Comment constituer un dossier solide pour financer votre prêt ?

Comprendre les attentes des banques avant de constituer son dossier

Avant de se lancer dans les démarches administratives, il est crucial d'analyser la psychologie des établissements bancaires. Pour valider un dossier de financement, les banques cherchent avant tout à évaluer le risque de non-remboursement. Elles ne se contentent pas d'étudier vos revenus actuels, mais scrutent votre comportement financier global sur le long terme pour s'assurer de votre fiabilité en tant qu'emprunteur.

La notion de risque et de solvabilité

L'objectif principal du prêteur est de garantir que vous serez en mesure d'honorer vos mensualités jusqu'au terme du crédit. Pour cela, la banque analyse votre capacité de remboursement en fonction de votre reste à vivre. Elle vérifie que le poids de la future mensualité ne déséquilibre pas votre budget quotidien. Un dossier de financement rassurant est celui qui démontre une gestion saine, où les revenus couvrent largement les charges fixes tout en laissant une marge de sécurité pour les imprévus.

La stabilité des revenus sur le long terme

Au-delà du montant net qui arrive sur votre compte chaque mois, les banques privilégient la pérennité de ces ressources. Elles apprécient les profils dont les revenus sont prévisibles et constants. Lors de l'examen d'un dossier de financement, une ancienneté significative dans le même secteur d'activité ou au sein d'une même structure est perçue comme un gage de sécurité. Cette visibilité permet à l'établissement de projeter votre situation financière sur les 15, 20 ou 25 prochaines années avec une plus grande confiance.

Le comportement bancaire et l'épargne résiduelle

La banque accorde une importance capitale à votre manière de gérer l'argent au quotidien. Elle analyse vos relevés de compte pour détecter d'éventuels découverts, rejets de prélèvements ou dépenses excessives par rapport à vos revenus. Un bon dossier de financement doit mettre en avant une "épargne de précaution". La capacité à mettre de l'argent de côté chaque mois, même de petites sommes, prouve aux analystes que vous avez la discipline nécessaire pour assumer une charge financière régulière sans mettre en péril votre stabilité.

L'importance du saut de charge

Le saut de charge correspond à la différence entre votre loyer actuel et la future mensualité de crédit. Si vous payez aujourd'hui 800 euros de loyer et que votre futur crédit s'élève à 1 000 euros, le saut de charge est de 200 euros. La banque vérifie si vous avez déjà l'habitude de gérer cet écart, par exemple via une épargne mensuelle équivalente. Plus ce saut est faible ou déjà anticipé par votre comportement actuel, plus votre dossier de financement sera jugé favorablement par l'organisme prêteur.

Préparer son dossier de financement en amont du projet immobilier

Anticiper la création de son dossier de financement est une étape stratégique qui commence bien avant la signature du compromis de vente. Une préparation rigoureuse permet non seulement de gagner en réactivité face aux opportunités du marché, mais aussi d'assainir ses finances pour présenter le profil emprunteur le plus séduisant possible aux établissements prêteurs.

Assainir ses comptes bancaires plusieurs mois à l'avance

La banque analyse généralement les trois à six derniers mois de votre historique bancaire. Pour que votre dossier de financement soit jugé exemplaire, il est conseillé de supprimer toute dépense superflue ou comportement à risque durant cette période. Évitez absolument les découverts bancaires, même autorisés, ainsi que les achats par mensualités ou les jeux d'argent en ligne. Une gestion de compte "propre", sans incidents de paiement, démontre votre rigueur et rassure l'analyste sur votre capacité à gérer un budget immobilier complexe.

Constituer une épargne de précaution visible

L'existence d'une épargne régulière est un signal fort. Même si le montant est modeste, le fait de mettre de côté une somme fixe chaque mois prouve que vous disposez d'une capacité d'autofinancement et d'une discipline financière. Dans votre dossier de financement, cette épargne résiduelle servira à démontrer que vous pourrez faire face aux imprévus liés à la propriété (travaux urgents, taxe foncière) sans mettre en péril le remboursement de votre mensualité de crédit.

Solder les petits crédits à la consommation

Le taux d'endettement est calculé sur la base de l'ensemble de vos charges financières. Avant de finaliser votre dossier de financement, il est souvent judicieux de solder les crédits à la consommation ou les prêts automobiles en cours si votre trésorerie le permet. En supprimant ces petites mensualités, vous baissez votre taux d'endettement global et augmentez mécaniquement votre capacité d'emprunt pour le projet principal. Cela simplifie également la structure de votre dossier, le rendant plus lisible pour la banque.

