Les taux immobiliers de CCF (anciennement HSBC)

Historique du passage de HSBC au CCF : quel impact sur votre prêt ?

La transformation du paysage bancaire français a été marquée par le retour d'une enseigne historique : le CCF. Ce changement fait suite à la cession des activités de banque de détail de HSBC France. Pour les emprunteurs, cette transition représente bien plus qu'un simple changement de logo sur leurs relevés de compte. Elle marque le passage d'une structure de banque internationale à une banque patrimoniale à taille humaine, centrée sur l'accompagnement personnalisé. Comprendre cette genèse est essentiel pour appréhender la manière dont les taux et les contrats de crédit sont désormais gérés par l'établissement.

La renaissance d'une marque emblématique du patrimoine

Le Crédit Commercial de France, ou CCF, a officiellement repris les rênes de l'activité de banque de détail au début de la décennie 2020. HSBC, qui avait acquis le CCF en l'an 2000, a décidé de se recentrer sur ses activités de banque d'affaires et de gestion de fortune internationale. Le rachat par My Money Group a permis de redonner vie à l'identité du CCF, reconnue historiquement pour son expertise auprès des clientèles aisées et des professions libérales. Ce positionnement "haut de gamme" se reflète aujourd'hui dans la politique de crédit immobilier de la banque, qui privilégie la qualité de la relation client et la structure patrimoniale des dossiers plutôt que le simple volume de prêts accordés.

La continuité des contrats de prêt pour les anciens clients HSBC

Pour les clients dont le prêt immobilier a été initialement souscrit auprès de HSBC, la migration vers le CCF s'est faite sous le signe de la continuité contractuelle. Juridiquement, le transfert des actifs ne modifie pas les conditions générales et particulières signées lors de l'offre de prêt originale. Le taux d'intérêt nominal, la durée de remboursement, le tableau d'amortissement et les éventuelles options de modulation restent strictement identiques. Le CCF est devenu l'ayant droit des créances de HSBC, assurant la gestion administrative et financière des remboursements sans que l'emprunteur n'ait à renégocier les bases de son financement initial. Cette stabilité est un élément rassurant pour les ménages qui craignaient une remise en cause de leurs avantages acquis.

Une nouvelle approche commerciale pour les nouveaux projets

Si les anciens contrats sont préservés, les nouveaux demandeurs de crédit immobilier découvrent une approche propre au CCF. La banque a modernisé ses outils d'analyse tout en conservant une autonomie de décision qui permet une plus grande souplesse dans l'étude des dossiers complexes. L'influence du passage de HSBC au CCF se fait sentir dans la volonté de la banque de redevenir un acteur de proximité pour les projets immobiliers significatifs. L'établissement met l'accent sur le conseil sur mesure, intégrant souvent le crédit immobilier dans une stratégie globale de gestion d'actifs. Ainsi, le passage au CCF se traduit par une offre qui, tout en restant compétitive sur les taux de marché, mise sur la flexibilité et la réactivité d'une structure redevenue nationale.

Les différents types de prêts immobiliers proposés par le CCF

Le CCF déploie une gamme de financements immobiliers structurée pour répondre aux exigences d'une clientèle diversifiée. Qu'il s'agisse de l'acquisition d'une résidence principale, d'une opération de défiscalisation ou d'un achat complexe, la banque adapte la structure de ses crédits. L'objectif est de proposer une solution qui s'insère harmonieusement dans le budget de l'emprunteur tout en optimisant le coût total du financement.

Le financement classique pour l'accession à la propriété

Le prêt amortissable traditionnel demeure le socle de l'offre du CCF. Il permet de financer l'achat de biens neufs ou anciens avec une durée de remboursement pouvant s'étendre généralement jusqu'à 20 ou 25 ans. Dans cette configuration, chaque mensualité comprend une part de capital et une part d'intérêts. La banque étudie la capacité de remboursement en veillant à ce que le taux d'endettement reste en adéquation avec les revenus du foyer. Ce type de prêt est idéal pour les familles souhaitant devenir propriétaires de leur logement tout en bénéficiant de la possibilité de moduler les échéances selon les évolutions de leur vie professionnelle.

