Calculette micro crédit :
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Qu’est-ce que le micro-crédit et à qui s’adresse-t-il vraiment ?

Le micro-crédit est un outil financier spécifique conçu pour favoriser l'inclusion bancaire et sociale. Contrairement aux prêts bancaires traditionnels, il s'agit d'un dispositif de financement de faible montant destiné aux personnes qui n'ont pas accès au système bancaire classique en raison de revenus trop modestes ou d'une situation professionnelle précaire. Ce mécanisme repose sur l'idée que l'accès au capital, même réduit, peut constituer un levier puissant pour améliorer durablement la situation d'un foyer ou lancer une activité génératrice de revenus. Il ne s'agit pas d'un don, mais d'un prêt qui doit être remboursé, souvent assorti d'un accompagnement personnalisé pour garantir la réussite du projet financé.

Un levier pour l'inclusion bancaire des profils fragiles

La mission première du micro-crédit est de pallier l'exclusion financière. De nombreuses personnes se voient refuser un crédit à la consommation classique parce qu'elles sont en contrat précaire (CDD, intérim), bénéficiaires de minima sociaux, ou inscrites sur des fichiers de la Banque de France. Le dispositif permet à ces profils de financer des besoins essentiels que l'épargne seule ne peut couvrir. En réintégrant ces individus dans un parcours contractuel de remboursement, il joue un rôle de "passerelle" vers une bancarisation plus sereine, prouvant aux établissements que la solvabilité n'est pas uniquement liée au niveau de revenus, mais aussi à la gestion rigoureuse d'un budget accompagné.

Un financement tourné vers des projets d'insertion

Le micro-crédit se distingue par sa finalité. Il n'est généralement pas accordé pour du confort pur, mais pour des projets favorisant l'insertion sociale ou professionnelle. Pour un particulier, cela peut concerner l'achat d'un véhicule pour se rendre au travail, le financement d'un permis de conduire, ou encore la prise en charge de frais de santé non couverts. Pour un entrepreneur, il permet l'achat de petit matériel ou d'un premier stock. Cette orientation vers "le projet" plutôt que vers "la consommation" pure est l'une des caractéristiques fondamentales qui définit ce type de prêt. L'organisme prêteur évalue la pertinence de la dépense par rapport à l'amélioration concrète de la vie du demandeur.

Une cible élargie : des particuliers aux micro-entrepreneurs

S'adresser au micro-crédit concerne une large frange de la population. On y retrouve les étudiants boursiers ayant besoin de matériel informatique, les travailleurs pauvres devant faire face à une dépense imprévue, ou encore les créateurs d'entreprise en devenir qui ne disposent pas de garanties personnelles suffisantes pour un prêt professionnel classique. Plus qu'un simple produit financier, il s'adresse à tous ceux qui possèdent une réelle volonté d'entreprendre ou d'avancer dans leur vie quotidienne, mais qui se heurtent à la barrière des algorithmes bancaires traditionnels. C'est un crédit à visage humain, où l'étude de la situation personnelle prime souvent sur les scores informatiques.

Pourquoi réaliser une simulation de micro-crédit avant de s'engager ?

Avant de solliciter un financement, même pour un faible montant, l'étape de la simulation micro-crédit est cruciale. Elle permet d'anticiper l'effort de remboursement et de s'assurer que le prêt ne deviendra pas une charge trop lourde pour le budget mensuel. Dans un contexte de fragilité financière, la clarté des chiffres est la meilleure protection contre le surendettement.

Vérifier la faisabilité du remboursement mensuel

Le principal avantage d'une simulation micro-crédit réside dans la détermination précise des mensualités. En entrant le montant souhaité et la durée de remboursement, le demandeur obtient une vision nette de la somme qui sera prélevée chaque mois. Pour les ménages disposant d'un budget serré, une variation de quelques euros peut faire la différence entre une gestion saine et un déséquilibre financier. L'outil de simulation permet donc d'ajuster le curseur du montant ou de la durée pour trouver le point d'équilibre parfait entre le besoin de financement et la capacité réelle de paiement.

Comparer le coût total du crédit et le TAEG

Le micro-crédit n'est pas gratuit, bien que ses taux soient souvent encadrés et raisonnables. La simulation met en lumière le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) et, surtout, le coût total de l'opération. En visualisant le montant total des intérêts versés sur la durée, l'emprunteur prend conscience de l'impact financier de son engagement. Cela permet de comparer différentes offres d'organismes habilités et de choisir la solution la plus économique. La transparence offerte par le simulateur est un élément de réassurance essentiel avant d'entamer les démarches administratives, souvent plus longues que pour un crédit classique.