Réunir et classer les pièces administratives

La réactivité est un atout majeur lors d'une négociation immobilière. Préparer son dossier de financement en amont signifie également numériser et classer de manière ordonnée tous les justificatifs d'identité, de revenus et de patrimoine. Un dossier dont les pièces sont déjà prêtes, nommées clairement et à jour, permet d'obtenir un accord de principe ou une attestation de financement très rapidement. Cette organisation témoigne de votre sérieux et évite les allers-retours administratifs qui pourraient faire traîner la validation finale de votre prêt.

Les documents indispensables pour une demande de prêt immobilier

La constitution d'un dossier de financement repose sur une liste de pièces justificatives réglementées et précises. La qualité et la lisibilité de ces documents sont essentielles, car elles permettent à l'analyste bancaire de vérifier l'exactitude de votre situation déclarée. Un dossier incomplet ralentit systématiquement l'instruction et peut donner une image de négligence préjudiciable à l'obtention de votre prêt immobilier.

Les justificatifs d'identité et de situation familiale

La première partie du dossier de financement sert à établir votre profil civil. Vous devez fournir une copie recto verso de votre pièce d'identité (carte nationale d'identité ou passeport) en cours de validité. Selon votre situation, d'autres documents sont requis : livret de famille, certificat de PACS ou jugement de divorce. Un justificatif de domicile de moins de trois mois (facture d'énergie ou de téléphone fixe) est également indispensable pour attester de votre résidence actuelle.

Les preuves de revenus et d'activité professionnelle

Pour évaluer votre capacité d'emprunt, la banque exige une transparence totale sur vos ressources. Le dossier de financement doit inclure vos trois derniers bulletins de salaire ainsi que vos deux derniers avis d'imposition complets. Si vous êtes salarié, votre contrat de travail ou une attestation d'employeur récente précisant votre ancienneté et la nature de votre contrat (CDI, période d'essai validée) sera demandée. Pour les travailleurs non-salariés, les trois derniers bilans comptables et liasses fiscales sont nécessaires pour prouver la pérennité de l'activité.

Les relevés de comptes bancaires

C'est l'élément le plus scruté par les établissements prêteurs. Vous devez joindre à votre dossier de financement les relevés de l'intégralité de vos comptes bancaires (comptes courants et comptes d'épargne) sur les trois derniers mois. Ces documents permettent à la banque d'analyser vos habitudes de consommation, de vérifier l'absence d'incidents de paiement et de s'assurer que les flux financiers sont cohérents avec les revenus annoncés. Veillez à ce que tous les relevés soient complets, incluant toutes les pages, même celles ne comportant que des mentions légales.

Les documents relatifs au projet immobilier

Enfin, le dossier de financement doit comporter les éléments techniques de l'acquisition. Il s'agit principalement du compromis de vente ou de la promesse de vente dûment signée par les deux parties. Si vous prévoyez de réaliser des travaux, vous devrez fournir des devis précis et récents établis par des professionnels du bâtiment. Pour une construction neuve, le contrat de construction de maison individuelle (CCMI) et le permis de construire sont des pièces obligatoires pour valider le déblocage progressif des fonds.

Les justificatifs complémentaires : apport personnel, épargne et crédits en cours

Pour finaliser un dossier de financement, la banque doit obtenir une vision panoramique de votre patrimoine et de vos engagements financiers actuels. Ces justificatifs complémentaires servent à rassurer l'établissement sur votre capacité à absorber l'opération immobilière sans fragiliser votre équilibre budgétaire global.

Prouver l'origine et la disponibilité de l'apport personnel

L'apport personnel est un levier majeur pour obtenir des conditions de prêt favorables. Dans votre dossier de financement, vous devez justifier de la provenance de ces fonds, qu'il s'agisse d'une épargne personnelle accumulée sur un PEL ou un Livret A, du produit de la vente d'un précédent bien, ou d'une donation familiale. Dans ce dernier cas, une attestation de don manuel ou un acte notarié sera indispensable. La banque vérifie que cet argent est immédiatement disponible pour couvrir au minimum les frais de notaire et de garantie.