L'expertise CCF pour l'investissement locatif

Pour les investisseurs, le CCF propose des structures de prêts spécifiques qui visent à maximiser le rendement de l'opération. Outre le prêt amortissable, la banque est réputée pour sa maîtrise du prêt In Fine. Ce montage permet de ne rembourser que les intérêts durant toute la durée du crédit, le capital étant remboursé en une seule fois à l'échéance grâce à une épargne nantie. Cette solution est particulièrement prisée par les clients fortement imposés, car elle permet de déduire un montant plus important d'intérêts d'emprunt des revenus fonciers, réduisant ainsi la pression fiscale globale.

Des solutions de transition avec le prêt relais

Le CCF accompagne également les propriétaires qui souhaitent acheter une nouvelle demeure avant d'avoir finalisé la vente de leur bien actuel. Le prêt relais offre une avance de fonds basée sur la valeur nette estimée du logement en vente. Cette solution de court terme (généralement 12 à 24 mois) évite de passer à côté d'une opportunité immobilière par manque de liquidités. La banque analyse scrupuleusement les expertises immobilières pour déterminer le montant du relais, garantissant ainsi une transition financière sécurisée pour l'emprunteur.

Le prêt à taux fixe Modeliz : le produit phare du CCF

Au coeur de la stratégie de financement du CCF se trouve l'offre Modeliz. Ce prêt à taux fixe a été conçu pour offrir une souplesse maximale aux emprunteurs tout en garantissant la sécurité d'un taux qui n'évolue pas en fonction des marchés. Modeliz incarne la volonté de la banque de proposer des crédits "intelligents" qui s'adaptent à la trajectoire de vie de ses clients.

La protection contre la volatilité des marchés

En choisissant le prêt Modeliz du CCF, l'emprunteur fige son taux d'intérêt dès la signature du contrat. Dans un contexte économique où les taux peuvent fluctuer, cette option offre une visibilité parfaite sur le coût total du crédit. Aucune surprise n'est à craindre : la mensualité est connue à l'avance et le tableau d'amortissement définit précisément la vitesse à laquelle la dette s'éteint. C'est le produit de choix pour ceux qui privilégient la gestion prudente de leur patrimoine et souhaitent se protéger contre une éventuelle hausse du coût de l'argent sur le long terme.

Une flexibilité intégrée pour moduler les remboursements

Ce qui distingue Modeliz de nombreux prêts à taux fixe classiques, c'est sa modularité. Le CCF permet aux emprunteurs d'ajuster le montant de leurs mensualités sous certaines conditions contractuelles. En cas d'augmentation de revenus, il est possible d'augmenter l'échéance pour réduire la durée du prêt et ainsi diminuer le coût total des intérêts. À l'inverse, en cas d'imprévu ou de baisse passagère de revenus, une diminution de la mensualité peut être envisagée pour alléger les charges du foyer. Cette souplesse fait de Modeliz un prêt "vivant", capable d'évoluer avec l'emprunteur.

Des options de personnalisation du plan de financement

Le prêt Modeliz du CCF permet également d'intégrer des options spécifiques comme le différé de remboursement. Cette option est particulièrement utile lors d'un achat dans le neuf (VEFA) ou lors d'une acquisition nécessitant d'importants travaux de rénovation. L'emprunteur peut ainsi ne payer que l'assurance et les intérêts (ou uniquement l'assurance dans le cas d'un différé total) pendant la phase de construction ou de chantier. Cette personnalisation permet de ne pas cumuler un loyer et une mensualité complète de crédit, préservant ainsi la trésorerie durant les phases de transition critique.

