d'emprunt grâce aux calculettes

Sur le site internet d'AXA Banque, on peut avoir accès à un simulateur de prêt immobilier. Cet outil, facile d'utilisation et complètement gratuit, permet d'insérer des informations relatives au profil de l'emprunteur. Pour réaliser la simulation, on commence par indiquer la nature de son projet, que cela concerne une résidence principale, secondaire ou un investissement locatif. Ensuite, l'emprunteur entre les données sur son profil : son âge, ses revenus mensuels nets, l'existence d'un éventuel co-emprunteur ou pas, ainsi que le total de ses charges mensuelles. Par la suite, il va indiquer le montant estimé de son projet immobilier et celui de son apport personnel.

Le simulateur va ensuite indiquer comme résultat le montant du prêt que la banque peut lui accorder, le montant de la mensualité en fonction du montant du prêt, la durée de remboursement (que l'emprunteur peut faire varier sur le simulateur), le taux nominal d'intérêt et le TAEG et la mensualité avec assurance comprise. Par ailleurs, le simulateur va également indiquer le coût total du crédit ventilé, c'est-à-dire qu'il va indiquer chaque élément du coût total du crédit, notamment le montant total des intérêts pendant toute la durée du prêt, les frais de dossier, les frais de tenue de compte, les garanties et assurance et le TAEG. Au final, le simulateur de prêt immobilier d'Axa Banque va indiquer à l'emprunteur le montant total dû à l'issue du remboursement du prêt.

Toutefois, le site indique que les résultats de la simulation n'ont pas de valeur contractuelle ou commerciale. En effet, c'est à l'issue de cette simulation que l'emprunteur peut décider de poursuivre ou pas le processus de demande de prêt immobilier chez AXA Banque. S'il est décidé à souscrire un prêt, il peut envoyer une demande de prêt immobilier directement en ligne, sur la même plateforme.

  • Astuces et conseils pour mieux préparer son dossier

Un dossier clair et fourni sera un point positif pour une requête de prêt immobilier. Cela va faciliter la prise de décision de la banque vis-à-vis de la demande de prêt. D'ailleurs, il est clair qu'un dossier moins fourni conduira à une perte de temps, mais aussi d'argent.

Les chances d'obtenir un crédit immobilier dépendent en grande partie du profil emprunteur. Dans sa demande de prêt, il est ainsi important de faire valoir les points positifs de son profil, notamment professionnel. Voici comment faire.

  •  Demander un prêt immobilier chez AXA Banque quand on est en CDI

Un contrat en CDI augmente grandement la chance de contracter un prêt immobilier chez Axa Banque si, toutefois, le total des revenus peut combler la totalité des charges requises pour le crédit envisagé. Il faut, toutefois, que le taux d'endettement de 33 % de la totalité de ses revenus soit respecté.

Le gros avantage d'un contrat CDI, c'est que la banque est assurée d'être remboursée à chaque mensualité. Dans ce cas, il est plus facile de dresser son profil emprunteur comme étant excellent aux yeux de la banque. D'ailleurs, une situation professionnelle en CDI garantit à l'emprunteur de pouvoir rembourser tous les mois les mensualités du prêt.

Le simulateur en ligne d'Axa Banque permet d'avoir une estimation du montant des mensualités.

  • Demander un prêt immobilier chez AXA Banque quand on est en CDD ou en intérim

À l'instar des jeunes emprunteurs, être en CDD, en intérim ou emprunter sans apport nécessite de présenter un projet bien structuré pour augmenter ses chances d'obtenir un crédit immobilier chez Axa Banque. Un dossier bien fourni en ca qui concerne les ressources financières et la situation professionnelle de l'emprunteur permet à la banque d'évaluer sereinement sa capacité de paiement. Lorsqu'on est en CDD ou en contrat d'intérim, il est conseillé de mettre le plus de transparence dans son dossier.