Valoriser l'épargne résiduelle et le patrimoine financier

Au-delà de l'apport injecté dans l'achat, la conservation d'une épargne après l'opération est un excellent point pour votre dossier de financement. Présentez vos derniers relevés de comptes d'épargne (LDDS, assurance-vie, PEA) même si vous ne comptez pas utiliser ces fonds. Cette "épargne de précaution" démontre à l'analyste que vous ne serez pas démuni au moindre imprévu. Un patrimoine financier diversifié est perçu comme une garantie morale supplémentaire, renforçant la solidité de votre profil emprunteur.

Déclarer l'ensemble des crédits et engagements financiers

La transparence concernant vos dettes est obligatoire. Vous devez intégrer à votre dossier de financement les tableaux d'amortissement de tous vos crédits en cours : prêts à la consommation, crédits renouvelables (revolving), ou prêts automobiles. La banque calcule votre taux d'endettement en tenant compte de ces mensualités résiduelles. Si vous versez ou percevez une pension alimentaire, le jugement précisant le montant doit également être fourni, car il impacte directement votre reste à vivre et votre capacité de remboursement.

Justifier des placements et dispositifs d'épargne salariale

Si vous bénéficiez d'un Plan d'Épargne Entreprise (PEE) ou d'un PERCO, ces éléments constituent des atouts non négligeables pour votre dossier de financement. L'épargne salariale peut parfois être débloquée de manière anticipée pour l'achat d'une résidence principale. Même si vous ne prévoyez pas de la débloquer, fournir les relevés annuels de vos avoirs salariaux permet d'étoffer votre dossier et de prouver une stabilité financière accrue auprès de l'organisme prêteur.

Situation professionnelle et stabilité financière : des critères déterminants

Le statut professionnel est l'un des piliers centraux de l'analyse d'un dossier de financement. La banque cherche à s'assurer que vos revenus ne sont pas seulement suffisants aujourd'hui, mais qu'ils le resteront tout au long de la durée du prêt. La stabilité contractuelle et la progression de carrière sont donc des indicateurs scrutés avec la plus grande attention.

Le contrat de travail : le socle de la confiance

Le Contrat à Durée Indéterminée (CDI) reste la norme de référence pour valider un dossier de financement. Une fois la période d'essai révolue, ce statut garantit une continuité de revenus qui rassure les organismes prêteurs. Cependant, être en CDI ne suffit pas toujours : l'ancienneté joue également un rôle. Un emprunteur présent dans la même entreprise depuis plusieurs années démontre une stabilité professionnelle forte, ce qui réduit le risque perçu par la banque. Pour les fonctionnaires, le statut de titulaire offre une sécurité quasi absolue qui facilite grandement l'acceptation du dossier.

L'analyse des profils d'indépendants et d'entrepreneurs

Il est tout à fait possible de constituer un dossier de financement solide en étant chef d'entreprise, artisan ou auto-entrepreneur. La clé réside dans la régularité des résultats. Les banques exigent généralement un minimum de trois années d'activité consécutives, prouvées par des bilans comptables. L'analyse portera sur la progression du chiffre d'affaires, la gestion de la trésorerie et la capacité de l'entreprise à verser une rémunération constante au dirigeant malgré les variations du marché.

Synthèse des critères de stabilité selon le profil

La gestion de la carrière et l'employabilité

Au-delà du contrat actuel, la banque peut évaluer votre "employabilité". Si vous changez d'employeur mais restez dans le même secteur d'activité avec une progression salariale, votre dossier de financement reste attractif. Un profil expert dans un secteur en tension (informatique, santé, ingénierie) sera perçu positivement car son risque de chômage longue durée est faible. La démonstration d'une cohérence dans votre parcours professionnel est un argument de poids pour justifier la pérennité de vos revenus futurs.

Pourquoi un dossier complet et cohérent augmente vos chances d'acceptation

La présentation de votre dossier de financement est souvent le reflet de votre sérieux aux yeux de l'analyste bancaire. Un dossier parfaitement organisé n'est pas seulement une formalité administrative ; c'est un outil de persuasion qui permet de fluidifier la communication avec la banque et de réduire les zones d'incertitude qui pourraient mener à un refus.

