Assurance de prêt immobilier et sports extrêmes : plongée sous-marine

Assurance de prêt immobilier et sports extrêmes : plongée sous-marine

L'assurance de crédit immobilier protège l'emprunteur et l'organisme de prêt en cas de défaillance de remboursement. Tous les emprunteurs, y compris ceux qui pratiquent des sports extrêmes comme la plongée sous-marine, doivent de ce fait, y souscrire. Le courtier BoursedesCrédits accompagne chaque emprunteur immobilier dans sa démarche, et l'aide à trouver les meilleures offres, ce quel que soit son profil.

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Pourquoi souscrire à une assurance emprunteur ?

De plus en plus de Français choisissent de contracter un crédit immobilier pour mettre en oeuvre leur projet et devenir propriétaires. Aujourd'hui, quel que soit le montant du crédit, pour avoir une chance de l'obtenir, les emprunteurs doivent impérativement souscrire une assurance de crédit immobilier. Véritable bouclier de protection, ce contrat offre une garantie de remboursement des dettes de l'assuré, dans le cas où ce dernier se retrouve dans l'incapacité de les honorer. C'est pourquoi les organismes de crédit le considèrent comme obligatoire. D'ailleurs, le contrat d'assurance emprunteur figure parmi les premiers documents essentiels à présenter lors de la demande de prêt.

Pourtant, aucun texte officiel à ce sujet n'a à ce jour été publié. Il s'agit malgré tout d'un des éléments les plus importants, qui permettent par ailleurs d'optimiser les chances d'aboutissement de la demande de crédit immobilier. Mais concrètement, en quoi consiste l'assurance emprunteur ? Il s'agit d'un acte officiel qui stipule que l'emprunteur doit verser une cotisation ou une prime mensuelle à la compagnie d'assurance en échange de la protection qu'elle offre dans le cas d'une éventuelle défaillance de la part de l'emprunteur pendant la période de remboursement du crédit immobilier. Entre accidents graves et décès à la suite d'une maladie, les aléas de la vie peuvent empêcher les emprunteurs d'assurer le remboursement de leurs mensualités jusqu'à leur terme.

En ce qui concerne le montant de la cotisation, il peut varier et changer considérablement d'un contrat d'assurance de prêt immobilier à un autre. Lorsque le cas de défaillance stipulé dans le contrat se produit, les assureurs entrent en jeu et remboursent la totalité ou une partie seulement des montants dus à l'organisme de prêt. Le remboursement total ou partiel des montants dus dépend des modalités de chaque contrat. En fonction des risques, un emprunteur doit souscrire à deux garanties minimales et plusieurs autres garanties optionnelles. Considérées comme étant les garanties minimales auxquelles les emprunteurs doivent systématiquement souscrire, la garantie décès et la garantie PTIA ou Perte Totale et Irréversible d'Autonomie sont donc présentes dans tous les contrats.

Ces garanties interviennent dans le cas d'un décès de l'emprunteur et dans le cas où il se retrouve dans l'incapacité de poursuivre le paiement de ses dettes. À contrario, la garantie perte d'emploi ou chômage, la garantie IPT ou Invalidité Permanente Totale ainsi que la garantie ITT ou Incapacité Totale de Travail sont uniquement souscrites, si l'emprunteur les juge indispensables. Les garanties IPT et ITT ont été élaborées de manière à protéger l'assuré en cas d'incapacité temporaire ou définitive de travailler. Il peut s'agir des conséquences d'une maladie ou d'un grave accident. La prise en charge du remboursement a lieu après présentation des justificatifs nécessaires.

Souscrire son assurance emprunteur auprès d'une banque ou d'un assureur externe ?

À la question : où faut-il souscrire son assurance emprunteur ? La réponse est : au sein de la banque ou d'un assureur externe choisi avec soin par chaque emprunteur. En effet, si les banques peuvent "obliger" les emprunteurs à souscrire cette assurance pour voir leurs demandes de crédit aboutir, lorsqu'il s'agit de choisir l'assureur, la banque d'emprunt n'a pas son mot à dire. L'emprunteur peut exercer son libre arbitre. D'ailleurs, l'interlocuteur de la banque a le devoir d'informer son client, de la possibilité qui lui est donnée, de souscrire un contrat d'assurance de crédit immobilier auprès de l'assureur de son choix. Ce principe ? C'est le système de délégation d'assurance, instaurée par la loi Lagarde.

Attention, cette liberté reste néanmoins très encadrée. Pour être valide aux yeux du banquier, il faut en effet que le contrat d'assurance contracté auprès de l'assureur externe présente un niveau de garantie supérieure, ou au moins égal, à celui offert par le contrat d'assurance de la banque. Dès lors que cette condition est respectée, l'organisme de prêt n'a plus aucune raison de refuser le contrat. Par ailleurs, depuis la mise en application de la loi Hamon, en 2014, tous les emprunteurs peuvent résilier librement leur contrat d'assurance immobilière, durant les 12 mois qui suivent la signature du contrat de prêt.

