Le prêt immobilier chez Crédit Mutuel

✍ Les points à retenir

Offres de prêt immobilier : Crédit Mutuel propose une gamme variée de prêts immobiliers, comprenant des prêts à taux fixe, des prêts à taux variable et des prêts relais, pour répondre aux besoins des emprunteurs.
Conditions d'éligibilité : Les emprunteurs doivent remplir certaines conditions de revenus, de solvabilité et de garanties pour obtenir un prêt immobilier chez Crédit Mutuel.
Taux d'intérêt compétitifs : Les taux d'intérêt des prêts immobiliers proposés par Crédit Mutuel sont compétitifs sur le marché, mais ils peuvent varier en fonction de la durée du prêt et du profil de l'emprunteur.
Durée de remboursement flexible : Les emprunteurs peuvent choisir une durée de remboursement adaptée à leurs besoins, généralement de 15 à 30 ans.
Consultez un conseiller : Avant de souscrire un prêt immobilier au Crédit Mutuel, il est recommandé de consulter un conseiller financier de la banque pour obtenir des informations détaillées sur les offres disponibles et les conditions d'emprunt.

Prêt immobilier à taux fixe

Le Crédit Mutuel propose son crédit à taux fixe aux porteurs de projet immobilier. Qu'il s'agisse de l'achat d'une résidence principale ou secondaire, ou si vous voulez investir dans le locatif, ce crédit vous permet de financer jusqu'à 100 % de votre achat. Au Crédit Mutuel ce prêt immobilier à taux fixe est très flexible et permet de différer le remboursement. Deux options sont possibles :

Une période d'anticipation : cette solution vous permet de retarder le début des remboursement durant 24 mois au maximum. Cette option est très intéressante pour les propriétaires qui font construire leur logement et qui doivent dans le même temps payer un loyer avant de pouvoir habiter dans leur nouveau logement ;

Une période de franchise : si elle est partielle, cette option vous permet d'ajourner seulement le paiement du capital emprunté sur une période non modifiable de 24 mois maximum. Durant cette période, vous devez quand même régler les intérêts et les frais annexes du prêt. Avec une franchise totale, le règlement des intérêts, des frais annexes et du capital emprunté sont également différés sur toute la période.

Prêt relais

Le prêt relais permet d'avoir un financement à disposition rapidement pour acheter un bien immobilier alors que vous mettez le vôtre en vente. Ce prêt vous permet d'initier l'achat du nouveau bien sans attendre l'argent encaissé grâce à la vente de l'autre bien. Vous êtes ainsi assuré de vendre votre habitation aux conditions les plus justes, car vous ne serez pas pressé d'avoir les fonds pour financer la nouvelle acquisition. Le crédit relais vous donne la possibilité de bénéficier d'un financement allant jusqu'à 70 % de la valeur du bien que vous mettiez en vente. Le Crédit Mutuel vous propose ce prêt que vous pourrez rembourser sur une durée allant d'un mois à deux ans. Il est possible de faire des remboursements mensuels, par trimestre, par semestre, ou à l'échéance du prêt.

Prêt in Fine

Grâce au prêt in fine que vous propose le Crédit Mutuel, vous ne paierez que les intérêts et les frais annexes liés à votre crédit durant la période de remboursement. Le capital emprunté ne sera remboursé qu'à l'échéance du prêt. Le crédit peut être à taux d'intérêt fixe ou variable avec un remboursement s'étalant sur une durée allant de 24 à 240 mois. Cependant, cette offre de crédit nécessite un versement mensuel sur un produit de placement rémunéré, à l'instar d'une assurance-vie.

Les conditions d'accès à ce prêt sont généralement plus strictes, car l'emprunteur doit assurer qu'il est en capacité de restituer le capital emprunté à la fin des échéances. Le prêt in fine présente néanmoins de nombreux avantages, notamment fiscaux, comme celui de réduire les impôts fonciers. Cette solution de financement est ainsi davantage recommandée pour les investisseurs locatifs.

Prêt à taux zéro

Le prêt à Taux zéro est réservé aux primo-accédants ayant comme projet d'acquérir leur résidence principale. Offre de financement soutenue par l'État et accessible sous réserve de conditions, le PTZ, comme son nom l'indique, est un crédit sans taux d'intérêt. Grâce à la souscription d'un prêt à taux zéro, vous pouvez disposer d'un financement prenant en charge entre 20 et 40 % du coût total de votre projet.