Accélérer le délai de traitement de la demande

Les services d'analyse de crédits traitent un volume important de demandes chaque jour. Un dossier de financement complet, où chaque document est lisible et classé, permet une instruction immédiate. À l'inverse, un dossier auquel il manque une page de relevé de compte ou un avis d'imposition est mis de côté en attente de pièces complémentaires. Dans un marché immobilier où la réactivité est primordiale, gagner plusieurs jours sur l'édition de l'offre de prêt peut faire la différence pour sécuriser l'acquisition du bien.

Instaurer un climat de confiance avec l'analyste

L'aspect psychologique joue un rôle non négligeable. En fournissant spontanément un dossier de financement exhaustif, vous démontrez une transparence totale et une maîtrise de votre sujet. Cela prouve que vous avez anticipé les besoins de la banque et que vous n'avez rien à cacher sur votre situation financière. Cette rigueur initiale influence positivement la perception globale de votre profil : un emprunteur ordonné dans ses papiers est souvent perçu comme un emprunteur qui sera rigoureux dans ses remboursements.

Réduire le risque d'interprétation erronée

Le manque de cohérence est l'un des principaux motifs de méfiance. Si vos bulletins de salaire mentionnent des revenus différents de votre avis d'imposition sans explication, ou si des virements importants apparaissent sur vos comptes sans justificatif, l'analyste peut craindre une instabilité ou une omission volontaire. Un dossier de financement cohérent, où chaque flux financier est explicable et documenté, élimine les doutes. La clarté des informations fournies permet à la banque de se concentrer sur la viabilité de votre projet plutôt que sur la vérification de votre honnêteté.

Optimiser les conditions de taux obtenues

Un dossier jugé "excellent" par une banque est un levier de négociation puissant. Lorsque votre dossier de financement ne présente aucune faille administrative et affiche une parfaite santé financière, vous devenez un profil "cible" pour l'établissement. La banque sera alors plus encline à faire un effort sur le taux d'intérêt, les frais de dossier ou les conditions d'assurance pour s'assurer de vous compter parmi ses clients. La qualité de la forme sert ici directement le fond en vous faisant réaliser des économies substantielles sur le coût total de votre crédit.

L'importance de la transparence et de la cohérence des informations fournies

La relation entre un emprunteur et son établissement bancaire repose sur un contrat de confiance mutuelle. Dans le cadre de l'instruction d'un dossier de financement, la sincérité des informations transmises est un prérequis absolu. Toute tentative de dissimulation ou toute contradiction majeure peut entraîner un rejet immédiat de la demande, car elle remet en cause la fiabilité de l'ensemble du profil présenté.

Éviter les contradictions entre les pièces justificatives

L'analyste bancaire procède systématiquement à un recoupement des données. Par exemple, les revenus nets imposables indiqués sur vos bulletins de paie doivent correspondre aux montants figurant sur votre avis d'imposition. De même, les flux de crédits ou de débits observés sur vos relevés de compte doivent être en adéquation avec les charges déclarées dans votre dossier de financement. Une incohérence, même involontaire, oblige la banque à demander des éclaircissements, ce qui allonge les délais et installe un doute sur la rigueur de votre gestion.

La transparence sur les engagements financiers et les crédits

Il peut être tentant d'omettre un petit crédit renouvelable ou un prêt entre particuliers pour abaisser artificiellement son taux d'endettement. C'est une erreur stratégique majeure. Les banques ont accès à des outils de vérification et détectent souvent ces prélèvements lors de l'examen minutieux des relevés bancaires. En jouant la carte de la transparence totale dès le dépôt du dossier de financement, vous permettez à la banque de proposer des solutions adaptées, comme un rachat de crédits ou une restructuration de dette, plutôt que de faire face à un refus définitif pour déclaration inexacte.

Expliquer les mouvements de fonds atypiques

Si vos comptes présentent des mouvements inhabituels, comme des rentrées d'argent exceptionnelles ou des dépenses importantes ponctuelles, il est préférable de les justifier de manière proactive. Qu'il s'agisse d'un remboursement d'assurance, d'une aide familiale ponctuelle ou d'une dépense de santé remboursée, fournir l'explication et le document lié dans votre dossier de financement évite toute interprétation négative. Cette démarche démontre que vous maîtrisez parfaitement vos flux financiers et que vous n'avez aucune zone d'ombre dans votre comportement bancaire.