Le prêt in fine et le prêt relais : des solutions de financement spécifiques

Le CCF se distingue par sa capacité à monter des dossiers de financement dits "spécifiques" qui répondent à des problématiques patrimoniales précises. Le prêt In Fine et le prêt relais ne sont pas de simples produits de commodité, mais des outils stratégiques utilisés par les conseillers de la banque pour optimiser les flux financiers des clients.

Le mécanisme sophistiqué du prêt In Fine

Le prêt In Fine proposé par le CCF s'adresse principalement aux investisseurs locatifs et aux contribuables ayant une tranche marginale d'imposition élevée. Le principe est simple mais efficace : pendant toute la durée du prêt, l'emprunteur ne s'acquitte que des intérêts et de l'assurance. Le capital reste intact jusqu'à la dernière mensualité. Pour garantir ce remboursement final, le CCF demande généralement le nantissement d'un contrat d'assurance-vie ou d'un produit de capitalisation. Cette solution permet de maximiser la déduction fiscale des intérêts, tout en laissant l'épargne fructifier en parallèle, créant ainsi un effet de levier financier et fiscal optimal.

Le prêt relais : une passerelle entre deux projets

La gestion d'un achat-revente peut s'avérer complexe sans l'appui d'un prêt relais performant. Au CCF, le prêt relais est conçu pour apporter la liquidité nécessaire à l'acquisition d'un nouveau bien sans attendre la signature définitive de la vente de l'ancien logement. La banque peut avancer jusqu'à 70 % ou 80 % de la valeur estimée du bien actuel (déduction faite du capital restant dû). Cette solution permet d'agir vite sur le marché immobilier. Le CCF accorde une attention particulière à l'évaluation immobilière pour s'assurer que le prix de vente estimé est réaliste, évitant ainsi tout risque de blocage financier en fin de période de relais.

L'accompagnement conseil dans le choix de la structure

Opter pour un prêt In Fine ou un prêt relais au CCF implique un accompagnement étroit avec un conseiller patrimonial. Ces prêts ne sont pas adaptés à tous les profils. Le prêt In Fine nécessite une capacité d'épargne solide et une stratégie d'investissement claire. Le prêt relais, quant à lui, demande une bonne connaissance du marché immobilier local. Les experts du CCF analysent l'ensemble du patrimoine du client pour s'assurer que le choix de la structure de prêt est en parfaite adéquation avec ses objectifs de vie et sa tolérance au risque, garantissant ainsi une sécurité financière totale.

Crédit immobilier CCF pour les résidences secondaires et travaux

L'expertise du CCF s'étend au-delà de la résidence principale. La banque accompagne ses clients dans leurs projets de vie plus personnels, comme l'acquisition d'une villégiature ou la valorisation de leur patrimoine actuel par le biais de travaux de rénovation de grande ampleur.

Financer son havre de paix avec le CCF

L'achat d'une résidence secondaire est souvent un investissement plaisir doublé d'une volonté de transmission patrimoniale. Le CCF propose des taux et des durées adaptés à ce type de projet. Contrairement à une résidence principale, l'achat d'une maison de vacances peut impliquer des critères d'analyse différents, notamment sur la pérennité du bien et son potentiel de revente. Les conseillers du CCF comprennent les enjeux liés à ces acquisitions et proposent des financements qui tiennent compte de la globalité du budget de l'emprunteur, incluant les charges de fonctionnement de ce second foyer.

Valoriser son patrimoine grâce au prêt travaux

Que ce soit pour améliorer la performance énergétique d'un logement ou pour en modifier la structure, les travaux de rénovation nécessitent un financement adapté. Le CCF intègre les enveloppes travaux directement dans le prêt immobilier principal ou propose des crédits dédiés. Pour les rénovations de grande ampleur, la banque peut débloquer les fonds au fur et à mesure de la présentation des factures des artisans. Cette souplesse permet de ne payer des intérêts que sur les sommes réellement utilisées, optimisant ainsi le coût du financement pendant toute la durée du chantier.

