Quels sont les crédits accordés par Axa Banque ?

Quels sont les crédits accordés par Axa Banque ?

AXA Banque propose différentes solutions de crédits immobiliers qui peuvent répondre à tout type de projet, que ce soit pour l'acquisition d'un bien pour usage résidentiel ou professionnel, pour la construction, pour l'achat d'un terrain pour la construction ou pour les projets de de travaux destinés à la réparation ou la rénovation d'un logement. 

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Ainsi, AXA Banque propose :

  • le crédit immobilier Altimo Fix pour tout projet d'acquisition d'une résidence principale, secondaire ou pour un projet d'investissement locatif
  • le crédit immobilier Altimo Revente, qui est un prêt relais, pour le financement de l'achat d'un bien immobilier en attendant la revente de l'ancien
  • le prêt épargne logement qui permet en même temps une rémunération sur son compte épargne tout en permettant de bénéficier de plusieurs avantages pour le financement d'un projet immobilier
  • le prêt immobilier à taux zéro (PTZ) pour optimiser le financement de l'acquisition d'une résidence principale.

Par ailleurs, les crédits immobiliers proposés par AXA Banque offrent la possibilité de choisir des mensualités constantes, quelle que soit la durée de remboursement du prêt. Toutefois, si l'emprunteur exprime le souhait de moduler les mensualités, il pourra le demander à la banque à partir de la deuxième année du contrat de prêt. AXA banque propose une durée de remboursement pouvant aller jusqu'à 30 ans. Il est également possible d'intégrer dans un même plan de financement, plusieurs crédits immobiliers qui peuvent être remboursés mensuellement dans le cadre d'un plan de remboursement constant. En cas de changement de logement, l'emprunteur peut transférer son actuel crédit immobilier sur une nouvelle acquisition. Voici les détails de chaque offre de prêt immobilier AXA Banque.

  • Altimo Fix : le crédit immobilier à taux fixe d'AXA Banque

Un prêt immobilier se dit à taux fixe lorsque les mensualités sont calculées en fonction de la durée du prêt et du capital emprunté. Il est utile de préciser que dans ce cas, les mensualités restent constantes.

Le crédit à taux fixe proposé par Axa Banque est le « Prêt immobilier Altimo Fix », qui dispose d'une possibilité de modulation. Cette offre est uniquement accessible pour toute personne qui détient un compte bancaire chez AXA Banque. Ainsi, pour bénéficier de cette offre, il est important d'ouvrir un compte bancaire dans cet établissement. Altimo Fix est destiné au financement de biens immobiliers neufs ou anciens. La durée de remboursement maximal du prêt Altimo Fix est de 30 ans pour une acquisition d'une résidence principale ou secondaire, et de 25 ans pour un projet d'investissement locatif. Le mode de remboursement du prêt immobilier se fait par mensualités. Avec Altimo Fix, il est possible de moduler les mensualités un an après la signature du contrat. La modulation peut être une hausse des mensualités ou une révision à la baisse. La première modulation de mensualité est gratuite, tandis que les autres qui peuvent s'ensuivre seront soumises à une tarification spécifique. Par ailleurs, l'emprunteur a la possibilité d'anticiper le remboursement de son prêt immobilier. Toutefois, une telle opération peut engendrer des frais (IRA). Les conditions de remboursement anticipé sont spécifiées dans le contrat de prêt signé entre les deux parties. Le prêt Altimo Fix est une offre à taux fixe. Par conséquent, le taux d'intérêt sur le prêt ne peut être modifié. L'emprunteur se met ainsi à l'abri d'une éventuelle hausse des taux sur le marché. Toutefois, il ne peut pas bénéficier de la baisse générale des taux.

