Assurance de prêt immobilier escalade - trekking - alpinisme

Assurance de prêt immobilier escalade - trekking - alpinisme

Aujourd'hui, pour voir une demande de prêt immobilier aboutir, il faut obligatoirement que l'emprunteur souscrive un contrat d'assurance de prêt immobilier sports ou loisirs jugés à risque. Une démarche normalement très simple, mais qui peut toutefois être compliquée, si l'emprunteur pratique des activités à risques comme l'escalade, le trekking et l'alpinisme. Le courtier BoursedesCrédits accompagne les emprunteurs et les aide à trouver l'offre la plus avantageuse et la plus adaptée à leur profil.

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Pourquoi souscrire à une assurance emprunteur ?

L'assurance de prêt immobilier offre une protection efficace de l'assuré et de l'organisme de prêt, lorsque l'emprunteur se retrouve dans l'incapacité de poursuivre le remboursement de son crédit. C'est pourquoi ce contrat est aujourd'hui devenu indissociable des demandes de prêts immobiliers. En effet, dans tous les organismes de crédits, l'emprunteur doit obligatoirement présenter un contrat d'assurance emprunteur, lorsqu'il souscrit un crédit immobilier. Aucun texte juridique à ce sujet n'a aujourd'hui été décrété. Néanmoins, pour les assureurs, il s'agit d'un document quasi incontournable.

Sans contrat d'assurance de crédit immobilier, l'emprunteur n'a aucune chance de voir sa demande de prêt immobilier aboutir, et ce quel que soit l'objectif du crédit (acquisition/investissement locatif). Le concept de l'assurance emprunteur est simple. En échange d'un versement de cotisation ou d'une prime mensuelle, la compagnie d'assurance choisie s'engage à prendre en charge le remboursement du prêt de l'assuré, en cas de défaillance, suite à un sinistre prévu par l'assurance. En fonction des modalités du contrat signé par les deux parties, ce remboursement peut être soit partiel, soit total.

Dans le cadre de la souscription du contrat d'assurance de prêt immobilier, la compagnie d'assurance peut proposer plusieurs types de garanties à l'emprunteur. Dans tous les cas, deux types de garanties minimales sont systématiquement présents dans tous les contrats. Ce sont : la garantie décès et la garantie PTIA ou Perte Totale et Irréversible d'Autonomie. Comme indiqué dans l'énoncé, les garanties décès et PTIA interviennent dans le cas d'un décès de l'emprunteur et dans le cas ou ce dernier se retrouve dans l'incapacité physique et psychologique de rembourser ses dettes.

Dès que les justificatifs sont fournis, et les risques couverts, l'assureur prend donc en charge le paiement de la totalité ou d'une partie des mensualités du prêt immobilier. Il existe également d'autres types de garanties auxquels l'emprunteur peut éventuellement souscrire, et que les compagnies d'assurances proposent de manière optionnelle. Ce sont la garantie perte d'emploi ou chômage et la garantie IPT ou Invalidité Permanente Totale ainsi que de la garantie ITT ou Incapacité Totale de Travail.

Les garanties IPT et ITT ont été spécialement mises en place dans le but de protéger l'emprunteur dans les cas où, à la suite d'une grave maladie ou d'un accident, il se retrouve dans l'incapacité temporaire ou définitive de travailler.

Souscrire son assurance emprunteur auprès d'une banque ou d'un assureur externe ?

Le choix de souscrire un contrat d'assurance emprunteur auprès d'un assureur externe ou de la banque appartient uniquement à l'emprunteur. Si les organismes de crédits peuvent en effet contraindre les emprunteurs à souscrire un contrat d'assurance emprunteur, légalement, elles ne peuvent pas les influencer dans le choix de l'organisme d'assurance. Bien au contraire, la banque doit informer les clients emprunteurs quant à cette flexibilité, d'ailleurs apportée par la loi Lagarde.

Depuis 2010, grâce au principe de délégation d'assurance, instituée par cette loi, les emprunteurs sont en droit de contracter une assurance auprès de l'assureur de leur choix. Une limite existe toutefois. Pour être valide auprès de l'organisme de prêt, il faut impérativement que le niveau de garanties proposé par le contrat d'assurance contracté auprès de l'autre compagnie soit similaire, voire supérieur à celui de la banque. Depuis 2014, grâce à la loi Hamon, tous les emprunteurs peuvent par ailleurs résilier leur contrat d'assurance, dans les 12 mois suivant la signature du contrat de prêt.

