Assurance vie : les rendements 2017 des assureurs et des banques

Thomas Saint-Antonin • 01 Mars 2018 • 12:01

Comme chaque année, retrouvez les rendements 2017 des assureurs, banques et banques en ligne en ce qui concerne l'assurance vie.

Assurance vie : les rendements 2017 des assureurs et des banques

ASSUREURS

  • LA FRANCE MUTUALISTE : Le taux est de 2,018% net pour les quarte contrats de la France Mutualiste, à savoir Actépargne 2, Rentépargne, Livret jeun'avenir et Livret RM soit une baisse de 0,25 point par rapport à l'année précédente.De son côté, le contrat retraite sert un taux de 2,90%. De plus, la mutuelle d'épargne retraite a mis en place un système de bonus épargne.
  • GAIPARE (Allianz) : L'association d'épargnants Gaipare a annoncé son taux de rendements pour l'année 2017, et il est en baisse par rapport à 2016. Il est aujourd'hui de 2,65%, soit une baisse de 0,25 point par rapport à 2016. Ce taux reste tout de même attractif, de par l'ancienneté du portefeuille client Gaipare qui permet de générer de bons rendements. L'association a collecté l'année passée plus de 172 millions d'euros, soit une progression de 18%. L'encours reste lui stable, à 3,4 milliards d'euros, avec une progression des sommes investies en unités de compte.  
  • CNP ASSURANCES : Le leader du marché de l'assurance vie en France avait anticipé une situation difficile l'année dernière en baissant significativement la rémunération de ses fonds en euros sur ses contrats « maison ». De ce fait, en 2017, les rendements servis ne diminuent pas. Le contrat haut de gamme du fonds en euros CNP One sert un taux de 1,70%, contre 1,67% en 2016. En ce qui concerne le fonds en euros Sélection Clinto, il connait la même hausse d'une année sur l'autre, avec les mêmes taux servis. Les contrats d'Amétis servent eux des taux allant de 1,70% à 1,85%. Ces taux sont parfaitement stables par rapport à l'exercice précédent.
  • AXA : Le 6ème acteur français en termes d'assurance vie connaît un léger recul sur les supports en euros de ses principaux contrats d'assurance vie (Arpèges, Excellium, Privilège, Figures, Libres, Odyssiel, Expantiel et Optial). Ces légères baisses par rapport à 2016 sont comprises entre 0,10% et 0,25%. Les rendements d'Axa oscillent donc entre 1,90% et 2,25% (grâce au système bonus) en 2017.
  • GENERALI ASSURANCE : Dans un contexte de taux bas, Generali France poursuit sa stratégie de prudence et de diversification de ses actifs. Ses taux de rendements connaissent donc de légères baisses entre -0,22% et -0,26%. Dans le réseau CGPI, le fonds euro Innovalia sert 2,59% contre 2,81% l'année passée. Toutefois, Generali connaît une hausse du fonds euro Exilence qui sert lui 2,68%, soit une hausse de 0,63 point par rapport à 2016. En ce qui concerne le réseau agents généraux et courtiers, le contrat Phi Vie sert un rendement compris entre 1,80% et 2,10%, cependant, il est fermé à la commercialisation depuis début 2018. Les supports euros de Generali Platinium, eux, servent 2 et 2,59%. Les baisses les plus importantes sont visibles sur les supports euros des contrats internet. Le fonds euro Netissima ne sert plus que 2,10% contre 2,56% en 2016 et Eurossima 1,77% contre 2,25% en 2016.
  • AVIVA : Le fonds euros Aviva Actif Garanti sert un taux de 2,31%, soit une petite baisse par rapport à l'année 2016.De son côté, le contrat AFER connaît une résistance à la baisse plus difficile, mais ce dernier sert toujours un taux honorable de 2,40%. En 2017, le taux de rendement d'Aviva Actif Garanti pour les contrats Aviva Epargne Plurielle Madelin s'élève à 1,90%.
  • SWISS LIFE FRANCE : Pour la deuxième année consécutive, le rendement des fonds euros de l'assureur fléchissent. La baisse affichée est de 20 points de base mais demeure en deçà de la moyenne du marché. Swisslife annonce un taux à 1,80% pouvant monter à 2,60% à condition de verser 60% de la somme sur des unités de compte.
