Assurance de prêt immobilier équitation

Assurance de prêt immobilier équitation

Depuis la mise en place de la délégation d'assurance, souscrire un contrat d'assurance de prêt immobilie sports ou loisirs jugés à risque est devenu plus simple. Pour un emprunteur qui pratique une activité à risque comme l'équitation, la souscription peut néanmoins s'avérer plus compliquée. Le courtier BoursedesCrédits accompagne les emprunteurs immobiliers et les aide à trouver les meilleures offres sur le marché, ce, quel que soit leur profil.

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Pourquoi souscrire à une assurance emprunteur ?

Aujourd'hui, l'obtention d'un prêt immobilier passe obligatoirement par la souscription d'un contrat d'assurance emprunteur. Lors de la souscription au crédit immobilier, ce contrat d'assurance figure en effet parmi les documents essentiels qu'il est nécessaire de présenter à l'organisme de prêt. Aucun texte officiel ne contraint les emprunteurs à souscrire à ce type de contrat. Mais en raison de la protection qu'il offre, tous les organismes de prêt le considèrent comme indispensable. Dans tous les organismes de crédit, la souscription à un contrat d'assurance de prêt optimise les chances d'aboutissement d'une demande de crédit immobilier.

L'assurance emprunteur protège l'organisme de prêt et l'emprunteur, dans le cas d'une éventuelle défaillance de ce dernier pendant la période de remboursement du crédit. Accidents graves, décès à la suite d'une maladie, les aléas de la vie peuvent en effet empêcher les emprunteurs d'assurer le remboursement de leur prêt jusqu'à son terme. Lorsque l'emprunteur souscrit à un contrat d'assurance de prêt, il verse mensuellement une cotisation ou une prime à la compagnie d'assurance. En fonction des modalités, le montant de cette cotisation peut changer d'un contrat d'assurance emprunteur à un autre. L'assurance de prêt immobilier entre en jeu lorsque, pour une raison ou une autre, l'emprunteur fait face à une défaillance en terme de capacité de remboursement pour une raison prévue par le contrat d'assurance.

La compagnie d'assurance propose alors de prendre le relais et de rembourser, la totalité ou une partie seulement des montants dus à l'organisme de prêt. Encore une fois, tout dépend des modalités du contrat d'assurance de crédit immobilier signé entre les deux parties. Un contrat d'assurance de crédit immobilier peut présenter plusieurs garanties, obligatoires et optionnelles. Considérées comme étant les garanties minimales auxquelles les emprunteurs doivent systématiquement souscrire, la garantie décès et la garantie PTIA ou Perte Totale et Irréversible d'Autonomie sont présentes dans tous les contrats. Comme indiqué dans leurs énoncés, ces garanties interviennent dans le cas d'un décès de l'emprunteur et dans le cas ou ce dernier se retrouve dans l'incapacité de rembourser ses dettes.

Immédiatement après présentation des justificatifs nécessaires, l'assureur prend donc en charge le paiement de la totalité ou d'une partie des mensualités de prêt. Selon ce qui lui convient, l'emprunteur peut également souscrire d'autres garanties, qui sont donc optionnelles. Ces garanties, ce sont par exemple, la garantie perte d'emploi ou chômage, la garantie IPT ou Invalidité Permanente Totale ainsi que la garantie ITT ou Incapacité Totale de Travail. Les garanties IPT et ITT ont été élaborées de manière à protéger l'assuré en cas d'incapacité temporaire ou définitive de travailler. Il peut s'agir des conséquences d'une maladie ou d'un grave accident.

Souscrire son assurance emprunteur auprès d'une banque ou d'un assureur externe ?

Lorsqu'il s'agit de faire un choix entre souscrire une assurance emprunteur auprès d'un assureur externe ou de la banque, l'emprunteur peut exercer son libre arbitre. D'ailleurs, son interlocuteur auprès de la banque est dans l'obligation de le lui rappeler. Depuis la mise en application de la loi Lagarde, l'emprunteur, quel que soit son profil, est en effet libre de contracter une assurance de prêt immobilier auprès de l'assureur de son choix. C'est le principe de la délégation d'assurance. Attention, cette liberté reste néanmoins encadrée par quelques règles strictes. C'est le cas par exemple, des modalités du contrat d'assurance.

Pour être valide auprès de la banque comme aux yeux de la loi, il faut obligatoirement que le niveau de garantie proposé par le contrat d'assurance contracté auprès de l'autre compagnie soit similaire, voire supérieur à celui de la banque. Dès lors que cette condition est respectée, la banque d'emprunt n'a aucune raison de refuser le contrat. Par ailleurs, depuis 2014, tous les emprunteurs peuvent résilier librement leur contrat d'assurance immobilière, durant les 12 mois qui suivent la signature du contrat de prêt. Cette flexibilité en ce qui concerne la résiliation du contrat d'assurance emprunteur, avant la date d'anniversaire, les emprunteurs la doivent à la loi Hamon.