Disposer d'un contrat d'assurance emprunteur étant néanmoins obligatoire, il faut que la résiliation soit justifiée par une autre souscription, auprès d'une autre compagnie, qui proposera évidemment une offre plus avantageuse. En 2017, les avantages des emprunteurs se sont par ailleurs vu multiplier par l'amendement Bourquin. Grâce à cet amendement, les emprunteurs peuvent en effet, résilier leur contrat d'assurance de crédit, tous les ans, à la date d'anniversaire de la signature du prêt. Très avantageux, l'amendement permet aux emprunteurs de faire jouer la concurrence.

Profiter d'un taux toujours plus bas tout au long du remboursement de leur crédit immobilier est par ailleurs devenu possible.

Quelle assurance de crédit immobilier pour ceux qui pratiquent l'escalade, le trekking, et l'alpinisme ?

L'escalade, le trekking, et l'alpinisme figurent parmi les activités sportives extrêmes les plus prisées des amateurs de sensations fortes. Si certains les pratiquent de manière occasionnelle, d'autres en font une passion et décident pour se faire, de les pratiquer tout au long de l'année. Pour eux, plus difficiles sont les étapes, mieux c'est. L'escalade, parfois appelé "grimpe" est un sport populaire qui consiste à se déplacer le long d'une paroi rocheuse pour en atteindre le sommet. En fonction du niveau de chaque pratiquant, professionnel ou simple débutant, le terrain de jeu des grimpeurs peut être multiple et très varié.

Le trekking est une grande randonnée pédestre, qui a généralement lieu en montagne. Les traversées sont particulièrement longues et les zones se distinguent par leurs caractères sauvages et particulièrement difficiles d'accès. Plus technique et résolument plus difficile, l'alpinisme est une pratique d'ascension sportive dans les hautes montagnes. Généralement pratiqué encordé à 3 personnes, l'alpinisme regroupe différentes techniques de progression. L'objectif de ce sport extrême ? Atteindre le sommet d'une montagne ou d'une voie.

La pratique de l'alpinisme, de l'escalade comme du trekking nécessite l'utilisation de certains matériels spécifiques comme les crampons, les cordes et les baudriers entre autres. Ces sports de l'extrême sont considérés comme des activités à risque par la majorité des compagnies d'assurances. En effet, les risques d'accident reliés à la pratique de ces disciplines sont particulièrement élevés. C'est pourquoi les compagnies d'assurance ont mis au point des contrats d'assurance sur-mesure, spécifiquement adaptés. Pour les personnaliser en fonction de chaque profil, les organismes d'assurances proposent aux emprunteurs de répondre à un questionnaire spécifique.

Parmi les questions, les classiques de type : "Pratiquez-vous en solitaire ou en groupe ? À quelle altitude évoluez-vous ? Participez-vous à des expéditions ? À quel niveau pratiquez-vous l'escalade ?" reviennent fréquemment. En fonction des établissements, ces questions peuvent néanmoins changer totalement. Il peut par ailleurs arriver que les questionnaires ne permettent pas aux emprunteurs d'expliquer en détail la nature du sport pratiqué. Dans ce cas, il ne faudra pas hésiter à décrire ladite activité dans un courrier complémentaire qui sera joint au questionnaire.

Les réponses données permettent aux compagnies d'établir le risque sportif de chaque emprunteur et de décider de l'aboutissement du contrat. Les contrats d'assurance emprunteurs pour ceux qui pratiquent l'alpinisme, l'escalade et le trekking présentent généralement certaines exclusions de garanties rachetables, notamment si l'emprunteur évolue à plus de 3000 à 5000 mètres d'altitude. Dans le cadre de la pratique de l'escalade, le contrat d'assurance emprunteur inclut ces exclusions uniquement si l'emprunteur a déjà dépassé un niveau supérieur à 5.

Trouver la meilleure assurance de prêt immobilier avec BoursedesCrédits

Pour aider chaque emprunteur à trouver l'offre d'assurance de prêt immobilier la plus adaptée à son profil, BoursedesCrédits propose son comparateur d'assurance crédit en ligne. Pratique, facile à utiliser, et totalement gratuite, son utilisation se fait sans engagement. Cet outil propose un large choix d'offres d'assurances selon le profil renseigné par chaque souscripteur éventuel. Pour ce faire, l'emprunteur doit y fournir l'ensemble des renseignements essentiels sur le contrat d'assurance qu'il recherche : situation familiale, montant du crédit à assurer, âge du souscripteur entre autres.

Une fois la recherche et le processus de comparaison effectués, l'outil propose aux internautes une liste détaillée des compagnies d'assurances avec les conditions proposées par les assureurs. Quels que soient les sports extrêmes pratiqués, les conseillers BoursedesCrédits sont à même d'offrir des conseils personnalisés à chaque emprunteur. Les conseillers accompagnent également les emprunteurs dans toutes les démarches à suivre pour concrétiser leurs projets : choix des compagnies d'assurance, établissement des dossiers, etc.

 

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