  • SMAvie (SMA) : SMAvie, filiale du groupe SMA annonce servir de meilleurs rendements qu'en 2016. Cette hausse est notable pour les supports euros de ses contrats d'assurance vie et retraite. Le support en euros du contrat multisupports Batiretraite Muticompte SMAvie sert un taux net de 2,26% en 2017 contre 2,05% en 2016. Même constat pour le contrat monosupport en euros Batiretraite 2 qui sert un taux de 2,21%, soit une progression de 0,16 point par rapport à 2016. En ce qui concerne les retraites, un rendement de stable par rapport à l'année passée de 2% est annoncé pour le support euro de son perp Batiretraite Perp. Le contrat Batiretraite Madelin multicompte initiative sert lui un taux de 2,21%, soit une progression de 0,21 point. Les rendements sont de bonne facture pour la filiale spécialisée en assurance de personnes.
  • SURAVENIR (Crédit Mutuel) : La filiale d'assurance vie du Crédit Mutuel Arkéa présente des taux de rendements 2017 de ses fonds euros en baisse. Pour couronner le tout, tous les canaux de distribution sont touchés. Pour internet, les taux sont de 2,80% pour le fonds Suravenir opportunités, contre 3,10% en 2016, et 2% pour le fonds Suravenir rendement, qui baisse également de 0,30 point (2,30% en 2016). Même si les taux de Suravenir restent tout de même élevés : (de 1,20% à 3,40%), la baisse par rapport à 2016 est notable.
  • GROUPAMA : Groupama Gan Vie annonce pour cette année 2017 un rendement minimum de 1,35% sur le fonds en euros de toute sa gamme de contrats d'assurance vie. Les contrats Modulation et Chromatys Evolution sont concernés. Malheureusement, ce taux est en baisse par rapport en 2016 (1,50%). Le taux moyen servi est lui de 1,66% et peut atteindre 2,35% pour cette année 2017.
  • MACSF : Le groupe MACSF sert un taux de rendement stable par rapport à 2016 en ce qui concerne le fonds en euros des contrats RES et RES Multisupports, à savoir : 2,40%.
  • MUTAVIE (Macif) : Filiale gérant les contrats d'assurance-vie de la Macif, annonce avoir stabilisé les taux de rendements de ses supports euros pour 2017, après une chute vertigineuse lors de l'année 2016. En ce qui concerne les contrats multi vie et livret vie, Mutavie sert un taux de 1,20% net, comme en 2016. Pour ActiPlus et ActiPlus Option, il se maintient à 1,80%. Enfin, pour le Perp, le taux servi est de 1,90%.
  • GMF (Covea) : Le taux de rendement de GMF vie est de 2,10%, en nette baisse (-0,40 point) par rapport à 2016. Ce taux concerne l'ensemble de ses contrats, à savoir : Altinéo, Compte libre croissance, Multéo et Certigo.
  • MMA (Covea) : Dans le cas d'MMA vie, les taux oscillent entre 1,51% et 2,01%. La baisse peut paraître inquiétante (-0,50 point). Mais une fois de plus, cette année, un système de bonus de rendement est mis en place. Les assurés vont bénéficier d'un taux de 2,01% si leur encours est d'au moins 50 000 € avec au moins 20 % investi en unités de compte. Le taux passe à 1,66% si l'assuré ne remplit qu'une des deux conditions.
  • MAAF (Covea) : Maaf vie quant à elle, sert un taux de 1,85% sur le support en euros de ses contrats phares Winalto et Winalto Pro. La baisse est également très importante : -0,50 point.
  • MAIF : Parnasse-MAIF, filiale d'assurance-vie du groupe, a réussi son pari, maintenir son taux au-dessus des 2%. Le contrat phare de la MAIF, à savoir l'assurance vie multisupport Responsable et Solidaire est passé de 2,30% en 2016 à 2,05% en 2017. Même évolution pour le perp MAIF et le contrat monosupport en euros Nouveau Cap. Malgré cette baisse, la MAIF, grâce à de nombreux efforts de renforcement de sa réserve de participation aux bénéfices, reste parmi les meilleurs du marché.
  • AG2R LA MONDIALE : Compris entre 1,75% et 2,05% pour le contrat Terre de Vie qui est identique au taux de 2016, les taux de rendement de 2017 apparaissent assez stables. Malheureusement pour AG2R La Mondiale, le rendement du support euro de la gamme Vivépargne est en baisse de 0,20 point, compris entre 0,66% et 1,90%. Cependant, l'assureur annonce des rendements légèrement meilleurs pour les contrats de retraite (en baisse de seulement 0,15 point de 2016 à 2017).