Définir une durée de remboursement adaptée au projet

Grâce à la simulation micro-crédit, il est possible de tester différents scénarios de durée. Si l'objectif est de financer un permis de conduire, peut-être est-il préférable de rembourser sur 36 mois pour conserver un reste à vivre confortable. À l'inverse, pour un petit besoin de 500 €, un remboursement rapide sur 6 mois peut être judicieux pour limiter les frais. Le simulateur offre cette flexibilité intellectuelle, permettant à l'utilisateur de se projeter dans l'avenir et de décider de la structure de son prêt en fonction de ses prévisions de revenus futurs, sécurisant ainsi le parcours d'insertion.

Les différents types de micro-crédits : personnel, social et professionnel

Le paysage du micro-crédit est segmenté en fonction du profil de l'emprunteur et de l'objectif recherché. Il est important de distinguer ces catégories pour orienter correctement ses recherches lors d'une simulation.

Type de Micro-crédit	Public Cible	Objectifs Principaux
Personnel / Social	Particuliers exclus du crédit classique	Mobilité, santé, logement, formation
Professionnel	Créateurs d'entreprise, auto-entrepreneurs	Création ou développement d'activité
Solidaire	Projets à fort impact social	Économie sociale et solidaire (ESS)

Le micro-crédit personnel et social pour les individus

Le micro-crédit personnel, souvent qualifié de social, s'adresse aux particuliers. Son but est de financer l'achat de biens ou de services qui permettront d'améliorer la situation de l'emprunteur (mobilité, formation, équipement du logement). Ce prêt est obligatoirement accompagné par une structure sociale (mairie, association, CCAS) qui aide le demandeur à monter son dossier. Le montant dépasse rarement 5 000 € et les taux sont généralement modérés car ces prêts bénéficient souvent de fonds de garantie publics.

Le micro-crédit professionnel pour l'entrepreneuriat

Destiné aux porteurs de projets qui ne peuvent pas obtenir un prêt bancaire classique, le micro-crédit professionnel aide à la création, à la reprise ou au développement d'une petite entreprise. Il finance le fonds de commerce, le stock de départ ou les besoins de trésorerie. Contrairement au prêt personnel, son montant peut être plus élevé, grimpant parfois jusqu'à 10 000 € ou 12 000 €. L'accompagnement ici est orienté vers la gestion d'entreprise, afin de maximiser les chances de pérennité de l'activité créée.

Le micro-crédit solidaire pour l'impact collectif

Plus marginal pour le grand public, le micro-crédit solidaire finance des structures ou des projets ayant une utilité sociale, environnementale ou culturelle. Il s'inscrit dans l'économie sociale et solidaire. Pour le bénéficiaire final, l'intérêt est de s'insérer dans un écosystème où la rentabilité financière n'est pas le seul critère, privilégiant la création de liens sociaux et l'entraide communautaire. Ce type de financement est souvent porté par des réseaux d'investisseurs solidaires qui souhaitent donner du sens à leur épargne.

Quelles sont les conditions d'éligibilité pour obtenir un mini prêt ?

L'obtention d'un micro-crédit ne repose pas sur les mêmes critères qu'un prêt classique. Si la situation financière est un élément pris en compte, c'est avant tout le projet et la capacité d'accompagnement qui priment pour l'attribution des fonds.

Une situation d'exclusion bancaire avérée

Pour prétendre au micro-crédit, le demandeur doit généralement démontrer qu'il ne peut pas accéder au crédit bancaire standard. Cela concerne les personnes ayant des revenus instables, celles en situation de handicap, les allocataires du RSA, ou encore les personnes en situation de surendettement (sous certaines conditions et après analyse sociale). Paradoxalement, être "trop riche" ou avoir une situation trop stable peut être un motif de refus, car le dispositif est réservé à ceux qui n'ont pas d'autre alternative de financement.

Un projet d'insertion ou de stabilité financière

L'éligibilité est fortement liée à l'objet du prêt. Le micro-crédit n'a pas pour vocation de financer des besoins de consommation non essentiels ou de rembourser d'autres dettes (rachat de crédit). Le projet doit contribuer à l'insertion professionnelle (achat d'une voiture pour un emploi) ou sociale (accès à un logement, frais d'obsèques d'un proche). L'organisme étudiera comment ce prêt va concrètement améliorer la situation de l'emprunteur sur le long terme. Un projet bien défini et argumenté augmente considérablement les chances de succès.

