Assurance de prêt immobilier pharmacien

Assurance de prêt immobilier pharmacien

Aujourd'hui, pour obtenir un crédit immobilier auprès d'un établissement bancaire, l'emprunteur doit souscrire une assurance de prêt. Elle constitue pour la banque un gage du remboursement du capital emprunté. Elle s'active en cas de maladie, d'accident ou de décès entraînant une incapacité de restitution de la somme empruntée. Malgré cette obligation, certains profils emprunteurs, comme les emprunteurs exerçant des métiers à risque, rencontrent des problèmes dans la souscription de cette assurance. La couverture peut en effet être coûteuse, accompagnée de nombreuses exclusions, mais quelquefois peut être aussi refusée. Le métier de pharmacien entre dans la catégorie des métiers à risque pour la majorité des assureurs.

Pour vous aider dans votre recherche d'assurance de prêt, vous pouvez vous référer à ce guide pour faciliter la souscription à une assurance de prêt immobilier métiers jugés à risques si vous exercez la profession de pharmacien.

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Aujourd'hui, pour obtenir un crédit immobilier auprès d'un établissement bancaire, l'emprunteur doit souscrire une assurance de prêt. Elle constitue pour la banque un gage du remboursement du capital emprunté. Elle s'active en cas de maladie, d'accident ou de décès entraînant une incapacité de restitution de la somme empruntée. Malgré cette obligation, certains profils emprunteurs, comme les emprunteurs exerçant des métiers à risque, rencontrent des problèmes dans la souscription de cette assurance. La couverture peut en effet être coûteuse, accompagnée de nombreuses exclusions, mais quelquefois peut être aussi refusée. Le métier de pharmacien entre dans la catégorie des métiers à risque pour la majorité des assureurs.

Pour vous aider dans votre recherche d'assurance de prêt, vous pouvez vous référer à ce guide pour faciliter la souscription à une assurance de prêt immobilier si vous exercez la profession de pharmacien.

Généralités sur l'assurance de prêt immobilier

Pour obtenir un prêt immobilier auprès d'un établissement bancaire, il est indispensable de contracter une assurance emprunteur. La banque veut en effet se prémunir contre le risque d'insolvabilité de l'emprunteur pour des raisons de santé ou d'accident entre autres. La société d'assurance prend le relais du remboursement du capital restant dû en cas de réalisation d'un des événements prévus au contrat d'assurance. Une assurance emprunteur comprend généralement des garanties de base, obligatoires telle une garantie décès , une garantie perte totale et irréversible d'autonomie ( PTIA), une garantie invalidité permanente totale (IPT) et une garantie arrêt de travail (ITT). Il existe également d'autres garanties optionnelles comme la garantie invalidité permanente partielle (IPP), en complément de l'IPT et la garantie perte d'emploi.

Le coût de l'assurance dépend du nombre des garanties présentes dans le contrat et de leur étendue. Mais l'offre d'assurance de groupe et l'offre individuelle externe varient également beaucoup. L'assurance de groupe correspond généralement à un modèle standard inadapté à un profil particulier jugé à risque. Tel est le cas d'un emprunteur exerçant un métier à risque aggravé. Si un pharmacien, classé parmi les métiers à risque par la majorité des assureurs, souscrit donc à une telle assurance de groupe, il risque de conclure un contrat avec des conditions désavantageuses au niveau du prix et des garanties accordées. Par contre, s'il s'oriente vers une assurance individuelle, il peut négocier son contrat. Selon les statistiques, le recours à une assurance indépendante permet de faire une économie de plus de 70 % sur le coût du contrat d'assurance.

Aujourd'hui, chaque emprunteur peut bénéficier de cet avantage sur le coût de l'assurance emprunteur grâce à la délégation d'assurance. En effet, avant 2010, l'emprunteur avait l'obligation d'adhérer à l'assurance de groupe de la banque pour pouvoir obtenir un prêt. Mais depuis, avec l'entrée en vigueur de la loi Lagarde, chacun est en droit de souscrire à une assurance emprunteur auprès de la société d'assurance de son choix. Il suffit pour cela de présenter au minimum le niveau de garanties proposé dans l'offre de groupe. Dans ce cas, l'établissement de prêt ne peut refuser le contrat d'assurance même s'il est conclu auprès d'un organisme d'assurance indépendant de la banque. Les termes du contrat de prêt proposé par la banque ne doivent pas non plus changer. Ce libre-choix de son assureur prend fin avec la signature du contrat. Mais une autre loi intervient en 2014 pour permettre de renégocier et de changer d'assurance en cours de prêt. Cette faculté est donnée au cours des 12 premiers mois du contrat de crédit. La résiliation du contrat signé au moment de la signature du prêt se fait également sans frais. Un nouveau dispositif législatif voit le jour en 2017 et permet le changement annuel du contrat d'assurance emprunteur à la date anniversaire du prêt. Cette disposition de la loi Sapin II pend effet à partir du 1er janvier 2018.

