Assurance de prêt immobilier aéronautique

Assurance de prêt immobilier aéronautique

La souscription à un contrat d'assurance de prêt immobilier sports ou loisirs jugés à risque est obligatoire dans le cadre d'un crédit immobilier. Considérée comme un geste banal, la souscription peut toutefois s'avérer être compliquée, notamment si les emprunteurs pratiquent une activité à risque comme l'aéronautique. BoursedesCrédits accompagne les emprunteurs immobiliers avec des profils à risques en les aidant à trouver les meilleures réponses pour ce type de contrat et faciliter de ce fait, la concrétisation de leur projet immobilier. 

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Pourquoi souscrire à une assurance emprunteur ?

La souscription à un crédit immobilier oblige un emprunteur à présenter plusieurs documents essentiels, dont une assurance de prêt immobilier. Si aucun texte juridique n'oblige les emprunteurs à souscrire à ce contrat lors de la demande de crédit, aujourd'hui, tous les organismes de prêt le considèrent comme obligatoire. Sans contrat d'assurance emprunteur, il n'y a aucune chance que la demande de crédit immobilier aboutisse, et ce quel que soit l'objectif du prêt (acquisition/investissement locatif).

Très pratique, l'assurance de prêt immobilier offre une protection efficace pour l'assuré et pour l'organisme de prêt, lorsque l'emprunteur se retrouve dans l'incapacité de poursuivre le remboursement de son prêt. Le contrat d'assurance emprunteur précise que l'assuré doit verser une cotisation ou une prime mensuelle à la compagnie d'assurance, afin que celle-ci prenne sa place pour le remboursement du prêt en cas de défaillance,suite à un sinistre prévu par l'assurance. Le remboursement par la compagnie d'assurance, peut-être partiel ou totale. Tout dépend des modalités du contrat signé entre l'emprunteur et l'organisme d'assurance.

Plusieurs types de garanties peuvent être proposées aux emprunteurs dans le cadre d'un contrat d'assurance de crédit immobilier. Deux types de garanties minimales sont néanmoins systématiquement présents dans tous les contrats. Ce sont : la garantie décès et la garantie PTIA ou Perte Totale et Irréversible d'Autonomie. Comme son nom l'indique, la garantie décès intervient dans le cas où l'emprunteur décède. L'assureur prend donc en charge le paiement du reste des mensualités. Le bien immobilier, revient de droit aux héritiers de l'assuré. La garantie PTIA, elle, entre en action dans le cas où l'assuré se retrouve dans une situation d'invalidité absolue ou permanente.

En fonction des compagnies d'assurances, plusieurs autres garanties d'assurances emprunteurs peuvent être proposées de manière optionnelle. C'est le cas par exemple, de la garantie perte d'emploi ou chômage, de la garantie IPT ou Invalidité Permanente Totale ainsi que de la garantie ITT ou Incapacité Totale de Travail. Les garanties IPT et ITT ont été spécialement élaborées pour protéger l'emprunteur dans les cas où il se retrouve dans l'incapacité temporaire ou définitive de travailler, à la suite d'une maladie ou d'un grave accident par exemple.

Souscrire son assurance emprunteur auprès d'une banque ou d'un assureur externe ?

Pour assurer son crédit immobilier, un emprunteur peut souscrire un contrat d'assurance emprunteur, soit auprès de la banque où il réalise la demande de crédit, soit auprès d'une autre compagnie d'assurance. Cette flexibilité, les emprunteurs la doivent à la loi Lagarde. Depuis 2010, les emprunteurs peuvent en effet choisir de contracter une assurance auprès de l'assureur de leur choix. Il s'agit de la délégation d'assurance. Pour être valide auprès de la banque d'emprunt, il faudra toutefois que le contrat d'assurance contracté auprès d'une autre compagnie présente un niveau de garanties et d'exigences similaire, voire supérieur à celles de la banque.

Depuis 2014, la loi Hamon offre également aux emprunteurs, la possibilité de résilier leur contrat d'assurance immobilière, dans les 12 premiers mois suivants la signature du contrat de prêt. Bien sûr, la résiliation du contrat d'assurance emprunteur devra obligatoirement se faire au profit d'un autre contrat, que l'emprunteur considèrera comme plus avantageux. En 2017, grâce à l'amendement Bourquin, les emprunteurs ont vu leurs avantages s'élargir. En effet, il est aujourd'hui devenu possible pour les emprunteurs de résilier leur contrat d'assurance emprunteur, à chaque date d'anniversaire de la signature du contrat de prêt, c'est à dire tous les ans. Ceci permet aux emprunteurs de faire jouer la concurrence et de profiter d'un taux toujours plus avantageux, ce tout au long du remboursement de son crédit.

