Assurance de prêt immobilier docker

Pour obtenir un crédit immobilier, la souscription à une assurance de prêt est obligatoire. Toutefois, les conditions tarifaires et les garanties d'assurance ne sont pas les mêmes pour tous les assureurs. Grâce à la délégation d'assurance, il est possible de choisir son propre assureur. Mais même avec cette possibilité, il est parfois difficile de trouver une assurance de prêt qui peut couvrir correctement l'emprunteur, notamment s'il possède un profil qui présente des risques compte tenu de son activité professionnelle. Le guide qui va suivre veut aider la souscription à l'assurance de prêt immobilier métiers à jugés à risques pour les dockers.

Généralités sur l'assurance de prêt immobilier

L'assurance de prêt est obligatoire pour obtenir un crédit immobilier, même si elle n'est pas expressément exigée par la réglementation sur les prêts immobiliers. Par ailleurs, l'assurance peut également peser sur le coût total du crédit, qui est composé du capital de prêt, des intérêts, de l'assurance et de tous les frais inhérents à la mise en place du crédit immobilier. L'assurance de prêt peut représenter entre 25 et 40 % de l'ensemble.

Trouver une assurance de prêt moins chère permet ainsi de réduire le coût global du crédit immobilier. L'assureur fixe les conditions d'assurance en fonction du profil emprunteur et des risques qu'il représente pour l'assurance. Les risques sont, eux-mêmes, déterminés selon l'état de santé, les activités sportives et le métier de l'emprunteur. Si l'assureur juge qu'ils sont élevés, il peut décider d'exclure certaines garanties ou d'appliquer une majoration de tarifs sur certaines d'entre elles.

Les garanties d'assurance souscrites dans le contrat sont celles qui seront activées lorsque survient un sinistre correspondant. C'est sur la base de leurs conditions de souscription que l'assureur peut ainsi prendre ou non, la place de l'emprunteur pour le remboursement du crédit immobilier. Les tarifs et les conditions de garanties sont établis en fonction des risques du profil emprunteur. Si ces derniers augmentent, les tarifs augmentent également, tandis que les conditions d'activation de garanties deviennent plus contraignantes. Ainsi, pour la souscription d'une assurance de prêt immobilier, il ne faut pas uniquement considérer les tarifs proposés par l'assureur, mais également l'étendue des garanties. Sur chaque offre d'assurance de prêt, l'assureur propose des garanties d'assurance qui peuvent être souscrites à la demande de la banque ou au gré de l'emprunteur. Toutefois, l'offre doit au moins proposer les garanties de base, ou obligatoires, qui sont :

• la garantie décès, dont les conditions sont déterminées par le contrat d'assurance
• la garantie perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA)
• la garantie invalidité permanente et totale (IPT)
• la garantie invalidité permanente partielle

Par ailleurs, l'assureur peut également proposer d'autres types de garanties optionnelles comme celle sur la perte d'emploi et la garantie sur l'incapacité temporaire de travail (ITT)

La banque propose systématiquement une assurance de prêt avec son offre de crédit immobilier. C'est l'assurance de groupe. Celle-ci est généralement plus chère, notamment à cause des conditions mutualisées et standardisées de la couverture d'assurance proposée à tous les clients de la banque. En effet, si les risques sur le profil emprunteur sont trop élevés, l'assurance de groupe peut devenir trop chère, et les conditions de garanties ne permettent plus d'assurer une couverture optimale. Grâce à la délégation d'assurance, les emprunteurs peuvent désormais choisir leur propre assureur.

La délégation d'assurance est un dispositif réglementé par les lois Lagarde, Hamon et Sapin II. Elle permet à l'emprunteur de souscrire son assurance de prêt immobilier chez l'assureur de son choix. Toutefois, les garanties d'assurance proposées par le nouvel assureur doivent au moins être les mêmes que celles du contrat de groupe de la banque.

La loi Lagarde permet de recourir à la délégation d'assurance en début de prêt. Elle permet ainsi de choisir une assurance individuelle externe en lieu et place de l'assurance de groupe. Par contre, la loi Hamon permet une résiliation du contrat d'assurance mise en place en début de prêt, que celle-ci soit l'assurance de groupe ou une assurance externe. Toutefois, l'opération de résiliation doit se faire dans les 12 mois qui suivent la signature du contrat de prêt. Enfin, la loi Sapin II permet la même opération de résiliation tous les ans, à chaque date anniversaire du contrat de prêt. Toutefois, la loi Sapin II ne concerne que les contrats de prêts conclus depuis février 2017 et elle entrera en vigueur au mois de janvier 2018.

La souscription à une assurance de prêt oblige l'emprunteur à répondre à divers questionnaires, dont un qui concerne son métier. Grâce à ces documents, l'assureur peut fixer les tarifs et les conditions des garanties d'assurance.

Comprendre le métier de docker

Le métier de docker est généralement pratiqué dans les ports de marchandises. Le docker s'occupe des travaux de manutention. Le métier est exclusivement masculin.

Le docker est chargé des opérations de déchargement et de transbordement de cargaisons de marchandises. Il pratique généralement son travail manuellement ou à l'aide d'engins de manutention, ce qui est généralement le cas dans la plupart des ports de marchandises. Généralement en poste sur les quais, le métier de docker peut consister à la coordination d'équipes de manutentionnaires.

Par ailleurs, le docker peut être salarié d'une société de manutention qui peut travailler pour le compte du port d'attache ou pour le compte de l'armée. Son métier nécessitant une grande disponibilité, le docker peut être amené à travailler en horaires et journées décalés. Le travail peut être pratiqué en hauteur, en plus d'être répétitif et nécessitant une grande résistance physique à cause du maniement de charges lourdes. Le travail est pratiqué avec le port d'équipements de sécurité spécifiques.

Le travail de manutention portuaire comporte des risques, notamment les risques physiques comme les chutes, des risques d'accident à cause des manutentions manuelles ou mécaniques, de risques thermiques et chimiques. Le travail de docker est généralement considéré par les assureurs comme présentant des risques, notamment d'accidents. Il est également rangé parmi les métiers à risques qui sont pratiqués en mer ou sur les chantiers navals. Une surprime d'assurance peut être imposée au contrat d'assurance de prêt pour les emprunteurs exerçant le métier de docker.

Comment souscrire une assurance de prêt immobilier en étant docker ?

À cause de son caractère qui présente plusieurs types de risques, le travail de docker est considéré par les assureurs comme étant un métier à risques. Si l'emprunteur pratique ce métier, il lui est impératif de le signaler à son assureur, notamment en ce qui concerne les conditions dans lesquelles le métier est exercé. C'est sur la base de ces informations que l'assureur peut évaluer les risques et fixer les conditions de couverture d'assurance.

L'emprunteur est ainsi dans l'obligation de répondre à un questionnaire métier qui lui est remis par son assureur. Généralement, chaque questionnaire est propre à chaque assureur. Toutefois, les questions portent sur les conditions d'exercice du métier, notamment sur la fréquence de soulèvement de charges lourdes, le poste d'affectation de l'emprunteur, notamment s'il est assigné à des endroits proches des zones de chargement et de déchargement, ainsi que le nombre de conteneurs déchargés quotidiennement dans son port d'attache. En fonction des risques évalués par l'assureur, celui-ci peut décider :

• d'une couverture normale d'assurance, sans surprimes ni exclusions de garanties
• d'une couverture intégrale des risques sur le métier majorée par des surprimes sur les garanties concernant le métier de docker
• d'une couverture excluant les risques sur le métier
• d'un refus de couverture d'assurance

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