Assurance de prêt immobilier sports ou loisirs jugés à risque

Assurance de prêt immobilier sports ou loisirs jugés à risque

Une assurance de prêt ou assurance emprunteur est une garantie temporaire limitée à la durée d'un crédit. Généralement, ce type d'assurance est toujours exigé par les organismes prêteurs. C'est un contrat d'assurance dont l'objet principal est de garantir le remboursement du capital restant dû à l'établissement prêteur en cas d'empêchement de la part de l'emprunteur. Ainsi, lors de la souscription à une assurance de crédit immobilier, tous les risques sont évalués par l'établissement assureur. Une évaluation allant de l'état de santé au métier, en passant par le type de sports pratiqués par l'emprunteur.

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Mais, les contrats d'assurance de prêt ne couvrent pas systématiquement tous les risques d'accident liés à l'une de ces trois situations. Du coup, le souscripteur pourrait bénéficier d'un calcul de tarif différent ; et c'est justement le cas de l'assurance de crédit quand le souscripteur pratique un loisir ou un sport qualifié de dangereux. Dans ce cas précis, le souscripteur doit le déclarer afin de savoir s'il peut être couvert en cas d'accident. Mais c'est également important pour l'établissement prêteur, car ce dernier veut également se protéger au maximum pour éviter les éventuels impayés en cas de problème. Dès lors, le souscripteur sera soumis à des conditions assez spécifiques de la part de son assureur qui entraîneront certainement des surprimes, voire même des exclusions de garantie.

À propos des exclusions de garantie concernant les sports ou loisirs à haut risque

Les exclusions de garantie sont souvent appliquées dans des cas particuliers qui ne seront pas couverts par l'assurance de prêt. Comme les exclusions pour risque de santé ou celles liées à l'exercice de métiers dangereux, les exclusions concernant les loisirs et les sports dangereux existent également. En effet, la déclaration de la pratique d'un sport jugé à risque peut entraîner une ou plusieurs exclusions de garantie. À titre d'exemple, c'est le cas de la pratique du saut en parachute ou du saut à l'élastique, des arts martiaux ou des sports de combat, du canyoning, du rafting, de la spéléologie, de certains sports mécaniques, des sports acrobatiques, etc. Comme ce sont des activités exclues des garanties du contrat d'assurance, en cas d'accident, le souscripteur ne pourra pas prétendre à être remboursé.

C'est pourquoi le souscripteur sera naturellement soumis à des conditions spécifiques s'il déclare pratiquer un sport dit à risque. Les exclusions de garantie ne sont pas toutes les mêmes pour toutes les compagnies d'assurance. Par ailleurs, il existe ce que l'on appelle les "exclusions de garantie rachetables" et les "exclusions de garantie non rachetables". Les premières sont les garanties qui pourraient être incluses dans le contrat d'assurance ; moyennant une surprime. Quant aux secondes, ce sont les garanties qui ne seront jamais prises en charge par la compagnie d'assurance, car les risques sont trop élevés. Quand il est alors possible d'effectuer un rachat d'exclusion de garantie, logiquement, l'emprunteur payera un peu plus cher son contrat d'assurance. Les tarifs et les garanties varient ainsi au cas par cas, selon la situation de chaque souscripteur.

En cas de doute, il ne faut pas hésiter à demander l'aide d'un conseiller BoursedesCrédits. Il peut accompagner le futur souscripteur dans toutes les démarches : possibilité de rachat d'exclusions, tarification selon les options souhaitées, etc. Il existe toujours une solution adaptée, mais les conditions peuvent varier sensiblement d'une compagnie d'assurance à une autre ; et également d'un sport à un autre : il vaut mieux alors bien se renseigner.

Les fiches-conseils de BoursedesCrédits sur l'assurance emprunteur et les sports à risque

Outre le guide intitulé "Assurance de prêt immobilier et sports à risques" sur BoursedesCrédits, des fiches-conseils peuvent aider les souscripteurs pratiquant un ou des sports jugés à risque. Toutefois, la liste suivante n'est pas exhaustive et si le sport qui vous intéresse n'y figure pas, vous pouvez naturellement nous contacter, vous êtes sûr ainsi de trouver la bonne couverture qui vous correspond.