L'importance de la performance énergétique dans le financement

Le CCF est attentif aux enjeux environnementaux et à la valeur verte des biens immobiliers. Dans le cadre d'un financement pour travaux, la banque encourage les rénovations permettant d'améliorer le Diagnostic de Performance Énergétique (DPE). Un logement moins énergivore conserve une meilleure valeur sur le marché immobilier et présente un risque moindre de dépréciation. Les experts du CCF peuvent ainsi conseiller les emprunteurs sur les dispositifs d'aide ou sur l'opportunité de réaliser certains travaux spécifiques pour pérenniser leur investissement immobilier sur le long terme.

Les critères d'éligibilité et profils patrimoniaux recherchés

Le CCF se positionne comme une banque de gestion patrimoniale, ce qui induit des critères d'éligibilité spécifiques. Si la banque est ouverte à tous, elle privilégie les dossiers présentant une certaine stabilité et un potentiel de développement relationnel sur le long terme.

La stabilité des revenus et la situation professionnelle

Pour obtenir un prêt immobilier au CCF, la stabilité financière est le premier critère examiné. La banque privilégie les emprunteurs en Contrat à Durée Indéterminée (CDI) ayant validé leur période d'essai, ou les fonctionnaires. Pour les entrepreneurs, chefs d'entreprise et professions libérales, une ancienneté de trois ans minimum avec des bilans comptables solides est généralement requise. Le CCF accorde une importance particulière à la récurrence des revenus et à la capacité de l'emprunteur à maintenir son niveau de vie tout en honorant ses mensualités de crédit.

Le profil patrimonial global de l'emprunteur

Au-delà des revenus mensuels, le CCF analyse l'ensemble du patrimoine du demandeur. La présence d'une épargne financière (Livrets, PEA, Assurance-vie) est un signal fort de bonne gestion. La banque apprécie les profils "fourmis" capables de générer une épargne régulière. Ce critère est d'autant plus important que le CCF cherche à établir une relation bancaire globale. Un client disposant déjà d'actifs financiers ou immobilier sera perçu comme un profil à moindre risque, ce qui peut se traduire par une plus grande bienveillance lors de l'étude du dossier de prêt.

Le comportement bancaire et la gestion au quotidien

Une gestion de compte irréprochable est un prérequis indispensable pour devenir client au CCF. La banque examine les trois derniers mois de relevés de comptes à la recherche d'éventuels incidents de paiement, de découverts récurrents ou de dépenses excessives par rapport aux revenus. Un comportement bancaire sain et transparent est le gage de confiance nécessaire pour l'octroi d'un financement. Le CCF valorise les clients qui maîtrisent leur budget et qui font preuve de rigueur dans le suivi de leurs engagements financiers actuels.

L'importance de l'apport personnel dans votre dossier CCF

Dans la stratégie de crédit du CCF, l'apport personnel joue un rôle de levier déterminant. Il ne sert pas seulement à couvrir les frais annexes, mais il est le témoin de l'implication financière et de la capacité d'effort de l'emprunteur.

Couvrir les frais de notaire et de dossier

Le CCF demande généralement un apport personnel minimal permettant de couvrir les frais dits "perdus" : frais de notaire, droits d'enregistrement et frais de dossier. Cela représente environ 8 % à 10 % du montant de l'acquisition. En finançant ces coûts sur ses propres deniers, l'emprunteur garantit que le prêt ne finance que la valeur réelle du bien immobilier. C'est une sécurité fondamentale pour la banque, car en cas de revente immédiate, le prix du bien permet de couvrir l'intégralité du capital restant dû à l'établissement.

L'apport comme argument de négociation du taux

Au-delà du minimum requis, un apport personnel conséquent est un excellent outil pour obtenir un meilleur taux d'intérêt au CCF. En injectant 20 %, 30 % ou plus du prix d'achat, l'emprunteur réduit le risque pris par la banque. Pour le CCF, la quotité de financement (le rapport entre le montant du prêt et la valeur du bien) est un indicateur de risque majeur. Plus cette quotité est faible, plus la banque est encline à faire un effort commercial sur le taux nominal, récompensant ainsi la solidité financière du profil de l'emprunteur.