La capacité de remboursement et l'accompagnement

Même si les revenus sont faibles, le demandeur doit disposer d'une capacité de remboursement réelle, aussi minime soit-elle. Une simulation micro-crédit préalable aide à prouver cette capacité. L'autre condition sine qua non est l'acceptation d'un accompagnement social. Le bénéficiaire s'engage à être suivi par un référent social ou un conseiller spécialisé. Cet accompagnement est une garantie pour le prêteur, car il réduit les risques d'impayés et aide l'emprunteur à mieux gérer son budget global durant toute la durée du prêt.

Simulation de micro-crédit : montant, durée et taux d'intérêt (TAEG)

Comprendre la structure chiffrée d'un financement est le premier pas vers une gestion responsable. La simulation micro-crédit permet de décomposer les trois variables fondamentales qui régissent le coût et l'accessibilité du prêt.

Des montants adaptés aux petits besoins

Le micro-crédit se caractérise par des montants modestes, généralement compris entre 300 € et 5 000 €. Cette échelle de capital est conçue pour répondre à des besoins précis sans alourdir démesurément la dette de l'emprunteur. Lors d'une simulation, il est conseillé de ne demander que le montant strictement nécessaire au projet. Emprunter "un peu plus" par précaution est souvent contre-productif dans le cadre d'un micro-financement, car cela augmente la mensualité et peut fragiliser l'équilibre budgétaire du foyer.

Des durées de remboursement souples

La durée de remboursement d'un micro-crédit varie généralement de 6 à 36 mois, bien que certains organismes puissent aller jusqu'à 60 mois pour des projets spécifiques. La simulation permet de visualiser l'impact de la durée sur la mensualité. Une durée longue réduit le poids mensuel du crédit mais augmente son coût total en intérêts. À l'inverse, une durée courte solde la dette plus vite mais demande un effort financier mensuel plus soutenu. Le choix de la durée doit se faire en fonction de la pérennité des revenus de l'emprunteur.

Un taux d'intérêt (TAEG) encadré et solidaire

Le taux d'intérêt d'un micro-crédit est souvent plus bas que celui d'un crédit renouvelable ou d'un prêt à la consommation classique pour les profils à risque. Il se situe généralement entre 1,5 % et 5 %. Le TAEG inclut tous les frais du prêt. Grâce à la simulation micro-crédit, le demandeur peut vérifier que le taux proposé est conforme aux standards du marché solidaire. Il est important de noter que certains micro-crédits bénéficient de taux bonifiés, voire de taux zéro dans des situations exceptionnelles portées par des collectivités territoriales.

Comment fonctionne le remboursement d'un micro-crédit de 100 € à 5 000 € ?

Le remboursement d'un micro-crédit suit une logique de mensualités fixes, permettant une planification budgétaire sans surprise. Voici comment se structure généralement l'amortissement de ce type de prêt.

Montant Emprunté	Durée Indicative	Mensualité Approximative*
500 €	12 mois	~ 43 €
2 000 €	24 mois	~ 86 €
5 000 €	36 mois	~ 145 €

*Estimations basées sur un TAEG moyen de 4 %. Les montants réels peuvent varier.

Le prélèvement mensuel automatique

Comme pour un prêt classique, le remboursement du micro-crédit s'effectue par prélèvement automatique sur le compte bancaire de l'emprunteur à une date fixée à l'avance (souvent le début du mois, après le versement des prestations sociales ou du salaire). Cette automatisation aide à la gestion du budget et évite les oublis qui pourraient engendrer des frais de rejet. En cas de difficulté passagère, l'accompagnement social permet souvent de dialoguer avec l'organisme prêteur pour trouver des solutions amiables avant l'incident de paiement.

L'amortissement progressif du capital

Chaque mensualité remboursée contient une part de capital et une part d'intérêts. Au début du prêt, la part d'intérêts est un peu plus élevée, puis elle diminue au profit du capital. Dans le cas du micro-crédit, les frais étant réduits, le capital se rembourse assez vite. La simulation permet de voir ce tableau d'amortissement et de comprendre comment la dette diminue chaque mois. Cette visibilité est encourageante pour l'emprunteur, qui voit son reste à payer s'amenuiser progressivement jusqu'à la libération totale de la dette.

