Les prêts immobiliers avec Crédit Mutuel - CIC

Les prêts immobiliers avec Crédit Mutuel - CIC

Si vous projetez une première acquisition, l'achat de votre résidence principale ou secondaire ou encore d'investir dans la pierre, le crédit immobilier est un bon moyen de financement pour concrétiser ces projets. D'ailleurs, avec le nombre croissant d'organismes bancaires présents sur le marché financier, les produits de prêt immobilier sont également nombreux. Chaque banque propose son produit pour se démarquer et le candidat à l'emprunt n'arrive plus à s'y retrouver devant la multitude de choix. Pourtant, ce qui importe le plus dans le cadre d'une recherche de prêt, c'est de trouver une offre répondant à ses besoins, au meilleur prix.

Afin d'avoir une vision plus claire sur le sujet, voici un guide pour faciliter la souscription à un prêt immobilier du Crédit Mutuel – CIC.

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Généralités sur le Crédit Mutuel – CIC

Le Crédit Mutuel - CIC est une bancassurance qui focalise ses activités sur les offres de banque de détail. En effet, celles-ci correspondent à 80 % de ses activités. Par ailleurs, il s'agit d'un établissement de grande envergure avec ses quelque 30.7 millions de clients et ses nombreux points de vente répartis sur le territoire, au nombre de 4669. Cette clientèle se compose de particuliers (28 millions), de professionnels, d'agriculteurs et d'associations. Les spécialistes de la banque à leur service sont dans les 100 000.

Le Crédit Mutuel – CIC répartit ses activités en 5 branches différentes. Il s'agit du compte courant, des produits d'épargne, de crédit, d'assurance, ainsi que les différents services financiers et bancaires.

Le prêt immobilier figure parmi les produits proposés par le CIC. A priori, son offre connaît un certain succès auprès des emprunteurs. L'établissement propose les prêts immobiliers ordinaires comme les prêts amortissables à taux fixe ou variable, le prêt relais et le prêt in fine, mais aussi les prêts immobiliers réglementés et aidés comme le prêt à taux zéro ou le prêt à l'accession sociale entre autres.

Pour vous informer sur les étapes à suivre pour souscrire un crédit immobilier auprès du CIC, il vous suffit de vous connecter sur le site internet de la banque. Vous pouvez également contacter un conseiller Bourse des Crédits pour obtenir des informations plus précises sur la souscription au crédit du CIC. Si vous voulez souscrire par vous-même, les échanges avec la banque se font généralement par voie de courrier ou directement dans les agences.

Quels sont les crédits immobiliers proposés par le Crédit Mutuel – CIC ?

Le CIC propose plusieurs types de crédits immobiliers selon le profil et les besoins de l'emprunteur. En effet, la banque est en mesure de répondre aux sollicitations des particuliers, tout comme à celles des professionnels. Explications avec le courtier Bourse des Crédits.

** Les prêts ordinaires aux particuliers

Le Crédit Mutuel- CIC propose un bon nombre de prêts immobiliers classés parmi les prêts immobiliers classiques. Tels sont le Modulimmo, le Prêt coup de pouce, le Crédit relais et le prêt in fine.

Modulimmo : le crédit immobilier modulable du Crédit Mutuel – CIC

Le fonctionnement d'un crédit immobilier modulable consiste à appliquer un taux fixe à l'emprunt, tandis que les mensualités peuvent être changées en cours de remboursement. Elles peuvent être revues à la hausse comme à la baisse en fonction de l'évolution de votre situation financière.

Modulimmo est le crédit modulable du CIC. Il est proposé aux particuliers comme aux entreprises. Modulimmo peut être sollicité pour tous les projets immobiliers, que ce soit pour une rénovation, une acquisition ou une construction, que ce soit dans l'ancien ou dans le neuf.

Il est possible de financer entièrement son projet par le crédit modulable. La durée de remboursement peut aller jusqu'à 30 ans au choix, mensuellement ou trimestriellement.

Pour moduler votre crédit, il vous suffit d'effectuer plusieurs simulations de modulation de prêt sur le site du CIC. Un conseiller du CIC vous avisera quand un scénario de modulation sera adapté à votre situation. Vous pouvez par la suite signer un avenant à votre contrat de crédit.

Prêt coup de pouce : le prêt complémentaire pour première acquisition du Crédit Mutuel – CIC

Ce prêt du Crédit Mutuel – CIC est conçu pour être le complément de financement pour un projet de première acquisition. Au choix de l'emprunteur, il peut être à taux fixe ou à taux variable étalé de 6 à 180 mois. Le remboursement est obligatoirement mensuel avec une échéance comprenant l'amortissement du capital d'une part et des intérêts du prêt et de l'assurance emprunteur d'autre part.

Crédit relais : le financement avant revente du Crédit Mutuel – CIC

Ce prêt de Crédit Mutuel – CIC est destiné à un emprunteur propriétaire ayant eu un coup de coeur pour autre bien ou rencontrant une opportunité d'affaires. Ne voulant pas laisser passer sa chance, le propriétaire peut recourir à ce type de financement en l'attente de la vente de son ancien bien. Son montant dépend de la valeur du bien à vendre et se rembourse entre 1 et 12 mois au total. En cas de non-vente dans les temps, le bénéficiaire du prêt peut demander un renouvellement de délai de remboursement. Ce remboursement peut s'effectuer au choix, mensuellement ou trimestriellement. Dans tous les cas, une échéance comprend uniquement les intérêts du prêt et le coût périodique de l'assurance crédit. Le capital n'est pas amorti et se rembourse uniquement lors de la vente de l'ancien bien.