Le conseiller bancaire va uniquement prendre en compte les revenus financiers qui découlent du contrat CDD ou intérim, notamment pour calculer le taux d'endettement. L'emprunteur peut augmenter ses chances d'obtenir un prêt immobilier sous deux conditions :

  • qu'il ait souscrit à une assurance chômage, qui va couvrir les risques sur la perte d'emploi après une rupture de contrat de travail. Cette assurance servira de protection à la banque si l'emprunteur vient à être dépourvu de ressources financières.
  • Que la durée du contrat CDD assure un minimum de prise de risque pour la banque. D'ailleurs, la durée de ce type de contrat sera dûment vérifiée par la banque. L'étude de la demande de prêt dépendra ainsi de la durée du CDD.

Toutefois ? Souscrire à une assurance chômage n'est pas aussi facile qu'il y paraît. Pour trouver facilement une assurance adaptée à son profil, vous pouvez contacter Bourse des Crédits qui dispose d'un comparateur d'assurances de prêt sur son site internet. Par ailleurs, devant la multiplication des contrats de type CDD, les banques sont en train de s'adapter et offrent beaucoup de latitude et de possibilités de prêts pour les personnes qui détiennent ce type de contrat de travail. En effet, bon nombre de banques, dont AXA Banque, proposent des solutions adaptées aux CDD.

  •  Demander un prêt immobilier chez AXA banque quand on est auto-entrepreneur ou en freelance

Avec un statut d'auto-entrepreneur, il est beaucoup plus difficile d'obtenir un prêt immobilier. En effet, on doit attendre quelques années avant que l'activité ait porté ses fruits avant que les banques puissent prendre en considération ces types de profils emprunteurs. Les banques basent leur analyse sur la viabilité à long terme du projet professionnel avant d'accorder un prêt immobilier. En général, les activités d'auto-entrepreneuriat de plus de 2 ans peuvent plus facilement bénéficier d'un crédit immobilier.

Se rendre auprès d'Axa Banque en vue d'une souscription à un prêt immobilier sera alors possible dès que ces conditions seront remplies. L'élaboration du dossier de demande de prêt requiert ces quelques documents :

  • Avis d'imposition (pour les freelances ayant plus d'une année d'exercice)
  • Arrêté comptable de l'année courante
  • La déclaration 2035
  • Montant du chiffre d'affaires sur la période courante (dont le statut EURL)
  • Les contrats signés et les commandes reçues
  • Le juridique indiquant les revenus du gérant (EURL uniquement)

Par ailleurs, une imposition au forfait permet à l'emprunteur de profiter d'un abattement fiscal sur le chiffre d'affaires. La banque prendra en compte cette opération en analysant son dossier.

  •  Demander un prêt immobilier chez AXA Banque en étant Fonctionnaire

Le statut du fonctionnaire lui assure une sécurité professionnelle. Sa situation lui garantit ainsi une grande stabilité aux yeux des entités bancaires comme AXA Banque. Pour un fonctionnaire, il est important de mettre en évidence cet avantage pour augmenter ses chances de décrocher un contrat de prêt immobilier chez Axa Banque. D'ailleurs, il est beaucoup plus facile pour un fonctionnaire de négocier le taux d'intérêt de son prêt. Par ailleurs, le fait d'être fonctionnaire fait bénéficier à l'emprunteur de la protection de la caution mutuelle de la fonction publique. Cela peut lui éviter, entre autres, de payer des frais d'inscription hypothécaire.

  •  Demander un prêt immobilier si on est militaire, gendarme ou policier

En premier lieu, il est nécessaire aux militaires, gendarmes ou policiers souhaitant contracter un crédit immobilier chez Axa Banque de savoir que leur mutuelle leur permet d'accéder à certains services. Des coûts avantageux sur certaines garanties leur sont donc octroyés pour le bon déroulement de leur projet immobilier.

À l'instar de tout emprunteur, l'appropriation d'une résidence principale dans le neuf donne aux militaires l'accès au PTZ+. Toutefois, certaines banques peuvent refuser ce type de crédit immobilier aux militaires ou gendarmes disposant d'un logement de fonction.

