Renégocier son prêt immobilier BNP Paribas

La baisse des taux d'intérêt sur les prêts bancaires constatée depuis deux ans suscite l'intérêt pour une renégociation de prêt immobilier. Cette opération consiste à revoir à la baisse le taux appliqué sur son contrat de prêt immobilier vec son banquier. Toutefois, une banque prêteuse n'accepte une telle révision qu'au prix de certaines concessions de la part de l'emprunteur.

Bien mener une renégociation de prêt immobilier

La possibilité de renégocier un prêt immobilier n'est pas inscrite généralement dans le contrat de prêt. En effet, c'est seulement en fonction de la situation que cette perspective peut être étudiée. De fait, nul n'aurait prédit une baisse aussi considérable des taux sur le marché du crédit en seulement deux années. Par exemple, un prêt immobilier contracté en 2012 avec un taux de près de 4 % est actuellement proposé par bon nombre d'établissements bancaires avec un taux nominal de moins de 2 %. L'intérêt de négocier avec sa banque une baisse du taux d'intérêt appliqué sur le prêt immobilier concerne la possibilité de réaliser une économie conséquente, soit en réduisant le montant des mensualités, soit en renégociant la durée de remboursement. Quelques spécialistes du secteur financier estiment qu'un prêt immobilier de 200.000 euros contracté en 2012 avec un taux de 4,30 % sur 20 ans, ramené à 16 ans de remboursement avec un taux inférieur à 2 % apporterait une économie substantielle de 40.000 euros à l'emprunteur. Ce qui n'est pas négligeable. Toutefois, avant d'entamer une renégociation de prêt immobilier, il faut considérer que dans certains cas, renégocier son prêt immobilier BNP Paribas n'est pas opportun. En effet, cette opération n'est intéressante que si l'écart entre le taux actuel et celui de départ dépasse 1 %. Il faut également prendre en compte la durée du contrat. Un prêt à long terme est plus intéressant à renégocier qu'un prêt à court terme. C'est également le cas pour le capital restant dû, celui-ci doit être d'au moins 70.000 euros. La renégociation de prêt est un processus assez difficile à appréhender. C'est pour cela qu'il serait plus judicieux d'utiliser un simulateur de prêt que le courtier BoursedesCrédits propose aux particuliers, afin d'en vérifier l'intérêt.

Par ailleurs, la principale difficulté pour renégocier un prêt immobilier vient la plupart du temps de la réticence de la banque à s'y engager. En effet, il paraît assez improbable que celle-ci puisse vouloir diminuer ses marges à la seule raison de la baisse des taux sur le marché. Il est ainsi primordial de bien savoir comment mener une opération de renégociation de prêt.

Tout d'abord, il est important de montrer à la banque que l'on représente un bon profil emprunteur. Ce qui veut dire qu'une renégociation de prêt n'est envisageable que si le parcours de remboursement n'a pas été ponctué d'incidents de paiement. On peut également mener les négociations sur le terrain de prédilection de la banque, qui consiste à proposer de souscrire à d'autres produits financiers qu'elle commercialise, par exemple .

La nature des négociations avec la banque peut porter sur différents aspects du prêt. L'emprunteur peut ainsi renégocier uniquement le taux d'intérêt à la baisse. Mais cette option ne peut être menée qui si, effectivement, la tendance à la baisse peut se confirmer dans le temps. L'emprunteur peut également renégocier la durée de son prêt immobilier parallèlement à la baisse du taux. Certains contrats de prêt prévoient cette possibilité. Dans ce cas, la banque ne peut rejeter la procédure de renégociation. On peut aussi renégocier la modularité de prêt en cas de proposition de souscription à un autre prêt immobilier si la banque refuse de renégocier à la baisse le taux d'intérêt du prêt en cours. Dans ce cas, l'emprunteur peut négocier avec la banque la suppression des frais de dossier, les options de modulation de prêt, la fréquence de remboursement, etc.