Prêt in fine : le prêt pour investissement locatif du Crédit Mutuel – CIC

Si vous souhaiter investir dans la pierre, le prêt in fine de du Crédit Mutuel – CIC vous convient parfaitement. Le prêt s'étale généralement de 24 à 240 mois, mais chaque échéance ne comprend que les intérêts de prêt et l'assurance. Le capital se rembourse uniquement en fin de prêt. En fonction des rentrées d'argent de l'emprunteur pourtant, il peut rembourser avant le terme convenu.

**Les prêts réglementés aux particuliers

Le Crédit Mutuel – CIC collabore également avec les pouvoirs publics pour donner à tout un chacun, notamment aux primo-accédants et aux ménages à revenus modestes, des moyens pour financer leurs projets immobiliers.

Le PTZ du Crédit Mutuel – CIC

Le PTZ est un crédit immobilier spécifique qui n'est pas soumis à un taux d'emprunt. Il est proposé aux primo-accédants d'une résidence principale. Par contre, du fait de son plafonnement, le PTZ ne peut pas financer la totalité d'un projet immobilier. Il doit être complété par d'autres crédits immobiliers.

Le PTZ+ du Crédit Mutuel – CIC est un crédit immobilier exempté d'intérêt et sans frais de dossier. Vous pouvez choisir vous-même la date de prélèvement de la mensualité.

Par ailleurs, le PTZ + est un crédit réglementé. Ainsi, il faut remplir les conditions d'éligibilité pour pouvoir en bénéficier. Il faut que le projet soit une primo-accession et que vous disposiez du niveau de revenus requis.

Le PTZ peut être sollicité pour les projets d'acquisition ou de construction dans le neuf, ou dans l'ancien nécessitant des travaux d'amélioration dont le coût représente au moins 25 % du coût total du projet, ou pour l'acquisition d'un HLM vendu par un bailleur social.

Le prêt conventionné à l'accession sociale de Crédit Mutuel - CIC

Ce prêt ouvre droit à l'obtention de plusieurs avantages comme l'Aide Personnalisée au Logement (APL). Le montant accordé doit servir à acquérir ou à réaliser des travaux dans son logement. Pour le rembourser, son bénéficiaire bénéficie d'un délai de 24 à 360 mois à échéances mensuelles, trimestrielles ou annuelles. En tout cas, ce prêt est amortissable, chaque échéance comprend donc l'amortissement du capital, des intérêts et l'assurance crédit.

Le Prêt Épargne Logement de Crédit Mutuel - CIC

À l'issue d'une phase d'épargne de Plan Épargne logement ou de Compte Épargne logement, le titulaire de compte peut bénéficier d'un prêt immobilier à condition favorable. Son montant est déterminé en fonction des intérêts acquis pendant la phase d'épargne et de sa durée de remboursement. Il s'étale généralement de 24 mois à 180 mois. Le remboursement mensuel comprend l'amortissement du capital emprunté, des intérêts du crédit immobilier ainsi que le coût d'assurance.

** Les prêts aux professionnels et aux entreprises de Crédit Mutuel -CIC

Crédit Mutuel -CIC met également au profit des professionnels et des entreprises, des prêts immobiliers spécialement adaptés.

Le crédit-bail immobilier du Crédit Mutuel – CIC

Le crédit-bail est un produit particulier qui permet à une société de financement de projets immobiliers de mettre à disposition d'une société un immeuble pendant une certaine durée. Il s'agit d'une location à terme à l'issue de laquelle la société peut disposer entièrement du bien en activant une option d'achat.

Le CIC propose ce type de produit sous l'appellation « Contrat CM-CIC Lease ». Le CIC va acquérir ou construire le bien immobilier, pour ensuite le mettre en location au profit d'une entreprise. Celle-ci va payer une location sur une période de 7 à 15 ans, au terme desquels elle peut activer l'option d'achat et devenir propriétaire du bien en question.

Le prix du bien immobilier objet du crédit-bail sera défini à la signature du contrat

Par ailleurs, à l'issue du contrat de crédit-bail, si le locataire décide d'acheter le bien immobilier, les frais inhérents à la mutation, assurances sur la construction, les frais annexes à l'investissement et les différents honoraires seront pris en charge par le contrat CM-CIC Lease.

Le crédit immobilier professionnel du Crédit Mutuel – CIC

Le crédit immobilier professionnel du CIC est adapté aux personnes exerçant une profession libérale. Pour souscrire à cette offre, vous devez vous soumettre à certaines conditions, et fournir certains documents.

Ainsi, pour demander un crédit professionnel au CIC, vous devez ajouter à votre dossier de crédit : les déclarations fiscales et vos avis d'imposition, les tableaux d'amortissement sur tous les prêts en cours de contrat, les opérations bancaires détaillées pour les douze dernières semaines. Par ailleurs, vous devez apporter la preuve et indiquer la valeur de votre apport personnel. Vous devez également prouver à la banque la stabilité de votre activité professionnelle, notamment en ce qui concerne vos revenus.

D'autre part, vous devez apporter des garanties à votre crédit. Il peut s'agir d'une assurance de crédit professionnel. Vous avez le choix de choisir celle proposée par la banque, ou de trouver un assureur externe. Pour cela, BoursedesCrédits peut vous venir en aide grâce au comparateur d'assurances de prêt, disponible sur son site internet.

 

Pour aller plus loin :

Le prêt immobilier avec Axa

Le prêt immobilier avec Barclays

Le prêt immobilier avec la Banque Populaire

Le prêt immobilier avec Boursorama

Le prêt immobilier avec BNP Paribas

Le prêt immobilier avec la Caisse d'Épargne

Le prêt immobilier avec le Crédit Agricole

Le prêt immobilier avec Crédit Foncier

Le prêt immobilier avec LCL

Le prêt immobilier avec Crédit du Nord

Le prêt immobilier avec HSBC

 

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