Les raisons avancées par les banques pour motiver ce refus se basent notamment sur le ça de la mobilité des militaires selon le décret 2010-1704 du 30/12/2010 relatif au PTZ (journal officiel n° 0303 du 31/2010) qui certifie également qu'une obligation d'occupation de la résidence financée avec un PTZ est requise pour au moins 8 mois sur 12. L'arrêté atteste néanmoins que si l'emprunteur est dans l'obligation de se déplacer régulièrement et que son lieu de travail se trouve à une certaine distance de l'habitation financée (limité à 3 ans), il lui est permis d'occuper cette dernière pendant moins de 8 mois par an.

Bien que l'existence d'une clause de mobilité et la possession d'un logement de fonction restent des contraintes professionnelles et peuvent s'opposer à un désir d'occuper effectivement le logement principal, AXA Banque est toutefois disposée à étudier chaque cas.

Pour les militaires, gendarmes et policiers, il est conseillé de suivre ces quelques étapes pour affermir le dossier de demande de prêt et d'augmenter ses chances de décrocher un contrat de prêt immobilier :

  • pour les membres de la gendarmerie, s'informer auprès du bureau des affaires sociales sur la possibilité de contracter un prêt immobilier suivant son cas personnel.

Par ailleurs, exercer son métier dans l'armée, la police ou la gendarmerie ouvre droit à certains avantages qui peuvent être utilisés pour négocier un prêt immobilier chez AXA Banque. En effet, ces agents bénéficient de la protection de leurs mutuelles respectives, notamment la MNM, l'AGPM, la MAA et le CNG-MG.

  •   Prêt immobilier Axa Banque : et à propos de la caution ?

Pour s'informer de toutes les conditions d'obtention d'un prêt immobilier chez AXA Banque, il faut tirer au maximum parti de l'assistance d'un conseiller bancaire dédié par la banque. En ce qui concerne la garantie, le conseiller bancaire peut donner des informations précieuses à l'emprunteur sur les solutions à privilégier. Parmi les solutions de cautionnement, il y a tout d'abord le cautionnement mutuel qui laisse, par exemple, la possibilité à l'emprunteur de choisir entre la souscription à un cautionnement auprès du Crédit Logement, une agence de cautionnement partenaire d'Axa Banque, ou chez l'agence spécifique d'Axa Banque. Selon le choix établi, la banque peut s'atteler à l'analyse du dossier de l'emprunteur. Bien entendu, un dossier solide obtiendra une réponse plus favorable qu'un dossier qui est sujet à des risques (manque ou absence d'apport, probabilité importante d'endettement...) pour la banque. En cas de refus, il est également possible de recourir au prêt hypothécaire.

  •  Prêt immobilier Axa Banque : et à propos de l'assurance de prêt ?

Les banques suggèrent toujours aux emprunteurs de souscrire à une assurance adossée au prêt immobilier. Pour AXA Banque, une fois qu'elle emet un avis favorable sur le crédit immobilier, une assurance de groupe est toujours proposée à l'emprunteur pour son prêt immobilier. Toutefois, selon les réglementations sur la délégation d'assurance, le choix est laissé à l'emprunteur de choisir son propre assureur. Toutefois, il s'agit d'une décision qui ne se prend pas à la légère, car une assurance de crédit immobilier peut coûter jusqu'à 30 % du montant total du prêt.

Avoir l'avis d'un courtier en ligne vous sera d'une grande aide pour le choix de votre assurance. Un professionnel du secteur reste en effet la personne la plus fiable pour vous trouver un accord répondant à vos attentes.

Vous pouvez consulter la fiche de Bourse des crédits pour trouver la meilleure assurance de prêt qui correspond à vos attentes.

  •  Prêt immobilier Axa Banque : et à propos des délais ?

Une fois que le crédit immobilier a été accordé par AXA Banque, un délai réglementaire s'impose avant la signature effective du contrat entre les deux parties.