Le remboursement anticipé sans frais

L'une des particularités du micro-crédit social est la possibilité fréquente de rembourser par anticipation sans avoir à payer de pénalités. Si la situation financière de l'emprunteur s'améliore soudainement (reprise d'emploi, héritage, prime), il peut solder son prêt plus tôt que prévu. Cela permet d'économiser sur les intérêts restants et de clôturer l'engagement financier. C'est une souplesse importante qui renforce le caractère solidaire et non punitif de ce mode de financement, axé sur la réussite et l'autonomie de l'individu.

Où demander un micro-crédit : banques, organismes sociaux ou plateformes en ligne ?

Le circuit de demande d'un micro-crédit est spécifique. Il ne suffit pas de se rendre dans n'importe quelle agence bancaire ; il faut passer par des réseaux habilités qui assurent le lien entre l'aspect financier et l'aspect social.

Les réseaux sociaux et associatifs : la porte d'entrée

Pour le micro-crédit personnel, les associations et structures sociales sont les interlocuteurs incontournables. Ce sont elles qui accueillent le public, analysent le budget et aident à remplir les formulaires. Elles ne prêtent pas l'argent directement, mais elles "portent" le dossier auprès de banques partenaires spécialisées dans le social. Ce premier filtre est essentiel pour garantir que le prêt est la bonne solution pour le demandeur et que son projet est viable. Sans cet intermédiaire, une banque traditionnelle refusera presque systématiquement la demande.

Les banques partenaires du micro-crédit

Certaines grandes banques nationales disposent de services dédiés au micro-crédit. Elles travaillent en étroite collaboration avec l'État et les associations. Ces banques acceptent de prendre un risque plus élevé car les prêts sont souvent garantis par le Fonds de Cohésion Sociale. Lorsqu'un dossier est accepté par l'association partenaire, la banque débloque les fonds et gère le remboursement technique. C'est un bel exemple de partenariat public-privé au service de l'intérêt général et de la lutte contre l'exclusion financière.

L'émergence des plateformes digitales solidaires

Avec la numérisation des services financiers, de nouvelles plateformes en ligne permettent d'effectuer une simulation micro-crédit et de déposer un dossier de manière dématérialisée. Ces outils offrent une rapidité de réponse appréciable. Toutefois, même en ligne, le caractère solidaire impose souvent un échange téléphonique ou une rencontre avec un conseiller. Ces plateformes sont idéales pour les personnes à l'aise avec l'outil informatique qui souhaitent accélérer les étapes préliminaires avant d'intégrer un parcours d'accompagnement classique.

Micro-crédit vs crédit à la consommation classique : le match des caractéristiques

Bien que les deux servent à financer des projets, le micro-crédit et le prêt bancaire standard présentent des différences fondamentales dans leur philosophie et leur exécution.

Caractéristique	Micro-crédit Personnel	Crédit Consommation Classique
Montant maximum	Environ 5 000 €	Jusqu'à 75 000 €
Accompagnement	Obligatoire et social	Aucun (relation commerciale)
Critères d'octroi	Projet et insertion	Score de crédit et revenus fixes
Vitesse de déblocage	Lente (2 à 4 semaines)	Rapide (48h à 7 jours)

Un objectif de réussite plutôt que de profit

La différence majeure réside dans la finalité de l'institution. Là où le crédit classique cherche à maximiser le profit et minimiser le risque statistique, le micro-crédit cherche à maximiser l'impact social. Un banquier classique s'arrêtera à un dossier avec des incidents de paiement passés. Un conseiller en micro-crédit cherchera à comprendre pourquoi ces incidents ont eu lieu et si le nouveau prêt peut aider à stabiliser la situation. La simulation micro-crédit est donc moins un test de "richesse" qu'un test de "volonté" et de cohérence de projet.

La place centrale de l'humain et du temps

Le crédit consommation est un produit de masse, souvent automatisé. Le micro-crédit est un artisanat financier. Il demande du temps pour construire le dossier, expliquer les mécanismes du prêt et assurer le suivi. Cette lenteur relative est un gage de sécurité : on ne prête pas dans l'urgence pour combler un trou, mais on construit un financement pour bâtir un avenir. Si vous avez besoin d'argent en 24h, le micro-crédit n'est pas la solution adaptée, car le processus d'accompagnement social ne peut être court-circuité.

Les coûts et les garanties spécifiques

En termes de taux, le micro-crédit est souvent plus avantageux pour les petits montants que les crédits renouvelables (souvent proches des 20 %). En revanche, il ne demande pas de garanties personnelles lourdes (hypothèque, caution solidaire d'un proche). C'est l'État ou des fonds de garantie solidaires qui se portent caution pour l'emprunteur. Cette architecture financière unique permet de prêter à ceux qui n'ont rien d'autre que leur projet à présenter, faisant du micro-crédit un véritable outil de justice sociale.