Les conséquences d'une déclaration erronée

Fournir de fausses informations ou des documents falsifiés est lourd de conséquences. Au-delà du refus systématique de votre dossier de financement, cela peut entraîner une inscription dans les fichiers de sécurité de l'établissement, compromettant toute relation future. Sur le plan juridique, la découverte d'une fausse déclaration après l'édition de l'offre de prêt peut conduire à l'annulation du contrat de crédit et à l'exigibilité immédiate du capital emprunté. La cohérence et l'honnêteté sont donc les meilleurs alliés pour sécuriser durablement votre financement immobilier.

Comment renforcer un dossier jugé fragile par la banque

Même si votre situation initiale présente quelques faiblesses, comme un contrat de travail récent ou un apport limité, il existe des leviers concrets pour consolider votre dossier de financement. L'objectif est de compenser un point faible par d'autres garanties solides afin de rassurer l'établissement prêteur sur la viabilité de l'opération.

Augmenter le montant de l'apport personnel

L'apport personnel reste le signal de confiance le plus fort. Si votre dossier de financement est jugé fragile en raison d'un taux d'endettement proche de la limite, injecter davantage de fonds propres permet de diminuer le montant emprunté et, par conséquent, la mensualité. Un apport couvrant non seulement les frais de notaire mais aussi une partie du prix du bien réduit mécaniquement le risque pour la banque, qui devient alors plus encline à accepter le dossier malgré d'autres imperfections.

Proposer des garanties supplémentaires

Pour sécuriser un dossier de financement, vous pouvez mettre en avant des garanties réelles ou personnelles. Le nantissement d'un contrat d'assurance-vie ou d'un placement financier existant peut servir de caution. Si le profil est jugé risqué en raison d'un statut professionnel (indépendant débutant par exemple), la présence d'un co-emprunteur solide ou l'appui d'une caution familiale peut s'avérer déterminant. Ces sécurités additionnelles agissent comme un filet de protection pour la banque en cas de défaut de paiement.

Démontrer une gestion irréprochable sur une période longue

Si la banque tique sur des irrégularités passées, vous pouvez renforcer votre dossier de financement en fournissant des relevés de comptes sur une période plus longue que les trois mois habituels. Prouver une gestion saine et une absence de découvert sur douze mois consécutifs permet de démontrer que les incidents étaient isolés et que vous avez repris le contrôle de votre budget. Cette transparence sur la durée aide à reconstruire la crédibilité de votre profil emprunteur.

Accepter une modularité ou des conditions spécifiques

Parfois, pour faire passer un dossier de financement difficile, il faut savoir faire des concessions. Cela peut passer par l'acceptation d'un taux d'intérêt légèrement plus élevé en échange d'une durée d'emprunt plus longue, ce qui baisse la mensualité et respecte le taux d'endettement légal. Vous pouvez également proposer de domicilier l'ensemble de vos revenus et de souscrire aux produits d'assurance de la banque pour renforcer votre relation commerciale avec l'établissement et obtenir ainsi un accord de principe.

Que faire en cas de refus ou de rejet de son dossier de prêt immobilier ?

Recevoir une réponse négative pour son dossier de financement est une situation frustrante, mais elle n'est pas nécessairement définitive. Un refus signifie simplement que, dans l'état actuel des pièces présentées ou de la politique commerciale de l'établissement, le risque a été jugé trop élevé. Il existe plusieurs leviers pour rebondir et transformer cet échec en une opportunité d'ajustement.

Analyser les motifs réels du refus

La première étape consiste à comprendre précisément pourquoi votre dossier de financement a été rejeté. Bien que les banques ne soient pas légalement tenues de motiver leur refus de prêt, vous pouvez solliciter un entretien avec votre conseiller pour en connaître les raisons officieuses. S'agit-il d'un taux d'endettement trop élevé, d'un manque d'apport personnel, d'une instabilité professionnelle ou d'une gestion de compte jugée trop irrégulière ? Identifier le point de blocage est indispensable pour corriger le tir avant de solliciter d'autres organismes.

Solliciter d'autres établissements bancaires

Un refus dans une banque ne signifie pas un refus partout. Chaque établissement possède sa propre politique de risques et ses propres objectifs commerciaux. Ce qui est jugé comme un point faible dans une banque mutualiste peut être perçu différemment dans une banque nationale. Il est donc essentiel de multiplier les demandes et de présenter votre dossier de financement à des banques concurrentes. Parfois, une simple différence dans le mode de calcul du reste à vivre ou de la prise en compte des revenus variables peut débloquer la situation.