Dans certains cas, la banque pourrait refuser toute possibilité de renégociation du prêt immobilier. Dans ce cas, l'emprunteur peut jouer la carte de la concurrence en envisageant un rachat de crédit. Il s'agit d'une opération dans laquelle un autre établissement bancaire va racheter le prêt en cours sous la forme d'un remboursement anticipé, pour ensuite signer un nouveau contrat de prêt avec l'emprunteur, souvent avec des conditions plus avantageuses. Dans ce cas, la banque, dans un souci garder un client, peut accepter de renégocier le prêt immobilier.

La banque refuse ? Faire racheter son prêt immobilier

Renégocier son prêt immobilier BNP Paribas paraît être la solution la plus simple pour profiter de la baisse des taux. Toutefois, les banques n'acceptent pas facilement de baisser leur taux de départ qui constitue leur principale marge. Dans ce cas, il existe une autre solution pour disposer d'un contrat de prêt à moindre cout. Il s'agit du rachat de crédit.

Le rachat de crédit immobilier consiste à regrouper en un seul contrat à durée unique plusieurs autres contrats de prêt. Le fonctionnement du rachat de crédit consiste à un remboursement anticipé des prêts en cours au sein d'une banque prêteuse par un autre établissement bancaire. C'est avec ce dernier que l'emprunteur contracte un nouveau prêt qui correspond dans la plupart des cas au montant racheté avec de nouvelles conditions plus avantageuses.

Même si le gain obtenu après un rachat de crédit semble bien moindre qu'avec un contrat renégocié, cette solution est plus facile à réaliser. En effet, un rachat de crédit ne produit "que" 20.000 euros d'économie en général sur un contrat de 200.000 euros. Mais celle-ci reste suffisante pour faire baisser le montant des mensualités ou la durée des remboursements. Ce gain obtenu en rachat de crédit peut être aussi utilisé pour augmenter le capital emprunté, notamment pour d'éventuels travaux nécessaires qui n'étaient pas prévus lors du contrat initial. Mais le principal avantage avec le rachat de crédit concerne la possibilité de répéter l'opération plusieurs fois.

Renégocier son prêt chez BNP Paribas

BNP Paribas est une institution financière qui admet la possibilité de renégocier son prêt immobilier BNP Paribas. Pour ce faire, celle-ci privilégie la possibilité de renégociation portant sur la valeur du taux d'intérêt initial appliqué au prêt, mais également sur la possibilité de rééchelonnement de la dette. Cette possibilité entre dans le cadre du souci de la banque d'améliorer le pouvoir d'achat de ses clients.

À part la renégociation de prêt, BNP Paribas propose également quelques solutions de regroupement de dettes, notamment pour les prêts personnels et le crédit de consommation. Pour les prêts immobiliers, la banque dispose d'une solution de rachat de crédit immobilier. Il s'agit d'une solution de regroupement de tous les prêts immobiliers en cours chez BNP Paribas en un seul et qui pourrait faire bénéficier à l'emprunteur d'une baisse du montant des mensualités pouvant aller jusqu'à 60 %. D'ailleurs, ce genre de regroupement de crédit ne limite par la possibilité de contracter d'autres prêts complémentaires.

Étant un groupe bancaire de renom, BNP Paribas met à disposition de ses clients un espace personnel en ligne qui leur permet de suivre en tout temps l'évolution de leurs prêts regroupés, facilitant, du coup, leur gestion.

>> Pour aller plus loin :

• Renégocier son prêt immobilier La Banque Postale
• Renégocier son prêt immobilier Barclays
• Renégocier son prêt immobilier Boursorama Banque
• Renégocier son prêt immobilier Caisse d'Epargne
• Renégocier son prêt immobilier Cetelem
• Renégocier son prêt immobilier Crédit Agricole
• Renégocier son prêt immobilier Crédit Foncier
• Renégocier son prêt immobilier Crédit Mutuel
• Renégocier son prêt immobilier HelloBank !
• Renégocier son prêt immobilier HSBC
• Renégocier son prêt immobilier ING Direct
• Renégocier son prêt immobilier LCL
• Renégocier son prêt immobilier Société Générale