Le rôle de l'accompagnement social dans l'obtention d'un micro-crédit personnel

L'une des singularités du micro-crédit est qu'il n'est presque jamais octroyé "seul". L'accompagnement social est le pilier sur lequel repose tout le dispositif, garantissant la sécurité de l'emprunteur et la pérennité du prêt.

Le montage du dossier : un exercice de pédagogie financière

Le conseiller social aide le demandeur à réaliser sa simulation micro-crédit et à structurer son budget. Bien souvent, les personnes en difficulté ont une vision parcellaire de leurs finances. Le rôle de l'accompagnateur est de lister toutes les ressources et les charges pour établir un reste à vivre réel. Ce travail de pédagogie financière permet à l'emprunteur de s'approprier son projet et de comprendre précisément l'impact de sa future dette. C'est une étape de responsabilisation qui va bien au-delà de la simple obtention d'un chèque.

Un soutien durant toute la durée du remboursement

L'accompagnement ne s'arrête pas au déblocage des fonds. Le référent social reste en contact régulier avec le bénéficiaire durant toute la période de remboursement. En cas de changement de situation (perte d'emploi, maladie), le conseiller peut intervenir rapidement pour aider à renégocier les échéances ou solliciter des aides complémentaires. Cette présence humaine rassure l'emprunteur et prévient les ruptures de paiement. C'est grâce à ce suivi de proximité que le micro-crédit affiche des taux de remboursement étonnamment élevés, souvent supérieurs à ceux du crédit classique.

Favoriser l'autonomie et l'estime de soi

Enfin, l'accompagnement social vise à redonner confiance à des personnes souvent marquées par des échecs ou des refus bancaires. Réussir à obtenir un micro-crédit et à le rembourser jusqu'au bout est une victoire symbolique forte. Le conseiller valorise chaque étape franchie, aidant le bénéficiaire à se sentir de nouveau acteur de sa vie économique. Ce renforcement de l'estime de soi est l'un des bénéfices invisibles mais fondamentaux du micro-crédit, contribuant à une insertion sociale globale bien plus vaste que le simple aspect financier.

Quels sont les délais d'obtention et de déblocage des fonds après la simulation ?

Le micro-crédit est un processus qui demande de la patience. Contrairement aux publicités promettant de l'argent en quelques clics, le circuit solidaire impose des étapes de vérification et d'accompagnement qui rallongent les délais.

La phase d'instruction : de 1 à 3 semaines

Après avoir effectué une simulation micro-crédit concluante, le premier rendez-vous avec un accompagnateur social marque le début de l'instruction. Il faut compter environ une à deux semaines pour réunir les pièces, analyser le budget et rédiger la note de synthèse qui sera envoyée à la banque partenaire. Cette phase dépend beaucoup de la réactivité du demandeur pour fournir les documents nécessaires. Plus le dossier est clair et complet dès le départ, plus cette étape peut être optimisée.

L'analyse bancaire et l'accord définitif

Une fois le dossier transmis à la banque, celle-ci dispose d'un délai de réflexion. Contrairement aux prêts automatiques, un analyste humain étudie la demande de micro-crédit. Ce processus prend généralement de 5 à 10 jours ouvrés. La banque peut demander des précisions complémentaires via l'accompagnateur. L'accord définitif est alors notifié à la structure sociale, qui en informe le bénéficiaire. Il est important de comprendre que l'accord de l'association ne vaut pas accord de la banque, même si les refus sont rares lorsque le dossier est bien préparé.

La signature du contrat et le versement des fonds

Après l'accord, le contrat de prêt doit être signé. Depuis la loi Lagarde, un délai de rétractation de 14 jours s'applique, bien qu'il puisse être réduit à 7 jours dans certains cas pour accélérer le versement. Une fois ce délai passé, les fonds sont débloqués par virement sur le compte de l'emprunteur. En résumé, entre la simulation micro-crédit et l'argent disponible, il s'écoule en moyenne entre 3 semaines et un mois et demi. Il est donc déconseillé d'attendre le dernier moment pour entamer les démarches.

Les pièces justificatives nécessaires pour constituer votre dossier de micro-crédit

La constitution du dossier est une étape administrative rigoureuse. Pour que votre demande de micro-crédit soit étudiée, vous devrez prouver votre identité, votre domicile et surtout la réalité de votre situation financière.

