Octobre Rose 2025 : comment assurer son prêt immobilier après un cancer du sein ?
Chaque année en France, plus de 60 000 femmes apprennent qu'elles sont atteintes d'un cancer du sein. Cette maladie bouleverse non seulement la santé et le quotidien, mais aussi les projets de vie, notamment lorsqu'il s'agit d'acheter un logement. L'un des principaux freins rencontrés concerne l'assurance emprunteur, indispensable pour obtenir un crédit immobilier.
Les évolutions législatives récentes pour faciliter l'accès à l'assurance emprunteur
Grâce à la loi Lemoine et à l'extension du droit à l'oubli, l'accès à l'assurance emprunteur pour les femmes ayant eu un cancer du sein s'est amélioré. Ces réformes ont permis de réduire les obstacles liés aux surprimes, exclusions de garanties et refus d'assurance qui étaient fréquents auparavant.
Les options d'assurance emprunteur pour les femmes après un cancer du sein
Lors de la souscription à une assurance emprunteur, le cancer du sein est considéré comme une pathologie préexistante. Cela permet à l'assureur d'évaluer le risque et d'adapter les conditions de l'assurance, ce qui peut inclure :
- Acceptation au tarif standard
- Acceptation avec surprime
- Acceptation avec exclusion de certaines garanties
- Ajournement de la décision
- Refus d'assurance dans certains cas graves
La convention AERAS : un dispositif essentiel pour les emprunteurs à risque de santé
Le dispositif AERAS (s'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) permet aux personnes ayant des antécédents médicaux graves, comme le cancer du sein, d'accéder à une assurance emprunteur. En 2024, près de 10 % des demandes d'assurance de prêt concernaient des profils à risque aggravé de santé, avec une solution trouvée dans 95 % des cas.
Comment le cancer du sein est-il évalué dans le questionnaire de santé ?
Le questionnaire de santé obligatoire permet à l'assureur de déterminer l'accès à l'assurance et ses conditions. Le cancer du sein est évalué selon son type, son stade, les traitements reçus et l'absence de récidive. Selon ces critères, l'assureur peut proposer :
- Un tarif normal ou standard, sans surprime
- Une surprime limitée
- Une exclusion de certaines garanties
- Un report de la décision
- Ou un refus d'assurance
Le droit à l'oubli : une avancée majeure pour les anciens malades du cancer
Le droit à l'oubli, instauré par la loi Lemoine, permet aux anciens malades d'un cancer du sein de ne plus mentionner cette pathologie dans leur questionnaire de santé après un délai de 5 ans sans rechute, sans entraîner de surprime ni d'exclusion de garanties. Cette avancée améliore l'inclusion des personnes guéries dans le système d'assurance emprunteur.
Comment choisir son assurance de prêt immobilier après un cancer du sein ?
Les emprunteurs ont la possibilité de choisir leur assurance de prêt, grâce à la délégation d'assurance. Cela permet de comparer les offres pour trouver une couverture mieux adaptée et moins coûteuse, en particulier pour les personnes ayant des antécédents médicaux. En 2024, certaines compagnies proposent des contrats accessibles dès la fin du traitement, sans surprime et sans attendre le délai de 5 ans du droit à l'oubli.
Doit-on déclarer un cancer en cours de prêt immobilier ?
Si un cancer du sein est diagnostiqué après la souscription d'un prêt immobilier, l'assureur ne peut pas modifier les conditions du contrat initial grâce au principe de « maintien des garanties ».
L'importance de se faire accompagner et de comparer les offres
Face à la diversité des offres d'assurance emprunteur, il est fortement conseillé de :
- Comparer les assurances de prêt via des simulateurs en ligne.
- Faire appel à un courtier spécialisé pour défendre votre dossier.
- Exiger l'application des droits définis par la convention AERAS.
Résumé des points clés pour les emprunteuses après un cancer du sein
- Le cancer du sein doit être déclaré, sauf dans le cadre du droit à l'oubli.
- La convention AERAS facilite l'accès à l'assurance pour les personnes à risque de santé.
- La loi Lemoine supprime le questionnaire médical dans certaines conditions.
- Le droit à l'oubli, réduit à 5 ans, constitue une avancée majeure.
- La délégation d'assurance permet d'accéder à des contrats mieux adaptés et souvent moins coûteux.
- En 2025, il est donc possible d'obtenir une assurance emprunteur après un cancer du sein.