Démontrer une capacité d'épargne préalable

L'apport personnel envoyé au CCF est également la preuve concrète d'une capacité d'épargne sur la durée. Pour la banque, un client qui a su mettre de côté une somme importante sur plusieurs années démontre une discipline financière compatible avec le remboursement d'un crédit immobilier long terme. Cela rassure l'analyste crédit sur le fait que la mensualité future ne sera pas un poids trop lourd, puisque l'emprunteur a déjà l'habitude de se constituer une épargne mensuelle équivalente ou supérieure à l'effort de remboursement demandé.

Frais de dossier et coûts annexes du crédit immobilier au CCF

Souscrire un crédit immobilier au CCF implique des frais annexes qu'il convient d'anticiper pour une évaluation précise du coût total de l'opération. Ces frais sont liés à l'instruction du dossier et aux garanties nécessaires à la mise en place du financement.

Les frais d'instruction et de montage de dossier

Les frais de dossier au CCF rémunèrent l'expertise du conseiller et le temps passé par les services d'analyse pour valider le financement. Leur montant peut varier en fonction de la complexité du montage (prêt classique, In Fine, présence d'une SCI). Ces frais sont généralement prélevés lors du déblocage des fonds ou intégrés dans le financement. S'ils font partie du calcul du Taux Annuel Effectif Global (TAEG), ils peuvent parfois faire l'objet d'une négociation commerciale, notamment pour les clients fidélisant l'ensemble de leurs comptes dans l'établissement.

Le coût des garanties bancaires

Pour se prémunir contre un éventuel défaut de paiement, le CCF exige une garantie. Celle-ci peut prendre la forme d'une caution mutuelle ou d'une garantie réelle (hypothèque ou Privilège de Prêteur de Deniers - PPD). Le coût de ces garanties dépend du montant emprunté. La caution mutuelle présente l'avantage d'être souvent plus simple à mettre en oeuvre et peut permettre de récupérer une partie des sommes versées au fonds de garantie mutuelle à la fin du prêt. Le choix de la garantie est discuté lors du montage du dossier en fonction du profil de l'emprunteur et de la nature du bien.

Les autres frais liés à l'acquisition immobilière

Il est important de ne pas oublier les frais externes au CCF mais indispensables à l'opération : les honoraires du notaire et les droits de mutation. Ces frais sont collectés par le notaire pour le compte de l'État et des collectivités territoriales. Bien que la banque puisse parfois financer la totalité de l'achat (frais inclus) dans des cas très spécifiques, la norme reste le paiement de ces coûts via l'apport personnel. L'emprunteur doit donc veiller à conserver une trésorerie suffisante pour couvrir ces montants qui s'ajoutent au prix net vendeur du bien immobilier.

Assurance emprunteur : les garanties et solutions avec Korege

L'assurance de prêt est un élément obligatoire pour obtenir un financement immobilier au CCF. Elle protège à la fois l'emprunteur et la banque en cas de coup dur. Le CCF propose une solution intégrée via son partenaire historique, Korege, tout en respectant la liberté de choix de l'emprunteur.

La protection complète proposée par Korege

La solution d'assurance groupe du CCF, gérée par Korege, offre une couverture étendue adaptée aux exigences de la banque. Elle inclut généralement les garanties Décès, Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA), ainsi que les garanties d'Incapacité Temporaire de Travail (ITT) et d'Invalidité Permanente. L'avantage du contrat Korege réside dans sa parfaite adéquation avec les critères d'équivalence de garanties du CCF, ce qui simplifie grandement les démarches administratives lors du montage du dossier et garantit une prise en charge rapide en cas de sinistre.