Par ailleurs, en fonction du projet, la banque peut exiger une garantie sur le prêt immobilier. Celle-ci peut être un cautionnement. Sur ce point, l'emprunteur peut souscrire un cautionnement chez Crédit Logement qui peut se porter garant du remboursement du crédit immobilier en cas de défaillance. La caution peut également provenir d'une personne physique, ou encore une caution solidaire. Pour garantir le prêt immobilier Altimo Fix, l'emprunteur peut également recourir à l'hypothèque de son bien acquis avec le prêt, ou encore le privilège des prêteurs de deniers (PDD) ou le nantissement d'une assurance-vie ou de capitalisation au profit de la banque. Par ailleurs, AXA banque propose également un contrat d'assurance de groupe adapté sur le contrat de crédit.

La souscription à l'offre Altimo Fix requiert le paiement de frais de dossier qui s'élèvent à 800 euros. La banque exigera par contre que la domiciliation des revenus chez elle. Le site d'Axa Banque dispose aussi d'un outil de simulation en ligne où il est possible de simuler l'emprunt immobilier. Sinon, on peut également se rendre directement chez une agence AXA Banque pour demander des informations sur cette offre.

  • Altimo Revente : le prêt relais d'AXA Banque

Le crédit relais est un type de prêt immobilier qui consiste à financer l'acquisition d'un nouveau bien immobilier en attendant que l'ancien soit revendu. L'offre Altimo revente d'AXA Banque est un prêt relais dont le délai maximal de remboursement est de 24 mois. En souscrivant à cette offre, l'emprunteur peut arrêter momentanément le remboursement de son prêt immobilier en cours pour le rembourser que l'équivalent des mensualités d'assurance pour le prêt relais. Le remboursement du prêt Altimo Revente, comme tous les prêts relais, se fait en une fois, à la revente du bien.

Le prêt relais Altimo Revente bénéficie des mêmes conditions que le prêt Altimo Fix. Par ailleurs, à la fin du prêt relais, il est possible de souscrire à un autre prêt immobilier dans les mêmes conditions que l'offre Altimo Fix, faisant bénéficier d'un plan de financement personnalisé, la souplesse de remboursement avec possibilité de modulation des mensualités, transfert du prêt immobilier en cours sur un autre bien à acquérir, etc.

Avec l'offre Altimo Revente, l'emprunteur peut également diminuer le montant de son nouveau prêt immobilier si le prix de l'ancien bien est supérieur au montant du prêt relais à la revente. Si ce n'est pas le cas et que le prix de la revente est inférieur au montant du prêt relais, il peut intégrer la différence dans le nouveau prêt immobilier.

Le prêt relais Altimo Revente est destiné aux projets d'acquisition de résidence principale, secondaire ou pour les projets d'investissement locatif. Il est accordé sous forme de réserve de trésorerie. Par ailleurs, le montant maximal du prêt relais peut représenter jusqu'à 70 % de la valeur à la revente estimée de l'ancien bien immobilier. D'ailleurs, AXA Banque fait généralement appel à l'expertise de Crédit Foncier Immobilier Expertise ou celle de Crédit Foncier Immobilier Estimation pour estimer la valeur du bien à revendre. Cela lui permet de fixer le montant du prêt relais à accorder. Il est possible d'anticiper le remboursement du prêt relais. Toutefois, une telle opération peut engendrer des frais spécifiques, notamment l'IRA. Les conditions de remboursement anticipé sont généralement décrites dans le contrat de prêt. Le prêt relais Altimo Revente est soumis à un taux d'intérêt fixe. L'emprunteur est ainsi protégé des éventuelles hausses des taux d'intérêt. L'emprunteur peut présenter des garanties comme le cautionnement, l'hypothèque ou le nantissement d'assurance-vie. Toutefois, AXA Banque propose une assurance de prêt de groupe adossé au contrat de prêt.

Par ailleurs, la souscription au prêt relais Altimo Revente est uniquement réservée aux personnes qui détiennent un compte bancaire au sein d'AXA Banque. Ainsi, pour bénéficier de cette offre, l'ouverture d'un compte bancaire chez AXA Banque est primordiale.

  • Le prêt épargne logement d'AXA Banque

Le prêt épargne logement est proposé aux personnes qui détiennent des comptes épargne de types PEL ou CEL en fin de phase d'épargne. Pour les emprunteurs qui sont éligibles, le prêt épargne logement leur permet de souscrire à un prêt immobilier avec de meilleurs avantages.