Revoir les ambitions du projet immobilier

Si le refus de votre dossier de financement est lié à une capacité d'emprunt insuffisante, il peut être nécessaire de revoir votre projet à la baisse. Cela peut passer par le choix d'un bien plus petit, d'une zone géographique moins onéreuse ou par l'augmentation de votre apport personnel si vous disposez d'autres sources d'épargne. En diminuant le montant global sollicité, vous réduisez le taux d'endettement et facilitez l'accord de la banque. Un projet redimensionné est souvent plus facile à faire accepter lors d'une nouvelle présentation de dossier.

Améliorer son profil durant une période d'attente

Parfois, la meilleure solution est de patienter quelques mois. Si votre dossier de financement a été rejeté pour une gestion de compte fragile, prenez le temps de stabiliser vos finances sur une période de 6 mois. Supprimez les crédits à la consommation, épargnez rigoureusement et évitez tout incident de paiement. En revenant vers les banques avec un historique de comptes irréprochable et un apport légèrement consolidé, vous augmentez considérablement vos chances de succès pour votre prochaine demande de prêt immobilier.

FAQ – Constituer un dossier de prêt immobilier solide

Combien de temps à l'avance faut-il préparer son dossier de financement ?

Il est recommandé de commencer la préparation de votre dossier de financement environ 3 à 6 mois avant de signer un compromis de vente. Ce délai permet d'assainir vos comptes bancaires, de solder d'éventuels petits crédits et de stabiliser votre épargne, offrant ainsi un historique financier irréprochable à l'analyste.

Peut-on obtenir un prêt immobilier sans apport personnel ?

Bien que plus difficile, le financement à 100 % reste possible pour certains profils, notamment les jeunes actifs à fort potentiel d'évolution. Toutefois, présenter un dossier de financement avec un apport couvrant au moins les frais de notaire (environ 8 % du prix du bien) est devenu une norme quasi indispensable pour rassurer les banques aujourd'hui.

Quels sont les revenus pris en compte dans le dossier de financement ?

La banque comptabilise l'intégralité de vos salaires nets, ainsi que vos primes contractuelles et le 13ème mois. Pour les revenus variables (commissions, heures supplémentaires), une moyenne sur les deux ou trois dernières années est effectuée. Les revenus fonciers sont généralement retenus à hauteur de 70 à 90 % pour anticiper les charges et les vacances locatives.

Le découvert bancaire est-il éliminatoire pour un prêt ?

Un découvert ponctuel et justifié n'est pas forcément rédhibitoire, mais des incidents de paiement répétés ou un découvert non autorisé sur les trois derniers mois sont des signaux très négatifs. Pour un dossier de financement solide, vos relevés doivent impérativement montrer une gestion saine et créditrice sur toute la période analysée.

Peut-on emprunter avec un contrat en CDD ou en intérim ?

Oui, à condition de prouver une continuité d'activité sans interruption majeure sur les deux dernières années. Dans votre dossier de financement, vous devrez fournir vos historiques de missions ou vos contrats successifs pour démontrer que votre employabilité et la régularité de vos revenus sont équivalentes à celles d'un CDI.

Faut-il déclarer les crédits renouvelables (revolving) non utilisés ?

Absolument. Même si vous n'utilisez pas le solde disponible, l'existence de ces contrats doit figurer dans votre dossier de financement. Les banques préfèrent souvent que vous résiliiez ces réserves de crédit avant de valider votre prêt immobilier afin de limiter tout risque de surendettement futur.

Est-il possible de modifier son dossier après le dépôt à la banque ?

Il est possible d'ajouter des éléments favorables, comme une augmentation de salaire ou un apport supplémentaire, tant que l'offre de prêt n'est pas éditée. En revanche, tout changement négatif (nouveau crédit, changement de situation familiale) doit être signalé par souci de transparence, sous peine de voir le dossier de financement annulé ultérieurement.

Quelles sont les pièces les plus souvent oubliées dans un dossier ?

Les pièces fréquemment manquantes sont les pages vierges des relevés de compte, les justificatifs d'origine de l'apport (relevé de PEL, acte de donation) et les derniers avis de taxe foncière si vous possédez déjà un autre bien. Un dossier de financement sans ces éléments est considéré comme incomplet et retarde votre projet.