Le coût de l'assurance et son impact sur le TAEG

Le tarif de l'assurance emprunteur au CCF dépend de plusieurs facteurs : âge de l'emprunteur, état de santé, profession et pratique de sports à risques. Ce coût est une composante majeure du TAEG. Le contrat Korege propose souvent des tarifs compétitifs, notamment pour les profils patrimoniaux ciblés par la banque. Il est essentiel de comparer le coût total de l'assurance sur toute la durée du prêt, car une différence de quelques euros par mois peut représenter une somme significative à l'échéance finale du crédit immobilier.

La délégation d'assurance : une liberté réglementaire

Conformément aux lois en vigueur (Lagarde, Hamon, Lemoine), les clients du CCF disposent de la liberté de choisir une assurance de prêt externe. Si un contrat alternatif présente des garanties au moins équivalentes à celles du contrat Korege, le CCF est tenu de l'accepter. Cette option permet à certains emprunteurs, notamment les plus jeunes ou ceux ayant un profil médical particulier, de trouver une couverture sur mesure potentiellement moins onéreuse. Les conseillers du CCF accompagnent les clients dans cette analyse comparative pour s'assurer que la protection choisie reste optimale pour le projet.

Comment négocier et obtenir le meilleur taux au CCF

Obtenir un taux attractif au CCF n'est pas seulement une question de marché financier, c'est aussi une question de stratégie et de présentation de dossier. La banque étant orientée vers une clientèle patrimoniale, les leviers de négociation sont souvent liés à la globalité de la relation bancaire.

Préparer un dossier transparent et complet

La première règle pour une négociation réussie au CCF est la transparence. Fournissez dès le départ l'intégralité des pièces justificatives : revenus, relevés de comptes, avis d'imposition et détails du patrimoine. Un dossier "propre" et bien structuré fait gagner du temps à l'analyste et démontre votre sérieux. Plus le conseiller comprend vite votre situation financière, plus il sera en mesure de défendre votre demande de taux auprès de son comité de crédit en mettant en avant les points forts de votre profil.

Mettre en avant la relation bancaire globale

Le CCF valorise les clients qui s'inscrivent dans une relation de long terme. Pour obtenir une décote sur le taux de votre crédit immobilier, proposez de domicilier vos revenus principaux dans l'établissement. La souscription de produits d'épargne ou d'assurances complémentaires (habitation, prévoyance) peut également être un argument de poids. Le crédit est souvent perçu par la banque comme un produit d'appel pour initier une relation patrimoniale complète ; montrer votre intérêt pour les autres services du CCF peut inciter votre conseiller à faire un effort sur le taux nominal.

Le rôle du conseil et de l'accompagnement personnalisé

Au CCF, la négociation ne porte pas uniquement sur le chiffre après la virgule, mais aussi sur les services associés. N'hésitez pas à discuter des options de modulation gratuite, des conditions de remboursement anticipé ou du coût de l'assurance de prêt. Parfois, un taux légèrement plus élevé peut être compensé par des frais de dossier offerts ou une plus grande souplesse dans la gestion future du crédit. L'objectif est de trouver le point d'équilibre entre un taux compétitif et un contrat de prêt qui offre la flexibilité nécessaire à l'évolution de vos projets personnels.

Rachat de crédit : transférer son prêt de HSBC vers le CCF

La transition entre HSBC et le CCF a soulevé des questions sur l'opportunité de renégocier ses conditions de crédit. Si le transfert des contrats a été automatique, certains clients peuvent souhaiter ajuster leur financement pour profiter du nouveau cadre proposé par l'enseigne CCF.

La migration automatique des encours de crédit

Il est important de préciser que pour la grande majorité des clients, le transfert du prêt de HSBC vers le CCF n'a nécessité aucune démarche active. Le contrat a été maintenu dans ses termes initiaux. Cependant, ce changement d'enseigne peut être le moment idéal pour faire le point avec son nouveau conseiller CCF sur l'adéquation du prêt avec sa situation actuelle. Le passage au CCF offre une occasion de réévaluer ses besoins et de découvrir les nouveaux services d'accompagnement patrimonial désormais disponibles.

