Crédit : la Banque de France relève les taux d'usure au 1er juillet 2026
Écrit par Arsalain EL KESSIR
Une bouffée d'oxygène pour le marché du crédit au début de l'été. La Banque de France a publié le 29 juin 2026 les nouveaux taux d'usure qui entrent en vigueur à compter du 1er juillet 2026 pour le troisième trimestre. Ces plafonds légaux du Taux Annuel Effectif Global (TAEG), au-delà desquels les banques n'ont pas le droit d'accorder de prêt, affichent une progression sur toutes les durées. Ce relèvement donne une marge de manoeuvre bienvenue aux établissements financiers pour intégrer l'ensemble des frais annexes des dossiers d'emprunt.
Crédit immobilier : des plafonds à la hausse pour le troisième trimestre 2026
Le relèvement des seuils de l'usure offre un peu plus d'air aux candidats à la propriété, en particulier pour les financements de longue durée. Pour les prêts à taux fixe de 20 ans et plus, le taux d'usure grimpe à 5,29 % (contre 5,19 % au trimestre précédent). Cette hausse technique permet aux banques d'intégrer plus facilement le taux d'intérêt nominal, le coût de l'assurance emprunteur, les frais de dossier et les garanties sans risquer le blocage légal.
Voici les détails des seuils fixés pour les différentes catégories de prêts immobiliers :
- Prêts à taux fixe de moins de 10 ans : Le plafond est fixé à 4,07 % (pour un taux moyen pratiqué de 3,05 %).
- Prêts à taux fixe de 10 ans à moins de 20 ans : Le seuil maximal s'établit à 4,57 %.
- Prêts à taux variable et prêts relais : Les limites légales se positionnent respectivement à 5,28 % et 6,39 %.
Crédits à la consommation : les nouveaux seuils applicables
Les grilles de l'usure pour les prêts de trésorerie et les crédits à la consommation (dont le montant est inférieur ou égal à 75 000 €) ont également été actualisées sur la base des taux effectifs moyens du deuxième trimestre 2026. Les plafonds restent fortement corrélés au montant total emprunté, les petits prêts affichant logiquement les seuils les plus élevés en raison des risques de défaut associés.
Les trois paliers réglementaires pour ce troisième trimestre sont les suivants :
- Micro-crédits (Montant inférieur à 3 000 €) : Le taux d'usure maximal flirte avec les sommets à 23,52 %.
- Prêts intermédiaires (De 3 000 € à 6 000 €) : Le TAEG ne pourra pas franchir la barre des 15,67 %.
- Prêts supérieurs à 6 000 € : Le plafond légal est nettement plus modéré et s'établit à 8,56 %.
Le taux d'usure sert de bouclier pour protéger les particuliers contre le surendettement et les pratiques abusives. Si votre dossier de financement était auparavant "hors des clous" parce que le TAEG global (incluant l'assurance et les frais) dépassait de peu le plafond du deuxième trimestre, ce relèvement généralisé au 1er juillet 2026 pourrait débloquer votre situation et permettre à votre banque de vous formuler une offre de prêt valide.
Tableau de synthèse des Taux d'Usure (Applicables au 1er Juillet 2026)
| Catégories de prêts aux particuliers | Taux effectif moyen constaté (T2 2026) | Taux d'usure plafond (T3 2026) |
|---|---|---|
| Immobilier : Prêts fixes ≥ 20 ans | 3,97 % | 5,29 % |
| Immobilier : Prêts fixes 10 à < 20 ans | 3,43 % | 4,57 % |
| Immobilier : Prêts relais | 4,79 % | 6,39 % |
| Consommation : Crédits < 3 000 € | 17,65 % | 23,52 % |
| Consommation : Crédits de 3 000 € à 6 000 € | 11,75 % | 15,67 % |
| Consommation : Crédits > 6 000 € | 6,42 % | 8,56 % |
Ces nouveaux barèmes resteront en vigueur jusqu'au 30 septembre 2026. Les courtiers recommandent aux emprunteurs de profiter de cette fenêtre estivale pour soumettre leurs dossiers en banque, avant une éventuelle réévaluation des grilles tarifaires lors de la rentrée d'automne.