Les fiches-conseils suivantes vous donneront plus de précisions sur chacun des loisirs ou sports spécifiques. Vous y trouverez par exemple les exclusions de garantie sur un sport donné, les procédures à suivre, les conditions à respecter et aussi la solution que BoursedesCrédits vous propose.

Bon à savoir sur l'assurance de crédit immobilier et les sports jugés à haut risque

  • Résiliation unilatérale du contrat d'assurance : si au cours du contrat, l'assuré n'a pas averti sa compagnie d'assurance de la pratique d'un nouveau loisir ou d'une nouvelle activité sportive, notamment à haut risque, le Décret du 20 novembre 2016, paru dans le Journal Officiel, autorise désormais la compagnie d'assurance à résilier un contrat d'assurance de prêt. Le souscripteur dispose ainsi d'un délai de 15 jours pour informer sa compagnie d'assurance de la pratique de nouvelles activités sportives pouvant être dangereuses.
  • La pratique occasionnelle de loisirs ou de sports "extrêmes" ne doit pas faire objet de déclaration auprès de l'assureur. L'obligation de déclaration concerne seulement la pratique régulière et non occasionnelle.
  • Quel que soit le type de sport, bien qu'il soit à haut risque, les initiations ou les baptêmes n'entraînent pas automatiquement une déclaration préalable.
  • Délégation d'assurance : les souscripteurs ont toujours la possibilité de changer d'assureur, grâce à la loi Hamon et la loi Lagarde. Ils peuvent ainsi bénéficier des cotisations moins élevées tout en étant mieux couverts par leur contrat d'assurance. Pour mieux profiter de la délégation d'assurance, outre les guides en matière d'assurance de prêt, BoursedesCredits peut également accompagner le souscripteur pour l'aider à trouver la bonne couverture.
  • Comparer les offres : toutes les compagnies d'assurance de crédit n'évaluent pas toujours de la même manière les risques. Certaines, par exemple, ne proposent pas de rachat d'exclusions spécifiques, mais plutôt des formules "étendues" qui peuvent couvrir les risques supplémentaires. Il est alors judicieux d'utiliser un outil comparateur comme celui mis à disposition sur BoursedesCrédits pour bénéficier d'une meilleure offre.
  • Avec son outil de comparaison, vous pouvez trouver facilement et rapidement l'assurance de crédit qui vous correspond. Il suffit de 3 étapes très rapides et très simples : la description de votre projet, l'obtention d'une réponse de principe ; puis l'accompagnement par les experts BoursedesCredits afin de mettre en place un bon contrat d'assurance de prêt immobilier.
  • Bénéficier de la différence et de l'expertise BoursedesCrédits : les conseils personnalisés sont un plus pour ceux qui veulent une assurance adaptée à leur profil et à leurs besoins. De plus avec un contact direct, le futur souscripteur est toujours rassuré. Les demandes sont traitées rapidement. En moins de 24 heures, avec un conseiller financier BoursedesCrédits dédié, le client peut obtenir les bonnes réponses pour prendre sa décision et il sera accompagné tout au long de son projet.

Qu'est-ce que le risque aggravé ?

Une personne présente un risque aggravé lorsqu'il n'entre pas dans les standards de la population. En d'autres termes, l'assuré affiche un risque de sinistre nettement supérieur à celui d'un individu qui a le même âge.

Cette aggravation peut-être due à différents facteurs comme l'âge, le comportement, comme l'exercice de sports extrêmes (parachute, plongée sous-marine, parapente, etc.) ou d'activité professionnelle dangereuse (pompier, policier, pilote d'avion), ou encore l'état de santé (cancer, maladie héréditaire grave).

Comment s'assurer avec un risque aggravé ?

Les individus qui présentent un risque aggravé doivent s'attendre à payer une surprime par rapport aux autres assurés. Le montant de cette surprime se calcule sur la base de la mortalité supplémentaire associée à l'exercice de la profession ou à la pratique du sport en question.

Ce sont les statistiques annuelles des mortalités, des cas d'invalidité et des incapacités liés à chaque activité professionnelle et discipline sportive qui sont pris en compte pour déterminer le montant des cotisations à payer.

Pour trouver la meilleure offre d'assurance pour risque aggravé, il est intéressant de comparer les garanties et les tarifs proposés par les différentes compagnies. Notre équipe BoursedesCrédits reste à dispositions des personnes qui souhaitent avoir un devis sur ce type d'assurance crédit.

 

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