L'offre de contrat de prêt immobilier Axa Banque parvient à l'emprunteur par voie postale et n'est valable que pendant 30 jours à partir de la date de réception. Il est à noter que la banque ne sera pas en mesure de modifier les conditions de l'offre durant cette période.

Un temps de réflexion de 10 jours après la date de réception est imposé. Le renvoi de l'offre signée ne pourra donc se faire qu'à partir du 11e jour.

Une fois que l'emprunteur est décidé à poursuivre les procédures de demande de prêt immobilier, il va dater et signer l'offre et la renvoyer à la banque, toujours par voie postale, le tampon de la banque faisant foi de la date de renvoi.

Il est utile de savoir qu'une meilleure prise en charge des dossiers de prêt est constatée pendant la période estivale ainsi qu'en fin d'année.

  • Crédit immobilier Axa Banque : les alternatives en cas de refus

Un refus de prêt immobilier de la part d'Axa Banque signifie que le projet est sujet à des risques. Il se peut que les motivations de la banque soient en lien avec le manque de garantie sur les réelles capacités de l'emprunteur à payer les mensualités dans ce cas, l'emprunteur peut suivre ces quelques conseils pour relancer l'étude de son dossier par la banque.

  • renforcer ses ressources personnelles
  • augmenter la durée de remboursement
  • négocier à la baisse auprès du vendeur le prix du bien immobilier à acquérir
  • négocier à la baisse les coûts d'agence
  • limiter ou revoir à la baisse les éventuels coûts des travaux envisagés
  • recourir à des aides complémentaires en matière de financement d'une acquisition d'une résidence
  • Essayer de convaincre la banque de la valeur de la propriété (hypothèque)
  •  La liste des pièces à fournir pour une demande de prêt immobilier chez AXA Banque

En souscrivant à une offre de prêt immobilier, AXA Banque requiert quelques documents essentiels pour analyser le dossier de demande de prêt. Il s'agit :

- des 2 derniers avis d'imposition (procédure de sécurité contre le blanchiment d'argent)

- des 3 derniers bulletins de paie (pour rassurer votre banque sur la stabilité financière). Un salaire minimum d'environ 1300 € par mois sera requis.

- les 3 derniers relevés de compte bancaire (pour vérifier le mode de gestion)
- une copie d'une pièce d'identité (Carte d'identité ou passeport)
- un justificatif de résidence actuel
- un compromis de vente contracté avec le vendeur de la résidence à acquérir (à fournir en cas de besoin)

Dans le cas où un dossier implique deux ou plusieurs emprunteurs, chacun des concernés fournira ces documents respectifs.

Comment renégocier son crédit immobilier AXA Banque ?

  •  Renégociation de crédit immobilier chez Axa Banque : les conditions

Avec une évolution de 2,80 % sur 15 ans, 3,10 % sur 20 ans et 3,40 % sur 25 ans, il est clair que les taux nominaux sont actuellement très faibles. Les statistiques montrent que 95 % des crédits souscrits en France sont à taux fixe et ne suivent pas les variations du marché. Axa Banque donne à ses clients l'opportunité de renégocier leur crédit immobilier, mais à certaines conditions.

Renégocier son crédit immobilier n'est opportun qu'à certains moments. C'est notamment le cas lorsque la différence entre le taux actuel pratiqué sur l'emprunt et le nouveau taux à négocier avec la banque affiche une différence de 0,5 à 1 point et l'opération devient intéressante. Outre les compensations de remboursement anticipé, il faut aussi savoir que l'opération de renégociation de prêt inclut les frais de dossier d'usage tel que d'éventuels frais de mainlevée (crédit hypothécaire), d'un privilège de prêteur de deniers de 0,5 à 1 % du montant du prêt ou encore d'un semestre d'intérêts limité à 3 % du capital restant dû.