Le montant du prêt immobilier adossé à un CEL ou à un PEL est fonction des intérêts acquis pendant la phase d'épargne. Il est calculé sur la base des intérêts de 18 mois pour un CEL, et de quatre ans pour un PEL. Le montant maximal du prêt immobilier sur un PEL est de 92.000 euros, tandis que celui sur un CEL est de 23.000 euros. La durée de remboursement du prêt épargne logement peut s'étaler sur 2 à 15 ans, suivant le montant.

Les avantages du prêt épargne logement d'AXA Banque sont nombreux. Tout d'abord, il s'agit d'un prêt à taux fixe qui permet à l'emprunteur de sécuriser son budget mensuel. Par ailleurs, il lui est également possible de faire diminuer le coût du financement de son projet immobilier en bénéficiant du report du taux de son CEL ou de son PEL sur son prêt. L'épargne constituée peut également être utilisée comme apport personnel sur le financement d'un projet immobilier.

Les personnes qui détiennent un compte bancaire chez AXA Banque peuvent souscrire à un prêt épargne logement. Si l'emprunteur a domicilié les deux comptes épargne chez AXA Banque, cela lui ouvre le droit de cumuler les prêts pour les deux types de comptes épargne. Le prêt épargne logement est accordé aux projets de financement d'une résidence principale, qu'il s'agisse d'un projet d'achat, de rénovation ou de construction. La souscription à cette offre ouvre le droit à une prime d'État équivalant à 1 % du prêt contracté. Toutefois, le montant de la prime ne peut excéder 1525 euros pour un prêt contracté sous PEL, et de 1144 euros pour un prêt sous CEL. La souscription au prêt épargne logement n'est soumise à aucuns frais de dossier.

  • Le prêt immobilier à taux zéro (PTZ) d'AXA Banque

Le PTZ ou prêt à taux zéro est le crédit dédié aux personnes souhaitant acquérir une première résidence principale. Cette technique de financement ne subventionne qu'une partie du processus et exige l'établissement d'un ou d'autres prêts immobiliers. Comme son nom l'indique, ce type de prêt n'est soumis à aucun intérêt sur l'emprunt. Les intérêts sur un PTZ sont pris en charge par l'État. Toutefois, des conditions préalables sont requises pour en bénéficier. Il est ainsi indispensable d'être un primo-accédant sous conditions de ressources, et notamment de ne pas avoir été propriétaire d'une résidence principale sur les deux dernières années et de rentrer dans une fourchette de revenu fiscal de référence préétabli.

Plusieurs types de projets peuvent être financés par un PTZ d'AXA Banque. S'il s'agit d'un projet dans le neuf, il peut s'agir :

  • d'une acquisition de terrain avec construction
  • d'une nouvelle acquisition en VEFA ou dans le neuf avec travaux éventuels
  • aménagement ou modification d'un local qui n'était pas destiné à l'habitation pour le rendre habitable
  • opération de location-accession
  • remise à neuf de logement après une lourde réhabilitation sous le régime fiscal de la TVA

Par ailleurs, le PTZ peut également être accordé par AXA Banque s'il s'agit d'un projet concernant l'acquisition d'un logement de type HLM, que cela nécessite des travaux ou pas.

Le montant du PTZ dépend en grande partie de la composition du ménage et de ses ressources. Si le projet qui fait l'objet du prêt porte sur un logement neuf, le crédit est accordé en fonction de la nature même du projet, de la qualité d'efficience énergétique du logement à acquérir et de la zone géographique du bien concerné. Ces critères entrent également en jeu pour fixer les conditions de remboursement. AXA Banque propose un montant maximal de PTZ de 118.470 euros s'il s'agit d'un projet d'acquisition dans le neuf.

La durée de remboursement du PTZ varie entre 12 et 25 ans. Pour un projet portant sur le neuf, la durée maximale de remboursement est fixée à 20 ans.

Pour aller plus loin : 

 

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