Quelle assurance de crédit immobilier pour les pratiquants d'activités aéronautiques ?

Les Français sont aujourd'hui très nombreux à pratiquer des activités sportives aériennes. La pratique des activités aéronautiques est vue comme une activité à risque par un grand nombre de compagnies d'assurance de prêt immobilier. Dans la catégorie aéronautique, il existe deux types d'activités : les activités aéronautiques avec moteur qui regroupent le pilotage d'hélicoptère ou d'avion, et les activités aéronautiques sans moteurs, qui concernent la pratique d'aérostat, d'ULM et du deltaplane. Figurant parmi des disciplines considérées comme extrêmes, les sports aériens s'adressent uniquement à ceux qui aiment les sensations fortes.

Le concept même de ces activités aéronautiques, exposent en effet, les inconditionnels de ces sports extrêmes à des risques élevés d'accidents. C'est pourquoi les compagnies d'assurance ont mis au point des contrats d'assurances emprunteurs sur-mesure, spécifiquement adaptés. Pour les concevoir, la compagnie d'assurance cherchera d'abord à mieux connaître la pratique et demandera par ailleurs à l'emprunteur de répondre à une série de questions. Elles peuvent entre autres, être relatives aux types d'appareils utilisés lors des vols ou à l'inscription ou non à un club spécifique. Attention, les questions posées varient considérablement d'une compagnie à une autre.

Si les questionnaires ne permettent pas d'indiquer explicitement la nature des activités, il ne faudra pas hésiter à jouer franc jeu et expliquer les caractéristiques du sport extrême pratiqué. Le descriptif sera à rédiger dans un courrier complémentaire au questionnaire. C'est grâce aux réponses données que les compagnies établissent le risque sportif propre à chaque emprunteur et décident si le contrat d'assurance emprunteur est accordé au tarif normal, accordé avec une surprime ou des exclusions de garanties ou refusé. Dans ce type de contrat sur-mesure, les exclusions sont monnaie courante. Peuvent être inscrits dans les exclusions : les risques liés à la pratique de démonstration, de compétition aérienne, de raids, de vols d'essai ainsi que de tentative de records.

Une possibilité d'annulation peut néanmoins être envisagée à condition de payer une cotisation complémentaire. Par ailleurs, les accidents aériens lors de vols réalisés dans des appareils ne disposant pas de certification valable de navigabilité ou avec des pilotes n'ayant pas de licence valide figurent parmi les exclusions.

Trouver la meilleure assurance de prêt immobilier avec BoursedesCrédits

Pour permettre aux personnes qui pratiquent une activité aéronautique de trouver l'offre de prêt immobilier la plus adaptée à leurs attentes et à leurs besoins, BoursedesCrédits propose son comparateur d'assurance crédit en ligne. Ultra-pratique, cet outil propose un large choix d'offres d'assurances selon le profil renseigné par chaque souscripteur éventuel. Pour l'utiliser, le candidat doit en effet fournir les renseignements essentiels sur le contrat d'assurance qu'il recherche tels que la couverture souhaitée, sa situation familiale, le montant du crédit à assurer et son âge entre autres.

À la fin de la recherche et du processus de comparaison, l'outil met à disposition de l'internaute, une liste détaillée de compagnies d'assurances avec les conditions proposées par les assureurs : taux, coûts, etc. L'utilisation de l'outil de comparaison de BoursedesCrédits est totalement gratuite. Les utilisateurs ne sont par ailleurs pas dans l'obligation de s'engager auprès du courtier. BoursedesCrédits est membre du Syndicat Français des Assureurs Conseil depuis 2015. Quels que soient le profil et les sports extrêmes pratiqués, les courtiers BoursedesCrédits sont à même d'offrir des conseils personnalisés à chaque emprunteur.

Ils peuvent également être d'une grande aide dans le choix des compagnies, la mise en place des dossiers et dans l'ensemble des démarches qui constituent la demande de prêt comme la souscription au contrat d'assurance emprunteur.

 

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