Pour tout changement de contrat d'assurance crédit, l'emprunteur doit apporter une attention particulière au niveau et au nombre de garanties exigées par la banque prêteuse pour couvrir le prêt. Si ces conditions ne sont pas remplies, le refus de l'assurance externe est possible et justifié.

Il est également important de souligner qu'à chaque nouvelle souscription d'assurance, le bénéficiaire du prêt doit remplir un questionnaire de renseignement sur sa personne. Un questionnaire sur la santé, les loisirs pratiqués et le métier exercé est systématiquement présenté.

Sur la base des éléments de réponse retrouvés sur ces fiches, l'assureur fixe les conditions de couverture de l'assurance.

Comprendre le métier de pharmacien

Être pharmacien implique de vendre des médicaments avec ou sans prescription médicale. Le pharmacien peut travailler dans la biologie médicale, dans l'industrie pharmaceutique ou à l'hôpital, mais le plus connu est le travail en officine.

Dans le cadre de son activité, le pharmacien encourt plusieurs risques. Il s'expose en effet à un risque d'infection et de contagion du fait de la nature même de son domaine d'activité en lien permanent avec des personnes souffrantes. Il risque également diverses intoxications et des allergies dans la manipulation des produits chimiques. L'utilisation des flacons de verre peut entraîner des coupures entre autres possibilités d'accident.

Par ces spécificités, de nombreuses banques et assurances incluent le métier de pharmacien dans leur liste de métier à risque aggravé. Cela ne signifie pas systématiquement un refus de la demande de couverture du prêt, car au contraire, un bon dossier peut se voir accorder l'adhésion à un tarif normal. Le contrat le plus courant implique une majoration de tarif, mais cela dépend encore du profil emprunteur. L'exclusion de certaines garanties liées au métier de pharmacien est aussi possible. L'aide d'un courtier spécialisé en assurance emprunteur pour métier à risque est dès lors importante.

Comment souscrire une assurance de prêt immobilier en tant que pharmacien ?

Dans le processus de souscription à une assurance de prêt immobilier, l'organisme d'assurance demande systématiquement de compléter une fiche de renseignement sur la santé, la profession et les loisirs du souscripteur. Un adhérent travaillant dans un des domaines jugés à risque doit ainsi fournir des informations complètes sur son métier et ses modalités d'exercice. Les questionnaires peuvent concerner l'exposition du demandeur d'assurance à des produits chimiques, explosifs ou inflammables entre autres. Une éventuelle interruption de l'activité professionnelle pour cause d'accident de travail fait également partie des questions récurrentes. Quoi qu'il en soit, les réponses données sur le questionnaire servent de base à l'assureur pour fixer le nombre de garanties à accorder au souscripteur et le tarif à appliquer.

Trouver la meilleure assurance de prêt immobilier avec BoursedesCrédits

Dans le cas des métiers à risque, la couverture d'une assurance crédit s'accompagne généralement d'une majoration de tarif sur la garantie décès et invalidité, mais aussi d'une exclusion de garanties. Mais ces faits ne sont pas systématiques. Si vous êtes pharmacien et vous heurtez à des difficultés dans votre recherche d'assurance crédit, sachez que BoursedesCrédits propose une aide personnalisée dès la recherche et la négociation du contrat d'assurance. Pour aider, sans engagement, il propose sur son site un comparateur d'assurance. Son utilisation est entièrement gratuite et permet de déceler en quelques instants l'offre le mieux adaptée à un profil donné. Vous avez en votre disposition toutes les offres d'assurance similaires qui pourraient vous intéresser. BoursedesCrédits s'assure de trouver pour vous, la meilleure assurance de crédit immobilier, au niveau du tarif et au niveau des garanties accordées.

 

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