Sachant que la souscription d'un contrat d'assurance emprunteur est obligatoire, la résiliation devra se faire au profit d'un autre contrat, que l'emprunteur jugera plus profitable. Grâce à l'amendement Bourquin, les avantages des emprunteurs se sont par ailleurs vus optimiser en 2017. Ledit amendement donne la possibilité aux emprunteurs de résilier librement leurs contrats d'assurance tous les ans. La résiliation devra avoir lieu à la date d'anniversaire de la signature du prêt. En ayant le droit de résilier leurs contrats chaque année, les emprunteurs peuvent faire jouer la concurrence pour profiter donc, d'un taux toujours plus intéressant.

Quelle assurance de crédit immobilier pour ceux qui pratiquent l'équitation ?

L'équitation est une activité populaire, pratiquée par bon nombre de personnes. Concrètement, elle consiste à monter à cheval, dans le cadre d'une balade ou dans l'exercice de disciplines sportives. Les sports équestres comptent aujourd'hui trois disciplines olympiques qui sont le concours complet d'équitation, le dressage et le saut d'obstacles. L'équitation western, la voltige en cercle, la randonnée équestre et l'endurance sont également très pratiquées. De par son concept même, la pratique des sports équestres est considérée comme une activité à risque par un grand nombre de compagnies d'assurance de prêt immobilier.

C'est pourquoi les compagnies d'assurance ont mis au point des contrats d'assurances emprunteurs sur-mesure, adaptés aux profils de ces catégories d'emprunteurs. Pour les concevoir, la compagnie d'assurance cherchera d'abord à mieux connaître le sport en demandant à l'emprunteur de répondre à un questionnaire spécifique. Les questions peuvent changer d'une compagnie d'assurance à une autre. Toutefois, certaines questions se retrouvent dans tous les formulaires. Ces questions, ce sont par exemple : "Êtes-vous professionnel ou amateur ? Quelle est votre activité équestre ? Pratiquez-vous la compétition ?" Dans le cas où les questionnaires ne permettent pas d'indiquer explicitement la nature des activités, il est recommandé aux emprunteurs de jouer franc jeu.

Il s'agit, pour ce faire, de décrire et d'indiquer les caractéristiques exactes du sport extrême dans un courrier complémentaire au questionnaire. Les réponses et les indications données permettront à la compagnie d'assurance d'établir le risque sportif de l'emprunteur et de décider de l'issue de la demande. Trois réponses éventuelles peuvent être données : le contrat d'assurance emprunteur est accordé au tarif normal, accordé avec une surprime ou avec des exclusions de garanties ou refusé. Dans ce type de contrat sur-mesure, les exclusions sont par ailleurs fréquentes. Peuvent être inscrits dans ces exclusions : les risques liés à la pratique de cross country, de marathon d'équitation, d'attelage, de courses hippiques, de concours complet, d'endurance à cheval et de débourrage.

Par ailleurs, les exclusions sont rachetables à tout moment, sur demande personnelle de l'assuré qui devra payer une tarification adaptée.

Trouver la meilleure assurance de prêt immobilier avec BoursedesCrédits

Grâce à son comparateur d'assurance de crédit immobilier, le courtier BoursedesCrédits aide les emprunteurs à trouver l'offre d'assurance de prêt immobilier la plus adaptée aux activités d'équitations qu'ils pratiquent. Très pratique et facile à utiliser, cet outil propose un large choix d'offres d'assurances en fonction du profil renseigné par chaque utilisateur. Pour ce faire, l'emprunteur devra obligatoirement, fournir l'ensemble des renseignements essentiels sur le contrat d'assurance qu'il recherche. Couverture souhaitée, situation familiale, montant du crédit à assurer et l'âge du souscripteur entre autres seront à donner.

Une fois le processus de comparaison achevée, l'outil met à disposition des utilisateurs une liste détaillée des compagnies d'assurances avec les conditions proposées par les assureurs. Coûts, garantis, toutes les informations essentielles sont fournies. L'utilisation de cet outil de comparaison est gratuite et sans engagement. Quels que soient les sports extrêmes pratiqués, les conseillers BoursedesCrédits sont à même d'offrir des conseils personnalisés à chaque emprunteur. Choix des compagnies, mise en place des dossiers, négociation des tarifs, les conseillers accompagnent les emprunteurs dans toutes les démarches à suivre pour concrétiser leurs projets immobiliers.

 

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