BANQUES TRADITIONNELLES

  • CAISSE D'EPARGNE : Des résultats moribonds pour cette année 2017. Les rendements des fonds euros des contrats assurés par CNP Assurances ou BPCE Vie sont tous les deux proches de 1% brut. La chute est certes réduite, mais toujours présente (5 à 15 points de base). Les fonds en euros des principaux contrats ont vu leur rémunération baisser de manière très légère entre 2016 et 2017. Le contrat Millevie Essentielle et Initiale sert un taux de 1,20% en 2017 contre 1,30% en 2016. Solution Perp sert un taux de 1,23% en 2017 contre 1,34% en 2016. En ce qui concerne Millevie Premium et Capi, il sert un taux de 1,55% en 2017 contre 1,64% en 2016. Enfin, le contrat Millevie Infini sert un taux de 1,75% en 2017 contre 1,80% en 2016.
  • SOGECAP (Société Générale) : La Sogécap a dévoilé les taux de rendements pour l'année 2017, et ils sont quasi stables par rapport à 2016. Les taux sont cette année compris entre 1,33% et 1,80%. Le contrat multisupport Ebène affiche un taux net de 1,80% contre 1,85% en 2016, une baisse dérisoire. En ce qui concerne le contrat Séquoia, qui détient le plus gros encours à 31,4 millions d'euros, le taux moyen est à 1,50%. Pour le contrat Erable, correspondant au produit d'entrée de gamme de Sogécap, le taux moyen est cette fois-ci de 1,39%. Enfin, du côté des retraites, le taux de rendement du Perp reste stable par rapport à 2016, à hauteur de 1,60%.
  • PREDICA (Crédit Agricole) : La dégringolade se poursuit pour le Crédit Agricole. Les fonds en euros connaissent une nouvelle légère baisse en 2017, ce qui est synonyme de catastrophe financière pour le contrat phare de la banque. Predica sert un taux extrêmement bas de 1,20%. Quant à eux, les frais de gestion sont réduits pour les contrats haut de gamme, de ce fait, le taux 2017 est en hausse et porté à 1,85%.
  • BANQUE POSTALE : Les fonds en euros de la banque postale connaissent une légère hausse par rapport à l'année passée. Le fonds en euros du contrat GMO sert un rendement de 1,20% net de frais de gestion contre 1,15% en 2016. Le contrat Vivaccio connaît la même croissance. De son côté, le contrat monosupport PosteAvenir, il progresse lui de 0,10 point. En ce qui concerne Solesio Vie et Toscane vie, ils restent stables, respectivement à 1,25% et 1,75%.
  • BNP PARIBAS : Le troisième acteur de l'assurance vie en France connait une très légère hausse des taux de rendement du fonds en euros de ses principaux contrats d'assurance vie en 2017. Cardif Assuranec Vie annonce une fourchette comprise entre 1,82% et 2,18% contre 1,79% et 2,16% en 2016. Le contrat BNP Paribas Multiplacements Privilège est au taux de 2,18% contre 2,16% en 2016 ; BNP Paribas Multiplacements passe lui de 1,79% en 2016 à 1,82% en 2017. En ce qui concerne Cardif Multiplus, Cardif Essentiel et Cardif Elite, ils restent stables à hauteur de 2,10%. Ces performances ont permis de doter la provision afin de participer aux bénéfices à hauteur de 775 millions d'euros en 2017. Cette dotation ne cesse de croître ces dernières années (614M€ en 2015, 640M€ en 2016). De manière globale, elle s'élève à 4 milliards d'euros fin 2017, soit presque 5% des encours.
  • BANQUE POPULAIRE : Le contrat grand public Horizéo de la Banque Populaire connaît une légère baisse par rapport à l'année 2016. Ce fonds en euros sert des rendements allant de 1,15% à 1,50% net de frais de gestion. La baisse est de l'ordre de 0,15%. En ce qui concerne le contrat de banque privée Quintessa, la baisse est assez moindre par rapport à 2016, comptez environ -0,05 point. Les rendements vont de 1,40% à 1,75% sur le fonds en euros. Pour le Plan Epargne Enfant, contrat intergénérationnel dédié aux enfants, il sert un taux de 1,24%. Quant à Solution PERP, il connait une légère baisse, passant de 1,32% en 2016, à 1,23% en 2017.
  • CREDIT DU NORD : Le taux de rendement Antarius Selection servi pour l'année 2017 est de 2,85% contre 3% en 2016. Malgré sa baisse, ce rendement reste extrêmement performent.
  • HSBC : Le contrat haut de gamme d'HSBC « Patrimoine Vie » sert un taux stable de 2,25% pour l'année 2017. Pour le reste de ses contrats, la banque connaît de légères baisses. Le contrat le plus accessible d'HSBC sert un taux de 1,76% en 2017 contre 1,85% en 2016, la perte est légère, 9 points de base. En ce qui concerne les contrats moyens, HSBC Evolution Patrimoine Vie sert un taux de 1,76% qui peut être bonifié jusqu'à 2,01% jusqu'à certaines conditions. Le taux moyen servi est de 1,90% en 2017, contre 2% en 2016. Les fonds en euros des contrats patrimoniaux d'HSBC demeurent eux à la même hauteur qu'en 2016, à savoir 2,25%.