Le PTZ proposé par le Crédit Mutuel peut ainsi être associé à un prêt supplémentaire pour vous permettre de disposer d'un financement plus conséquent, à même de couvrir le prix global du bien que vous vouliez acquérir. Selon le montant de votre PTZ, son remboursement s'échelonne sur une période de 20 à 25 ans. Le capital emprunté peut être restitué dans sa totalité avant même l'échéance du contrat, sans le paiement des indemnités de remboursement anticipé.

Eco-prêt à taux zéro

L'éco-prêt à taux zéro est un crédit bancaire qui s'adresse aux emprunteurs souhaitant réaliser des travaux d'économie d'énergie dans leur résidence. Comme pour le prêt à taux zéro, l'emprunteur n'aura à payer aucun intérêt avec cette offre bancaire du Crédit Mutuel. Les propriétaires d'un logement achevé au minimum depuis 2 ans à la date du début des travaux peuvent bénéficier de ce prêt. La réalisation des travaux doit cependant être effectuée par un professionnel détenteur du label RGE.

Le Crédit Mutuel propose à ses clients l'éco-prêt à taux zéro, une offre de crédit accessible sans le paiement de frais de dossier. Le montant accordé dans le cadre de ce crédit varie de 7.000 à 30.000 euros, en fonction de la nature des travaux prévus dans la résidence. L'éco-prêt à taux zéro est remboursé sur une période s'échelonnant de 3 à 15 ans.

Prêt Plan Épargne Logement

Le plan Épargne Logement ou PEL est un produit d'épargne individuel vous permettant de mettre de l'argent de côté et de le capitaliser afin de constituer un apport nécessaire à la souscription d'un prêt immobilier. Avec le Crédit Mutuel, le plan Épargne Logement est rémunéré à hauteur de 1 % brut. À l'ouverture de votre compte, un dépôt minimal de 225 euros vous sera demandé.

Au cours de votre épargne, vous devrez verser la somme minimale de 540 euros chaque année, soit 45 euros par mois. Le plafond maximal du compte ne peut excéder 61.200 euros. Après 4 ans d'épargne, vous pourrez prétendre à un crédit immobilier à un taux d'intérêt privilégié. Le montant maximum accordé dans le cadre de ce crédit est de 92.000 euros.

Prêt Compte Épargne Logement

Pour préparer votre projet immobilier, le Crédit Mutuel vous propose également la solution d'épargne CEL ou Compte Épargne Logement. Ce produit d'épargne est intéressant lorsque l'objectif est de souscrire un crédit immobilier dans un avenir proche. Le dépôt d'une somme de 300 euros est nécessaire à l'ouverture du compte. Le taux de rémunération du CEL est de 0,75 % brut.

Avec le Crédit Mutuel, vous pouvez verser ou retirer de l'argent de votre compte CEL à tout moment, à la seule condition de laisser une somme minimum de 300 euros. Le compte est par ailleurs plafonné à 15.300 euros et après 18 mois d'épargne, vous avez la possibilité de faire une demande de prêt immobilier pour obtenir un financement à hauteur de 23.000 euros maximum. Le délai de remboursement pour un prêt CEL est compris entre 2 et 15 ans.

Prêt Conventionné et Prêt d'Accession Sociale

Le Crédit Mutuel accompagne les emprunteurs dans la souscription de prêts aidés. Ces dispositifs mis en place par l'État sont destinés aux porteurs de projet immobilier. Le Prêt Conventionné est accessible à tous les profils d'emprunteur sans plafond de revenus. Ce crédit peut financer l'intégralité du coût de votre projet immobilier dès que le bien est conforme aux normes minimales exigées en termes de surface et d'habitabilité.

Le prêt d'Accession Sociale est octroyé aux demandeurs dont les ressources ne dépassent pas un montant maximal fixé selon la localisation du bien et du nombre d'occupants du logement. Le Prêt d'Accession Sociale et le Prêt Conventionné ne sont pas cumulables. Ces deux prêts aidés sont accordés pour acquérir votre résidence principale ou réaliser des travaux sur un logement existant.

Le prêt immobilier des banques :