Les conditions pour une renégociation interne

Si vous détenez un prêt transféré de HSBC et que les taux du marché ont baissé, vous pouvez solliciter une renégociation interne auprès du CCF. La banque étudiera votre demande en tenant compte du capital restant dû et de la durée restante. Une renégociation réussie se traduit par un avenant au contrat initial, évitant ainsi les frais liés à un rachat externe (indemnités de remboursement anticipé, nouveaux frais de garantie). Le CCF analyse ces demandes avec une volonté de fidélisation de sa nouvelle clientèle issue de la migration.

L'opportunité d'un rachat de crédit global

Dans certains cas, le passage au CCF peut être l'occasion de regrouper plusieurs crédits ou de restructurer son endettement. Le rachat de crédit permet de solder un prêt immobilier ancien pour en souscrire un nouveau aux conditions actuelles du CCF. Cette opération peut permettre de réduire la mensualité globale ou de raccourcir la durée de remboursement. Le conseiller CCF effectue une simulation comparative pour vérifier la rentabilité de l'opération, en intégrant tous les frais annexes, afin de s'assurer que le rachat apporte un bénéfice réel et mesurable à l'emprunteur.

FAQ - Taux immobiliers CCF

Quel est le taux moyen pratiqué par le CCF actuellement ?

Le taux pratiqué par le CCF dépend de la durée du prêt, du montant de l'apport personnel et du profil de l'emprunteur. Comme pour toute banque patrimoniale, les taux sont ajustés en fonction du marché obligataire et de la qualité globale du dossier. Pour obtenir une proposition précise, il est recommandé de réaliser une simulation personnalisée avec un conseiller CCF.

Le CCF propose-t-il des prêts à taux zéro (PTZ) ?

Le CCF est habilité à distribuer les dispositifs d'aide à l'accession à la propriété comme le Prêt à Taux Zéro (PTZ), sous réserve d'éligibilité de l'emprunteur et du projet. Le PTZ vient généralement en complément d'un prêt principal et permet de financer une partie de l'achat sans intérêts, sous conditions de ressources et de zonage géographique.

Peut-on emprunter sans apport au CCF ?

Le CCF privilégie les dossiers disposant d'un apport personnel, généralement suffisant pour couvrir au moins les frais de notaire et de dossier (environ 10 %). L'absence d'apport est très rare et reste réservée à des profils à très haut potentiel patrimonial ou pour des investissements locatifs spécifiques. L'apport reste un gage de solidité pour l'établissement.

Comment se passe la transition pour les anciens clients HSBC ?

Le transfert des comptes et des crédits de HSBC vers le CCF s'est déroulé de manière automatique. Les conditions contractuelles des prêts immobiliers en cours (taux, durée, garanties) ont été intégralement maintenues. Les clients ont simplement changé d'interlocuteur bancaire et d'interface de gestion en ligne, tout en conservant leurs avantages initiaux.

Quels sont les frais de dossier pour un crédit immobilier au CCF ?

Les frais de dossier au CCF sont variables selon la complexité du financement. Ils sont destinés à couvrir l'étude et le montage de l'offre. Ces frais sont intégrés dans le calcul du TAEG. Ils peuvent, dans certains cas de relation bancaire globale, faire l'objet d'une discussion commerciale avec votre conseiller dédié.

Le CCF accepte-t-il la délégation d'assurance ?

Oui, conformément à la loi, le CCF accepte les délégations d'assurance de prêt immobilier. Si le contrat externe présente un niveau de garanties équivalent à la solution proposée par la banque (souvent via Korege), l'emprunteur peut librement choisir son assureur pour optimiser le coût de son crédit.

Quelle est la durée maximale d'un prêt immobilier au CCF ?

Le CCF propose généralement des financements immobiliers sur des durées allant jusqu'à 20 ou 25 ans pour l'acquisition d'une résidence principale. La durée est adaptée en fonction de l'âge des emprunteurs et de leur capacité de remboursement, tout en respectant les recommandations des autorités financières sur l'endettement maximal des ménages.