BANQUES EN LIGNE

  • BOURSORAMA : De superbes performances nettes de frais de gestion pour 2017.Le fonds en euros Euro Exclusif qui s'impose comme l'un des meilleurs de sa catégorie, fait un bond de 2,10% en 2017, et le service de  gestion pilotée affiche des performances allant de +4,80% pour le profil défensif jusqu'à +11,58% pour le profil offensif. Selon les prévisions, ce schéma offensif pourrait atteindre une hausse de +48,82% sur 5 ans. Ce service de gestion pilotée s'avère être un outil extrêmement lucratif sur le long terme.
  • BFORBANK : BforBank sert un taux extrêmement élevé de 3% avec le fonds Auro Allocation Long Terme2 et fait partie des très bons élèves de la classe. Le fonds Euro Dolcea Vie, quant à lui, présente un taux de 2,15%.
  • FORTUNEO : L'écart avec BforBank est assez infime car Fortunéo présente un taux à hauteur de 2,80%  pour l'année 2017, grâce à son fonds en euros Suravenir Opportunités.
  • MONABANQ : Le taux moyen de l'assurance vie à capital garantie se situe aux alentours de 1,50% en 2017.
  • ING DIRECT : L'année 2017 n'est pas un bon cru pour ING Direct. La banque en ligne enregistre une baisse importante, et passe même en dessous de la barre des 2%. Le fonds Eurossima affiche un rendement de 1,77% net.

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