Disposer d'un contrat d'assurance étant obligatoire, la résiliation ne pourra se faire, qu'au profit d'un autre contrat, que l'emprunteur considérera par ailleurs comme plus profitable. En 2017, l'adoption de l'amendement Bourquin permet aux emprunteurs de jouir d'encore plus de flexibilité, en ce qui concerne la résiliation d'un contrat d'assurance emprunteur. Grâce à cet amendement, tous les emprunteurs peuvent désormais, résilier librement leurs contrats tous les ans à la date d'anniversaire de la signature du prêt. Ce faisant, le gouvernement permet aux emprunteurs français de profiter des taux en baisse perpétuelle en faisant jouer la concurrence.

Quelle assurance de crédit immobilier pour ceux qui pratiquent la plongée sous-marine ?

La plongée sous-marine est une activité pratiquée par un bon nombre de Français. Elle consiste pour une personne, à explorer le monde sous-marin, via le port de matériels spécifiques comme le scaphandre autonome, la combinaison isothermique, les palmes, la bouteille de plongée, le détendeur et le masque. La plongée sous-marine est considérée comme une activité de loisir lorsqu'elle a pour seule et unique but de découvrir la beauté de la faune, de la flore ainsi que l'univers du monde sous-marin. Pour certaines personnes, la plongée sous-marine leur permet de pratiquer plus facilement leur métier.

C'est le cas par exemple des chercheurs d'épaves, des spéléologues et des photographes sous-marins entre autres. Par ailleurs, il existe également différents types de plongée ou d'activités subaquatiques que les amateurs de sensations fortes pratiquent régulièrement. Ces activités, ce sont entre autres le hockey subaquatique, la chasse sous-marine et l'apnée. La plongée peut au premier abord sembler être une activité de détente, sans danger. Néanmoins, elle peut comporter des risques reliés surtout aux accidents de décompressions et de barotraumatisme au niveau des oreilles. C'est pourquoi un grand nombre de compagnies d'assurance de prêt immobilier considèrent la pratique de la plongée sous-marine comme une activité à risque.

Pour assurer les emprunteurs pratiquants les sports extrêmes, les compagnies d'assurance ont mis au point des contrats d'assurances emprunteurs sur-mesure. Pour les concevoir, la compagnie d'assurance cherchera d'abord à mieux connaître le sport en demandant à l'emprunteur de répondre à un questionnaire spécifique. Les questions peuvent changer d'une compagnie d'assurance à une autre. Toutefois, certaines questions se retrouvent dans tous les formulaires. Ces questions, ce sont par exemple : "Possédez-vous un brevet ? Quels types de plongée réalisez-vous ? Sur quels types de spots plongez-vous ? Jusqu'à quelle profondeur plongez-vous ?". Dans la dernière question, la norme à respecter pour éviter les exclusions est de 20 mètres.

Dans le cas où les questionnaires ne permettent pas d'indiquer explicitement la nature des activités, il est recommandé de décrire les caractéristiques du sport extrême dans un courrier complémentaire joint au questionnaire. Ce sont ces différentes informations qui permettront à la compagnie d'assurance d'établir le risque sportif de l'emprunteur et de décider de l'issue de la demande. Dans ce type de contrat sur-mesure, les exclusions sont assez fréquentes. Peuvent être inscrites dans ces exclusions : la pratique de la plongée en apnée sur une profondeur supérieure à 20 mètres et la pratique de la plongée en scaphandre sur une profondeur de 40 mètres, voire plus. Par ailleurs, les exclusions sont rachetables à tout moment, sur demande personnelle de l'assuré qui devra payer une cotisation complémentaire.

Trouver la meilleure assurance de prêt immobilier avec BoursedesCrédits

Pour permettre aux emprunteurs de trouver l'offre d'assurance de prêt immobilier la plus adaptée aux activités qu'ils pratiquent, le courtier BoursedesCrédits propose son comparateur en ligne d'assurance de crédit immobilier. Pratique, simple à utiliser, gratuit, rapide et parfaitement fiable, cet outil propose un large choix d'offres d'assurances en fonction du profil renseigné par chaque utilisateur. Ces renseignements obligatoires à fournir, ce sont entre autres la couverture souhaitée, la situation familiale, le montant du crédit à assurer et l'âge du souscripteur.

Une fois le processus de comparaison achevée, l'outil met à disposition des utilisateurs une liste détaillée des compagnies d'assurances avec les conditions proposées par les assureurs. Coûts, garantis, toutes les informations essentielles sont fournies. Quels que soient les sports extrêmes pratiqués, les conseillers BoursedesCrédits sont à même d'offrir des conseils personnalisés à chaque emprunteur.

 

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