  •  Renégociation de crédit immobilier chez Axa Banque : les étapes

Bien préparer une renégociation consiste tout d'abord à s'informer sur les offres de la concurrence. Par ailleurs, cette approche incitera peut-être la banque à accorder à l'emprunteur un geste commercial qui aura pour but de le fidéliser.

En négociant avec la banque pour une révision du taux actuel sur le prêt immobilier en cours, il faut tourner l'entrevue à son avantage en promettant à la banque de souscrire d'autres produits d'Axa Banque et en montrant une forte intention de contracter plus que le montant de prêt immobilier envisagé.

Par ailleurs, Axa Banque dispose d'un système de rachat de crédit très souple qui s'applique à la plupart des prêts (crédit à paliers, in fine, amortissable, etc.) :

- Il donne la possibilité de réviser la durée du crédit ou le montant de la mensualité contractés dans un autre établissement

- de fusionner plusieurs prêts courants en un unique crédit à taux fixe

- de procéder au financement possible d'un nouveau projet

Rapide et gratuit, un simulateur de rachat de crédit 100 % en ligne est mis à votre service sur le site de Bourse des Crédits. Cela vous permettra d'évaluer l'opportunité d'une opération de rachat de crédit chez AXA Banque. En disposant de plusieurs éléments tels que la durée de crédit, les frais de dossier, l'IRA et les mensualités courantes, vous saurez en quelques secondes si l'opération serait rentable ou pas.

  •  Rachat de crédit Axa Banque : la constitution du dossier

Il est envisageable que, durant l'étude du dossier de demande de prêt immobilier, Axa Banque demande d'autres documents.

Voici les documents qui peuvent être utiles lors de l'élaboration du dossier de rachat de crédit Axa Banque :

  • copie recto verso d'une pièce d'identité valide
  • facture de gaz ou d'électricité de moins de 3 mois ou un échéancier correspondant à l'année en vigueur
  • ou facture de téléphone fixe de moins de 3 mois et/ou forfait multimédia comprenant une option de téléphonie fixe
  • ou quittance de loyer de moins de 3 mois
  • dernier bulletin de paie + bulletin de paie du mois de décembre de l'année précédente
  • ou dernière déclaration fiscale + les 2 derniers avis d'imposition pour les travailleurs indépendants
  • derniers relevés des caisses de retraite pour les retraités
  • tableau d'amortissement du ou des crédits à rembourser ou lettre de confirmation du remboursement
  • copie des contrats des prêts soumis au rachat
  • relevé du dernier trimestre du ou des comptes en banque

Toutefois, le traitement du dossier pourrait amener Axa Banque à demander des documents complémentaires.

Trouver la meilleure offre de prêt immobilier avec Bourse des Crédits

Bourse des Crédits est un courtier généraliste qui propose ses services dans la recherche de solutions sur tous les projets financiers, que ce soit pour la recherche d'un prêt, la souscription à une assurance, une solution d'épargne, etc. Bourse des Crédits n'inclut pas dans son capital des actifs d'un quelconque établissement financier. Nous sommes ainsi libres de vous proposer toutes les solutions qui correspondent à vos attentes. Nous mettons à votre disposition plusieurs simulateurs et des calculettes pour vous permettre rapidement d'effectuer vos calculs. Pour le prêt immobilier, vous avez la possibilité d'utiliser gratuitement un simulateur de prêt immobilier sur notre site internet ainsi qu'un comparateur d'offres.

Cet outil est facile d'utilisation et vous permet de consulter plusieurs offres de qualité et de choisir celle qui vous convient le mieux en fonction de votre projet. Nous vous proposons également un accompagnement personnalisé pour votre souscription à un prêt immobilier. Dans ce cas, nous sommes en mesure de vous mettre en contact avec un conseiller dédié qui peut vous accompagner durant tout le processus de souscription. Notre conseiller vous aiguillera sur toutes les offres qui correspondent à votre projet, à votre profil et à vos moyens. Pour nous contacter, il vous suffit de vous rendre sur notre site internet.

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