Assurance de prêt immobilier et métiers à risques

✍ Les points à retenir

Définition des métiers à risques : Les assureurs établissent des listes de professions qu'ils considèrent comme présentant un niveau de risque plus élevé en raison des dangers associés à ces métiers. Les métiers à risques peuvent inclure ceux liés à la sécurité, à la santé, à la construction, etc.
Impact sur la prime : En fonction de votre profession, l'assureur peut décider d'appliquer une surprime sur le coût de votre assurance de prêt immobilier. Cette surprime vise à compenser le risque accru lié à votre activité professionnelle.
Exclusions potentielles : Certains assureurs peuvent exclure spécifiquement les accidents liés à votre métier de la couverture de l'assurance. Il est donc essentiel de comprendre ces exclusions et leurs implications.
Déclaration exacte : Lorsque vous remplissez votre questionnaire médical et déclarez votre profession, assurez-vous d'être précis et complet. Une déclaration inexacte ou incomplète pourrait entraîner des problèmes de couverture en cas de sinistre.
Délégation d'assurance : Si l'assurance de prêt proposée par votre prêteur ne convient pas à votre profession ou s'avère coûteuse en raison de celle-ci, envisagez la délégation d'assurance. Cela vous permet de choisir une assurance plus adaptée à votre situation professionnelle et à un tarif compétitif.

Les métiers à risque : pourquoi cette classification ?

Un métier est classé à risque principalement en raison de l'exposition à des dangers physiques ou à un environnement potentiellement nocif, qui augmentent la probabilité d'un sinistre. Les assureurs évaluent ces risques pour déterminer leur politique de couverture et les tarifs correspondants.

Quels sont les métiers à risques au sens de l'assurance emprunteur ?

Les professions habituellement classées comme à risque comprennent :

Les métiers de la construction, comme les ouvriers sur des chantiers.
Les professions de la sécurité, telles que les policiers ou les pompiers.
Les métiers liés à la défense nationale, incluant les militaires.
Certains métiers de la santé, en particulier lorsqu'ils impliquent l'exposition à des maladies contagieuses.

Assurance de prêt : quelles conséquences pour une profession à risque ?

L'exercice d'une profession à risque peut entraîner :

Des primes d'assurance plus élevées en raison d'un risque accru.
Des exclusions spécifiques pour certaines garanties liées aux risques professionnels.
Un refus d'assurance dans les cas les plus extrêmes.

Que faire lorsque l'assureur refuse d'assurer l'emprunteur ?

Si vous rencontrez un refus :

Cherchez des compagnies d'assurance spécialisées ou des courtiers qui proposent des solutions pour les métiers à risques.
Considérez la possibilité de souscrire à des assurances spécifiques pour couvrir les risques professionnels exclus du contrat standard.
Envisagez de coupler plusieurs assurances pour obtenir une couverture complète.

Profession à risque : quel est le tarif d'une assurance emprunteur ?

Le tarif pour un métier à risque est généralement plus élevé. Il est déterminé en fonction de :

La nature exacte du risque professionnel.
L'âge et l'état de santé de l'emprunteur.
La durée du prêt et le montant emprunté.

Bien négocier son contrat et comparer les assurances de prêt immobilier

Comprendre le contrat : Prenez le temps de comprendre les termes du contrat et les spécificités liées à votre métier.
Comparer les offres : Utilisez des comparateurs en ligne et faites appel à un courtier spécialisé pour trouver les meilleures offres d'assurance pour votre profil.
Négocier : N'hésitez pas à négocier avec l'assureur, en particulier si vous avez un bon dossier médical ou si votre profession présente des risques mais que vous bénéficiez de mesures de sécurité renforcées.