Justificatifs d'identité et de domicile

Comme pour toute opération bancaire, vous devez fournir une pièce d'identité en cours de validité (carte nationale d'identité, passeport ou titre de séjour autorisant le travail). Un justificatif de domicile de moins de trois mois est également requis (facture d'électricité, de gaz, de téléphone ou quittance de loyer). Ces éléments permettent de confirmer que l'emprunteur réside bien en France, condition souvent obligatoire pour bénéficier des fonds de garantie nationaux liés au micro-crédit social.

Preuves de ressources et de charges

C'est la partie la plus détaillée du dossier. Vous devrez fournir vos trois derniers bulletins de salaire ou attestations de paiement (CAF, Pôle Emploi, retraite). Parallèlement, vous devrez présenter vos trois derniers relevés de tous vos comptes bancaires. Ces relevés permettent de vérifier le reste à vivre calculé lors de la simulation micro-crédit. La transparence est de mise : ne cachez pas de charges ou d'autres petits crédits en cours, car cela fausserait l'analyse sociale et pourrait vous mettre en difficulté lors du remboursement.

Documents relatifs au projet financé

Enfin, le micro-crédit étant un prêt par projet, vous devez fournir des justificatifs liés à l'achat prévu. Il peut s'agir d'un devis pour une réparation automobile, d'une attestation d'inscription au permis de conduire, d'un devis pour une formation ou pour l'achat de matériel électroménager essentiel. Ces documents prouvent que les fonds seront utilisés pour un projet d'insertion ou de stabilisation. Sans ces justificatifs, la demande risque d'être requalifiée en crédit consommation classique, avec les exigences bancaires beaucoup plus strictes qui en découlent.

FAQ - Simulation micro-crédit

Peut-on obtenir un micro-crédit en étant interdit bancaire ?

Oui, c'est l'un des rares financements accessibles aux personnes inscrites au fichier FCC ou FICP de la Banque de France. L'organisme de micro-crédit étudiera les causes du fichage et la capacité actuelle de remboursement. Si le projet est sérieux et permet une réinsertion, le fichage n'est pas un obstacle rédhibitoire, contrairement au système bancaire traditionnel.

Quel est le montant maximum que l'on peut emprunter ?

Pour un micro-crédit personnel, le montant plafonne généralement à 5 000 €. Pour un micro-crédit professionnel, la somme peut monter jusqu'à 10 000 € ou 12 000 € selon les structures. La simulation micro-crédit permet de tester ces plafonds et de voir comment ils impactent la mensualité en fonction de la durée choisie.

Quelle est la durée moyenne de remboursement ?

La durée oscille le plus souvent entre 6 et 36 mois. Dans certains cas exceptionnels de micro-crédit social, elle peut s'étendre jusqu'à 60 mois (5 ans) pour des montants importants et des revenus très modestes. L'objectif est de maintenir une mensualité supportable sans que la dette ne dure éternellement.

Existe-t-il des frais de dossier pour un micro-crédit ?

En général, les réseaux associatifs ne facturent aucun frais de dossier pour l'accompagnement. Certaines banques partenaires peuvent appliquer des frais de gestion minimes, mais ceux-ci sont toujours inclus dans le calcul du TAEG lors de votre simulation micro-crédit. La transparence est totale pour éviter les mauvaises surprises.

Peut-on faire un micro-crédit pour racheter d'autres dettes ?

Non, le micro-crédit n'est pas un rachat de crédit. Il est destiné à financer un nouveau projet d'insertion ou de mobilité. Pour régler des dettes existantes, il faut s'orienter vers des dispositifs spécifiques comme les commissions de surendettement ou les aides sociales d'urgence des départements, et non vers un emprunt supplémentaire.

Un micro-crédit est-il forcément un prêt à taux zéro ?

Non, le micro-crédit comporte généralement des intérêts, car il s'agit d'un véritable prêt bancaire. Cependant, les taux sont encadrés (souvent entre 1 % et 5 %). Il existe parfois des micro-crédits à taux zéro portés par des fondations privées ou des collectivités territoriales, mais ils sont plus rares et soumis à des critères d'attribution encore plus stricts.

Que se passe-t-il si je n'arrive pas à rembourser une mensualité ?

La première chose à faire est de contacter votre accompagnateur social. Contrairement à une banque classique, le réseau de micro-crédit privilégie le dialogue. Des solutions comme le report d'échéance ou l'allongement de la durée peuvent être étudiées. L'accompagnement social est là justement pour prévenir ces situations et vous aider à rétablir votre budget.